Plus de 20 millions de canadiens possèdent à ce jour une assurance vie. Parmi tous ces contrats, comment savoir si l'assurance temporaire 10 ans est faite pour vous ? Quelles sont ses particularités ? Pour qui et comment la souscrire ? Pas d'inquiétude, on vous dit tout !
Qu’est-ce que l'assurance vie temporaire 10 ans ?
Une assurance vie temporaire 10 ans est, comme son nom l'indique, une assurance vie limitée dans le temps et en l'occurrence, pendant 10 ans. Vous allez donc déterminer à l'avance la durée pendant laquelle vous serez couvert par cette assurance. La couverture prendra donc fin à un moment donné, contrairement à l'assurance vie permanente.
En toute logique, la couverture de l'assurance vie temporaire 10 ans sera donc valable 10 ans.
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Quel est le prix de l’assurance vie temporaire 10 ans ?
Le prix de l'assurance vie temporaire 10 ans varie considérablement, comme toutes autres assurances vie, en fonction de nombreux facteurs :
- sexe ;
- âge ;
- montant de la couverture ;
- statut de fumeur ou non fumeur ;
- prestataires, etc.
Vous trouverez ci-dessous un tableau comparatif du coût de l’assurance vie temporaire 10 ans, pour un montant de 100 000 dollars selon 3 profils différents.
| Profils | Prix mensuel de l’assurance vie temporaire |
|---|---|
| Homme de 25 ans fumeur | 14 $ |
| Femme de 50 ans non-fumeur | 15 $ |
| Homme de 60 ans fumeur | 133 $ |
Les assurances vie temporaires 10 ans sont évidemment moins chères que les assurances vie permanentes et ce, bien que les primes augmentent au renouvellement du contrat contrairement à celles de l’assurance vie permanente qui restent semblables.
Plus vous souscrivez votre police d'assurance jeune, plus les primes de l'assurance vie temporaire 10 ans seront basses.
Comment fonctionne l’assurance vie temporaire 10 ans ?
Le fonctionnement de l'assurance vie temporaire 10 ans est très simple :
- Souscrivez la couverture d'assurance vie 10 ans chez le prestataire de votre choix.
- Choisissez la prime fixe, qui sera alors nivelée sur une période de 10 ans.
- Le montant versé au bénéficiaire est non-imposable.
Le plus souvent, le contrat est renouvelé au bout de 10 ans, soit pour une période donnée supplémentaire, soit pour être transformé en assurance vie permanente. Ce renouvellement de l'assurance vie temporaire 10 ans a souvent lieu lorsque le contrat avait été souscrit pour un enfant et que celui-ci atteint la majorité.
L'assurance vie temporaire 10 ans va verser le montant dû aux bénéficiaires de l'assuré si :
- l'assuré décède dans la durée fixe prévue dans le contrat, donc 10 ans ;
- l'assuré décède avant un certain âge, défini dans la police d'assurance au préalable.
Que couvre exactement l’assurance vie temporaire 10 ans ?
Cela varie bien sûr d'un assureur à l'autre, mais de manière générale, l'assurance vie temporaire 10 couvre les éléments suivants :
- des montants de couverture pouvant aller de 50 000 à 1 000 000 $ en moyenne ;
- un taux de prime fixe pendant les 1à années de couverture ;
- une garantie "maladies graves" incluse (tous ne la proposent pas - à vérifier dans votre contrat).
En revanche, il est rare que l'assurance vie temporaire 10 ans verse vos prestations d'assurance vie en cas de décès par suicide (certains assureurs sont toutefois plus souples et limitent cette exclusion jusqu'à 2 ans après le contrat).
Pensez à bien lire les conditions générales et particulières de votre contrat d'assurance vie temporaire 10 ans pour être certain d'être couvert comme vous l'entendez. Il est en effet toujours possible de réaliser des avenants au contrat.
Pourquoi souscrire une assurance vie temporaire 10 ans ?
L'assurance vie temporaire 10 ans peut s'avérer être une excellente solution pour débuter dans le milieu des assurances vie, simple à comprendre et à souscrire, elle est souvent très populaire auprès des jeunes. L'assurance vie temporaire est aussi très accessible financièrement et majoritairement modulable.
Voici quelques points en résumé de pourquoi choisir une assurance vie temporaire 10 ans :
- modulable, transformable, renouvelable ;
- peu coûteuse ;
- adaptée à des situations variées ;
- contrat facile à appréhender ;
- nombreux prestataires possibles.
Comment obtenir une soumission d’assurance vie temporaire 10 ans ?
Pour obtenir la meilleure soumission d'assurance vie temporaire 10 ans, la première chose à faire est de magasiner les offres du marché. En effet, cela vous permet :
- d'identifier le contrat le plus adapté à vos besoins ;
- de voir les garanties proposées par chaque assureur ;
- de consulter les critères pris en charge pour le calcul de la prime ;
- d'appréhender le service client ;
- et bien sûr, de connaître les prix de chacun.
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Quels sont les prestataires d’assurances vie temporaires 10 ans ?
Voici quelques exemples de prestataires d'assurance vie temporaire 10 ans et des détails sur les caractéristiques de leurs couvertures :
| Prestataires | Nom de la couverture | Admissibilité | Détails |
|---|---|---|---|
| Assurance vie temporaire 10 ans Desjardins | Desjardins assurance vie temporaire 10 ans | 18 à 75 ans |
|
| Assurance vie temporaire 10 ans Banque Nationale | Assurance vie temporaire 10 ou 20 ans Banque Nationale | 18 à 60 ans |
|
| Assurance vie temporaire 10 ans Manuvie | Assurance vie temporaire Pourmeprotéger de Manuvie | 18 à 85 ans |
|
| Assurance vie temporaire 10 ans BMO | Assurance vie temporaire BMO | 18 à 75 ans |
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| Assurance vie temporaire 10 ans La Capitale | Assurance vie temporaire La Capitale | 0 à 70 ans |
|