Qu’offre le programme BMO récompense ?

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-03-25

Il existe de très nombreux programmes de récompenses au Canada, et il est parfois difficile de choisir parmi une offre aussi large. L’un des programmes les plus avantageux est le programme BMO récompense.

Qu’offre le programme BMO Récompenses ?

Dans ce guide exclusif, on vous dit tout sur le programme BMO recompense : voyages, cartes cadeaux, les divers produits possible d’obtenir etc.

Comment gagner des points de récompenses BMO ?

En tout, il existe 4 cartes de crédit BMO qui peuvent vous permettre d’obtenir des points de récompenses. En voici un tableau récapitulatif:

Carte de crédit BMO Offre de bienvenue Frais annuelAcquisition des récompenses
BMO Eclipse Visa InfiniteJusqu’à 40 000 points 120$ (première année gratuite)
  • multipliez par 5 les points sur les achats admissibles de repas, d’épicerie, d’essence et de transport quotidien
  • obtenez 1 point pour chaque $ dépensé sur tous les autres achats admissibles.
BMO Eclipse Visa Infinite PrivilègeJusqu’à 50 000 points 499$
  • multipliez par 5 les points sur les achats admissibles d’épicerie, d’essence, de restauration, de voyage et de pharmacie
  • obtenez 1 point pour chaque $ dépensé sur tous les autres achats admissibles.
BMO Récompenses Mastercard10 000 points 0$ obtenez 1 point pour chaque $ dépensé sur des achats éligibles.
BMO World Élite MastercardJusqu’à 30 000 points 150$ (première année gratuite)
  • obtenez 1 point pour 1$ dépensé sur des achats admissibles
  • obtenez 3 points pour 1$ dépensé sur des achats admissibles de voyages, restaurants et divertissements (jusqu’à 50 000$ par an combinés)
  • obtenez 2 points pour 1$ dépensé pour des achats admissibles.
cartes de crédit permettant d’accéder au programme BMO Récompense

Vous pouvez utiliser notre comparateur de cartes de crédit ci-dessous pour trouver celle qui vous correspond le mieux en fonction de vos attentes :

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Je compare

Quelle est la meilleure carte de crédit BMO Récompenses pour effectuer des achats du quotidien ?

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BMO Eclipse Visa Infinite

Multipliez jusqu’à 5 fois les points gagnés sur vos achats et obtenez une offre de bienvenue allant jusqu’à 40 000 points

La carte BMO Eclipse Visa Infinite vous permet d’accumuler des points de récompenses BMO flexibles sur tous vos achats courants, et de multiplier par 5 les points sur les achats de repas, d’épicerie, d’essence et de transport en commun. Pour couronner le tout, vous obtiendrez 10 % de points supplémentaires lorsque vous ajoutez un utilisateur autorisé à votre compte de carte de crédit.

  • vous obtiendrez 25 000 points après avoir dépensé 3 000$ dans les 3 premiers mois et 15 000 points au premier anniversaire de la carte. Cela constitue donc les 40 000 points de l’offre de bienvenue
  • 1$ = 5 points sur les achats admissibles de repas, d’épicerie, d’essence et de transport en commun
  • 1$ = 1 point sur tous les autres achats admissibles
  • cette carte de crédit inclut 7 types d’assurance voyage et de protection des achats, d’une série d’avantages Visa Infinite et d’un crédit annuel unique de 50$ pour le style de vie.

Conditions d’obtention de la carte: vous devez disposer d’un revenu minimum de 60 000$ pour une personne ou de 100 000$ pour un ménage.

Quelle est la meilleure carte de crédit BMO Récompenses pour voyager ?

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BMO Eclipse Visa Infinite Privilege

Multipliez jusqu’à 5 fois les points gagnés sur vos achats et obtenez une offre de bienvenue allant jusqu’à 50 000 points

Cette carte BMO récompenses voyage vous permet d’obtenir des récompenses BMO flexibles sur toutes vos dépenses courantes, et de gagner 5 points sur les voyages, repas au restaurant, essence, épicerie et achats en pharmacie. Vous obtiendrez 25% de points supplémentaires lorsque vous ajoutez un utilisateur autorisé à votre compte de carte de crédit.

  • vous obtiendrez 35 000 points après avoir dépensé 5 000$ dans les 3 premiers mois et 15 000 points au premier anniversaire de la carte. Cela constitue donc les 40 000 points de l’offre de bienvenue
  • 1$ = 5 points sur les achats admissibles de repas, voyage, essence, épicerie et achats en pharmacie
  • 1$ = 1 point sur les autres achats admissibles
  • cette carte de crédit inclut un crédit annuel de 200$ sur le style de vie, 13 types d’assurance voyage et de protection des achats gratuits, une adhésion gratuite à Priority Pass, et de nombreux avantages Visa Infinite Privilege.

Conditions d’obtention de la carte: cotisation annuelle de 499$, et des conditions de revenus de 150 000$ pour une personne et de 200 000$ pour un ménage.

Quelle est la meilleure carte de crédit BMO Récompenses sans frais ?

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BMO Récompenses Mastercard

Grâce à ses récompenses flexibles et à l’absence de frais annuels, la carte de crédit BMO Mastercard recompense permet d’accumuler des points que vous pouvez utiliser pour une variété de récompenses.

  • offre de bienvenue de 10 000 points après avoir dépensé 1 000$ dans les 3 premiers mois
  • 1$ = 1 point sur tous les achats admissibles
  • vous pouvez profiter d’un taux d’intérêt de lancement de 1,99% sur les transferts de solde pendant 9 mois, ce qui pourrait vous faire économiser beaucoup d’argent si vous avez des dettes avec un taux d’intérêt élevé qui traînent sur d’autres cartes de crédit.

Conditions d’obtention de la carte: cette carte très simple d’utilisation et sans frais ne requiert aucune condition particulière.

Quelle est la meilleure carte de crédit BMO Récompenses avec privilèges World Elite ?

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Mastercard BMO récompenses World Elite

BMO mastercard world elite recompense est une carte de récompenses de voyage incroyablement flexible qui offre l’une des meilleures couvertures d’assurance au Canada et une grosse prime d’inscription.

  • offre BMO récompenses ouverture de session de 30 000 points: 25 000 points obtenus après avoir dépensé 3 000$ dans les 3 premiers mois et 5 000 points obtenus au premier anniversaire de la carte
  • 1$ = 3 points sur les achats admissibles de voyages, repas et divertissements (jusqu’à 50 000$ par an combinés)
  • 1$ = 2 points sur tous les autres achats admissibles
  • de plus, la carte bmo recompense world elite omprend un généreux paquet d’assurances qui inclut 14 types de couverture de protection de voyage et d’achat, ainsi que :
  • une adhésion gratuite à Mastercard Airport Experiences, avec un accès VIP et 4 pass annuels “lounge”
  • jusqu’à 25 % de réduction dans les agences National Car Rental et Alamo Rent a Car du monde entier
  • un service de conciergerie 24h/24 et 7j/7.

Conditions d’obtention de la carte: cotisation annuelle de 150 $ (gratuit la première année) et vous devez disposer d’un revenu minimum de 80 000$ pour une personne ou de 150 000$ pour un ménage.

Quelle carte de crédit BMO Récompenses choisir ?

Voici quelques éléments de comparaison entre les quatre cartes de crédit BMO décrite ci-dessus :

BMO récompense : taux de rémunération moyen

Les taux de rémunération de ces 4 cartes de crédit sont très variables. Voici le taux de rémunération moyen de ces cartes, sur la base d’une dépense mensuelle de 2 000$ :

Source: creditcardGenius

La carte avec une forte cotisation annuelle a l’avantage ici, mais pour une cotisation annuelle plus faible, vous obtenez un rendement compris entre 1,5% et 1,7%.

La carte Mastercard BMO Récompenses est bien inférieure aux autres en matière de récompenses.

BMO récompense : valeur des assurances

En ce qui concerne l’assurance, il y a de fortes disparités entre les 4 cartes. En effet, l’une comprend 14 types d’assurance, tandis qu’une autre ne propose qu’une assurance achat de base.

Source: creditcardGenius

La carte BMO Eclipse Visa Infinite Privilege offre un service d’assurances très haut de gamme. La carte Mastercard récompenses World élite est également bien positionnée, avec 14 types de couverture d’assurance.

BMO récompense : valeur des avantages

Source: creditcardGenius

La carte BMO Eclipse Infinite Privilege offre beaucoup d’avantages tout comme la carte BMO World Elite Mastercard grâce à son accès VIP offert.

BMO récompense : Frais annuel

Le type de cotisation annuelle que vous êtes prêt à payer peut déterminer fortement la carte vers laquelle vous tournez au vu des différences de prix:

Source: creditcardGenius

Il est important de rappeler que les cartes Visa Infinite et World Elite sont gratuites la première année. La carte BMO Récompenses Mastercard est la seule carte qui restera tout le temps gratuite.

Comment échanger ses points BMO récompenses ?

Dépenser de l’argent et obtenir des récompenses est généralement la partie la plus facile. Cependant, les choses peuvent parfois devenir un peu plus compliquées lorsqu’il s’agit d’échanger vos récompenses.

En effet, lorsque vous trouvez un programme de récompenses qui vous permet d’échanger vos points de diverses manières, il est rare que chacune des options d’échange vous donne la même valeur pour vos points. Il n’est donc pas toujours évident d’obtenir la meilleure valeur possible pour votre argent.

Vous pouvez échanger vos points de récompenses BMO contre un certain nombre de choses différentes. Voici, classés dans l’ordre, les échanges les plus avantageux:

Points BMO récompenses voyage

L’un des avantages du programmes de récompenses BMO est que vous pouvez utiliser vos points pour tout type de voyage, n’importe quand: il n’y a pas de dates limites ni de restrictions pour les échanges de points de récompenses BMO.

Vos points peuvent être utilisés pour des vols, hôtels, voitures de location, croisières, forfaits vacances, et même pour payer les taxes et les frais associés à votre voyage !

Pour pouvoir échanger vos points BMO contre des voyages, vous devez tout réserver sur le site web de BMO Récompenses. Vous ne pouvez pas échanger vos récompenses contre n’importe quel voyage de votre choix.

De plus, BMO Récompenses a une politique de correspondance des prix. Cela signifie que si vous faites vos recherches et que vous magasinez un peu, vous pourriez trouver de meilleures aubaines, ce qui vous permettrait de profiter encore plus de vos récompenses.

Voici des exemples de voyages que vous pourriez avoir en récompense selon le nombre de points que vous possédez :

Voyage Montant BMO récompenses
Vol de Toronto à Montréal 235,82$ (aller-retour, taxes incluses)33 014 points
4 nuits dans un hôtel à Las Vegas 249$ (55,09$/nuit, taxes incluses)34 859 points
Vol de Toronto à New-York 335,71$ (aller-retour, taxes incluses) 46 998 points
Location d’une voiture pour 5 jours à Vancouver 469,78$ (78,30$/jour, taxes incluses) 65 768 points
exemples de voyages et le nombre de points correspondant

Points BMO récompense en placements

La deuxième meilleure façon pour les titulaires de carte est d’utiliser leurs points de récompenses BMO est de les échanger contre des placements.

Pour 15 000 points de récompenses BMO, vous pouvez verser 100$ directement dans votre compte de placement BMO (et par tranches de 10$ par la suite).

L’inconvénient est que vous ne pouvez transférer votre argent uniquement dans un compte de placement BMO, et il peut être difficile d’effectuer ce rachat. Mais une fois que l’argent est là, vous pouvez en faire ce que vous voulez, ce qui en fait presque une carte de remise en argent “limitée”.

Vous avez également la possibilité de faire don de vos récompenses, ou de les appliquer sous forme de crédit sur votre relevé.

Points BMO récompense cartes cadeaux

En matière de récompenses via une carte de crédit, les cartes cadeaux ne sont généralement pas le meilleur moyen d’obtenir le meilleur deal.

Cela dit, il arrive que les cartes cadeaux soient la solution la plus judicieuse pour vous. Peut-être voulez-vous de “l’argent” pour un certain magasin, ou vous voulez faire des réserves de cartes cadeaux pour les offrir.

Attention, toutes les cartes cadeaux ne sont pas égales et un petit comparatif peut s’avérer très utile pour trouver celle qui vous convient le mieux en fonction de vos besoins.

Voici des exemples de cartes cadeaux que vous pourriez avoir en récompense selon le nombre de points que vous possédez :

Carte cadeauMontant BMO récompenses
Golf Town100$19 500 points
Fairmont Hôtels100$18 500 points
Best Western Hôtels 100$17 500 points
Birks 250$40 000 points
exemples de cartes cadeaux et le nombre de points correspondant

Points BMO récompense produits divers

Si vous êtes prêt à faire un peu de shopping, vous pouvez obtenir un retour assez important sur vos récompenses.

Les produits que vous pouvez obtenir avec vos récompenses BMO sont à choisir parmi les catégories suivantes :

  • Électronique
  • Maison et jardin
  • Cuisine
  • Articles de voyage essentiels
  • Fournitures de bureau essentielles
  • Mode et accessoires
  • Santé et bien-être
  • Sports et loisirs
  • Jouets et bébés

Le choix de la récompense dépend vraiment du titulaire de la carte lui-même. Si vous n’avez aucune envie de partir en voyage cette année, mais que vous avez vraiment besoin d’une nouvelle tondeuse à gazon, il peut être tout à fait judicieux d’utiliser vos récompenses pour acheter des produits divers.

Voici des exemples d’articles que vous pourriez avoir en récompense selon le nombre de points que vous possédez :

Article Montant BMO récompenses
Montre Fossil pour femme 150$ sur le site web de Fossil 25 000 points
Apple MacBook Air 13″999$ sur le site web d’Apple277 500 points
Tondeuse Toro Recycler 399$ sur le site web de HomeDepot87 500 points
exemples d’articles et le nombre de points correspondant

Points BMO récompense : activités

Ces récompenses sont très spécifiques et ne sont valables que si :

  • Vous vivez dans une certaine région ou vous prévoyez d’y faire un voyage prochainement.
  • Par exemple: les activités peuvent aller d’une dégustation de menu pour deux dans un restaurant populaire de Toronto jusqu’à un saut à l’élastique en Colombie-Britannique.

Certaines de ces activités vous offrent un excellent retour sur vos récompenses, mais surtout, elles vous laissent un souvenir extraordinaire.

Voici des exemples d’activités que vous pourriez avoir en récompense selon le nombre de points que vous possédez :

Activité Montant BMO récompenses
Excursion d’observation des baleines en Nouvelle-Écosse 100$ (pour 2 personnes)13 200 points
Visite guidée à Vancouver Hop On/Hop Off Tour52$ 12 800 points
Aventure spéléologique au lac Horne 338$ (pour 2 personnes) 43 200 points
exemples d’activités et le nombre de points correspondant

FAQ

Quelle est la flexibilité des récompenses BMO ?

Elles sont très souples. Vous pouvez réserver n’importe quel voyage par l’intermédiaire de BMO Récompenses, ou convertir vos points en placements pour une faible différence de valeur.

Existe-t-il un moyen d’obtenir des récompenses BMO plus rapidement ?

Non, les cartes de crédit BMO sont le seul moyen pour obtenir des récompenses BMO.

Y a-t-il des dates limites aux points récompenses BMO ?

Non. Tant que les organisateurs de voyages ont des disponibilités, vous pouvez réserver comme bon vous semble sans vous soucier des dates limites.

Les points récompenses BMO expirent-ils ?

La plupart des programmes de récompense comportent une clause qui précise que le programme peut être supprimé si nécessaire. Lisez cet extrait de BMO :

“Les points n’expireront pas tant que votre compte restera ouvert et en règle…”, mais “[BMO] se réserve le droit de mettre fin au programme avec un préavis de deux mois. Pendant la période de préavis de deux mois, [elle] peut annuler, modifier ou remplacer une partie ou la totalité des récompenses actuelles. Malgré toute disposition contraire des présentes conditions générales, le droit d’accumuler des points et de les échanger prendra fin à la fin de la période de préavis de deux mois. “

Les points récompenses BMO peuvent-ils couvrir les taxes et les frais ?

Oui, vos points BMO récompenses peuvent également être utilisés pour couvrir taxes et frais.

Les points récompenses BMO peuvent-ils être transférés ?

Non. Les points de récompenses BMO ne peuvent pas être transférés à un autre programme de récompense, mais vous pouvez mettre en commun vos points de récompenses BMO avec les points de récompenses BMO que vous obtenez avec vos cartes de crédit d’entreprise BMO Récompenses.

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