Carte prépayée : comment ça fonctionne ?
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La carte de crédit prépayée connait son heure de gloire, très utilisée par les Québécois, de nombreuses institutions financières proposent ce système de carte de crédit prépayée.
Comment fonctionne la carte prépayée au Québec ?
On vous dit tout dans cet article sur les différentes carte de crédit prépayées, où les acheter, les avantages et inconvénients, et bien plus encore !
Qu'est ce qu'une carte de crédit prépayée ?
Une carte de crédit prépayée est une forme de carte de paiement. Vous pouvez donc régler des achats et retirer des espèces avec cette carte. En revanche, vous pouvez dépenser uniquement le montant disponible sur la carte; d'où le terme de prépayée. De ce fait, lorsque vous payez avec la carte prépayée, le commerçant va déduire le montant dépensé du solde de cette carte.
Comment fonctionne une carte prépayée ?
Voici les étapes à suivre pour pouvoir utiliser une carte de crédit prépayée avec l'exemple de la carte prépayée proposée par Poste Canada:
- il faut dans un premier temps se rendre dans un bureau de poste en apportant une pièce d'identité avec photo valide émise par le gouvernement
- il faut ensuite charger la carte prépayée avec le montant désiré :
- les clients avec une carte Visa prépayée rechargeable doivent téléphoner pour activer leur carte
- les clients ayant une carte prépayée Cash Passport MasterCard peuvent charger des dollars canadiens sur la carte et bloquer leur taux de change (sept devises disponibles)
- l'argent déposé sur la carte prépayée peut maintenant être utilisé en ligne ou en boutique
- vous pouvez connaître le solde restant de votre carte de crédit prépayée en consultant les applications mises en place par les banques.
Quels sont les différents types de carte prépayée ?
Cartes prépayées émises par une institution financière
Ces cartes de crédit sont associées à certains réseaux de cartes de paiement comme:
- carte prépayée American Express
- carte de crédit prépayée MasterCard
- carte prépayée Visa
Avec une carte prépayée émise par une institution financière, vous devez toujours:
- ajouter des fonds sur la carte
- la carte prépayée est rechargeable autant de fois que vous souhaitez jusqu'à son expiration
- l'argent sur la carte n'expire pas
- il est possible que vous payez des frais pour recharger la carte prépayée
- les retraits en espèces sont possibles.
Cartes prépayées promotionnelles
Certaines cartes prépayées sont émises dans le cadre de promotion de produits, de récompense ou fidélisation. Ces cartes sont également associées à American Express; MasterCard ou Visa. Avec une carte prépayée promotionnelle,
- il y a une date d'expiration
- elles ne peuvent pas être rechargées
- elles ne permettent pas de faire des retraits en espèces.
Carte de crédit prépayée: où acheter ?
Avant d'acheter la carte prépayée, vérifier si les endroits où vous effectuez vos achats habituellement l'acceptent. En général, une carte prépayée est acceptée dans:
- hôtels
- compagnies de location auto
- stations-service où l'on peut payer à la pompe
- la plupart des magasins
- commerçant en ligne
- commerçant à l'extérieur du Canada.
En revanche, un commerçant peut refuser d'accepter une carte prépayée si:
- il n'accepte pas les cartes prépayées comme mode de paiement
- le solde de la carte n'est pas suffisant pour effectuer un achat
- il y a une retenue sur les fonds de la carte.
Combien coûte une carte prépayée ?
Le prix à l'achat d'une carte prépayée va dépendre de l'institution financière vers laquelle vous vous tournez. En revanche, il est important de savoir que des frais seront à votre charge lorsque vous utilisez la carte. En effet, selon le type de carte prépayée choisie, vous pouvez être obligé de payer des frais pour:
- activer la carte prépayée
- faire des achats
- vérifier le solde
- retirer de l'argent d'un guichet automatique
- remplacer ou personnaliser la carte
- recharger la carte prépayée
- couvrir un découvert
- transférer les fonds restants sur une nouvelle carte
- continuer à conserver la carte si vous ne l'avez pas utilisée depuis un certain temps
- garder votre carte active chaque mois.
Quels sont les avantages et inconvénients d'une carte de crédit prépayée ?
Voici les avantages et inconvénients d'une carte de crédit prépayée au Québec :
- Il n'est pas nécessaire d'avoir un bon crédit pour acheter une carte prépayée
- Il n'y a pas besoin de faire de demande
- Elles ont une limite spécifique qui peut être rechargée à tout moment (on peut mieux gérer ses dépenses)
- Vous n'aurez pas à vous soucier des pénalités de retard; frais d'intérêt ou factures mensuelles.
- Un carte prépayée est associée à des frais spécifiques
- Certains établissements n'acceptent pas ce type de carte
- Certaines cartes prépayées ne peuvent pas être utilisées à l’extérieur du pays où elles ont été activées
- Les cartes perdues ou volées sont difficiles à échanger.
Carte de crédit prépayée: pour qui ?
Les cartes de crédit prépayées peuvent être utilisées par n'importe qui. En revanche, une carte prépayée peut être utile pour les jeunes. En effet, cela peut être un bon moyen pour les parents de contrôler les dépenses, car l'enfant ne pourra pas dépenser plus que le montant dont dispose la carte.
Une carte prépayée peut également être une bonne alternative aux cartes de crédit traditionnelles pour les personnes ayant un mauvais crédit. En effet, aucune demande n'est à faire pour posséder une carte prépayée, contrairement à une carte de crédit traditionnelle.
Quels sont les différents fournisseurs de cartes prépayées ?
Voici une liste des principaux fournisseurs de carte prépayée:
- Walmart : carte prépayée Visa Vanilla ou carte prépayée MasterCard Vanilla
- Poste Canada: carte prépayée Visa ou MasterCard Poste Canada
- Desjardins: carte prépayée Visa Desjardins
- Banque Nationale : carte de crédit prépayée Banque Nationale
- CIBC: carte prépayée Intelli Visa.
Quelles sont les meilleures cartes prépayées ?
Vous trouverez dans le tableau ci-dessous un récapitulatif des meilleures cartes prépayées au Canada. Faites votre choix !
| Fournisseur | Carte prépayée | Frais | Caractéristiques |
|---|---|---|---|
| Walmart | Carte prépayée Vanilla Visa ou MasterCard | Activation: à partir de 3,95$ pour une MasterCard et à partir de 4,95$ pour une Visa | Utilisée pour faire des achats dans les Walmart du Canada. Les fonds n'expirent jamais, aucun NIP requis. |
| Poste Canada | Carte prépayée MasterCard ou Visa | 15$ à l'achat + 3$ par rechargement | Utilisable partout où la carte est acceptée, en ligne ou en magasin. Utilisable aussi pour les voyages. |
| Desjardins | Carte Visa prépayée Desjardins Visa | Frais annuels de 6,95 $ | Aucun frais de transaction ou de retrait. Aucun solde minimal requis. Utilisable dès 16 ans. Montant maximal de 5 000$. |
| CIBC | Carte prépayée Visa Intelli | 5,95 $ pour la personnalisation | Montant minimum de 20 $ et maximum de 10 000 $ sur la carte. Retrait en espèces sans frais. Utilisable partout où la carte est acceptée. |
Carte prépayée Visa et carte prépayée MasterCard
Visa et MasterCard sont les principales sociétés proposant des cartes de crédit et de paiement partout dans le monde. Ces deux entreprises proposent généralement des produits similaires et notamment la carte prépayée. Les cartes prépayées visa et mastercard sont généralement acceptées dans les mêmes points de vente. En soit, il n'existe pas réellement de différence entre une carte prépayée visa et une carte prépayée mastercard.
En revanche, comme pour la carte prépayée Vanilla de Walmart, la différence sera au niveau du prix. Lors de l'activation, la vanilla carte prépayée mastercard sera légèrement moins chère que la carte de crédit prépayée visa. C'est à vous de comparer auprès des fournisseurs de ces cartes et de voir si il y a des caractéristiques différentes et si le prix diffère entre une mastercard et une visa.
Comment connaître le solde de ma carte prépayée ?
Pour connaître le solde d'une carte prépayée visa ou le solde d'une carte prépayée mastercard, il faut se référer aux modalités du fournisseur auprès duquel la carte a été achetée. Voici un exemple avec la carte prépayée vanilla de Walmart:
Carte prépayée vanilla solde
Pour connaître le solde qu'il vous reste sur votre carte prépayée vanilla, qu'il s'agit de la visa ou mastercard, vous devez vous rendre sur le site vanillaprepaid.com ou téléphoner au numéro présent à l'arrière de votre carte de crédit. La consultation du solde est une prestation gratuite pour cette carte prépayée vanilla.
Comment activer ma carte visa prépayée ?
Encore une fois, l'activation de votre carte prépayée est spécifique au fournisseur choisit. Les méthodes peuvent différer d'une institution à l'autre. Il est donc important de demander conseil directement à la banque ou autre organisme auprès duquel vous avez acheté votre carte prépayée.
Comment annuler ma carte de crédit prépayée ?
En règle générale, vous ne pouvez pas annuler une carte prépayée. La seule façon d’avoir accès aux fonds est d’utiliser la carte. En revanche, certains émetteurs des cartes prépayées vous permettent d’annuler une carte. Ils déduisent les frais du solde de la carte avant de vous rembourser.
Vous pouvez consulter les conditions de la carte auprès de votre émetteur pour obtenir plus d'information.
La manière la plus simple d'annuler une carte de crédit prépayée et de dépenser le solde restant sur celle-ci et ensuite de faire part à votre émetteur la volonté de ne pas recharger la carte et de l'annuler.
Carte de crédit prépayée virtuelle: quelles différences ?
La carte prépayée virtuelle fonctionne comme une carte prépayée traditionnelle c'est-à-dire qu'un certain montant lui sera attribué avec lequel il sera possible de régler des achats. En revanche, avec la carte prépayée virtuelle, les achats ne peuvent se faire qu'en ligne. Il existe deux types de carte prépayée virtuelle:
- à usage unique, pour les achats en ligne ponctuels
- à usage récurrent, pour les paiements en ligne réguliers (mensuels par exemple).
L'avantage d'une carte prépayée virtuelle est qu'elle permet de sécuriser les achats en ligne. En effet, le risque de fraude est limité, voire même réduit à zéro !
La carte prépayée virtuelle est donc très intéressante si vous effectuez régulièrement des achats en ligne ou si vous souhaitez faire un gros achat ponctuel (un ordinateur par exemple).
Bon à savoir
De nombreux établissements bancaires proposent ce type de carte. N'hésitez pas à prendre rendez-vous avec un conseiller bancaire pour connaître l'ensemble des modalités.
