Carte prépayée : comment ça fonctionne ?

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2022-06-21
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La carte de crédit prépayée connait son heure de gloire, très utilisée par les Québécois, de nombreuses institutions financières proposent ce système de carte de crédit prépayée.

Comment fonctionne la carte prépayée au Québec ?

On vous dit tout dans cet article sur les différentes carte de crédit prépayées, où les acheter, les avantages et inconvénients, et bien plus encore !

Qu’est ce qu’une carte de crédit prépayée ?

Une carte de crédit prépayée est une forme de carte de paiement. Vous pouvez donc régler des achats et retirer des espèces avec cette carte. En revanche, vous pouvez dépenser uniquement le montant disponible sur la carte; d'où le terme de prépayée. De ce fait, lorsque vous payez avec la carte prépayée, le commerçant va déduire le montant dépensé du solde de cette carte.

Comment fonctionne une carte prépayée ?

Voici les étapes à suivre pour pouvoir utiliser une carte de crédit prépayée avec l'exemple de la carte prépayée proposée par Poste Canada:

  • il faut dans un premier temps se rendre dans un bureau de poste en apportant une pièce d'identité avec photo valide émise par le gouvernement
  • il faut ensuite charger la carte prépayée avec le montant désiré :
    • les clients avec une carte Visa prépayée rechargeable doivent téléphoner pour activer leur carte
    • les clients ayant une carte prépayée Cash Passport MasterCard peuvent charger des dollars canadiens sur la carte et bloquer leur taux de change (sept devises disponibles)
  • l'argent déposé sur la carte prépayée peut maintenant être utilisé en ligne ou en boutique
  • vous pouvez connaître le solde restant de votre carte de crédit prépayée en consultant les applications mises en place par les banques.
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Quels sont les différents types de carte prépayée ?

Cartes prépayées émises par une institution financière

Ces cartes de crédit sont associées à certains réseaux de cartes de paiement comme:

  • carte prépayée American Express
  • carte de crédit prépayée MasterCard
  • carte prépayée Visa

Avec une carte prépayée émise par une institution financière, vous devez toujours:

  • ajouter des fonds sur la carte
  • la carte prépayée est rechargeable autant de fois que vous souhaitez jusqu'à son expiration
  • l'argent sur la carte n'expire pas
  • il est possible que vous payez des frais pour recharger la carte prépayée
  • les retraits en espèces sont possibles.

Cartes prépayées promotionnelles

Certaines cartes prépayées sont émises dans le cadre de promotion de produits, de récompense ou fidélisation. Ces cartes sont également associées à American Express; MasterCard ou Visa. Avec une carte prépayée promotionnelle,

  • il y a une date d'expiration
  • elles ne peuvent pas être rechargées
  • elles ne permettent pas de faire des retraits en espèces.

Carte de crédit prépayée: où acheter ?

Avant d'acheter la carte prépayée, vérifier si les endroits où vous effectuez vos achats habituellement l'acceptent. En général, une carte prépayée est acceptée dans:

  • hôtels
  • compagnies de location auto
  • stations-service où l'on peut payer à la pompe
  • la plupart des magasins
  • commerçant en ligne
  • commerçant à l'extérieur du Canada.

En revanche, un commerçant peut refuser d'accepter une carte prépayée si:

  • il n'accepte pas les cartes prépayées comme mode de paiement
  • le solde de la carte n'est pas suffisant pour effectuer un achat
  • il y a une retenue sur les fonds de la carte.

Combien coûte une carte prépayée ?

Le prix à l'achat d'une carte prépayée va dépendre de l'institution financière vers laquelle vous vous tournez. En revanche, il est important de savoir que des frais seront à votre charge lorsque vous utilisez la carte. En effet, selon le type de carte prépayée choisie, vous pouvez être obligé de payer des frais pour:

  • activer la carte prépayée
  • faire des achats
  • vérifier le solde
  • retirer de l'argent d'un guichet automatique
  • remplacer ou personnaliser la carte
  • recharger la carte prépayée
  • couvrir un découvert
  • transférer les fonds restants sur une nouvelle carte
  • continuer à conserver la carte si vous ne l'avez pas utilisée depuis un certain temps
  • garder votre carte active chaque mois.

Quels sont les avantages et inconvénients d’une carte de crédit prépayée ?

Voici les avantages et inconvénients d'une carte de crédit prépayée au Québec :

  • Il n'est pas nécessaire d'avoir un bon crédit pour acheter une carte prépayée
  • Il n'y a pas besoin de faire de demande
  • Elles ont une limite spécifique qui peut être rechargée à tout moment (on peut mieux gérer ses dépenses)
  • Vous n'aurez pas à vous soucier des pénalités de retard; frais d'intérêt ou factures mensuelles.
  • Un carte prépayée est associée à des frais spécifiques
  • Certains établissements n'acceptent pas ce type de carte
  • Certaines cartes prépayées ne peuvent pas être utilisées à l’extérieur du pays où elles ont été activées
  • Les cartes perdues ou volées sont difficiles à échanger.

Carte de crédit prépayée: pour qui ?

Les cartes de crédit prépayées peuvent être utilisées par n'importe qui. En revanche, une carte prépayée peut être utile pour les jeunes. En effet, cela peut être un bon moyen pour les parents de contrôler les dépenses, car l'enfant ne pourra pas dépenser plus que le montant dont dispose la carte.

Une carte prépayée peut également être une bonne alternative aux cartes de crédit traditionnelles pour les personnes ayant un mauvais crédit. En effet, aucune demande n'est à faire pour posséder une carte prépayée, contrairement à une carte de crédit traditionnelle.

Quels sont les différents fournisseurs de cartes prépayées ?

Voici une liste des principaux fournisseurs de carte prépayée:

  • Walmart : carte prépayée Visa Vanilla ou carte prépayée MasterCard Vanilla
  • Poste Canada: carte prépayée Visa ou MasterCard Poste Canada
  • Desjardins: carte prépayée Visa Desjardins
  • Banque Nationale : carte de crédit prépayée Banque Nationale
  • CIBC: carte prépayée Intelli Visa.

Quelles sont les meilleures cartes prépayées ?

Vous trouverez dans le tableau ci-dessous un récapitulatif des meilleures cartes prépayées au Canada. Faites votre choix !

Fournisseur Carte prépayéeFrais Caractéristiques
Walmart Carte prépayée Vanilla Visa ou MasterCard Activation: à partir de 3,95$ pour une MasterCard et à partir de 4,95$ pour une Visa Utilisée pour faire des achats dans les Walmart du Canada. Les fonds n'expirent jamais, aucun NIP requis.
Poste Canada Carte prépayée MasterCard ou Visa 15$ à l'achat + 3$ par rechargement Utilisable partout où la carte est acceptée, en ligne ou en magasin. Utilisable aussi pour les voyages.
Desjardins Carte Visa prépayée Desjardins VisaFrais annuels de 6,95 $ Aucun frais de transaction ou de retrait. Aucun solde minimal requis. Utilisable dès 16 ans. Montant maximal de 5 000$.
CIBC Carte prépayée Visa Intelli 5,95 $ pour la personnalisation Montant minimum de 20 $ et maximum de 10 000 $ sur la carte. Retrait en espèces sans frais. Utilisable partout où la carte est acceptée.
Tableau comparatif des cartes prépayées au Canada
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Carte prépayée Visa et carte prépayée MasterCard

Visa et MasterCard sont les principales sociétés proposant des cartes de crédit et de paiement partout dans le monde. Ces deux entreprises proposent généralement des produits similaires et notamment la carte prépayée. Les cartes prépayées visa et mastercard sont généralement acceptées dans les mêmes points de vente. En soit, il n'existe pas réellement de différence entre une carte prépayée visa et une carte prépayée mastercard.

En revanche, comme pour la carte prépayée Vanilla de Walmart, la différence sera au niveau du prix. Lors de l'activation, la vanilla carte prépayée mastercard sera légèrement moins chère que la carte de crédit prépayée visa. C'est à vous de comparer auprès des fournisseurs de ces cartes et de voir si il y a des caractéristiques différentes et si le prix diffère entre une mastercard et une visa.

Comment connaître le solde de ma carte prépayée ?

Pour connaître le solde d'une carte prépayée visa ou le solde d'une carte prépayée mastercard, il faut se référer aux modalités du fournisseur auprès duquel la carte a été achetée. Voici un exemple avec la carte prépayée vanilla de Walmart:

Carte prépayée vanilla solde

Pour connaître le solde qu'il vous reste sur votre carte prépayée vanilla, qu'il s'agit de la visa ou mastercard, vous devez vous rendre sur le site vanillaprepaid.com ou téléphoner au numéro présent à l'arrière de votre carte de crédit. La consultation du solde est une prestation gratuite pour cette carte prépayée vanilla.

Comment activer ma carte visa prépayée ?

Encore une fois, l'activation de votre carte prépayée est spécifique au fournisseur choisit. Les méthodes peuvent différer d'une institution à l'autre. Il est donc important de demander conseil directement à la banque ou autre organisme auprès duquel vous avez acheté votre carte prépayée.

Comment annuler ma carte de crédit prépayée ?

En règle générale, vous ne pouvez pas annuler une carte prépayée. La seule façon d’avoir accès aux fonds est d’utiliser la carte. En revanche, certains émetteurs des cartes prépayées vous permettent d’annuler une carte. Ils déduisent les frais du solde de la carte avant de vous rembourser.

Vous pouvez consulter les conditions de la carte auprès de votre émetteur pour obtenir plus d'information.

La manière la plus simple d'annuler une carte de crédit prépayée et de dépenser le solde restant sur celle-ci et ensuite de faire part à votre émetteur la volonté de ne pas recharger la carte et de l'annuler.

Carte de crédit prépayée virtuelle: quelles différences ?

La carte prépayée virtuelle fonctionne comme une carte prépayée traditionnelle c'est-à-dire qu'un certain montant lui sera attribué avec lequel il sera possible de régler des achats. En revanche, avec la carte prépayée virtuelle, les achats ne peuvent se faire qu'en ligne. Il existe deux types de carte prépayée virtuelle:

  • à usage unique, pour les achats en ligne ponctuels
  • à usage récurrent, pour les paiements en ligne réguliers (mensuels par exemple).

L'avantage d'une carte prépayée virtuelle est qu'elle permet de sécuriser les achats en ligne.  En effet, le risque de fraude est limité, voire même réduit à zéro !

La carte prépayée virtuelle est donc très intéressante si vous effectuez régulièrement des achats en ligne ou si vous souhaitez faire un gros achat ponctuel (un ordinateur par exemple).

De nombreux établissements bancaires proposent ce type de carte. N'hésitez pas à prendre rendez-vous avec un conseiller bancaire pour connaître l'ensemble des modalités.

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44 commentaires sur "Carte prépayée : comment ça fonctionne ?"
Elsa viens, à 2022-06-16

Bonjours je me suis fait remboursé sur ma carte mastercard vanilla
Mais mon solde est toujours de zéro et en ligne cela m'indique que mon achat est en attente

Répondre
Notre expert
Gaulthier, à 2022-06-17

Bonjour Elsa,
Si vous pensez qu'il s'agit d'une erreur, je vous invite à contacter directement l'organisme émetteur de votre carte.

Bonne journée,
L'équipe HelloSafe

Répondre
Mario, à 2022-04-04

Carte prépayée fonctionne pas

Répondre
Notre expert
Gaulthier, à 2022-04-04

Bonjour Mario,
Je vous invite à contacter l'organisme qui a émis votre carte afin de trouver l'origine du problème.

Bonne journée,
L'équipe HelloSafe

Répondre
Laurence jourdain, à 2022-04-01

ma carte prépayer master car rechargeable je peut pas activer les recharges jai fait une erreur quand jai rempli le formulaire jai inscrie oui a une question et ces non que jaurais du cocher que faire ?

Répondre
Notre expert
Gaulthier, à 2022-04-04

Bonjour Laurence,
Je vous invite à contacter directement l'organisme émetteur de votre carte afin de gérer cette erreur.

Bonne journée,
L'équipe HelloSafe

Répondre
Sylvie bélanger, à 2022-03-03

Bonjour,
J'ai une carte prépayée de Yokohama de 70$. Je l'ai utilisée une fois à une station d'essence Eko pour 39,39$. Il me reste donc 30,61$ sur la carte. Je suis allée remplir de nouveau le réservoir de ma voiture. Le total était de 66,60$. J'ai voulu utiliser ma carte prépayée mais comme elle ne couvrait pas tout le montant, on m'a refusé.

Faudra-t-il que je remplisse la prochaine fois jusqu'à concurrence de 30,61$? (évidemment, ce sera difficile d'arriver juste et j'en mettrai un peu moins pour être certaine de ne pas dépasser le 30,61$) ?

Si non, si j'achète dans un magasin quelque chose qui coûte plus de 30,61$, est-il possible d'utiliser ma carte prépayée d'abord et de payer le reste autrement ?

Merci beaucoup

Répondre
Notre expert
Gaulthier, à 2022-03-04

Bonjour Sylvie,
Cela dépend des magasins et des points de ventes. Certains acceptent les paiements en plusieurs moyens, d'autres non.

Bonne journée,
L'équipe HelloSafe

Répondre
Alain béeubé, à 2022-03-02

Que dois-je faire pour ajouter des fonds en argent sur ma carte Vanilla Visa.Je suis exaspéré tellement ça ne fonctionne pas en ligne.

Répondre
Notre expert
Gaulthier, à 2022-03-02

Bonjour Alain,
La solution en ligne est la seule disponible pour recharger votre carte prépayée. Si cela ne fonctionne pas, je vous invite à contacter directement le service client VISA.

Bonne journée,
L'équipe HelloSafe

Répondre
Carmen ducharme, à 2022-02-02

Bonjour,
Quel est le ravitaillement ( montant ) maximum que je peux mettre sur une carte prépayée Mastercard One Vanilla ? A quelle endroit dois-je aller pour la ravitailler ?
Merci !

Répondre
Notre expert
Gaulthier, à 2022-02-03

Bonjour Carmen,
Les cartes OneVanilla peuvent contenir un montant maximum de 500$. Ces cartes ne sont cependant pas rechargeables, une fois épuisées, vous ne pouvez pas transférer de l'argent dessus à nouveau.

Bonne journée,
L'équipe Safe

Répondre
Michel bourret, à 2022-01-28

comment activer la carte prépayer visa impossible de parler a quelqu'un au telephone et ne trove pas l endroit sur le site

Répondre
Notre expert
Gaulthier, à 2022-02-03

Bonjour Michel,
Les instructions d'activation diffèrent selon le fournisseur de la carte. Celles-ci sont généralement fournies avec la carte elle même. Dans le cas contraire, il est possible que la carte de requière pas de processus d'activation et soit déjà opérationnelle.

Bonne journée,
L'équipe Safe

Répondre
Jose, à 2022-01-22

Est-ce que je peux acheter des bitcoins avec mastercard vanilla?

Répondre
Notre expert
Gaulthier, à 2022-02-01

Bonjour José,
Oui, certaines plateformes de cryptomonnaies acceptent les cartes prépayées comme moyens de paiement.

Bonne journée,
L'équipe Safe

Répondre
France duhaime, à 2021-12-17

J'ai reçu une carte cadeau de Bell visa comment çà fonctionne dans les commerces J'ai pas de nip ?

Répondre
Notre expert
Gaulthier, à 2022-01-19

Bonjour France,
Une carte cadeau prépayée s'utilise de la même manière qu'une carte bancaire classique. Elle n'a en effet pas de NIP et doit donc être utilisée en sans contact.

Bonne journée,
L'équipe Safe

Répondre
Marielle ouellet, à 2021-12-16

J'ai gagné une carte VISA prépayée dans un concours de 150$ je veux savoir si je peux retirer des fonds dessus et aussi si je peux payer un solde de ma carte de crédit canadien tire avec et aussi payer ma facture de mon cellulaire de koodo

Répondre
Notre expert
Gaulthier, à 2022-01-18

Bonjour Marielle,
Il est tout à fait possible d'utiliser une carte prépayée pour toutes ces dépenses. Utilisez-la simplement comme une carte classique jusqu'à ce que vous atteignez le plafond des 150$.

Bonne journée,
L'équipe Safe

Répondre
Valérie, à 2021-11-04

Il est écrit à l'endo des cartes Vanilla visa et Mastercard; Non valide sans signature. Elles ne peuvent donc pas fonctionner sans cette signature? Je parle de carte non virtuelle.

Répondre
Notre expert
Pauline, à 2021-11-09

Bonjour,

En théorie, vous devez signer votre carte bancaire. Dans la réalité, il est peu probable que l'on demande à vérifier que votre carte est signée. Toutefois, ça ne prend que quelques secondes de la signer.

Bonne journée,
Notre équipe

Répondre
René, à 2021-09-13

comment verifier le solde de ma carte vanilla master card ?

Répondre
Jacques leblanc, à 2021-09-30

Comment savoir le solde de ma carte prépayée

Répondre
Notre expert
Pauline, à 2021-10-01

Bonjour,

Vous devez consulter le compte client lié à cette carte.

Bonne journée,
L'équipe Safe

Répondre
Notre expert
Pauline, à 2021-10-01

Bonjour,

Vous devez consuler le compte client lié à cette carte.

Bonne journée,
L'équipe Safe

Répondre
Notre expert
Pauline, à 2021-09-15

Bonjour René,

Pour connaître le solde qu'il vous reste sur votre carte prépayée vanilla, qu'il s'agit de la visa ou mastercard, vous devez vous rendre sur le site vanillaprepaid.com ou téléphoner au numéro présent à l'arrière de votre carte de crédit.

Bonne journée,
L'équipe Safe

Répondre
Josée courchesne, à 2021-08-30

Bonjour je vien d acheté une carte prépayé mastercard vanille et c'est quoi quil faut que je fasse pour l'activer

Répondre
Notre expert
Pauline, à 2021-08-31

Bonjour,

Votre carte prépayée a normalement été activée par le caissier au moment de votre achat.

Bonne journée,
L'équipe SAFE

Répondre
Jocelyne, à 2021-06-24

Pourquoi y a t-il une date d'expiration sur ces cartes ? Ça ne donne pas le goût d'en donner en cadeau du tout.

Répondre
Alain bastien, à 2021-09-04

Ma Visa Vanilla prépayée est passée date d’un mois, que puis-je faire? Je l’avais oublié.

Répondre
Notre expert
Pauline, à 2021-09-06

Bonjour Alain,

S’il reste un montant à la date d’expiration de la carte, vous devez demander une carte de remplacement, et le solde de la carte sera transféré gratuitement.

Bonne journée,
L'équipe Safe

Répondre
Notre expert
Alexandre desoutter, à 2021-06-24

Bonjour,

Il y a une date d'expiration uniquement sur les cartes prépayées promotionnelles. Si vous prenez une carte prépayée via une institution financière, l'argent mis sur celle-ci n'expirera jamais.

Bonne journée,
L'équipe Safe

Répondre
Jean-paul lagacé, à 2021-05-18

J’ai reçu une carte de rabais de Yokohama ,Visa prépayée à l’achat de pneus,
je ne sais pas comment l’activer et ou m’en servir.

Répondre
Notre expert
Alexandre desoutter, à 2021-05-19

Bonjour,

Pour l'activer, vous devez très certainement vous rendre dans un centre Yokohama. Vous pourrez très certainement utiliser cette carte uniquement dans les centres Yokohama pour avoir des rabais sur l'achat de pneus.

Bonne journée,
L'équipe Safe

Répondre
Eric laberge, à 2021-05-08

J'ai une transaction qui est présentement en attente, avec la carte de crédit prépayée Vanilla de Visa. Combien de jours cela peut prendre avant que la transaction soit complétée ou officialisée ??

Répondre
Notre expert
Alexandre desoutter, à 2021-05-10

Bonjour,

Cela dépend du type ainsi que du montant de la transaction. Vous pouvez contacter le service clientèle de votre banque afin d'en savoir plus.

Bonne journée,
L'équipe Safe

Répondre
[email protected], à 2021-05-02

Ma carte prépayée Mastercard vanilla ne fonctionne pas sur platinum play casino. Pourquoi

Répondre
Notre expert
Alexandre desoutter, à 2021-05-03

Bonjour,

Il faut savoir que les cartes prépayées ne sont pas acceptées par tous les commerçants, ce qui peut expliquer que votre carte soit refusée dans certains endroits comme moyen de paiement.

Bonne journée,
L'équipe Safe

Répondre
Fany, à 2021-05-02

Lorsqu'on demande le nom du destinataire d'une carte cadeau, on indique quoi?

Répondre
Notre expert
Alexandre desoutter, à 2021-05-03

Bonjour,

Vous devez indiquer la personne à qui vous voulez offrir cette carte cadeau. En somme, ce sera le nom de la personne qui bénéficiera de la carte cadeau.

Bonne journée,
L'équipe Safe

Répondre
André kennemy, à 2021-05-01

Comment activer ma carte de crédit prepayer Vanilla Mastercard pour jouer a des jeux...?

Répondre
Notre expert
Alexandre desoutter, à 2021-05-03

Bonjour,

Pour activer votre carte prépayée, vous devez vous rendre dans un bureau de poste et y insérer un montant de votre choix. Vous pourrez ensuite vous en servir pour effectuer les achats de votre choix.

Bonne journée,
L'équipe Safe

Répondre
Marc, à 2021-04-25

on me demande de faire une photo recto verso et de l'expédier par email .Est ce une pratique courante?

Répondre
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