Top 10 des meilleures cartes de crédit avec récompenses en 2024
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Découvrir la méthodologieLes cartes de crédit avec récompenses au Canada vous permettent non seulement d'obtenir de précieuses récompenses sur toutes vos dépenses quotidiennes, mais elles sont généralement assorties d'avantages supplémentaires, ce qui les rend encore plus intéressantes.
Êtes-vous à la recherche d'une carte de crédit avec récompenses qui vous permettra d'en avoir le plus possible pour votre argent ?
Alors cet article est fait pour vous ! Découvrez dans celui-ci un détail et une revue complète des meilleures cartes de crédit avec récompenses au Canada pour cette année 2024.
La meilleure carte de crédit avec récompenses au Canada en 2024
Avec 5 fois plus de récompenses dans les épiceries, les restaurants et les bars, la carte Cobalt d'American Express est la carte de crédit idéale, et pas seulement pour les millénials. Avec les bonus Amex Membership Rewards à votre disposition pour les vols, elle constitue une carte de crédit idéale pour les voyages.
- vous obtiendrez 5 points-privilèges pour chaque $ dépensé dans les épiceries et les restaurants
- 2 points-privilèges pour chaque $ dépensé pour l'essence, voyages et transports en commun, et 1 point-privilège pour chaque autre $ dépensé.
Bon à savoir
Il s'agit certainement des meilleures récompenses sur le marché à l'heure actuelle, et elles peuvent être échangées contre pratiquement n'importe quel achat effectué avec votre carte de crédit.
Mais la meilleure façon de les échanger est par le biais du programme de vols fixes d'American Express. Avec cette option, vous obtiendrez une valeur d'environ 1,75 cents par point.
En gagnant 5 points dans les épiceries et restaurants, vous obtiendrez un rendement allant jusqu'à 8,75 %. De plus, les avantages ne s'arrêtent pas là. Vous obtiendrez également :
- 2 500 points bonus chaque mois où vous dépensez 500$ pendant les 12 premiers mois (jusqu'à 30 000 points)
- 15 000 points supplémentaires lorsque vous dépensez 3 000$ au cours des 3 premiers mois
- des frais mensuels de 10$ (au lieu de frais annuels élevés) ce qui est plus facile à payer
- l'accès à American Express Invites, Front of the Line et The Hotel Collection
- 9 types d'assurance achat et voyage
- aucune exigence de revenu minimum
- service de conciergerie 24h/24, 7j/7.
Tous ces avantages font de la carte de crédit American Express Cobalt la meilleure de tout le Canada en termes de récompenses pour cette année 2024. Pour voir le programme de récompense d'American Express, lisez notre guide.
La meilleure carte de crédit avec récompenses voyage au Canada en 2024
La deuxième carte de notre liste est l'une des meilleures cartes de crédit avec récompenses voyage du marché. Il s'agit de la carte American Express Gold Rewards.
Cette carte de crédit de récompenses voyage est très souple et vous permet d'échanger vos points contre tout type de voyage ou de les transférer vers un certain nombre de programmes de fidélisation. Avec cette carte vous obtiendrez :
- 25 000 points d'offre de bienvenue lorsque vous dépensez 1 500$ au cours des 3 premiers mois
- 3 points par $ dépensé chez americanexpress.ca/voyage sur les locations de voiture et les hôtels
- 2 points pour chaque $ dépensé sur l'essence, épicerie, voyages et achats en pharmacie, et 1 point pour chaque autre $ dépensé.
Il s'agit des mêmes points American Express Membership Rewards super flexibles et de grande valeur que vous obtenez avec la carte Cobalt.
Bon à savoir
Mais la carte Gold Rewards vous donne également la possibilité de transférer vos points vers 6 programmes aériens, y compris 1:1 vers Aéroplan ou Avios - ce qui rend cette carte encore plus flexible.
Comme il s'agit d'une carte de paiement, vous n'êtes pas soumis à des limites de dépenses préétablies et, comme il s'agit d'une carte American Express, vous n'avez pas à vous soucier de conditions de revenus personnelles élevées.
Vous bénéficierez également des avantages suivants :
- 10 types d'assurance achat et voyage
- des avantages exclusifs American Express comme Front of the Line et The Hotel Collection
- l'inscription au programme de fidélité Hertz Gold Plus Rewards.
Pour en savoir plus sur ce qu'est ce qu'offre le programme de récompense American Express, lisez notre guide.
La meilleure carte de crédit avec récompenses à frais réduits au Canada en 2024
Alors que toutes les cartes de notre top 10 ont des frais annuels plus élevés, la Carte Visa Infinite GM de la Banque Scotia est non seulement inférieure à 100 $, mais c'est aussi la seule carte de la liste qui annule les frais annuels la première année.
Évidemment, une carte de crédit qui vous récompense avec des dollars GM ne conviendra pas à tout le monde, mais si vous êtes sur le marché pour un véhicule GM, cette carte est indispensable.
Vous obtiendrez :
- 5 % de remise sur les premiers 10 000$ dépensés annuellement
- 2 % de remise sur tout ce que vous dépensez au-delà de 10 000$ par an
- en bonus, vous bénéficiez de 8 types d'assurance carte de crédit, d'une réduction de 20% dans les agences de location de voitures Avis du monde entier et d'avantages Visa Infinite de premier ordre.
Bon à savoir
Conseil : comme la première année est gratuite, vous pouvez essayer la carte pendant un an et voir si vos dépenses justifient les frais annuels.
Pour voir notre guide sur le programme de récompense Scotia, rendez-vous sur notre page.
Meilleures cartes de crédit avec récompenses au Canada en 2024
Après avoir vu en détail les 3 meilleures cartes de crédit avec récompenses, découvrez ci-dessous le reste du top 10 des meilleures cartes au Canada avec récompenses :
La meilleure carte de crédit avec offre de bienvenue au Canada en 2024
- Cette carte possède une excellente offre de bienvenue de 25 000 points qui représentent 583 $
- Vous obtiendrez également 2,63 points par $ sur certains achats éligibles et 2,5 points par $ sur tous les autres achats éligibles.
La RBC Avion Visa Infinite Privilège est très avantageuse mais comporte des frais annuels de 399 $ et requiert 200 000 $ de revenu minimum. Le programme RBC offre de nombreuses récompenses intéressantes.
La meilleure carte de crédit avec le programme le plus flexible au Canada en 2024
- CIBC offre avec cette carte le programme de primes voyages le plus flexible : obtenez 3 points par $ d'achat de voyage auprès du Centres de primes CIBC
- Obtenez 2 points par $ pour des achats de restauration, divertissements, transport, essence et épicerie (et 1,25 point = 1$ sur tous les autres achats)
- Obtenez un crédit de voyage annuel de 200 $ lorsque vous réservez votre voyage auprès d’un assistant de voyage Aventura.
Cette carte très avantageuse s'accompagne d'une offre de bienvenue de 25 000 points soit 573 $. Les frais annuels sont de 499 $ et un revenu minimum de 200 000$ est requis. Pour en savoir plus sur qu'est ce qu'offre le programme de récompense CIBC, rendez-vous sur notre page.
La carte de crédit avec le meilleur rapport qualité/prix au Canada en 2024
- Cette carte est très similaire à la précédente mais avec des frais annuels beaucoup moins élevés (139 $) et des conditions de revenu minimum de seulement 15 000 $
- De plus, l'offre de bienvenue actuelle vous permets d'obtenir jusqu'à 800 $ pour vos voyages soit 35 000 points (20 000 points vous sont offert dès la première fois que vous réglez un achat)
- Les frais annuels sont gratuits la première année.
La meilleure carte de crédit pour économiser sur l'essence au Canada en 2024
- Cette carte se situe comme le milieu de gamme de la catégorie Aventura
- Vous obtiendrez des avantages légèrement supérieurs à la carte CIBC Aventura Or
- De plus, avec cette carte CIBC Aventura Visa Infinite, vous pouvez obtenir des rabais allant jusqu'à 10 cents par litre sur l'essence, ce qui est très intéressant.
Les frais annuels sont de 139 $ (gratuit la première année) et il faut un revenu minimum personnel de 60 000 $ ou 100 000 $ pour un ménage.
La meilleure carte de crédit avec récompenses Aéroplan au Canada en 2024
- Obtenez 25 000 points Aéroplan si vous dépensez au moins 3 000 $ pendant les périodes couvertes par vos quatre premiers relevés mensuels
- Obtenez 2 points par $ dépensé chez Air Canada, 1,5 point par $ pour chaque achat d'essence, épicerie, voyage et repas, et 1,25 point pour tous les autres achats
- De plus, accumulez le double des points auprès de plus de 150 marques partenaires Aéroplan et de plus de 170 détaillants en ligne de la eBoutique Aéroplan.
Les frais annuels sont de 599 $ et il faut un revenu minimum de 200 000 $. Notre guide sur le programme de récompense Aeroplan détaille les différents offres, ainsi que les points possibles d'obtenir grâce au programme Aeropolan.
La meilleure carte de crédit sans frais annuels au Canada en 2024
- 5 % en primes GM sur la première tranche de 5 000 $ d'achats annuels et 2 % par la suite
- 1 prime GM = 1 $ de réduction sur le prix d'achat ou le versement initial de location d'un véhicule neuf Chevrolet, Buick, GMC ou Cadillac
- Aucune limite quant au nombre de primes pouvant être accumulées ou échangées
- Assurances "Garantie protection-achat" et "Garantie prolongée" d'une année.
Vous pouvez obtenir tous ces avantages sans payer aucun frais annuels et cette carte requiert que 12 000 $ de revenue minimum.
La meilleure carte de crédit ayant le programme de récompenses le plus varié au Canada en 2024
Avec cette carte RBC Visa Infinite Avion, vous ne saurez plus comment échanger vos points tellement il y a de choix :
- Réservez des voyages en choisissant la compagnie aérienne, et ce, sans période d'interdiction ni restriction de sièges
- Économisez et obtenez des points plus vite grâce aux Offres RBC
- Échangez vos points contre d’autres produits Apple, Best Buy, cartes-cadeaux, et bien plus
- Convertissez vos points vers d'autres programmes de fidélisation tel que WestJet ou la Baie d'Hudson
- Utilisez l’option "Rembourser avec des points" pour faire un paiement de carte de crédit
- Économies instantanées sur le carburant à Petro-Canada.
Les frais annuels sont de 120 $ et il faut un revenu minimum individuel de 60 000 $ ou 100 000 $ pour un ménage.
Comment ce classement des meilleures cartes de crédit a t-il été établi ?
Voici les critères qui ont été pris en compte pour établir ce top 10 :
Offre de bienvenue des cartes de crédit
Comme vous pouvez vous y attendre, les cartes de crédit avec récompenses ont tendance à offrir des offres de bienvenue assez généreuses pour vous attirer.
Nos 10 principales cartes de crédit canadiennes avec récompenses (à une exception près), offrent une prime de bienvenue moyenne estimée à 544 $, ce qui n'est pas mal, juste pour s'inscrire.
Avantages des cartes de crédit
Les meilleures cartes de crédit avec récompenses sont souvent assorties des meilleurs avantages et bénéfices. Les avantages sont ces petits plus, ces bonus supplémentaires qui vous donnent l'impression d'être VIP, ou qui vous rendent la vie un peu plus facile.
Voici quelques exemples d'avantages que les cartes de crédit avec récompenses incluent souvent :
- l'accès au salon de l'aéroport
- un service de conciergerie 24h/24 et 7j/7, pour vous aider à tirer le meilleur parti de votre voyage
- accès à la vente anticipée de billets pour des événements sportifs ou des concerts très demandés
- statut "élite" automatique pour les hôtels ou chez les agences de location de voitures partenaires
- une assistance routière gratuite
- Des crédits de voyage annuels.
La valeur moyenne des avantages de notre top 10 est de 343 $, la valeur la plus élevée s'élevant à 829$.
Paquet d'assurances des cartes de crédit
La plupart des cartes de crédit comprennent au moins une forme d'assurance complémentaire.
Si certaines cartes de crédit n'offrent qu'une couverture très basique, telle qu'une extension de garantie ou une protection des achats, d'autres proposent un large éventail d'assurances précieuses qui peuvent vous faire économiser beaucoup d'argent au fil du temps.
Pour ce qui est des 10 meilleures cartes de crédit canadiennes avec récompenses, la valeur moyenne estimée des assurances incluses est d'environ 525$.
Frais annuels cartes de crédit
Bien sûr, tous ces avantages ont tendance à s'accompagner de frais annuels assez élevés.
Si la cotisation annuelle la plus basse des 10 meilleures cartes de crédit avec récompenses est très raisonnable (79$), la plus élevée s'élève à 699$. Dans l'ensemble, la cotisation annuelle moyenne du top 10 des meilleures cartes de crédit avec récompenses est de 271$.
Utilisez notre comparateur de cartes de crédit pour trouver celle qui vous correspond le mieux en fonction de vos critères :
FAQ
La meilleure façon de maximiser les récompenses de votre carte de crédit est d'abord de déterminer vos habitudes de dépenses : où faites-vous vos achats ? Qu'achetez-vous ? Voulez-vous rester avec votre banque actuelle ? Quelles sont les récompenses qui vous conviennent le mieux ?
Une fois que vous avez fait le tri, vous pouvez probablement trouver une combinaison de 2 ou 3 cartes de crédit que vous pouvez utiliser pour acheter différentes choses dans différents magasins afin de vous assurer que vous obtenez toujours les meilleures récompenses pour vos dépenses. Cela peut demander un peu de recherche et de réflexion, mais vous pouvez économiser beaucoup d'argent au fil du temps.
Si après avoir lu cet article vous ne savez toujours pas vers quelle carte de crédit vous tournez, vous pouvez utiliser notre comparateur ci-dessous pour vous éclairer. Vous trouverez également sur notre site internet hellosafe.ca le détail de chaque programme de récompenses disponibles au Canada.
