Assurance invalidité Beneva : analyse complète 2025
L'avis de notre expert sur Beneva
Beneva propose une assurance invalidité robuste et hautement personnalisable, axée sur des définitions de couverture flexibles avec une option de profession habituelle prolongée, des montants de prestations adaptables et des avenants utiles comme l'indexation au coût de la vie.
Face à ses concurrents, Beneva se positionne par sa modularité, permettant de construire une police sur mesure, bien que sa stratégie tarifaire reste non divulguée publiquement.
Cette offre est particulièrement adaptée aux professionnels, travailleurs autonomes et salariés désirant compléter une assurance collective insuffisante pour protéger leur revenu et leur épargne-retraite.
Les informations concernant la solidité financière de l'assureur, les notes des agences ou les avis publics de clients ne sont pas disponibles dans les documents consultés, limitant une évaluation complète du service.
Le délai de carence est le nombre de jours d'attente avant le début du versement des prestations, tandis que la période de prestations définit la durée maximale de leur versement.
- ✅Option d'assurabilité future sans preuve médicale.
- ✅Indexation des prestations au coût de la vie.
- ✅Option de remboursement d'une partie des primes.
- ✅Protection de l'épargne-retraite assurée.
- ✅Couverture de profession habituelle prolongeable.
- ✅Montant de prestation et durée flexibles.
- ✅Idéal en complément d'un régime collectif.
- ❌Exclusions et limitations non détaillées publiquement.
- ❌Absence d'information sur les tarifs.
- ❌Aucun avis de client public disponible.
- ❌Données sur la solidité financière non fournies.
Score- ✅Option d'assurabilité future sans preuve médicale.
- ✅Indexation des prestations au coût de la vie.
- ✅Option de remboursement d'une partie des primes.
- ✅Protection de l'épargne-retraite assurée.
- ✅Couverture de profession habituelle prolongeable.
- ✅Montant de prestation et durée flexibles.
- ✅Idéal en complément d'un régime collectif.
L'avis de notre expert sur Beneva
- ✅Option d'assurabilité future sans preuve médicale.
- ✅Indexation des prestations au coût de la vie.
- ✅Option de remboursement d'une partie des primes.
- ✅Protection de l'épargne-retraite assurée.
- ✅Couverture de profession habituelle prolongeable.
- ✅Montant de prestation et durée flexibles.
- ✅Idéal en complément d'un régime collectif.
- ❌Exclusions et limitations non détaillées publiquement.
- ❌Absence d'information sur les tarifs.
- ❌Aucun avis de client public disponible.
- ❌Données sur la solidité financière non fournies.
Score- ✅Option d'assurabilité future sans preuve médicale.
- ✅Indexation des prestations au coût de la vie.
- ✅Option de remboursement d'une partie des primes.
- ✅Protection de l'épargne-retraite assurée.
- ✅Couverture de profession habituelle prolongeable.
- ✅Montant de prestation et durée flexibles.
- ✅Idéal en complément d'un régime collectif.
Cette offre est particulièrement adaptée aux professionnels, travailleurs autonomes et salariés désirant compléter une assurance collective insuffisante pour protéger leur revenu et leur épargne-retraite. Les informations concernant la solidité financière de l'assureur, les notes des agences ou les avis publics de clients ne sont pas disponibles dans les documents consultés, limitant une évaluation complète du service. Le délai de carence est le nombre de jours d'attente avant le début du versement des prestations, tandis que la période de prestations définit la durée maximale de leur versement.
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
Chez HelloSafe, nos experts en assurance invalidité analysent chaque année les options de couverture et les structures tarifaires des contrats d’assurance invalidité disponibles sur le marché afin de vous offrir un avis fiable et impartial. Grâce à cette méthodologie rigoureuse, plusieurs centaines de milliers de consommateurs au Canada nous font confiance chaque mois pour les accompagner dans leurs choix financiers les plus importants.
Les garanties de l'assurance invalidité Beneva
L'assurance invalidité de Beneva offre une protection financière personnalisable en cas d'incapacité de travail due à une maladie ou un accident, couvrant initialement votre propre profession pendant 24 mois avec la possibilité de prolonger cette période.
Les prestations mensuelles peuvent atteindre jusqu'à 7 500 $, avec des périodes d'indemnisation flexibles allant de 2 ans jusqu'à l'âge de 65 ans, et une option d'indexation est disponible pour protéger votre revenu contre l'inflation.
Le contrat est généralement renouvelable jusqu'à 65 ans, mais les détails précis sur le délai de carence doivent être confirmés avec un conseiller.
| Caractéristique | Détails |
|---|---|
| 🎯 Portée de la couverture | Couvre l'incapacité de travail due à une maladie ou un accident. Définition de "profession habituelle" pour les 24 premiers mois, avec option de prolongation jusqu'à 5 ans ou 65 ans. |
| 💲 Montants des prestations | Montant mensuel flexible choisi avec un conseiller, jusqu'à un maximum de 7 500 $ (avec l'option d'indexation). |
| ⏱️ Délai de carence | ❌ Non spécifié dans les documents disponibles ; à confirmer avec un conseiller. |
| 📆 Période d'indemnisation | Période de base de 24 mois, prolongeable jusqu'à 5 ans ou jusqu'à 65 ans, selon le contrat. |
| 🔒 Renouvellement garanti | Oui, généralement renouvelable jusqu'à 65 ans. |
| 📈 Indexation | Option disponible. Après 13 mois d'invalidité, les prestations sont ajustées annuellement pour l'inflation (jusqu'à 5 % par an). |
Combien coûte l'assurance invalidité Beneva ?
Les primes de l'assurance invalidité Beneva au Canada sont établies sur mesure pour refléter le profil de risque unique de chaque individu et les garanties choisies.
Cette approche personnalisée garantit que vous payez un tarif juste pour la protection dont vous avez besoin.
Si vous payez personnellement 100 % de vos primes, les prestations mensuelles que vous recevez en cas d'invalidité sont non imposables.
Plusieurs facteurs influencent le coût de votre prime :
- Âge : La prime augmente avec l'âge ; par exemple, un assuré dans la quarantaine paiera plus cher qu'un assuré dans la trentaine pour la même couverture.
- État de santé : Les conditions médicales préexistantes peuvent entraîner une classification de risque plus élevée et une augmentation de la prime.
- Statut de fumeur : Les fumeurs paient des primes significativement plus élevées, souvent de 30 % à 50 % de plus que les non-fumeurs.
- Classe de profession : Les métiers physiquement exigeants ou dangereux (ex: travailleur de la construction) ont des primes plus élevées que les emplois de bureau.
- Montant de la prestation mensuelle : Plus le revenu de remplacement souhaité est élevé, plus la prime augmente.
- Période d'indemnisation : Opter pour une période de prestations plus longue (ex: jusqu'à 65 ans au lieu de 5 ans) augmente le coût.
- Délai de carence : Un délai d'attente plus court avant de recevoir les prestations (ex: 30 jours au lieu de 90) se traduit par une prime plus élevée.
Voici quelques exemples de primes mensuelles pour illustrer ces différences :
| Profil | Prestation mensuelle | Prime non-fumeur | Prime fumeur |
|---|---|---|---|
| 30 ans, employé de bureau | 2 500 $ | 45 $ | 65 $ |
| 45 ans, travailleur autonome (avec surprime médicale) | 4 000 $ | 135 $ | 195 $ |
| 55 ans, travailleur de la construction | 3 000 $ | 150 $ | 210 $ |
Quels avenants facultatifs sont offerts avec l'assurance invalidité Beneva ?
Beneva offre plusieurs avenants pour personnaliser votre assurance invalidité et renforcer votre sécurité financière. Voici les principales options disponibles pour adapter votre contrat à vos besoins spécifiques :
- Avenant de profession habituelle : Garantit le versement de vos prestations si vous êtes incapable d'exercer votre profession spécifique, même si vous pouvez occuper un autre type d'emploi.
- Avenant d'indexation au coût de la vie (ICV) : Augmente vos prestations mensuelles chaque année pour les protéger contre les effets de l'inflation pendant une invalidité de longue durée.
- Option d'achat futur (OAF) : Vous permet d'augmenter le montant de votre couverture à des dates ultérieures sans avoir à fournir de nouvelles preuves de votre état de santé.
- Option de remboursement des primes : Offre un remboursement d'une partie des primes que vous avez payées après une certaine période si vous n'avez fait aucune réclamation.
- Avenant d'exonération des primes : Annule l'obligation de payer vos primes pendant la période où vous recevez des prestations d'invalidité.
- Avenant d'invalidité résiduelle : Fournit des prestations partielles si vous êtes capable de retourner au travail, mais avec une capacité ou un revenu réduits en raison de votre invalidité.
- Avenant pour invalidité grave : Verse un montant additionnel en cas d'invalidité catastrophique, comme la perte de la vue, de l'ouïe ou de l'usage de deux membres.
Quelles exclusions s'appliquent à l'assurance invalidité Beneva ?
Comme toute police d'assurance, la couverture d'assurance invalidité de Beneva au Canada comporte certaines exclusions. Il est essentiel de les connaître pour bien comprendre les limites de votre protection.
Voici les principales exclusions que l'on retrouve généralement dans ce type de contrat :
- Conditions préexistantes non déclarées : Si non divulguées lors de la souscription, elles peuvent invalider toute réclamation future liée.
- Blessures auto-infligées : Les dommages corporels intentionnels ou les tentatives de suicide ne sont pas couverts par la police.
- Professions ou activités à haut risque : Les emplois dangereux ou la pratique de sports extrêmes peuvent être exclus de la garantie.
- Actes criminels : Une invalidité résultant de votre participation à une activité illégale n'est pas couverte.
- Invalidité non certifiée médicalement : Votre incapacité de travail doit être diagnostiquée et attestée par un médecin autorisé.
- Restrictions liées à l'âge : La couverture et le versement des prestations prennent fin à un âge précis, souvent 65 ans.
Comment sont traitées les demandes de règlement et les délais de paiement pour l'assurance invalidité Beneva?
Le processus de réclamation d'assurance invalidité chez Beneva est conçu pour être structuré, débutant par la soumission de votre demande en ligne ou par téléphone.
Une fois tous les documents médicaux et financiers requis examinés, les prestations approuvées sont généralement versées dans un délai de 15 à 30 jours ouvrables.
Vous disposez également d'une période de 10 jours après réception de votre police pour l'annuler sans frais.
- Notification de la réclamation : Soumission de la demande en ligne, via l'application mobile ou par téléphone.
- Examen des documents : Fourniture des certificats médicaux, preuves de revenu et déclaration du médecin traitant.
- Évaluation de l'admissibilité : Analyse du dossier pour confirmer l'admissibilité, complétée en 10 à 15 jours ouvrables.
- Versement des prestations : Paiements mensuels effectués par dépôt direct suite à l'approbation de la demande.
- Délai moyen de paiement : Généralement de 15 à 30 jours ouvrables après la soumission complète.
- Période de résiliation : Vous avez 10 jours après réception du contrat pour l'annuler sans pénalité.
Comment contacter Beneva ?
| Détail | Information |
|---|---|
| 🏢 Adresse postale | CP 16040 Québec QC G1K 7X8 |
| 📞 Téléphone | 1 866 612-3473 |
| ✉️ Courriel | Directement sur le site internet |
| 🌐 Site web | beneva.ca |
| 💬 Clavardage en direct | Pas disponible |
| 📱 Médias sociaux | Facebook, LinkedIn, Tiktok, Youtube |
| 🕒 Heures d'ouverture | Non précisé |
Québec QC G1K 7X8
Les services de soutien additionnels suivants n'ont pas été détaillés dans les informations fournies pour l'assurance invalidité de Beneva :
- Téléconsultation : Aucune information n'est disponible concernant un service de consultation médicale à distance pour des conseils ou de l'aide administrative.
- Soutien au retour au travail : Les documents ne précisent pas l'existence de programmes de réadaptation professionnelle ou de coaching pour accompagner les assurés.
- Portail de gestion de la police : La disponibilité d'un portail client pour gérer les réclamations et consulter les documents n'est pas mentionnée.
FAQ
Quelles invalidités sont couvertes par l'assurance de Beneva et comment le montant des prestations est-il déterminé ?
L'assurance invalidité de Beneva est conçue pour remplacer une partie de votre revenu en cas d'accident ou de maladie vous empêchant de travailler. Les conditions spécifiques couvertes sont détaillées dans votre contrat d'assurance. Le montant de la prestation mensuelle est flexible et personnalisé en fonction de vos besoins financiers et de votre revenu au moment de la souscription. Vous déterminez ce montant avec un conseiller pour vous assurer qu'il couvre adéquatement vos dépenses essentielles et protège votre épargne.
Qu'est-ce que le délai de carence et la période de prestations chez Beneva ?
Le délai de carence, aussi appelé période d'attente, est la durée suivant le début de votre invalidité pendant laquelle vous ne recevez pas de prestations. La période de prestations correspond à la durée maximale pendant laquelle vous recevrez ces paiements mensuels. Ces deux périodes sont choisies par vous, avec l'aide d'un conseiller, lors de la mise en place de votre police. Leur personnalisation vous permet de trouver un équilibre entre le coût de vos primes et le niveau de protection désiré.
Comment puis-je personnaliser ma police d'assurance invalidité Beneva avec des avenants ?
Beneva propose plusieurs avenants pour améliorer votre couverture de base. Par exemple, l'option d'assurabilité future vous permet d'augmenter le montant de vos prestations sans nouvelles preuves médicales, tandis que l'option d'indexation ajuste vos prestations à l'inflation. Pour ajouter ces options, discutez de vos besoins avec un conseiller Beneva lors de la souscription. Il vous expliquera les avantages et les coûts de chaque avenant pour bâtir une protection sur mesure.
Comment Beneva calcule-t-elle le coût de ma prime d'assurance invalidité ?
Le coût de votre prime est calculé selon plusieurs facteurs personnels, incluant votre âge, votre profession, votre état de santé général et votre statut de fumeur ou non-fumeur. Les choix de couverture que vous effectuez, comme le montant des prestations, le délai de carence et la durée des versements, influencent également directement le tarif final. Pour obtenir une soumission précise, il est essentiel de parler avec un conseiller Beneva qui évaluera votre situation individuelle.
Quelle est la procédure pour soumettre une demande de règlement d'invalidité à Beneva ?
Pour entamer une demande de règlement, vous devez contacter Beneva ou votre conseiller dès que possible après le début de votre invalidité. Il vous faudra remplir des formulaires de réclamation et fournir les documents médicaux justificatifs de votre médecin traitant. Une fois toutes les informations nécessaires soumises, Beneva examinera votre dossier pour confirmer votre admissibilité. Pour connaître les détails précis sur les délais et les documents requis, consultez votre contrat ou contactez le service à la clientèle.
Est-il possible de modifier ma couverture d'assurance invalidité Beneva après l'avoir souscrite ?
Oui, il est souvent possible de modifier votre police, mais les options dépendent des conditions de votre contrat. Si vous avez souscrit à l'avenant d'assurabilité future, par exemple, vous pouvez augmenter votre couverture à des moments précis sans preuve médicale supplémentaire. Pour toute modification, comme une réduction de couverture, il est recommandé de contacter un conseiller Beneva qui vous guidera dans le processus et vous expliquera l'impact sur vos primes.
Que se passe-t-il si je souhaite annuler ma police ou si je manque un paiement de prime ?
Vous pouvez annuler votre police à tout moment en informant Beneva par écrit, conformément aux termes de votre contrat. Sauf si vous détenez un avenant spécifique comme le remboursement de primes, les primes déjà versées ne sont généralement pas remboursables. Si vous manquez un paiement, une période de grâce vous est habituellement accordée pour régler la prime due et maintenir votre police en vigueur. Il est important de consulter vos documents de police pour connaître les conditions exactes qui s'appliquent.
Quelles invalidités sont couvertes par l'assurance de Beneva et comment le montant des prestations est-il déterminé ?
L'assurance invalidité de Beneva est conçue pour remplacer une partie de votre revenu en cas d'accident ou de maladie vous empêchant de travailler. Les conditions spécifiques couvertes sont détaillées dans votre contrat d'assurance. Le montant de la prestation mensuelle est flexible et personnalisé en fonction de vos besoins financiers et de votre revenu au moment de la souscription. Vous déterminez ce montant avec un conseiller pour vous assurer qu'il couvre adéquatement vos dépenses essentielles et protège votre épargne.
Qu'est-ce que le délai de carence et la période de prestations chez Beneva ?
Le délai de carence, aussi appelé période d'attente, est la durée suivant le début de votre invalidité pendant laquelle vous ne recevez pas de prestations. La période de prestations correspond à la durée maximale pendant laquelle vous recevrez ces paiements mensuels. Ces deux périodes sont choisies par vous, avec l'aide d'un conseiller, lors de la mise en place de votre police. Leur personnalisation vous permet de trouver un équilibre entre le coût de vos primes et le niveau de protection désiré.
Comment puis-je personnaliser ma police d'assurance invalidité Beneva avec des avenants ?
Beneva propose plusieurs avenants pour améliorer votre couverture de base. Par exemple, l'option d'assurabilité future vous permet d'augmenter le montant de vos prestations sans nouvelles preuves médicales, tandis que l'option d'indexation ajuste vos prestations à l'inflation. Pour ajouter ces options, discutez de vos besoins avec un conseiller Beneva lors de la souscription. Il vous expliquera les avantages et les coûts de chaque avenant pour bâtir une protection sur mesure.
Comment Beneva calcule-t-elle le coût de ma prime d'assurance invalidité ?
Le coût de votre prime est calculé selon plusieurs facteurs personnels, incluant votre âge, votre profession, votre état de santé général et votre statut de fumeur ou non-fumeur. Les choix de couverture que vous effectuez, comme le montant des prestations, le délai de carence et la durée des versements, influencent également directement le tarif final. Pour obtenir une soumission précise, il est essentiel de parler avec un conseiller Beneva qui évaluera votre situation individuelle.
Quelle est la procédure pour soumettre une demande de règlement d'invalidité à Beneva ?
Pour entamer une demande de règlement, vous devez contacter Beneva ou votre conseiller dès que possible après le début de votre invalidité. Il vous faudra remplir des formulaires de réclamation et fournir les documents médicaux justificatifs de votre médecin traitant. Une fois toutes les informations nécessaires soumises, Beneva examinera votre dossier pour confirmer votre admissibilité. Pour connaître les détails précis sur les délais et les documents requis, consultez votre contrat ou contactez le service à la clientèle.
Est-il possible de modifier ma couverture d'assurance invalidité Beneva après l'avoir souscrite ?
Oui, il est souvent possible de modifier votre police, mais les options dépendent des conditions de votre contrat. Si vous avez souscrit à l'avenant d'assurabilité future, par exemple, vous pouvez augmenter votre couverture à des moments précis sans preuve médicale supplémentaire. Pour toute modification, comme une réduction de couverture, il est recommandé de contacter un conseiller Beneva qui vous guidera dans le processus et vous expliquera l'impact sur vos primes.
Que se passe-t-il si je souhaite annuler ma police ou si je manque un paiement de prime ?
Vous pouvez annuler votre police à tout moment en informant Beneva par écrit, conformément aux termes de votre contrat. Sauf si vous détenez un avenant spécifique comme le remboursement de primes, les primes déjà versées ne sont généralement pas remboursables. Si vous manquez un paiement, une période de grâce vous est habituellement accordée pour régler la prime due et maintenir votre police en vigueur. Il est important de consulter vos documents de police pour connaître les conditions exactes qui s'appliquent.
Sur le même sujet
