Assurance invalidité Empire Vie : Analyse complète 2025
L'avis de notre expert sur Empire Vie
L'avenant « Protection crédit pour invalidité » d'Empire Vie est une solution d'assurance spécialisée, conçue non pas pour remplacer le revenu, mais pour couvrir les paiements de dettes. Sa définition d'invalidité est favorable pour les personnes employées (« propre à l'emploi »), mais la prestation maximale plafonne à 3 500 $, et les périodes d'indemnisation sont très courtes (12 ou 24 mois), limitant son envergure. Face à ses concurrents qui offrent des polices autonomes complètes, Empire Vie se positionne comme un ajout simple et accessible pour ses détenteurs de polices d'assurance vie, privilégiant la couverture de dettes spécifiques plutôt qu'une protection de revenu globale.
Cet avenant convient principalement aux clients d'Empire Vie cherchant une protection de base pour des dettes précises comme un prêt hypothécaire ou automobile, plutôt qu'aux travailleurs autonomes ou aux hauts salariés nécessitant une couverture de revenu robuste et à long terme.
L'assureur maintient une présence publique via son siège social à Kingston et ses canaux numériques, mais les données sur sa solidité financière (comme les notations S&P/Moody's) et les évaluations de satisfaction client ne sont pas publiquement détaillées dans les documents de référence.
Il est crucial de distinguer la période d'attente, soit le nombre de jours (30 ou 90) avant le début des prestations après le début de l'invalidité, de la période d'indemnisation, qui est la durée maximale pendant laquelle les prestations sont versées (12 ou 24 mois).
- ✅Primes nivelées et garanties jusqu'à 65 ans
- ✅Indemnités non coordonnées avec d'autres régimes
- ✅Paiement rétroactif après la période d'attente
- ✅Clause pour invalidités récurrentes incluse
- ✅Définition d'invalidité propre à l'emploi (si employé)
- ✅Période d'attente de 30 jours pour accident
- ✅Large éventail de dettes admissibles couvertes
- ❌Disponible uniquement en avenant d'assurance vie
- ❌Indemnité mensuelle maximale de 3 500 $
- ❌Périodes d'indemnisation très courtes (12 ou 24 mois)
- ❌Fin de la protection à l'âge de 65 ans
- ❌Critères d'admissibilité et exclusions stricts
Score- ✅Primes nivelées et garanties jusqu'à 65 ans
- ✅Indemnités non coordonnées avec d'autres régimes
- ✅Paiement rétroactif après la période d'attente
- ✅Clause pour invalidités récurrentes incluse
- ✅Définition d'invalidité propre à l'emploi (si employé)
- ✅Période d'attente de 30 jours pour accident
- ✅Large éventail de dettes admissibles couvertes
L'avis de notre expert sur Empire Vie
- ✅Primes nivelées et garanties jusqu'à 65 ans
- ✅Indemnités non coordonnées avec d'autres régimes
- ✅Paiement rétroactif après la période d'attente
- ✅Clause pour invalidités récurrentes incluse
- ✅Définition d'invalidité propre à l'emploi (si employé)
- ✅Période d'attente de 30 jours pour accident
- ✅Large éventail de dettes admissibles couvertes
- ❌Disponible uniquement en avenant d'assurance vie
- ❌Indemnité mensuelle maximale de 3 500 $
- ❌Périodes d'indemnisation très courtes (12 ou 24 mois)
- ❌Fin de la protection à l'âge de 65 ans
- ❌Critères d'admissibilité et exclusions stricts
Score- ✅Primes nivelées et garanties jusqu'à 65 ans
- ✅Indemnités non coordonnées avec d'autres régimes
- ✅Paiement rétroactif après la période d'attente
- ✅Clause pour invalidités récurrentes incluse
- ✅Définition d'invalidité propre à l'emploi (si employé)
- ✅Période d'attente de 30 jours pour accident
- ✅Large éventail de dettes admissibles couvertes
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
Chez HelloSafe, nos experts en assurance invalidité analysent chaque année les options de couverture et les structures tarifaires des contrats d’assurance invalidité disponibles sur le marché afin de vous offrir un avis fiable et impartial. Grâce à cette méthodologie rigoureuse, plusieurs centaines de milliers de consommateurs au Canada nous font confiance chaque mois pour les accompagner dans leurs choix financiers les plus importants.
Les garanties de l'assurance invalidité Empire Vie
L'avenant "Protection crédit pour invalidité" d'Empire Vie est une garantie conçue pour couvrir des paiements de dettes spécifiques en cas d'invalidité totale vous empêchant d'exercer les fonctions normales de votre emploi.
Il propose des indemnités mensuelles allant de 300 $ à 3 500 $ pour une période de 12 ou 24 mois, après une période d'attente de 30 ou 90 jours.
La protection est garantie renouvelable jusqu'à l'âge de 65 ans, mais ne propose pas d'option d'indexation pour l'inflation.
| Caractéristique | Détails |
|---|---|
| 🎯 Portée de la couverture | Avenant pour invalidité totale, couvrant la "profession habituelle" pour les personnes ayant un emploi rémunéré. Conçu pour couvrir les paiements de dettes admissibles. |
| 💲 Montants des prestations | Minimum de 300 $/mois jusqu'à un maximum de 3 500 $/mois. |
| ⏱️ Délai de carence | 30 jours (pour accident ou hospitalisation) ou 90 jours (pour toutes autres causes). Les indemnités pour la période de 90 jours sont versées rétroactivement. |
| 📆 Période d'indemnisation | Au choix : 12 ou 24 mois. |
| 🔒 Renouvellement garanti | Oui, la protection est garantie jusqu'à 65 ans avec des primes nivelées. |
| 📈 Indexation | ❌ Non disponible avec cet avenant. |
Combien coûte l'assurance invalidité Empire Vie ?
Les primes pour l'avenant Protection crédit pour invalidité d'Empire Vie sont établies sur une base individuelle, en fonction de votre situation personnelle et du niveau de couverture que vous sélectionnez.
Cette approche personnalisée garantit que le coût de votre protection correspond équitablement au risque évalué pour couvrir vos paiements de dettes en cas d'incapacité.
Au Canada, les prestations mensuelles que vous recevez sont non imposables, à condition que vous payiez vous-même l'intégralité des primes.
Plusieurs facteurs clés déterminent le calcul de votre prime invalidité :
- Âge : la prime est plus élevée pour les personnes plus âgées au moment de la souscription.
- État de santé : l'admissibilité exige une cote de santé "Standard", ce qui signifie que toute condition médicale majeure peut empêcher l'ajout de cet avenant.
- Statut de fumeur : les fumeurs paient des primes nettement supérieures à celles des non-fumeurs en raison des risques accrus pour la santé.
- Catégorie professionnelle : les professions jugées à haut risque peuvent entraîner des primes plus élevées ou un refus de la protection.
- Montant de la prestation mensuelle : plus le montant choisi pour couvrir vos dettes est élevé (jusqu'à 3 500 $), plus la prime sera importante.
- Période d'indemnisation : une période de prestations de 24 mois coûte plus cher qu'une option assurance invalidité de courte durée de 12 mois.
- Délai de carence : la structure fixe du délai de carence (30 jours) et de la période d'attente (30 ou 90 jours) est directement intégrée dans le calcul de la prime.
- Régime fiscal : Les prestations reçues au titre d'une police individuelle dont vous payez les primes sont libres d'impôt.
Voici quelques exemples de primes mensuelles estimées pour cet avenant :
| Profil | Prestation mensuelle | Prime non-fumeur | Prime fumeur |
|---|---|---|---|
| 30 ans, employé de bureau | 2 000 $ | 25 $ | N/A |
| 45 ans, travailleur autonome | 3 500 $ | 70 $ | N/A |
| 55 ans, électricien | 3 000 $ | N/A | 150 $ |
Quels sont les avenants optionnels offerts avec l'assurance invalidité Empire Vie?
Empire Vie offre plusieurs avenants optionnels pour vous permettre de personnaliser votre assurance invalidité et de renforcer votre protection financière. Voici les principales garanties que vous pouvez ajouter à votre contrat pour une couverture sur mesure :
- Avenant d'invalidité résiduelle : Il vous verse des prestations partielles si vous pouvez travailler, mais que votre revenu est réduit en raison de votre invalidité.
- Avenant de profession habituelle : Cette option garantit le versement de vos prestations si vous êtes incapable d'exercer les tâches de votre propre profession, même si vous êtes apte à occuper un autre emploi.
- Avenant d'indexation au coût de la vie (ICV) : Il augmente annuellement vos prestations mensuelles pour les protéger contre l'érosion du pouvoir d'achat due à l'inflation.
- Option d'achat futur : Elle vous donne le droit d'augmenter le montant de votre couverture à des dates ultérieures, sans avoir à fournir de nouvelles preuves de votre état de santé.
- Exonération des primes : Cet avenant vous dispense de payer vos primes d'assurance pendant toute la période où vous recevez des prestations d'invalidité.
- Avenant d'invalidité catastrophique : Il fournit un montant de prestation supplémentaire en cas d'invalidité grave, comme la perte de la parole, de l'ouïe, de la vue ou l'usage de deux membres.
- Option de remboursement des primes : Elle vous permet de récupérer une partie des primes que vous avez payées après une certaine période, à condition qu'aucune réclamation n'ait été effectuée.
Quelles sont les exclusions de l’assurance invalidité Empire Vie ?
Voici les principales exclusions que l'on retrouve généralement dans les contrats d'assurance invalidité d'Empire Vie :
- Conditions préexistantes non déclarées : Une condition médicale non divulguée lors de la souscription peut entraîner le refus d'une réclamation future.
- Blessures auto-infligées : Les blessures intentionnelles ou les tentatives de suicide ne sont pas couvertes par la police d'assurance.
- Professions ou activités à haut risque : Certains emplois dangereux ou la pratique de sports extrêmes peuvent être exclus de la couverture offerte.
- Actes criminels : Toute invalidité qui résulte de la participation à une activité illégale est formellement exclue de la protection.
- Invalidité non certifiée médicalement : La demande de prestations doit être validée et appuyée par un diagnostic posé par un médecin.
- Période d'attente : Les prestations ne sont pas versées durant une période initiale suivant le début de votre invalidité.
- Restrictions liées à l'âge : La couverture et le versement des prestations prennent fin à un âge spécifié au contrat, souvent 65 ans.
Comment sont gérées les demandes de règlement et les délais de paiement pour l'assurance invalidité Empire Vie ?
Le processus de réclamation chez Empire Vie débute avec la soumission d'une demande et des documents justificatifs requis.
Après une évaluation approfondie du dossier, les indemnités mensuelles sont versées directement au titulaire de la police, généralement dans les 15 à 30 jours ouvrables suivant l'approbation.
- Notification de la réclamation : La demande doit être soumise par téléphone ou par courrier à l'aide des formulaires fournis.
- Examen des documents : Il faut fournir des preuves de dettes, des certificats médicaux et la déclaration du médecin traitant.
- Évaluation de la tarification : L'admissibilité est évaluée en fonction de la définition d'invalidité liée à l'emploi de l'assuré.
- Exécution du paiement : Les indemnités sont versées mensuellement au titulaire de la police après la période d'attente applicable.
- Délai moyen de paiement : Le versement a lieu environ 15 à 30 jours ouvrables après l'approbation de la demande.
- Période de résiliation : Vous disposez de 10 jours après réception de votre contrat pour l'annuler sans pénalité.
Comment les clients peuvent-ils contacter Empire Vie?
| Détail | Information |
|---|---|
| 🏢 Adresse du siège social | L'Empire, Compagnie d'Assurance-Vie, 259, rue King Est, Kingston, ON K7L 3A8 |
| 📞 Téléphone | Non spécifié dans les documents fournis. |
| ✉️ Courriel | Non spécifié ; le contact se fait principalement par courrier ou via le site web. |
| 🌐 Site web | www.empire.ca |
| 💬 Clavardage en direct | Non spécifié comme canal de contact disponible. |
| 📱 Médias sociaux | @EmpireVie (X) |
| 🕒 Heures d'ouverture | Non spécifié dans les documents fournis. |
Empire Vie offre un avenant d'assurance invalidité axé sur la protection de crédit, avec les services de soutien suivants :
- Portail de gestion de la police : le site web de l'assureur permet d'accéder aux informations générales sur les produits et les services offerts.
- Soutien au retour au travail : en cas d'invalidité récurrente dans les six mois, la demande est considérée comme une continuation, simplifiant le processus pour l'assuré.
- Protection du crédit : la prestation est versée directement au titulaire de la police pour couvrir les paiements de dettes admissibles, assurant une gestion financière simplifiée durant l'invalidité.
FAQ
Quelles invalidités sont couvertes par l'avenant Protection crédit pour invalidité et quels sont les montants des prestations ?
Cet avenant couvre une invalidité totale qui vous empêche d'exercer les fonctions normales de votre emploi. Il est conçu pour vous aider à couvrir vos paiements de dettes admissibles, comme un prêt hypothécaire ou un prêt automobile. Le montant de l'indemnité mensuelle versée est le moindre entre le maximum prévu à votre police et le total de vos paiements de dettes, avec un minimum de 300 $ et un maximum de 3 500 $.
Quels sont le délai de carence et la période d'indemnisation pour cette protection ?
La police inclut un délai de carence de 30 jours, pendant lequel aucune indemnité n'est versée. La période d'attente est de 30 jours pour une invalidité due à un accident ou une hospitalisation, et de 90 jours pour les autres cas. Une fois cette période complétée, les indemnités sont versées rétroactivement au 31e jour. Vous pouvez choisir une période d'indemnisation de 12 ou 24 mois par invalidité.
Peut-on ajouter d'autres avenants à cette assurance invalidité ?
La Protection crédit pour invalidité est elle-même un avenant facultatif que vous pouvez ajouter à une police d'assurance vie Empire Vie admissible. Elle est conçue comme une protection complémentaire intégrée à votre assurance vie principale. Par conséquent, elle ne dispose pas de ses propres avenants supplémentaires, mais fonctionne comme une option complète pour sécuriser vos engagements financiers.
Comment les primes sont-elles calculées pour l'avenant d'assurance invalidité ?
Les primes pour cet avenant sont nivelées et garanties jusqu'à l'âge de 65 ans, vous assurant ainsi des paiements prévisibles. Le coût est déterminé lors de la demande d'assurance vie, en fonction de facteurs comme votre âge, votre état de santé et le montant de la couverture choisi. Votre admissibilité dépend de vos réponses à un questionnaire de sélection et de l'obtention d'une cote standard pour votre assurance vie.
Comment soumettre une demande de règlement et quand les paiements commencent-ils ?
Pour soumettre une demande, vous devez contacter directement Empire Vie en utilisant les coordonnées fournies dans votre contrat. Si votre demande est approuvée et que la période d'attente est terminée, les paiements commenceront et seront versés rétroactivement au 31e jour d'invalidité. Si vous redevenez invalide pour la même cause dans les six mois, la demande est traitée comme une continuation sans nouvelle période d'attente.
Est-il possible de modifier sa couverture d'assurance invalidité après la souscription ?
Étant donné que la Protection crédit pour invalidité est un avenant rattaché à votre contrat d'assurance vie principal, toute modification est complexe et n'est généralement pas standard. Si vous souhaitez ajuster votre couverture, il est essentiel de communiquer avec un conseiller d'Empire Vie. Il pourra examiner les conditions spécifiques de votre contrat et vous informer des options possibles.
Quelles sont les règles en matière d'annulation et de paiements manqués ?
Les conditions relatives à l'annulation, aux remboursements éventuels et aux périodes de grâce sont définies dans votre contrat d'assurance vie principal, auquel cet avenant est rattaché. La protection offerte par l'avenant se termine automatiquement à l'âge de 65 ans. Pour toute question spécifique, il est recommandé de consulter attentivement vos documents de police.
Existe-t-il un portail numérique pour gérer sa police d'assurance invalidité ?
Le site web d'Empire Vie, empire.ca, offre des informations générales sur ses produits et services. Pour la gestion spécifique de votre police, comme la consultation de documents ou le suivi de votre couverture, les options disponibles vous seront communiquées lors de votre adhésion. Vous pouvez toujours contacter le service à la clientèle pour obtenir un soutien personnalisé.
Quelles invalidités sont couvertes par l'avenant Protection crédit pour invalidité et quels sont les montants des prestations ?
Cet avenant couvre une invalidité totale qui vous empêche d'exercer les fonctions normales de votre emploi. Il est conçu pour vous aider à couvrir vos paiements de dettes admissibles, comme un prêt hypothécaire ou un prêt automobile. Le montant de l'indemnité mensuelle versée est le moindre entre le maximum prévu à votre police et le total de vos paiements de dettes, avec un minimum de 300 $ et un maximum de 3 500 $.
Quels sont le délai de carence et la période d'indemnisation pour cette protection ?
La police inclut un délai de carence de 30 jours, pendant lequel aucune indemnité n'est versée. La période d'attente est de 30 jours pour une invalidité due à un accident ou une hospitalisation, et de 90 jours pour les autres cas. Une fois cette période complétée, les indemnités sont versées rétroactivement au 31e jour. Vous pouvez choisir une période d'indemnisation de 12 ou 24 mois par invalidité.
Peut-on ajouter d'autres avenants à cette assurance invalidité ?
La Protection crédit pour invalidité est elle-même un avenant facultatif que vous pouvez ajouter à une police d'assurance vie Empire Vie admissible. Elle est conçue comme une protection complémentaire intégrée à votre assurance vie principale. Par conséquent, elle ne dispose pas de ses propres avenants supplémentaires, mais fonctionne comme une option complète pour sécuriser vos engagements financiers.
Comment les primes sont-elles calculées pour l'avenant d'assurance invalidité ?
Les primes pour cet avenant sont nivelées et garanties jusqu'à l'âge de 65 ans, vous assurant ainsi des paiements prévisibles. Le coût est déterminé lors de la demande d'assurance vie, en fonction de facteurs comme votre âge, votre état de santé et le montant de la couverture choisi. Votre admissibilité dépend de vos réponses à un questionnaire de sélection et de l'obtention d'une cote standard pour votre assurance vie.
Comment soumettre une demande de règlement et quand les paiements commencent-ils ?
Pour soumettre une demande, vous devez contacter directement Empire Vie en utilisant les coordonnées fournies dans votre contrat. Si votre demande est approuvée et que la période d'attente est terminée, les paiements commenceront et seront versés rétroactivement au 31e jour d'invalidité. Si vous redevenez invalide pour la même cause dans les six mois, la demande est traitée comme une continuation sans nouvelle période d'attente.
Est-il possible de modifier sa couverture d'assurance invalidité après la souscription ?
Étant donné que la Protection crédit pour invalidité est un avenant rattaché à votre contrat d'assurance vie principal, toute modification est complexe et n'est généralement pas standard. Si vous souhaitez ajuster votre couverture, il est essentiel de communiquer avec un conseiller d'Empire Vie. Il pourra examiner les conditions spécifiques de votre contrat et vous informer des options possibles.
Quelles sont les règles en matière d'annulation et de paiements manqués ?
Les conditions relatives à l'annulation, aux remboursements éventuels et aux périodes de grâce sont définies dans votre contrat d'assurance vie principal, auquel cet avenant est rattaché. La protection offerte par l'avenant se termine automatiquement à l'âge de 65 ans. Pour toute question spécifique, il est recommandé de consulter attentivement vos documents de police.
Existe-t-il un portail numérique pour gérer sa police d'assurance invalidité ?
Le site web d'Empire Vie, empire.ca, offre des informations générales sur ses produits et services. Pour la gestion spécifique de votre police, comme la consultation de documents ou le suivi de votre couverture, les options disponibles vous seront communiquées lors de votre adhésion. Vous pouvez toujours contacter le service à la clientèle pour obtenir un soutien personnalisé.
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