Combien de temps pour augmenter sa cote de crédit ?

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2022-04-12
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En-dessous de 659, votre cote de crédit est considérée comme moyenne par les institutions financières. En dessous de 559, elle est faible. Vous pouvez alors vous trouvez dans une situation délicate où vous ne pouvez pas vous loger, souscrire une carte de crédit, ou emprunter.

Vous avez une mauvaise cote de crédit et souhaitez savoir comment la remonter, et combien de temps cela prend ?

Notre guide exclusif ci-dessous vous donne tous les conseils à suivre pour remonter votre cote de crédit en peu de temps. Le plus rapidement vous prenez votre situation en main, le plus vite remontera votre cote.

Quelle est votre côte de crédit?

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Qu’est-ce qu’une mauvaise cote de crédit ?

Pour rappel, une cote de crédit commençant à poser des problèmes pour obtenir des crédits se situe en dessous de 659. Si votre cote de crédit est comprise entre 300 et 559, rares sont les institutions qui accepteront de répondre positivement à vos requêtes.

Pour rappel, vous trouverez ci-dessous un tableau

Vous trouverez ci-dessous un tableau récapitulatif des différentes échelles de cotes de crédit calculées par Equifax :

EchellePopulation canadienneEvaluationNotre conseil
300-5594%FaiblePrenez les actions nécessaires pour améliorer votre cote de crédit (exemple : souscription à un programme pour remonter votre cote de crédit).
560-65910%MoyenDémontrez votre sens de la responsabilité financière avec votre historique de remboursement de vos dettes.
660-72415%BonMaintenez vos antécédents de crédit forts pour améliorer votre profil de crédit.
725-75914%Très bonContinuez à avoir vos excellentes habitudes financières pour maintenir votre cote de crédit.
760-90057%ExcellentContinuez à avoir vos excellentes habitudes financières pour maintenir votre cote de crédit.
Cotes de crédit et évaluation

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Comment savoir si j’ai une mauvaise cote de crédit ?

Vous pouvez avoir accès à votre dossier de crédit et à votre cote de crédit plusieurs fois par an gratuitement en faisant la demande par écrit à Equifax ou à TransUnion.

Certaines banques comme Desjardins, Banque Royale ou la CIBC proposent d'accéder gratuitement à son dossier et à sa cote de crédit.

Certaines banques en revanche, comme la BMO, font payer cet accès (19$ / mois). C'est donc un avantage non négligeable lors de votre futur choix de compte épargne ou compte-chèques ou bien pour emprunter en vue d'un achat immobilier par exemple.

Pourquoi ma cote de crédit baisse rapidement ?

Une mauvaise utilisation d'une carte de crédit est l'une des raisons principales évoquées pour la baisse rapide d'une cote de crédit. L'Agence de la consommation en matière financière du Canada vous recommande de garder votre utilisation de crédit en dessous de 35% du crédit total disponible. Par exemple, si vous avez une carte de crédit avec une limite de 3 000 $, essayez de conserver un solde de crédit en-dessous de 1950 $.

Si vous réussissez à avoir une bonne utilisation de votre taux de crédit, cela vous aidera beaucoup pour le pointage de votre crédit.

Voici quelques raisons qui peuvent faire baisser d'un coup votre cote de crédit :

  • Vous effectuez des paiements en retard, après la date d'échéance.
  • Vous utilisez votre taux de crédit au-delà de la limite conseillée.
  • Vous fermez vos anciens comptes de crédit etc.

Comment augmenter sa cote de crédit de 100 points ?

Vous pouvez prendre plusieurs actions concrètes pour remonter votre cote de crédit.

Pour savoir comment augmenter sa cote de crédit rapidement, il faut s'armer de patience mais aussi de discipline, votre cote de crédit ne va remonter toute seule en gardant votre rythme de consommation et de gestion de facture par exemple. Il faut s'astreindre à certaines règles, mettre en place des astuces aussi vous permettant de mieux gérer vos dépenses aussi. En voici quelques-unes :

Regrouper ses cartes de crédit pour remonter sa cote de crédit

N'utilisez qu'une ou deux cartes de crédit principales et choisissez attentivement avec notre comparateur de cartes de crédit en ligne.

Arrêtez d'utiliser les autres cartes de crédit. L'idée est de concentrer ses dépenses pour pouvoir mieux les gérer mais aussi d'atteindre le plafond de vos cartes de crédit. Faîtes des bilans réguliers et installez des applications vous permettant d'avoir accès à vos comptes bancaires rapidement. Mettez en place un système d'alertes.

Mettre en place des versements automatiques pour remonter sa cote de crédit

Si possible, mettez en place des versements automatiques pour vos diverses factures. Les factures impayées sont mauvaises pour votre dossier de crédit, tout retard de paiement de plus de 30 jours sera indiqué dans votre dossier de crédit et laissera donc des traces susceptibles de baisser votre cote de crédit.

Il est possible d'en mettre pour le paiement des différentes assurances, de vos échéances de prêts, loyer, facture de téléphone etc.

Augmenter sa limite de crédit

Afin d'éviter de dépasser ses limites, augmentez vos plafonds et n'utilisez pas tout le crédit disponible sur votre carte de crédit, l'idée est d'être discret donc n'utilisez pas tout votre crédit, mais qu'une partie très raisonnable. Le mieux est d'être environ entre 30 à 35 % de la limite permise de crédit.

Garder un historique de crédit

Plus votre historique de crédit remonte, mieux c'est car plus votre historique de crédit est ancien, plus cela jouera en votre faveur. Par exemple, conservez le compte de votre toute première carte de crédit même si vous ne l'utilisez plus (à condition qu'il n'y ait aucun frais annuels de gestion de compte par exemple).

Vérifier ses erreurs de crédit

Les erreurs dans les dossiers de crédit, ça existe, n'hésitez pas à vous manifester en cas d'erreur dans votre dossier de crédit car cela peut vous nuire inutilement.

Souscrivez un programme d’aide à l’amélioration du crédit

Des institutions comme Koho vous propose des programmes d'aide à l'amélioration du crédit. Concrètement, l'institution financière se charge pour vous de veiller au grain, de mettre de l'argent de côté et transmet ces bons signaux aux agences d'évaluation pour qu'elles revoient votre score de crédit à la hausse. C'est un bon moyen de remonter rapidement sa cote de crédit.

En combien de temps augmenter ma cote de crédit ?

Comptez quelques mois au minimum pour obtenir les premiers résultats suite à vos premières actions entreprises pour augmenter votre cote de crédit. En un an, vous pouvez obtenir une nette amélioration de votre score de crédit. Plus vous entreprenez d'actions en même temps, plus l'impact sera net.

Vous avez besoin d'un prêt personnel, n'avez pas une excellente cote de crédit et n'avez pas le temps d'attendre de pouvoir l'augmenter ? Magasinez les meilleurs prêts personnels en fonction de votre cote de crédit :

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Quelles sont les idées reçues sur la cote de crédit ?

Il existe de nombreuses idées reçues sur la cote de crédit que nous allons énumérer ici :

Une faillite personnelle anéantit mon dosser de crédit

Non ! Une consolidation de dette, une proposition de consommateur ou une faillite personnelle sont, comme pour tout le reste, des évènements "rattrapables" même si cela prendra plus de temps.

Votre dossier pour une faillite personnelle sera impacté pendant une durée de 7 ans. Après ce temps, votre dossier de crédit ne portera plus de marques importantes de ce passage.

Plus mon revenu est conséquent, meilleur est mon dossier

Non ! Gagner beaucoup d'argent n'a jamais rendu automatiquement discipliné, bien au contraire. Une cote de crédit est le reflet de votre discipline, de votre rigueur quant à vos échéances de crédit et de paiement. Si avoir beaucoup d'argent vous permet de vous acquitter de vos factures, il vous faudra cependant respecter des règles élémentaires comme conserver un nombre limité de cartes, ne pas aller au delà de votre limite de credit etc.

Un mauvais dossier de crédit n'est pas réservé qu'aux gens avec des plus petites ressources, il faut juste savoir se discipliner et mettre en place les quelques astuces dont nous avons parlé au dessus.

Il n’y a qu’une seule cote de crédit

C'est faut ! Il existe plusieurs cotes de crédit car il existe plusieurs établissements qui établissent ces cotes de crédit notamment Equifax et TransUnion. Ces institutions utilisent les informations des créanciers et des logiciels de cote de crédit qui leur sont propres alors, la cote de crédit peut varier légèrement. Par ailleurs, plusieurs institutions créent leurs propres cotes de crédit selon des critères qui leur sont propres et qu'ils trient par ordre d'importance.

10 commentaires sur "Combien de temps pour augmenter sa cote de crédit ?"
Jacques, à 2022-03-30

Bonjour, j'aimerais savoir pourquoi j'ai une mauvaise cote de crédit. Je comprend que mon nouveau salaire est moins élevé que mes dépenses mais :
-Comme j'approche la retraite, j'ai beaucoup d'argent de côté pour pour me permettre ce style de vie et ce sans nuire à ma retraite qui sera très confortable.
-Les cartes de crédits que j'ai sont inscrite au paiement du solde complet pour chaque mois et aucun prélèvement n'est refusé.
- je n'ai pas pas de dettes car j'ai vendu ma maison en mai 2021 et c'est à partir de ce moment que ma cote c'est mise à dégringoler!!! et de ce fait, j'ai une demande de carte de crédit qui m'a été refusé parce que ma cote de crédit Trans union est mauvaise??

Merci

Répondre
Notre expert
Gaulthier, à 2022-03-31

Bonjour Jacques,
Certains critères peuvent influer sur votre cote de crédit sans que vous vous en rendiez compte, comme l'âge de vos comptes, le nombre de cartes de crédit que vous possédez (même si vous les payez toutes à temps), ou encore le nombre de demandes de crédit que vous réalisez.
Vous pouvez solliciter un spécialiste de conseil en finances personnelles pour examiner en détails vos comptes et trouver la source du problème.

Bonne journée,
L'équipe HelloSafe

Répondre
Hugo, à 2021-11-04

Allo, depuis maintenant 7 mois, j’ai un prêt auto et ma côte de crédit à augmenté les 3 premiers mois et depuis juillet 2021, elle ne bouge plus. Je n’ai aucun paiement en retard et j’utilise maximum 30% de ma limite de crédit. J’ai presentement 20 ans et j’ai ma carte de credit depuis bientot 2 ans. Pourquoi ne monte-t-elle plus? Et comment la faire monter à nouveau

Répondre
Notre expert
Pauline, à 2021-11-04

Bonjour,

Nous vous donnons tous les renseignements nécessaires sur la page suivante : https://hellosafe.ca/banque/cote-de-credit

Bonne journée,
Notre équipe

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Notre expert
Pauline, à 2021-11-04

Bonjour,

Nous vous donnons tous les renseignements nécessaires sur la page suivante : https://hellosafe.ca/banque/cote-de-credit#Quest-ce-qui_peut_faire_baisser_une_cote_de_credit

Bonne journée,
Notre équipe

Répondre
Janie pellerin, à 2021-10-11

Est ce qu'une cote de credit peut augmenter d'elle meme, si oui apres combien de temps? je viens de m'acheter un vehicule neuf, j'avais une bonne cote dans les 700... et maintenant je me retrouve a 655.. comment augmenter ma cote rapidement? Mes 2 cartes crédit je les payent en totalité a tous les mois..

Répondre
Notre expert
Pauline, à 2021-10-12

Bonjour,

Il existe divers moyens d'augmenter sa cote de crédit, notamment : faire des paiements complets, payer à temps ou encore ne pas utiliser tout son crédit.

Bonne journée,
L'équipe Safe

Répondre
Anne marie beaudoin, à 2021-08-10

Bonjour j aimerais savoir j ai un decouvert de 500$ dans mon compte bancaire j ai tjrs ete dans mon 500 $ chaque mois pendant les dernieres annees
est ce que ca va nuire a ma cote de credit
l autre question
j ai faite une proposition au consomateur il y a quelque annees mais j ai tout payer et ce n est pas inscrit comme faillite
est ce que ca va me nuire
autre question
j ai une carte de credit de 7000 $
le plus haut que j ai ete c est 2000 $ et toujours payer plus que le montant minimum
est ce que cela va me nuire
pour un emprunt pour une maison
merci

Répondre
Notre expert
Alexandre desoutter, à 2021-08-11

Bonjour Anne-Marie,

Oui, ces différents événements risquent de nuire à votre cote de crédit. Toutefois, il existe des courtiers spécialisés qui permettent d'emprunter de l'argent même avec une cote de crédit plus basse. Ne baissez donc pas les bras.

Cordialement,

L'équipe Safe

Répondre
Monique, à 2021-05-18

Si j ai une carte de crédit de 4500, ça veut dire que je dois utilisé 1500 ?
Souvent j utilise 2500, et 2000 reste toujours
Merci de me répondre

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