L'assurance hypothécaire TD est-elle la meilleure ?

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2022-04-13

L'assurance hypothécaire vient offrir une protection aux personnes qui souscrivent un prêt immobilier. Si un incident vous empêchant de rembourser le prêt venait à se produire, l'assurance hypothécaire viendrait alors rembourser les échéances à votre place. Mais, que vaut l'assurance hypothécaire TD ? Garanties, prix, fonctionnement, soumissions et réclamation... On vous dit tout de TD assurance hypothécaire.

Notre avis d’expert sur l’assurance hypothécaire TD

L'assurance vie hypothécaire est un produit assez complexe. Elle permet en quelques sortes d'assurer votre prêt lors de l'achat d'une maison ou d'un condo. Si un malheur venait à survenir le prêt contracté sera remboursé à 100% ou partiellement, cela dépend de ce que vous avez choisi.
L'assurance hypotécaire de TD couvre aussi les frais de quittance, les intérêts dus, le solde à découvert du compte d'impôt foncier.

Vous pouvez aussi ajouter une assurance maladies graves. Il faut forcément avoir une assurance vie hypothécaire pour pouvoir bénéficier de l'assurance maladies graves. L'assurance hypothécaire TD prévoit des réductions à partir de certains montants, ce qui peut être intéressant, et notamment un rabais de 25% individuel si d'autres personnes s'assurent sur le même prêt. L'outil mis à diposition permet de visualiser les bienfaits d'une assurance hypotécaire plus concrètement.

En résumé, voici selon nous les principaux avantages et inconvénients de l'assurance hypothécaire TD :

Avantages TD :

Ajout de l’assurance maladie grave possible à son assurance vie hypothécaire
Outil permettant de visualiser les bienfaits d’opter pour une assurance hypothécaire
Rabais individuel de 25 % si plusieurs personnes soucrivent à l’assurance pour le même prêt.

Inconvénients TD :

Restriction d’âge
Examen médical peut être requis.

Avant de souscrire l'assurance hypothécaire TD, nous vous conseillons de la magasiner avec d'autres offres sur le marché. Pour cela, n'hésitez pas à utiliser notre comparateur en ligne et gratuit :

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Quel est le prix de l’assurance hypothécaire TD ?

Le coût de l'assurance hypothécaire TD varie considérablement selon la situation de chaque souscripteur et les options choisies. Voici les principaux facteurs sur lesquels se base TD pour calculer vos primes d'assurance hypothécaire :

  • L'étendue de l'assurance hypothécaire TD souscrite : garantie vie, invalidité, maladie grave, etc.
  • Les montants souscrits au contrat d'assurance TD : plus il es élevé, plus la prime le sera aussi.
  • Votre situation personnelle : âge, situation professionnelle, état de santé, etc.
  • Le reste à payer de votre crédit hypothécaire.

Au sein de l'assurance hypothécaire de TD, le coût de vos primes sont calculées par rapport à votre âge et au montant du prêt assuré.

Vous pouvez bénéficer de réductions dans certains cas :

  • 25% de réduction du taux de prime aux montants entre 300 000 et 500 000 $
  • 35% de réduction aux montants de plus de 500 000 $.

A titre indicatif, pour un prêt de 100 000 $ pour un homme âgé de 34 ans, avec un versement de 1 000 $ mensuel, la prime d'assurance vie hypothécaire sera de 17 $ par mois.

Pour avoir une idée concrète du prix de l'assurance hypothécaire TD, le mieux reste encore d'obtenir une soumission d'assurance en quelques clics via notre comparateur.

Que couvre l’assurance hypothécaire TD ?

L'assurance vie hypothécaire de TD couvre le décès encourant durant la période du prêt. En cas de décès, est payé à TD le solde assuré. Le solde assuré ne peut être de plus d'un million de $. Il est possible aussi de choisir une couverture partielle, ce qui signifie qu'une partie de votre prêt sera assuré, correspondant à un montant entre 300 000 $ et 1 000 000 $.

L'assurance maladie graves peut être ajoutée à l'assurance vie hypothécaire, il faut avoir entre 18 et 55 ans.

Le tableau ci-dessous récapitule les caractéristiques principales de l'assurance hypothécaire de TD :

TDDétails
AgeMoins de 69 ans
Protection complémentaireAssurance maladies graves
Couvre
  • le reste du prêt
  • pénalités et quittance
  • les intérêts
  • le solde à découvert de l'impôt foncier.
Fin du contratAu paiement de l'hypothèque
Prêt + assurance Conjointement
Montant maximum assuré1 000 000 $
Les garanties offertes par l'assurance hypothécaire de TD

L'assurance hypothécaire TD se décline donc en plusieurs protections permettant de se construire une couverture hypothécaire "à la carte", selon les budgets et les besoins de chacun.

Quelles sont les garanties obligatoire d’assurance hypothécaire TD ?

On distingue au Canada trois types de garanties d'assurance hypothécaire. Elles doivent obligatoirement être souscrites au Québec si la mise de fonds apportée est entre 5 et 20 % du montant total du crédit hypothécaire. Il s'agit de l'assurance vie hypothécaire, de l'assurance invalidité hypothécaire et de l'assurance maladies graves.

Voici, parmi ces garanties hypothécaires parfois obligatoires, on retrouve :

ProduitOffre de l'assurance hypothécaire TD
Assurance prêt hypothécaireNon
Assurance vie hypothécaireOui
Assurance invalidité hypothécaireNon
Assurance maladie graveOui
Les produits inclus dans l'assurance hypothécaire TD.

Comment obtenir une soumission d’assurance hypothécaire TD ?

Pour obtenir les meilleures soumissions d'assurance hypothécaire TD, le mieux reste de magasiner les offres. Vous aurez ainsi un visuel sur un vrai panel d'offres, de garanties et de tarifs, vous permettant de faire le meilleur choix.

Et, en passant par notre comparateur en ligne, vous obtiendrez gratuitement et en quelques instants seulement, plusieurs soumissions d'assurance hypothécaire personnalisées :

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Pour avoir une soumission auprès de TD assurance hypothécaire, vous pouvez prendre rendez-vous ou les contacter au téléphone, mais vous ne pourrez pas comparer les offres disponibles sur le marché.

  • en succursale
  • au téléphone : 1-888-983-7070.

Comment faire une réclamation d’assurance hypothécaire TD ?

Pour faire une réclamation auprès de votre assurance hypothécaire TD, vous pouvez les contacter par téléphone au 1-888-983-7070.

Il faudra joindre certains documents et les renvoyer à l'assurance hypothécaire TD, notamment le formulaire de réclamation et le certificat de décès.

Comment contacter l’assurance hypothécaire TD ?

En cas de doute ou de question concernant votre contrat d'assurance hypothécaire TD, vous pouvez avoir besoin de prendre contact avec le service client TD.

Ainsi, vous pouvez contacter l'assurance hypothécaire TD par les moyens suivants :

  • en vous rendant directement dans la succursale TD la plus proche de vous ;
  • en contactant TD par téléphone, au :

    1-888-983-7070