L'assurance hypothécaire de TD est-elle la meilleure ?

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-07-06

L’assurance hypothécaire constitue une protection très importante pour les personnes qui souscrivent un prêt hypothécaire. De fait, l’assurance hypothécaire permet de mettre votre famille à l’abri si un malheur venait à se produire. Voilà pourquoi il est primordial de la choisir consciencieusement.

Vous cherchez la bonne assurance hypothécaire pour vous et vous demandez si l’assurance hypothécaire TD est celle qu’il vous faut ?

Nous décryptons pour vous dans ce guide l’assurance hypothécaire de TD : son fonctionnement, comment faire une réclamation, obtenir soumission, des indices de prix et bien plus encore.

Notre avis sur l’assurance hypothécaire de TD

L’assurance vie hypothécaire est un produit assez complexe. Elle permet en quelques sortes d’assurer votre prêt lors de l’achat d’une maison ou d’un condo. Si un malheur venait à survenir le prêt contracté sera remboursé à 100% ou partiellement, cela dépend de ce que vous avez choisi.
L’assurance hypotécaire de TD couvre aussi les frais de quittance, les intérêts dus, le solde à découvert du compte d’impôt foncier.

Vous pouvez aussi ajouter une assurance maladies graves. Il faut forcément avoir une assurance vie hypothécaire pour pouvoir bénéficier de l’assurance maladies graves. L’assurance hypothécaire TD prévoit des réductions à partir de certains montants, ce qui peut être intéressant, et notamment un rabais de 25% individuel si d’autres personnes s’assurent sur le même prêt. L’outil mis à diposition permet de visualiser les bienfaits d’une assurance hypotécaire plus concrètement.

Pour résumer, voici selon nous les principaux avantages et inconvénients de l’assurance hypothécaire de TD :

Ajout de l’assurance maladie grave possible à son assurance vie hypothécaire
Outil permettant de visualiser les bienfaits d’opter pour une assurance hypothécaire
Rabais individuel de 25 % si plusieurs personnes soucrivent à l’assurance pour le même prêt.

Restriction d’âge
Examen médical peut être requis.

Si vous souhaitez confronter l’assurance hypothécaire de TD avec celles d’autres compagnies au Québec, nous vous conseillons d’utiliser notre comparateur d’assurances hypothécaires, qui vous permettra de magasiner efficacement les différentes offres :

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Quels sont les produits d’assurance hypothécaire offerts par TD ?

Comme vous le savez peut-être, il existe au Canada au moins trois types de produits d’assurance hypothécaire qui permettent de compléter l’assurance prêt hypothécaire – obligatoire au Québec lorsque la mise de fonds apportée se situe entre 5 et 20% du montant total du crédit hypothécaire. Il s’agit de l’assurance vie hypothécaire, de l’assurance invalidité hypothécaire et de l’assurance maladies graves.

Voici donc, parmi ces assurances hypothécaires complémentaires, les produits proposés par TD:

ProduitOffert dans l’assurance hypothécaire de TD?
Assurance prêt hypothécaireNon
Assurance vie hypothécaireOui
Assurance invalidité hypothécaireNon
Assurance maladie graveOui
Les produits inclus dans l’assurance hypothécaire de TD

Ainsi, l’assurance hypothécaire de TD comprend un ensemble de protections qui permet de couvrir le remboursement du crédit hypothécaire en cours en cas de coup dur.

Que couvre l’assurance hypothécaire de TD ?

L’assurance vie hypothécaire de TD couvre le décès encourant durant la période du prêt. En cas de décès, est payé à TD le solde assuré. Le solde assuré ne peut être de plus d’un million de $. Il est possible aussi de choisir une couverture partielle, ce qui signifie qu’une partie de votre prêt sera assuré, correspondant à un montant entre 300 000 $ et 1 000 000 $.

L’assurance maladie graves peut être ajoutée à l’assurance vie hypothécaire, il faut avoir entre 18 et 55 ans.

Le tableau ci-dessous récapitule les caractéristiques principales de l’assurance hypothécaire de TD :

TDDétails
AgeMoins de 69 ans
Protection complémentaireAssurance maladies graves
Couvre
  • le reste du prêt
  • pénalités et quittance
  • les intérêts
  • le solde à découvert de l’impôt foncier.
Fin du contratAu paiement de l’hypothèque
Prêt + assurance Conjointement
Montant maximum assuré1 000 000 $
Les garanties offertes par l’assurance hypothécaire de TD

Ainsi, comme on peut le voir dans ce tableau, l’assurance hypothécaire de TD se décline en un ensemble de protection qui permettent de se construire une assurance hypothécaire à la carte, selon les budgets et les besoins de chacun.

Quel est le prix de l’assurance hypothécaire de TD ?

Le prix de l’assurance hypothécaire proposée par TD peut varier considérablement selon la situation de chacun et les options retenues. Ainsi, voici les principaux facteurs qui vont varier le prix de l’assurance hypothécaire de TD :

  • L’étendue de l’assurance hypothécaire TD souscrite : vie, invalidité, maladie grave, etc.
  • Le niveau des montants souscrits au contrat d’assurance hypothécaire TD : plus celui-ci sera élevé, plus la prime sera élevée
  • Votre situation personnelle : âge, situation professionnelle, état de santé, etc.
  • Le reste à payer de votre crédit hypothécaire.

Au sein de l’assurance hypothécaire de TD, le coût de vos primes sont calculées par rapport à votre âge et au montant du prêt assuré.

Vous pouvez bénéficer de réductions dans certains cas :

  • 25% de réduction du taux de prime aux montants entre 300 000 et 500 000 $
  • 35% de réduction aux montants de plus de 500 000 $.

A titre indicatif, pour un prêt de 100 000 $ pour un homme âgé de 34 ans, avec un versement de 1 000 $ mensuel, la prime d’assurance vie hypothécaire sera de 17 $ par mois.

Le meilleur moyen d’obtenir une idée précise du prix de l’assurance hypothécaire de TD consiste encore à faire des soumissions via notre comparateur (voir section suivante).

Comment obtenir une soumission pour l’assurance hypothécaire de TD ?

Pour obtenir les meilleures soumissions d’assurance hypothécaire avec TD, rien de plus simple ! Utilisez notre comparatif d’assurances hypothécaire en cliquant sur le bouton ci-dessous et magasinez les meilleurs contrats d’assurance hypothécaire, de TD mais aussi d’autres compagnies, en quelques secondes seulement pour obtenir une soumission personnalisée selon vos besoins.

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Pour avoir une soumission auprès de TD assurance hypothécaire, vous pouvez prendre rendez-vous ou les contacter au téléphone, mais vous ne pourrez pas comparer les offres disponibles sur le marché.

  • en succursale
  • au téléphone : 1-888-983-7070.

Comment faire une réclamation concernant l’assurance hypothécaire de TD ?

Pour faire une réclamation auprès de votre assurance hypothécaire TD, vous pouvez les contacter par téléphone au 1-888-983-7070.

Il faudra joindre certains documents et les renvoyer à l’assurance hypothécaire TD, notamment le formulaire de réclamation et le certificat de décès.

Comment contacter les services de l’assurance hypothécaire chez TD ?

En cas de doute ou de question concernant votre contrat d’assurance hypothécaire chez TD, vous pouvez avoir besoin de prendre contact avec les services qui gèrent l’assurance hypothécaire chez TD. Vous pouvez contacter l’assurance hypothécaire de TD par les moyens suivants :

  • En succursale (veillez à bien vérifier les horaires d’ouverture)
  • Par téléphone, au numéro suivant :

    1-888-983-7070

    .

En cas de doute sur votre police d’assurance hypothécaire TD, n’hésitez pas !

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