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Pourquoi souscrire une assurance pour chat ?

Au Canada, les dépenses vétérinaires pour un chat n’ont jamais été aussi élevées : on constate une hausse moyenne de plus de +15 % depuis 2020, portée par l’augmentation des coûts des actes courants et des traitements spécialisés. Selon les dernières données, le budget santé annuel d’un chat oscille désormais entre 2 150 $ et 2 800 $ CA, et une simple consultation de routine est facturée entre 98 $ et 124 $. Face à des risques croissants liés à l’âge (insuffisance rénale, diabète), aux affections héréditaires (cardiomyopathies, maladies dentaires) ou encore aux urgences (fracture, infection), les visites vétérinaires peuvent vite se multiplier, surtout après 8-10 ans lorsque les fragilités apparaissent.

Une chirurgie courante (par exemple pour fracture) coûte en moyenne 1 200 $ CA, tandis qu’un détartrage dentaire se chiffre rapidement à 450 $ et qu’un bilan sanguin ou une échographie oscille entre 150 $ et 600 $. Les soins chroniques comme le diabète peuvent représenter 1 200 à 2 400 $ par an—à la charge intégrale du propriétaire sans assurance. Dans ce contexte, souscrire une assurance santé pour son chat n’est pas un luxe, mais bien un véritable filet de sécurité financière pour faire face, en toute sérénité, à l’imprévisible.

Que couvre généralement l'assurance chat ?

En matière de santé pour un chat au Canada, l’assurance prend généralement en charge trois grands types de soins essentiels, ce qui répond directement aux problématiques que rencontrent de nombreux propriétaires.
Premièrement, les interventions chirurgicales imprévues comme une fracture (plus fréquente chez les chats à l’extérieur) sont souvent couvertes jusqu’à 2 000 $/an dans les formules étendues : ainsi, une opération à 1 200 $ peut être remboursée à hauteur de 90 % par certains assureurs (ex. plan premium), laissant un reste à charge de seulement 120 $ et la franchise annuelle éventuelle.
Deuxièmement, la gestion des maladies chroniques telles que le diabète ou l’insuffisance rénale—très courantes chez les chats âgés ou certaines races comme le Siamois ou le Maine Coon—donne droit à des remboursements mensuels allant jusqu’à 200 $ pour les médicaments, bilans sanguins et hospitalisations, la plupart des contrats couvrant ces soins sauf maladies préexistantes.
Enfin, les soins préventifs (vaccins, bilans annuels, antiparasitaires) sont de mieux en mieux intégrés dans les plans supérieurs, avec des plafonds de 100 à 400 $ par an selon la compagnie. À noter : un délai de carence de 14 à 30 jours est généralement appliqué pour la maladie, et de 2 à 7 jours pour les accidents.

Exemple concret de remboursement

Un chat de 6 ans, couvert par une formule premium avec une franchise annuelle de 200 $, est victime d’une fracture nécessitant une chirurgie à 2 000 $. Après paiement de la franchise unique de 200 $, l’assurance rembourse 90 % des 1 800 $ restants, soit 1 620 $. Le propriétaire ne débourse au total que 380 $ (franchise + 10 % non couvert), sans autres frais à sa charge. Si la franchise annuelle avait déjà été réglée via des soins antérieurs la même année, l’assurance prend en charge 90 % de la facture, limitant ainsi le reste à charge à seulement 200 $ dans cet exemple.

Qu'est-ce qui n'est pas couvert par l'assurance chat ?

En matière d’assurance santé pour votre chat au Canada, il est essentiel de comprendre les principales exclusions qui s’appliquent, et qui peuvent varier d’un assureur à l’autre.
La première exclusion concerne les maladies ou accidents préexistants : si votre chat a déjà été diagnostiqué diabétique, souffre d’IRC ou présente des séquelles d’un accident avant la souscription, ces problèmes ne seront généralement pas couverts. Ce point est crucial pour les chats seniors (à partir de 8-10 ans) qui nécessitent un suivi accru : après 10 ans, certains assureurs refusent de couvrir de nouvelles maladies chroniques ou appliquent des plafonds de remboursement réduits.
Autre exclusion fréquente : les actes de convenance (détartrage pur prévention, stérilisation adulte, dégriffage), rarement pris en charge en dehors des formules haut de gamme ou options spécifiques. Les soins de prévention courants — vaccins annuels, vermifuges, bilans de routine — sont généralement à la charge du propriétaire sauf option “prévention”.
Des actes vétérinaires réalisés à l’étranger ou dans des cliniques non reconnues peuvent également être exclus, tout comme les actes en dehors du Canada, même en urgence.
Du côté légal, l’absence d’identification électronique ou le non-respect des règlements municipaux (vaccination, permis annuel) peuvent entraîner le refus de remboursement.
Chaque assureur possédant ses propres critères, demandez toujours la liste détaillée des exclusions avant de signer pour bien adapter la couverture aux besoins réels de votre chat.

Combien coûte une assurance pour chat ?

• Âge du chat : Les primes sont plus basses avant 8 ans (souvent 27-35 $/mois), puis augmentent sensiblement : après 10 ans, une formule identique peut coûter jusqu’à 60 $/mois en raison du risque accru de maladies chroniques. En CA, les primes pour les seniors peuvent doubler après 10 ans.
• Race du chat : Un Maine Coon ou un Bengal présente un risque génétique plus élevé (ex. cardiomyopathie), d’où une surprime de 15 à 25 % sur les plans premium versus un chat domestique à poil court (DSH).
• Maladies préexistantes : Toute condition déjà diagnostiquée à la souscription (diabète, IRC) est exclue : l’assureur ne couvrira ni soins ni aggravation future, et certaines compagnies appliquent une majoration (jusqu’à +20 % après une chirurgie lourde).
• Niveau et type de couverture : Une couverture “soins courants et accidents” (40-50 $/mois) coûte plus cher qu’un plan “accident seulement” (dès 25 $/mois), mais limite le reste à charge sur l’imagerie, la chirurgie (ex : 1 200 $ pour fracture) et les hospitalisations (jusqu’à 1 000 $/jour).
• Antécédents de réclamations : Après un remboursement élevé (ex : chirurgie ou plusieurs consultations rapprochées), la prime annuelle peut grimper de 15 à 20 % au renouvellement.
• Lieu de résidence : Le coût moyen des soins (et donc de la prime) est plus élevé à Montréal ou Toronto (+2-4 $/mois) qu’en région, car les actes spécialisés y sont plus onéreux.
• Multi-chats et options : Certaines compagnies offrent 5-10 % de rabais si plusieurs chats assurés ensemble, tandis que l’ajout d’une option dentaire/préventive élève la cotisation mensuelle (5-10 $ de plus).

Conseils pour choisir la bonne assurance pour chat

FAQ

Elodie Gagnon

Spécialiste des finances personnelles

Élodie est une spécialiste des finances personnelles et de l’éducation financière, dédiée à aider les Canadiens à mieux gérer leur argent. Elle est diplômée en économie de l’Université de Montréal et détient une maîtrise en finance comportementale de HEC Montréal. Avant de rejoindre HelloSafe, elle a travaillé dans le secteur bancaire et dans l’élaboration de contenus pédagogiques destinés au grand public. Chez HelloSafe, Élodie se consacre à la création de guides pratiques et comparatifs sur les assurances, les crédits, l’épargne et la gestion budgétaire, pour permettre à chacun de faire des choix éclairés et adaptés à sa réalité financière.