Quel est le prix de l'assurance hypothécaire au Québec ?
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Selon une étude de Statistique Canada, 63 % des familles canadiennes sont propriétaires de leur résidence et 57 % d’entre elles détiennent une hypothèque. Il est donc très probable que vous ayez déjà ou que vous envisagiez de souscrire une assurance hypothécaire.
Mais, quel est le prix d'une assurance hypothécaire ? Quels sont sont les compagnies d'assurance proposant les meilleurs prix en 2024 ? Comment souscrire au meilleur tarif et faire des économies ? Réponses à vos questions dans cet article !
Quel est le prix moyen de l'assurance hypothécaire au Québec ?
Le coût de l'assurance hypothécaire dépend de plusieurs facteurs, à savoir :
- Le montant de votre emprunt
- Le montant de votre mise de fonds (plus elle est élevée, mois l'assurance coûte cher)
- La durée de l'emprunt
- Votre âge et votre situation professionnelle
- Les garanties optionnelles souscrites (une garantie invalidité hypothécaire par exemple)
Difficile donc de donner un prix lorsque celui-ci dépend de tant de facteurs.
À titre illustratif, voici ci-dessous les prix moyens relevés en 2024 auprès l'assurance hypothécaire Desjardins. À noter que ces prix s'appliquent à une assurance prêt hypothécaire incluant les garanties vie et invalidité. S'agissant de l'achat du maison, le coût de l'assurance est donc assez élevé.
| Profil de l'emprunteur | Prix de l'assurance hypothécaire Desjardins |
|---|---|
| Couple de 30 ans, non-fumeur, pour un prêt de 250 000 $ à 4 % d'intérêt | 98,6 $ / mois |
| Couple de 55 ans, non-fumeur, pour un prêt de 150 000 $ à 4 % d'intérêt | 229,4 $ / mois |
Avis d’expert
Si vous souhaitez obtenir des tarifs d'assurance hypothécaire personnalisés selon votre situation, nous vous invitons à utiliser notre comparateur en haut de cette page et à demander des soumissions tarifées.
Quels assureurs hypothécaires proposent les meilleurs prix ?
Donner les meilleurs prix d'assurance hypothécaire est une tache compliquée dans la mesure où le prix d'une assurance hypothécaire varie selon de multiples facteurs. Néanmoins, à titre indicatif, nous vous proposons ci-dessous un tableau vous présentant les caractéristiques et les meilleurs prix d’assurances hypothécaire, relevés en 2024 auprès de grandes compagnies du secteur :
| Assureurs hypothécaires | Caractéristiques | Tarif de départ | Obtenir une soumission |
|---|---|---|---|
| Assurance hypothécaire BNC |
| 41,67 $/mois | Soumission auprès de l'assureur |
| Assurance hypothécaire iA |
| 42,30 $/mois | |
| Assurance hypothécaire BMO |
| 46,62 $/mois |
Ces prix indicatifs d'assurance hypothécaire ont été relevés en2024, et s'appliquent pour une durée de 20 ans, pour un montant de 100 000 $, pour un homme ayant 40 ans. Ces moyennes de prix d'assurance hypothécaire ne sauraient se substituer aux tarifs proposés en direct par ces compagnies.
Assurance prêt hypothécaire : comment en calculer le prix ?
Le calcul de l’assurance prêt hypothécaire suit une règle relativement simple. Un taux est appliqué au montant du prêt auquel est retranché la mise de fonds. De manière générale, plus votre mise de fonds sera importante, moins votre prime d’assurance prêt hypothécaire sera élevée.
À titre indicatif, voici la grille de pourcentage appliquée pour le calcul du prix de l'assurance prêt hypothécaire SCHL :
| Rapport prêt-valeur | Taux sur montant du prêt hypothécaire | Taux pour montant additionnel d'un prêt transféré |
|---|---|---|
| 65 % ou moins | 0,60 % | 0,60 % |
| 75 % ou moins | 1,70 % | 5,90 % |
| 80 % ou moins | 2,40 % | 6,05 % |
| 85 % ou moins | 2,80 % | 6,20 % |
| 90 % ou moins | 3,10 % | 6,25 % |
| 95 % ou moins | 4,00 % | 6,30 % |
Tous les assureurs hypothécaires n'appliquent pas les mêmes pourcentages. Ainsi, et pour vous faciliter la tâche, nous avons mis au point cet outil de calcul d'assurance prêt hypothécaire gratuit :
Le coût de votre assurance hypothécaire sera de :
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Votre meilleur prix possible d'assurance hypothécaire est de :
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Combien coûte l'assurance vie hypothécaire ?
Certains critères font varier le prix de l'assurance vie hypothécaire, on peut notamment citer :
- L’âge de l’emprunteur : compte tenu du principe selon lequel le risque de décès augmente avec l’âge de l’emprunteur, le coût de l’assurance vie hypothécaire diffère pour chacun. En effet, une personne âgée d’une trentaine d’années n’encourt pas les mêmes risques qu’une personne âgée de soixante-dix ans. Le coût de l’assurance vie hypothécaire est, par conséquent, plus élevé pour une personne âgée.
- Le risque médical : la tarification de l’assurance vie hypothécaire se calcule notamment en raison des antécédents médicaux d’un emprunteur. Un questionnaire de santé doit être rempli par quiconque souhaite souscrire à une telle assurance, afin de déterminer à quels risques un emprunteur s’expose dans le futur.
- La situation familiale de l’emprunteur : le profil et la situation du concubin(e) sont également pris en compte, car celui-ci est co-emprunteur. Cela pourrait permettre d’amortir des frais pouvant intervenir indépendamment de la volonté des concubins.
- L’exercice d’un métier comportant des risques : qui augmente le risque d’accident. Ainsi, les assureurs le prennent en considération, car un accident pourrait engendrer une incapacité de remboursement.
Exemple de calcul de l'assurance vie hypothécaire de la RBC
Isabelle a un versement hypothécaire de 1 000 $ par mois, elle a 35 ans. Elle versa 0,13 $ par tranche de 1 000 $. Elle a un solde hypothécaire de 200 000 $. Elle payera donc 26 $ par mois [(200 000 $ ÷ 1 000 $) x 0,13 $]. Si le prêt porte sur 2 têtes, on prendra l'âge de la personne la plus âgée, la tranche mensuelle prélevée sera plus élevée.
Presque toutes les institutions financières fonctionnent avec un tableau de prime par tranche de solde hypothécaire, généralement de 1 000 $. L'assurance hypothécaire TD par exemple fonctionne de la même façon que la RBC, avec une tranche de 0,17 $ appliqué par tranche de 1 000 $ si vous avez entre 31 et 35 ans.
Quel est le prix d’une assurance invalidité hypothécaire ?
La tarification d’une assurance invalidité hypothécaire dépend de nombreuses variables :
- l’institution financière où vous souscrivez ;
- le montant des versements hypothécaires mensuels que vous avez ;
- le pourcentage de protection choisi ;
- votre âge à la souscription ;
- votre profession.
Plus l'assureur juge votre profil "risqué", plus votre prime d'assurance sera élevée.
À titre indicatif, voici plusieurs exemples de prix de l'assurance hypothécaire garantie invalidité :
| Profil adhérent | RBC | Desjardins | BMO |
|---|---|---|---|
| Eric, 45 ans, non-fumeur Assurance invalidité hypothécaire pour un prêt de 150 000 $ | 47,42 $ | 64,78 $ | 22,32 $ |
| Olivier et Marie, 30 ans, non-fumeur Assurance invalidité hypothécaire pour un prêt de 250 000 $ | 68,43 $ | 90,57 $ | 78,21 $ |
| Jean et Carole, 53 ans, non-fumeur Assurance invalidité hypothécaire pour un prêt de 200 000 $ | 232,67 $ | 272,17 $ | 311,57 $ |
Comment obtenir une soumission d'assurance hypothécaire tarifée ?
Pour trouver des soumissions d'assurance hypothécaire au meilleur prix, plusieurs options s'offrent à vous :
- vous pouvez appeler directement l'assureur hypothécaire de votre choix ;
- ou vous rendre dans l'agence la plus proche de chez vous.
Autre option, vous pouvez magasiner les offres depuis chez vous via un comparateur en ligne. Vous obtiendrez les meilleurs tarifs, garanties et soumissions, gratuitement et en quelques instants :
Magasinez les meilleures assurances hypothécaires au Québec
Est-il moins cher de souscrire l'assurance hypothécaire via un courtier ?
Chercher les meilleurs prix d'assurance hypothécaire via un courtier peut être une démarche intéressante. En effet, les courtiers en assurance hypothécaire disposent d'un réseau important et peuvent ainsi faire jouer la concurrence entre les différents prix d'assurance hypothécaire proposés par les compagnies. Ils sont alors en mesure de vous proposer les contrats les plus concurrentiels.
Le courtier en assurance ne travaille pas pour une banque ou un assureur mais est le plus souvent indépendant. Il a simplement un rôle d’intermédiaire. Il évaluera les contrats d’assurance intéressants pour vous afin d'extraire le plus adapté à votre situation et offrant le meilleur rapport qualité / prix.
Bon à savoir
De plus, les services d'un courtier en assurance hypothécaire sont dans la très grande majorité des cas gratuits. Ainsi, obtenir des prix d'assurance hypothécaire via un courtier s'avère être une très bonne idée, qui plus est si vous avez besoin de conseils experts.
