Quelles sont les meilleures cartes de crédit avec approbation garantie ?

Comme vous avez très certainement dû le remarquer, il existe une offre très vaste de cartes de crédit au Québec. Cependant, trouver une carte de crédit peut s'avérer beaucoup plus compliqué lorsque l'on est une personne possédant un mauvais crédit. Vous devez alors vous tourner vers des cartes à approbation garantie.

Vous vous demandez quelles cartes de crédit choisir en cas de mauvais crédit ?

Découvrez dans cet article les conseils de Hellosafe.ca ainsi que les meilleures cartes de crédit à approbation garantie, idéales pour les mauvais crédit !

Pourquoi choisir une carte de crédit pour mauvais crédit ?

C'est votre historique de crédit que les prêteurs utilisent pour déterminer votre solvabilité, c'est-à-dire la probabilité que vous puissiez rembourser vos dettes dans leur intégralité et à temps.

Si vous avez un historique de crédit mauvais ou aucun historique, la plupart des prêteurs ne croient pas que vous serez consistent et opportun dans vos remboursements, ou ils n’ont rien pour évaluer vos risques. Pour savoir comment remonter rapidement votre cote de crédit, lisez notre guide dédié.

Pour cela, ils existent plusieurs cartes de crédit pour mauvais crédit, la plupart étant des cartes de crédit à approbation garantie.

Qu'est ce qu'une carte de credit approbation garantie sans depot ?

La plupart des cartes de crédit sont sans garantie : vous envoyez une demande d’adhésion, et le prêteur analyse vos revenus et autres variables afin d’établir votre limite de crédit et si vous serez accepté. Il n’y aucune garantie à fournir, vous remboursez vos achats tous les mois, et dans certains cas vous obtenez des points ou des remises d’argent en prime.

Par contre, si vous avez un mauvais crédit, il se peut que vous ne puissiez vous qualifier pour une carte de crédit sans garantie. Alors, vous pourriez vous tourner vers une carte de crédit avec garantie.

Qu'est ce qu'une carte de crédit avec garantie ?

Une carte de crédit avec garantie est une carte garantie par un dépôt d’argent équivalent en général à 1 ou 2 fois votre limite de crédit. Ce dépôt garantit le prêt auprès de l’émetteur de la carte qui conserve le montant aussi longtemps que vous détenez la carte de crédit.

Vous pouvez utiliser votre carte avec garantie comme une carte de crédit sans garantie. Vous pouvez effectuer des achats en ligne, réserver un voyage et vous en servir pour régler vos achats courants. De plus, comme une carte sans garantie, vous devez vous efforcer à régler le montant mensuel au complet chaque mois.

Quelles sont les meilleures cartes de crédit à approbation garantie ?

Vous trouverez ci-dessous, notre top 3 des cartes de crédit à approbation garantie. Si vous le souhaitez, vous pouvez comparer ces cartes de crédit avec l'ensemble des autres cartes présentes au Québec. Pour cela, vous pouvez utiliser notre comparateur :

Détails de la carte de crédit Visa avec garantie de Refresh :

• Frais annuels : 49$ (12,95$ + 3$ par mois, pour un total de 48,99 $ par an)
• Taux d’intérêt : 17,99 % sur les achats
• La limite de crédit est déterminée par le montant du dépôt de sécurité, soit entre 200$ et 10 000$.

Le gros avantage avec cette carte de crédit, c'est qu'elle ne demande aucune vérification de crédit !

Les activités reliées à cette carte sont rapportées aux bureaux de crédit et donc vous pouvez améliorer ou bâtir votre historique de crédit, à la condition que vous remboursiez votre solde au moment requis évidemment. Le taux annuel de cette carte est de 17,99% du solde restant, ce qui est inférieur au taux de 19,99% offert par la plupart des cartes de crédit.

De plus, les détenteurs de la carte Refresh ont accès à des cours en ligne (uniquement disponible en anglais) pour apprendre à gérer votre argent et à prendre les meilleures décisions financières pour votre avenir. Vous pouvez aussi recevoir jusqu’à 100$ si vous parrainez quelqu’un.

Carte de crédit Mastercard à taux réduit à approbation garantie de Capital One

Détails de la carte de crédit Mastercard à taux réduit à approbation garantie Capital One :

• Frais annuels de 79$
• 14,90% d'intérêt sur les achats
• 19,80% d'intérêt sur avance de fonds
• Limite de 300$ à 7 000$.

Cette carte est à approbation garantie, ce qui veut dire que c’est une carte de crédit sans vérification ni enquête de crédit. Vous serez donc approuvé pour cette carte de crédit, peu importe l’état de votre dossier de crédit si vous respectez les conditions suivantes :

• Vous êtes majeur dans votre province ou territoire de résidence
• Vous n’êtes pas déjà titulaire ou en attente d’approbation d’un compte Capital One
• Vous n’avez pas fait plus d’une demande de carte auprès de Capital One dans les 30 jours précédents
• Vous n’avez pas fait défaut de compte avec Capital One dans la dernière année.

Cette carte est excellente pour (re)construire son dossier de crédit, car Capital One transmettra votre activité aux agences de crédit chaque mois. Il vous suffira donc de garder votre compte en règle et le tour sera joué. Cette carte de crédit vous permettra de bâtir le dossier de crédit nécessaire pour obtenir des taux plus avantageux.

Carte de crédit Capital One avec garantie à approbation garantie

Détails de la carte de crédit Capital One avec garantie à approbation garantie :

• Frais annuels de 59$
• 19,80% d'intérêt sur les achats
• Limite de crédit de 300$ à 2 500$.

Il n'y a pas d’enquête de crédit pour cette carte, ce qui permettra à n’importe quelle personne, peu importe son historique de crédit, de se la procurer. Il vous faudra tout de même respecter les quelques conditions suivantes :

• Être majeur dans votre province ou territoire de résidence
• Ne pas être déjà titulaire ou en attente d’approbation d’un compte Capital One
• Ne pas avoir soumis plus d’une demande de carte avec Capital One dans les 30 jours précédents
• Fournir les fonds de sécurité propres à votre demande.

Puisque cette carte Capital One est avec garantie, il vous faudra avancer les fonds à la banque pour l'obtenir. De plus, vous devrez payer chaque mois le solde complet de la carte si vous ne voulez pas payer d’intérêts. Les fonds de sécurité sont là pour protéger la banque en cas de défaut de paiement.

Même si cette carte de crédit Capital One est idéale pour les mauvais crédit, elle n’offre cependant aucune assurance voyage ou protection sur vos achats.

Si vous le souhaitez, vous pouvez comparer ces cartes de crédit avec l'ensemble des autres cartes présentes au Québec. Pour cela, vous pouvez utiliser notre comparateur :

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Alexandre Desoutter Redactor in chief

Alexandre Desoutter travaille en tant que rédacteur-en-chef et responsable des relations presse chez HelloSafe depuis juin 2020. Diplômé de Sciences Po Grenoble, il a exercé un tant que journaliste pendant plusieurs années au sein de médias français, et continue à collaborer en tant que contributeur au sein de plusieurs publications. En ce sens, son rôle le conduit à exercer un travail de pilotage et d’accompagnement auprès de l’ensemble des rédacteurs et contributeurs de HelloSafe afin que la ligne éditoriale définie par l’entreprise soit pleinement respectée et déclinée à travers les textes publiés au quotidien sur nos plateformes. A ce titre, Alexandre a pour responsabilité la mise en oeuvre et le maintien des standards journalistiques les plus stricts au sein des rédactions de HelloSafe, afin de garantir sur nos plateformes l’information la plus précise, actualisée et experte possible. Alexandre a notamment entrepris depuis maintenant deux ans la mise en place d’un système de double-vérification systématique de tous les articles publiés au sein de l’écosystème HelloSafe, à même de garantir la plus haute qualité d’information.