Combien de temps pour augmenter sa cote de crédit ?

En-dessous de 659, votre cote de crédit est considérée comme moyenne par les institutions financières. En dessous de 559, elle est faible. Vous pouvez alors vous trouvez dans une situation délicate où vous ne pouvez pas vous loger, souscrire une carte de crédit, ou emprunter.

Vous avez une mauvaise cote de crédit et souhaitez savoir comment la remonter, et combien de temps cela prend ?

Notre guide exclusif ci-dessous vous donne tous les conseils à suivre pour remonter votre cote de crédit en peu de temps. Le plus rapidement vous prenez votre situation en main, le plus vite remontera votre cote.

Qu’est-ce qu’une mauvaise cote de crédit ?

Pour rappel, une cote de crédit commençant à poser des problèmes pour obtenir des crédits se situe en dessous de 659. Si votre cote de crédit est comprise entre 300 et 559, rares sont les institutions qui accepteront de répondre positivement à vos requêtes.

Vous trouverez ci-dessous un tableau récapitulatif des différentes échelles de cotes de crédit calculées par Equifax :

Quel programme pour remonter sa cote de crédit ?

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Comment savoir si j’ai une mauvaise cote de crédit ?

Vous pouvez avoir accès à votre dossier de crédit et à votre cote de crédit plusieurs fois par an gratuitement en faisant la demande par écrit à Equifax ou à TransUnion.

Certaines banques comme Desjardins, Banque Royale ou la CIBC proposent d'accéder gratuitement à son dossier et à sa cote de crédit.

Certaines banques en revanche, comme la BMO, font payer cet accès (19$ / mois). C'est donc un avantage non négligeable lors de votre futur choix de compte épargne ou compte-chèques ou bien pour emprunter en vue d'un achat immobilier par exemple.

Pourquoi ma cote de crédit baisse rapidement ?

Une mauvaise utilisation d'une carte de crédit est l'une des raisons principales évoquées pour la baisse rapide d'une cote de crédit. L'Agence de la consommation en matière financière du Canada vous recommande de garder votre utilisation de crédit en dessous de 35% du crédit total disponible. Par exemple, si vous avez une carte de crédit avec une limite de 3 000 $, essayez de conserver un solde de crédit en-dessous de 1950 $.

Si vous réussissez à avoir une bonne utilisation de votre taux de crédit, cela vous aidera beaucoup pour le pointage de votre crédit.

Voici quelques raisons qui peuvent faire baisser d'un coup votre cote de crédit :

• Vous effectuez des paiements en retard, après la date d'échéance.
• Vous utilisez votre taux de crédit au-delà de la limite conseillée.
• Vous fermez vos anciens comptes de crédit etc.

Comment augmenter sa cote de crédit de 100 points ?

Vous pouvez prendre plusieurs actions concrètes pour remonter votre cote de crédit.

Pour savoir comment augmenter sa cote de crédit rapidement, il faut s'armer de patience mais aussi de discipline, votre cote de crédit ne va remonter toute seule en gardant votre rythme de consommation et de gestion de facture par exemple. Il faut s'astreindre à certaines règles, mettre en place des astuces aussi vous permettant de mieux gérer vos dépenses aussi. En voici quelques-unes :

Regrouper ses cartes de crédit pour remonter sa cote de crédit

N'utilisez qu'une ou deux cartes de crédit principales et choisissez attentivement avec notre comparateur de cartes de crédit en ligne.

Arrêtez d'utiliser les autres cartes de crédit. L'idée est de concentrer ses dépenses pour pouvoir mieux les gérer mais aussi d'atteindre le plafond de vos cartes de crédit. Faîtes des bilans réguliers et installez des applications vous permettant d'avoir accès à vos comptes bancaires rapidement. Mettez en place un système d'alertes.

Mettre en place des versements automatiques pour remonter sa cote de crédit

Si possible, mettez en place des versements automatiques pour vos diverses factures. Les factures impayées sont mauvaises pour votre dossier de crédit, tout retard de paiement de plus de 30 jours sera indiqué dans votre dossier de crédit et laissera donc des traces susceptibles de baisser votre cote de crédit.

Il est possible d'en mettre pour le paiement des différentes assurances, de vos échéances de prêts, loyer, facture de téléphone etc.

Augmenter sa limite de crédit

Afin d'éviter de dépasser ses limites, augmentez vos plafonds et n'utilisez pas tout le crédit disponible sur votre carte de crédit, l'idée est d'être discret donc n'utilisez pas tout votre crédit, mais qu'une partie très raisonnable. Le mieux est d'être environ entre 30 à 35 % de la limite permise de crédit.

Garder un historique de crédit

Plus votre historique de crédit remonte, mieux c'est car plus votre historique de crédit est ancien, plus cela jouera en votre faveur. Par exemple, conservez le compte de votre toute première carte de crédit même si vous ne l'utilisez plus (à condition qu'il n'y ait aucun frais annuels de gestion de compte par exemple).

Vérifier ses erreurs de crédit

Les erreurs dans les dossiers de crédit, ça existe, n'hésitez pas à vous manifester en cas d'erreur dans votre dossier de crédit car cela peut vous nuire inutilement.

Souscrivez un programme d'aide à l'amélioration du crédit

Des institutions comme Koho vous propose des programmes d'aide à l'amélioration du crédit. Concrètement, l'institution financière se charge pour vous de veiller au grain, de mettre de l'argent de côté et transmet ces bons signaux aux agences d'évaluation pour qu'elles revoient votre score de crédit à la hausse. C'est un bon moyen de remonter rapidement sa cote de crédit.

En combien de temps augmenter ma cote de crédit ?

Comptez quelques mois au minimum pour obtenir les premiers résultats suite à vos premières actions entreprises pour augmenter votre cote de crédit. En un an, vous pouvez obtenir une nette amélioration de votre score de crédit. Plus vous entreprenez d'actions en même temps, plus l'impact sera net.

Vous avez besoin d'un prêt personnel, n'avez pas une excellente cote de crédit et n'avez pas le temps d'attendre de pouvoir l'augmenter ? Magasinez les meilleurs prêts personnels en fonction de votre cote de crédit :

Quelles sont les idées reçues sur la cote de crédit ?

Il existe de nombreuses idées reçues sur la cote de crédit que nous allons énumérer ici :

Une faillite personnelle anéantit mon dosser de crédit

Non ! Une consolidation de dette, une proposition de consommateur ou une faillite personnelle sont, comme pour tout le reste, des évènements "rattrapables" même si cela prendra plus de temps.

Votre dossier pour une faillite personnelle sera impacté pendant une durée de 7 ans. Après ce temps, votre dossier de crédit ne portera plus de marques importantes de ce passage.

Plus mon revenu est conséquent, meilleur est mon dossier

Non ! Gagner beaucoup d'argent n'a jamais rendu automatiquement discipliné, bien au contraire. Une cote de crédit est le reflet de votre discipline, de votre rigueur quant à vos échéances de crédit et de paiement. Si avoir beaucoup d'argent vous permet de vous acquitter de vos factures, il vous faudra cependant respecter des règles élémentaires comme conserver un nombre limité de cartes, ne pas aller au delà de votre limite de credit etc.

Un mauvais dossier de crédit n'est pas réservé qu'aux gens avec des plus petites ressources, il faut juste savoir se discipliner et mettre en place les quelques astuces dont nous avons parlé au dessus.

Il n'y a qu'une seule cote de crédit

C'est faut ! Il existe plusieurs cotes de crédit car il existe plusieurs établissements qui établissent ces cotes de crédit notamment Equifax et TransUnion. Ces institutions utilisent les informations des créanciers et des logiciels de cote de crédit qui leur sont propres alors, la cote de crédit peut varier légèrement. Par ailleurs, plusieurs institutions créent leurs propres cotes de crédit selon des critères qui leur sont propres et qu'ils trient par ordre d'importance.