Meilleures assurances hypothécaires au Québec en 2025
- Montant d’assurance fixe ou décroissant
- Idéale comme protection hypothécaire
- Primes fixes et garanties
- Option de transformation en assurance vie permanente sans preuve médicale
- Montant d’assurance fixe ou décroissant
- Idéale comme protection hypothécaire
- Primes fixes et garanties
- Option de transformation en assurance vie permanente sans preuve médicale
L’assurance hypothécaire MultiTerme d’Industrielle Alliance propose une couverture souple et modulable, avec des termes de 10 à 40 ans à prime constante, idéale pour s’aligner sur la durée d’un prêt hypothécaire. Elle regroupe tous les engagements financiers sous un seul contrat et peut être convertie en assurance permanente, tout en offrant une exonération des primes en cas d’invalidité totale, ce qui en fait une solution robuste pour ceux qui veulent sécuriser leur prêt sur le long terme.
Profil idéal :
Convient aux propriétaires avec un prêt hypothécaire à moyen ou long terme, recherchant une couverture stable et personnalisable, avec la possibilité de transformer leur assurance au fil du temps sans devoir repasser un examen médical.
- Terme ajustable de 10 à 40 ans
- Prime fixe pendant toute la durée choisie
- Option de transformation en assurance permanente
- Exonération des primes en cas d’invalidité totale
- Regroupement de plusieurs dettes sous un seul contrat
- Pas de couverture en cas de perte d’emploi
- Moins pertinent pour les besoins d’assurance très court terme
- Remboursement du solde d’un prêt hypothécaire lorsque son titulaire décède
- Aucune période d’attente pour valider la couverture
- Options de versements mensuels, bimensuels ou hebdomadaires
- Remboursement du solde d’un prêt hypothécaire lorsque son titulaire décède
- Aucune période d’attente pour valider la couverture
- Options de versements mensuels, bimensuels ou hebdomadaires
L’assurance vie hypothécaire de Manuvie offre une couverture généreuse pouvant atteindre 1 000 000 $, avec un versement rapide sans délai d’attente en cas de réclamation, ce qui en fait une option rassurante pour ceux qui veulent une protection immédiate. Les modalités de paiement sont flexibles (hebdomadaire, bimensuel ou mensuel), et le contrat peut être combiné avec une assurance invalidité pour une couverture plus complète. Une garantie de remboursement de 60 jours ajoute une couche de tranquillité d’esprit à l’adhésion.
Profil idéal :
Adaptée aux emprunteurs ayant un prêt important, soucieux d’obtenir une protection rapide et efficace, avec la liberté de choisir leur mode de paiement et la possibilité d’ajouter une protection en cas d’invalidité.
- Couverture élevée jusqu’à 1 000 000 $
- Versement rapide sans période d’attente
- Paiements flexibles selon les préférences
- Possibilité de combiner avec une assurance invalidité
- Garantie de remboursement de 60 jours
- Prime potentiellement plus élevée pour une couverture maximale
- Moins de possibilités de personnalisation à long terme
- Soumission gratuite sans aucune obligation
- Calculateur de besoins en assurance disponible
- Soumission gratuite sans aucune obligation
- Calculateur de besoins en assurance disponible
L’assurance vie hypothécaire du Plan de Protection du Canada (PPC) propose une couverture accessible jusqu’à 750 000 $, sans exigence d’examen médical à l’adhésion, ce qui en fait une solution rapide et simplifiée, particulièrement utile pour les personnes ayant des enjeux de santé ou souhaitant éviter un processus trop long. La souscription se fait rapidement, avec des primes calculées selon l’âge de l’emprunteur et le montant du prêt, assurant une tarification claire et prévisible.
Profil idéal :
Parfait pour les emprunteurs qui souhaitent obtenir une couverture rapidement, sans formalités médicales, notamment ceux ayant un historique de santé complexe ou recherchant une option simple et directe.
- Aucune exigence d’examen médical
- Couverture allant jusqu’à 750 000 $
- Processus de souscription rapide
- Tarification transparente selon âge et prêt
- Accessibilité pour les profils à risque médical
- Moins de flexibilité en matière de personnalisation
- Prime potentiellement plus élevée pour les aînés
- Conservez votre couverture, même si vous changez de prêteur
- Le montant de la couverture reste le même
- Conservez votre couverture, même si vous changez de prêteur
- Le montant de la couverture reste le même
L’assurance vie hypothécaire de Sun Life propose une couverture pouvant aller jusqu’à 750 000 $ pour les Canadiens âgés de 18 à 64 ans, avec des durées de protection au choix : 10, 15, 20 ou 30 ans. Elle se distingue par la portabilité de la couverture - elle reste en vigueur même en cas de changement de prêteur - ainsi qu’un montant d’assurance constant pendant toute la durée du terme, garantissant une stabilité précieuse pour les emprunteurs.
Profil idéal :
Convient aux emprunteurs entre 30 et 60 ans qui souhaitent une couverture simple, stable et transférable, particulièrement utile pour ceux qui envisagent de renégocier ou transférer leur hypothèque à l’avenir.
- Couverture maintenue même si vous changez de prêteur
- Montant de protection stable pendant toute la durée
- Options de durée flexibles (10 à 30 ans)
- Pas d'informations précises sur les protections complémentaires
- Options de couverture à 50 % ou à 100 % et produits personnalisés
- Possibilité de souscrire une assurance invalidité hypothécaire
- Options de couverture à 50 % ou à 100 % et produits personnalisés
- Possibilité de souscrire une assurance invalidité hypothécaire
L’assurance hypothécaire de BMO se distingue par sa couverture complète et modulable, avec quatre protections disponibles : vie, invalidité, perte d’emploi et maladie grave, jusqu’à 750 000 $. Les primes sont fixes, et la soumission peut se faire en ligne, ce qui en fait une option simple et accessible. Cette flexibilité permet d’adapter la protection aux besoins et au budget de chaque emprunteur, tout en assurant une tranquillité d’esprit face à différents imprévus.
Profil idéal :
Parfaite pour les jeunes acheteurs ou les familles en croissance qui veulent une couverture évolutive et complète, avec une interface simple pour souscrire sans complication.
- Quatre protections offertes (vie, invalidité, perte d’emploi, maladie grave)
- Couverture jusqu’à 750 000 $
- Primes fixes
- Soumission en ligne facile
- Personnalisation selon les besoins
- La couverture combinée peut faire grimper le coût total
- Certaines protections peuvent nécessiter une acceptation médicale
Se retrouver dans l'incapacité de rembourser un prêt hypothécaire est une situation regrettable et pourtant plus fréquente qu'on ne le pense. Pour palier un tel risque, souscrire une assurance hypothécaire est plus que recommandé. Accident, maladie, décès, perte de gain... une telle assurance vous couvrira en effet dans chacune de ces situations.
Alors, que couvre exactement l'assurance hypothécaire ? S'agit-il d'une couverture obligatoire ? Auprès de qui la souscrire ? Et à quel prix ? Comment fonctionne la réclamation d'assurance hypothécaire et que faut-il savoir avant de souscrire un tel contrat ? Nous répondons à vos questions, et bien d'autres, dans cet article détaillé !
Assurance hypothécaire : à retenir
- L'assurance hypothécaire entre en jeu en cas de défaut de paiement d'un prêt.
- À ne pas confondre avec l'assurance prêt hypothécaire.
- Cette dernière est spécifique aux emprunts immobiliers.
- L'assurance hypothécaire n'est pas obligatoire.
- Les primes sont en moyenne entre 50 et 100 $/mois selon la formule choisie.
- Vous n'êtes pas obligé de souscrire l'assurance hypothécaire du prêteur.
- Vous pouvez souscrire auprès d'une assurance hypothécaire extérieure.
Qu’est-ce que l’assurance hypothécaire ?
L'assurance hypothécaire est destinée à prévenir les défauts de paiement des personnes qui s'endettent auprès d'une institution financière pour financer l'achat d'un bien immobilier. Ainsi, plutôt que d'avoir une dette hypothécaire en cas de pépin, l'assurance hypothécaire prend le relais et assure vos paiements.
L'assurance hypothécaire est souvent souscrite auprès de la banque prêteuse, mais peut aussi être souscrite auprès d'une compagnie d'assurance hypothécaire indépendant de votre emprunt. De plus en plus de ménages au Québec font jouer la concurrence entre les différentes compagnies d'assurance hypothécaire et ne souscrivent plus systématiquement l'assurance de leur établissement de prêt. En effet, souscrire une assurance hypothécaire extérieure à la banque prêteuse permet bien souvent de faire de belles économies.
Ne pas confondre assurance hypothécaire et assurance prêt hypothécaire
Si votre mise de fonds est de moins de 20 % à l'achat d'un bien immobilier, vous devez souscrire une assurance prêt hypothécaire (obligation imposée par la SCHL). En revanche, en cas de décès, d'invalidité ou de maladie grave, on parle d'assurance hypothécaire.
Que penser de l’assurance hypotécaire Desjardins ?
Desjardins assurance hypothécaire, acteur reconnu au Canada, propose 2 solutions :
- une assurance vie prêt hypothécaire : couvertue en cas de décès de 10 à 100 % du solde au choix, jusqu'à 10 000 000 $.
- une assurance invalidité prêt hypothécaire : couverture en cas d'invalidité jusqu'à 100 % du prêt, avec versements de 10 000 $/mois maximum.
Desjardins offre non pas une couverture hypothécaire, mais prêt hypotécaire. Son montant est élevé, ce qui est appréciable, et l'assureur n'impose pas d'examen médical. Vous pouvez par ailleurs faire vos réclamations en ligne, depuis le site internet Desjardins. En revanche, l'assureur ne propose pas de soumission en ligne, ni ne communique précisément ses prix, ce qui manque selon nous de transparence. Enfin, comparé à d'autres assureurs comme par exemple RBC ou BMO, Desjardins ne propose que 2 formules.
À retenir
Cette assurance est selon idéale pour des emprunteurs cherchant un montant de ocuverture élevé, de moins de 64 (invalidité) ou 69 ans (vie) et souhaitant bénéficier des services d'accompagnement offerts par Desjardins.
Quelle différence entre assurance vie, invalidité et hypothécaire ?
Les compagnies d'assurance proposent plusieurs variantes à la couverture assurance hypothécaire :
- Assurance vie hypothécaire : la couverture entre en jeu en cas de décès du souscripteur.
- Assurance invalidité hypothécaire : la couverture intervient en cas d'invalidité du souscripteur (les assureurs imposent souvent une durée d'invalidité minimum avant d'assurer le versement des primes à la place de l'assuré).
- Assurance hypothécaire perte d'emploi : vous subissez une perte de revenu à cause d'un licenciement économique par exemple ? La couverture intervient alors.
- Assurance invalidité maladie grave : en cas de maladie gravemettant la vie du souscripteur en danger (cancer, AVC, crise cardiaque aïgue), la couverture intervient.
Avis d’expert
Pour une couverture hypothécaire des plus complètes, sachez qu'il est possible de combiner ces différentes formules. Prenez donc le temps d'explorer toutes ces protections.
Quel est le prix de l’assurance hypothécaire en 2025 ?
Le coût de l'assurance hypothécaire au Québec dépend de plusieurs facteurs :
- Votre profil d'adhérent : âge, état de santé, situation professionnelle
- Le montant et la durée de votre emprunt
- Le montant de votre mise de fonds (plus elle est élevée, moins vos primes le sont)
- La formule et les garanties optionnelles souscrites
Ainsi, difficile de donner une idée du prix précis de l'assurance hypothécaire tant il varie d'un profil à l'autre. Toutefois, à titre indicatif, voici plusieurs exemples de tarifs au Québec :
| Mise de fonds | Durée de l'emprunt | Montant de l'emprunt | Coût total de l'assurance hypothécaire |
|---|---|---|---|
| 5 % | 10 ans | 296 400 $ | 11 400 $ |
| 10 % | 10 ans | 278 370 $ | 8 370 $ |
| 15 % | 10 ans | 262 140 $ | 7 140 $ |
Voici par ailleurs le tarif moyen mensuel des assurance hypotécaires avec garanties :
| Produit d'assurance hypothécaire | Prix moyen mensuel |
|---|---|
| Assurance vie hypothécaire | À partir de 45 $ |
| Garantie invalidité | À partir de 18 $ |
| Garantie maladies graves | À partir de 15 $ |
4 tips pour une assurance hypothécaire moins chère
- Augmentez votre mise de fonds.
- Emprunter pour une habitation éco-énergétique permet un rabais sur l'assurance.
- Ne souscrivez pas forcément auprès de la banque et comparez les offres extérieures.
- Pensez à combinez les garanties (invalidité et maladie grave par exemple).
L’assurance hypothécaire est-elle obligatoire au Québec ?
L'obligation d'assurance hypothécaire n'intervient que dans un cas de figure précis : celui de l'assurance prêt hypothécaire avec mise de fonds inférieure à 20 %.
Ainsi, si vous souscrivez une assurance prêt hypothécaire avec mise de fonds supérieure à 20 %, pas besoin de souscrire l'assurance. De même, l'assurance vie hypothécaire n'est pas obligatoire, que vous ayez souscrit les garanties vie, invalidité, maladie grave ou perte d'emploi !
| Produit | Obligation d'assurance |
|---|---|
| Assurance prêt hypothécaire avec mise de fonds > 20 % | |
| Assurance prêt hypothécaire avec mise de fonds < 20 % | |
| Assurance hypothécaire |
Avis d’expert
Si elle n'est pas obligatoire, l'assurance hypothécaire est, selon Protégez-Vous, vivement recommandée et très utile !
Comment souscrire une assurance hypothécaire ?
Si vous ne souhaitez pas souscrire l'assurance hypothécaire proposée par votre banque et préférez faire appel à un prestataire extérieur, sachez qu'il est possible d'obtenir une soumission d'assurance hypothécaire de plusieurs façons :
- Démarcher les assureurs en personne en vous rendant dans vos succursales locales (méthode toutefois chronophage).
- Demander des soumissions en ligne sur le site des assureurs proposant une telle option, c'est notamment le cas des assureurs suivants :
- Passer par un courtier en assurance hypothécaire : professionnel du secteur, il pourra vous aider à souscrire le meilleur contrat pour votre projet.
- Enfin, vous pouvez magasinez plusieurs offres en quelques instants via un comparateur en ligne comme celui que nous vous proposons en haut de cette page.
Comment faire une réclamation d’assurance hypothécaire ?
Pour faire une réclamation d'assurance hypothécaire, vous pouvez procéder de plusieurs manières :
- Téléphonez directement à votre assureur afin de connaître la procédure à suivre.
- Rendez-vous sur le site internet de votre assureur et téléchargez lez formulaires de réclamation d'assurance hypothécaire s'ils sont mis à disposition. Remplissez-les, signez, joignez les documents justificatifs demandés et faite parvenir le tout à votre assurance hypothécaire par voie électronique ou postale.
- Rendez-vous en agence et faites votre réclamation auprès d'un conseiller.
Comment annuler son assurance hypothécaire ?
Il est tout à fait possible d'annuler son assurance hypothécaire, que celle-ci soit souscrite auprès de l'établissement prêteur ou d'un assureur extérieur.
Il est d’ailleurs inutile d’attendre le renouvellement de l’hypothèque pour annuler sa police puisque la résiliation peut se faire à tout moment et sans pénalité. En outre, si la résiliation de l'assurance prêt hypothécaire intervient dans les 30 jours suivants le début du contrat, les primes qui ont été versées sont remboursées à l’assuré.
Même les institutions financières qui demandent dans leurs conditions particulières de prendre une assurance prêt hypothécaire pour approuver un prêt :
- Ne peuvent pas s’opposer à la résiliation du contrat.
- N’ont pas le droit de résilier l’hypothèque ni de réclamer le paiement du solde à partir du moment où l’emprunteur a souscrit une autre assurance auprès d’un autre assureur.
Tous nos guides sur l’assurance hypothécaire au Québec
- Assurance hypothécaire BMO : garanties, tarif & avis 2025
- TD assurance hypothécaire : formules, prix et avis 2025
- Manuvie assurance hypothécaire : formules, prix et avis 2025
- RBC assurance hypothécaire : prestations, contact et avis 2025
- Assurance hypothécaire BNC : prestations, contact et avis 2025
- Assurance prêt hypothécaire iA : prestation, coût et avis 2025
- Assurance hypothécaire Desjardins : formules, coût et avis 2025
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- Comment procéder à l'annulation de son assurance hypothécaire ?
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- L’assurance hypothécaire est-elle obligatoire au Québec ?
- Comment fonctionne l'assurance invalidité hypothécaire au Québec ?
- Quel est le prix de l'assurance hypothécaire au Québec ?
