TD assurance hypothécaire : formules, prix et avis 2024
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Découvrir la méthodologieL'assurance hypothécaire entre en jeu dans le cas d'un emprunt immobilier. Si l'emprunteur se retrouve dans l'incapacité de rembourser son prêt, l'assurance rembourse alors les échéances à sa place. Il s'agit donc d'une protection à la fois pour son souscripteur, mais aussi pour les établissements bancaires. Sous certaines conditions, souscrire l'assurance hypothécaire est même obligatoire. Il existe donc de très nombreux offres sur le marché, dont celle de TD.
Alors, que vaut l'assurance hypothécaire proposée par TD ? Quelles en sont les garanties ? Quelles sont les conditions de souscription et combien ça coûte ? Nous répondons à ces questions, et bien d'autres, dans cet article !
TD assurance hypothécaire : à retenir
- TD vous propose 2 formules d'assurance hypothécaire :
- L'assurance prêt hypothécaire TD
- L'assurance hypothécaire maladie grave TD
- Les 2 formules peuvent vous couvrir jusqu'à 1 000 000 $
- Si vous avez entre 18 et 55 ans, vous pouvez combiner les deux offres.
- TD pose le suicide comme exclusion de garantie.
- Ainsi qu'un délai de carence de 90 jours en cas de cancer.
- Vous pouvez contacter TD au 1-866-827-3757
Notre avis sur TD assurance hypothécaire
TD propose à ses clients deux formules d'assurance hypothécaire. Une asusrance prêt hypothécaire TD, qui vous couvre en cas de décès, de maladie mortelle ou de mutilation accidentelle jusqu'à 1 000 000 $. Un niveau de couverture compétitif, surtout comparé aux plafonds plus bas de certains concurrents comme la Banque Nationale. TD vous propose ensuite l'assurance hypothécaire maladie grave, vous couvrant en cas de diagnostic maladie grave (crise cardiaque, cancer, ou AVC), elle aussi jusqu'à 1 000 000. Une sécurité financière non négligeable, et appréciable par rapport à la concurrence, en cas de gros pépin de santé.
Ces options offrent une couverture substantielle qui peut être essentielle pour les emprunteurs cherchant à protéger leurs familles ou leur investissement immobilier contre des événements imprévus graves.
TD ne spécifie pas les montants exacts des primes sur son site, mais fournit un calculateur de soumissions en ligne qui peut aider les clients à obtenir une estimation personnalisée rapidement. Ce service est plus convivial que celui de certains concurrents comme Industrielle Alliance, où les primes ne peuvent être obtenues que sur demande. De plus, TD offre plusieurs rabais qui peuvent réduire les coûts. Par exemple : 20 % de remise si plusieurs personnes souscrivent la même assurance de prêt.
- La couverture élevée jusqu’à 1 000 000 $ pour les deux types d’assurances principales
- Possibilité de souscription en ligne
- Rabais significatifs disponibles, rendant cette assurance plus abordable pour les couples ou les co-emprunteurs.
- Restrictions d'âge (18 à 69 ans pour l'assurance vie, 18 à 55 pour l’assurance maladies graves)
- Un examen médical peut être requis à la souscription.
Avis d’expert
L'assurance hypothécaire de TD est idéale pour les emprunteurs qui recherchent des couvertures élevées pour protéger leur famille et leur patrimoine en cas de maladies graves ou de décès. Elle convient particulièrement aux personnes ayant des engagements financiers importants qui apprécieraient la tranquillité d'esprit offerte par des limites de couverture élevées. Les rabais pour co-emprunteurs la rendent également attrayante pour les couples ou les partenaires d'affaires qui achètent une propriété ensemble.
En somme, TD offre une des assurances hypothécaires les plus compétitives sur le marché en termes de montants de couverture et de flexibilité des options. Les formules sont conçues pour répondre aux besoins de presque tous les emprunteurs, avec des facilités de souscription et des rabais qui augmentent leur attractivité. Malgré certaines restrictions d'âge et la possibilité d'un examen médical, l'assurance hypothécaire de TD demeure une option excellente.
Avant de souscrire l'assurance hypothécaire TD, nous vous conseillons de la magasiner avec d'autres offres sur le marché. Pour cela, n'hésitez pas à utiliser notre comparateur en ligne et gratuit :
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Que couvre l'assurance hypothécaire TD ?
TD vous propose deux formules d'assurance hypothécaire :
- Assurance prêt hypothécaire TD
Cette formule intervient en cas de décès, de maladie mortelle ou de mutilation accidentelle couverte du souscripteur de l'assurance. Le cas échéant, elle peut verser jusqu'à un million de dollars, pour les frais suivants :
- Solde du prêt hypothécaire impayé, moins les arriérés
- Frais de quittance et frais de remboursement anticipé
- Intérêts dus
Pour être admissible à ce contrat, vous devez résider au Canada avoir entre 18 et 69 ans.
- Assurance hypothécaire maladie grave
Cette formule peut vous couvrir jusqu'à un million de dollars dans le cas malheureux d'un diagnostic maladie grave. Il faut que cette maladie grave mette la vie du souscripteur en danger pour que la couverture entre en jeu. Cela comprend :
- Une crise cardiaque aïgue
- Un accident vasculaire cérébral (AVC)
- Un cancer
L'assurance hypothécaire maladie grave TD peut être combinée avec son offre d'assurance prêt hypothécaire, pour une couverture plus complète. À noter toutefois que vous devrez résider au Canada et avoir entre 18 et 55 ans pour effectuer cette combinaison, ou souscrire l'assurance hypothécaire maladie grave.
Quel est le prix de l'assurance hypothécaire TD en 2024 ?
Le coût de l'assurance hypothécaire TD varie selon la situation de chaque souscripteur et les options choisies. Voici les principaux facteurs sur lesquels se base TD pour calculer vos primes d'assurance hypothécaire :
- L'étendue de l'assurance hypothécaire TD souscrite : garantie vie, invalidité hypothécaire, maladie grave, etc.
- Les montants souscrits au contrat d'assurance TD : plus il es élevé, plus la prime le sera aussi.
- Votre situation personnelle : âge, situation professionnelle, état de santé, etc.
- Le reste à payer de votre crédit hypothécaire.
Au sein de l'assurance hypothécaire de TD, le coût de vos primes sont calculées par rapport à votre âge et au montant du prêt assuré. À titre indicatif, pour un prêt de 100 000 $ pour un homme âgé de 34 ans, avec un versement de 1 000 $ mensuel, la prime d'assurance vie hypothécaire sera de 17 $ par mois.
Rabais sur l'assurance hypothécaire Manuvie
TD propose un certains nombre de remises :
- Si plus d’une personne souscrit la même assurance pour le même prêt hypothécaire, un rabais de 20 % est appliqué à chacune des primes individuelles.
- Réduction du taux de prime de 15 % appliquée à la portion du solde assuré qui se situe entre 150 000 et 500 000 $.
- Réduction du taux de prime de 35 % appliquée à la portion du solde assuré qui se situe entre 500 000 $ et 1 000 000 $.
Pour avoir une idée concrète du prix de l'assurance hypothécaire TD, le mieux reste encore d'obtenir une soumission d'assurance en quelques clics via notre comparateur :
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Comment faire une réclamation d'assurance hypothécaire TD ?
Pour faire une réclamation d'assurance hypothécaire TD, suivez les étapes suivantes :
- Téléchargez un formulaire de réclamation sur le site internet TD, imprimez-le et complétez-le dûment. Vous pouvez aussi demander à recevoir une copie du formulaire par la poste en appelant au 1-888-983-7070.
- Envoyez le formulaire signé et les documents justificatifs à l'adresse postale suivante :
TD, Compagnie d’assurance-vie
Claims Department
P O Box 1
TD Centre
Toronto (ON) M5K 1A2
- TD examinera votre demande à réception et vous communiquera sa décision par écrit.
Cas de refus d'indemnisation d'assurance hypothécaire TD
- TD impose un délai de carence de 90 jours en cas de cancer.
- Par ailleurs, les blessures inflgées à soi-même volontairement et le suicide ou la tentative de suicide ne sont pas couverts.
- Si un diagnostic de maladie maladie préexistante est posé dans les 24 mois suivant l’entrée en vigueur de la protection, vous ne serez pa sidnemnisé.
Comment obtenir une soumission d'assurance hypothécaire TD ?
Pour obtenir une soumission d'assurance prêt hypothécaire TD, vous pouvez :
- Faire une demande en ligne sur le site td.com
- Vous rendre dans une succursale TD
- Ou appeler au 1-888-983-7070.
Nous vous recommandons par ailleurs de demander des soumissions auprès de plusieurs compagnies, afin d'identifier le meilleur contrat. N'hésitez pas pour cela à utliser notre comparateur en ligne gratuit :
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Contact : comment joindre TD assurance hypothécaire ?
Vous pouvez joindre TD assurance hypothécaire via les coordonnées suivantes :
| Moyen de communication | Coordonnées de contact TD |
|---|---|
| Téléphone | 1-866-827-3757 Du lundi au vendredi : de 8 h à 20 h (HE) |
| En personne | Dans votre succursale TD locale |
| En ligne | Sur votre espace client ou sur l'application mobile TD |
