Assurance vie temporaire : fonctionnement, prix & soumissions en ligne

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Que vous soyez un jeune professionnel débutant sa carrière, un parent soucieux de l'avenir de sa famille, ou un senior planifiant son héritage, l'assurance vie temporaire propose une couverture adaptable à des besoins en constante évolution.

Durée de couverture, montant primes d’assurance, processus de souscription et bien plus… On vous explique tout sur l’assurance vie temporaire au Canada.

Assurance vie temporaire : à retenir

  1. Une assurance vie temporaire est limitée dans le temps (10, 20, 30 ans...).
  2. Les primes d'assurance vie temporaire augmentent par paliers d'âge.
  3. Cette assurance est conseillée pour protéger ses proches d'un décès soudain.
  4. L'assurance vie temporaire ne comprend pas de volet épargne.
  5. L'assurance vie temporaire ne propose pas non plus de valeur de rachat.
  6. Vous pouvez transformer l'assurance vie temporaire en permanente.

Qu'est-ce qu'une assurance vie temporaire ?

Par définition, l'assurance vie temporaire est un contrat d'assurance vie souscrit pour une durée prédéfinie. Ce contrat sert principalement à prévenir les décès accidentels ou soudains et à permettre à vos proches de toucher un montant forfaitaire pour payer vos dettes, funérailles, hypothèques tout en leur laissant de quoi subvenir avec votre absence.

En cas de décès de l'assuré dans la période stipulée au contrat - 10 ans, 20 ans, 25 ans, 30 ans - l'assureur versera un montant forfaitaire libre d'impôts aux bénéficiaires du contrat d'assurance vie temporaire. Si le décès survient après cette période, l'assureur ne versera rien.

Le contrat d'assurance vie temporaire a plusieurs spécificités :

  • Une durée limitée dans le temps (le plus souvent 30 ans, ou bien jusqu'à 65 ans)
  • Un montant de couverture entre 25 000 $ et 1,5 M$
  • Ne propose pas de valeur de rachat
  • Le montant forfaitaire n'est pas versé aux bénéficiaires si le décès survient après la période de couverture
  • Les primes augmentent par paliers d'âge
  • Le bénéficiaire d'une assurance vie temporaire doit résider au Canada
  • Pas de volet d'épargne ou de placement
  • L'assurance vie temporaire est transformable en assurance vie permanente
  • Elle peut être personnalisé avec des garanties accidents (protection mort, mutilation ou perte d'usage accidentelle, fracture accidentelle, exonération des primes en cas d'invalidité ; etc.).

Exclusions d'assurance vie temporaire

  • Décès survenant après la période de couverture si le contrat n'est pas reconduit, les suicides
  • Décès accidentels provoqués par la pratique d'un sport extrême exclu du contrat
  • Décès liés à des maladies connues mais non évoquées à la souscription
  • Décès liés à l'abus de drogue, de consommation d'alcool

Assurance vie temporaire ou permanente : quelles différences ?

Assurance vie temporaire VS assurance vie permanente, quel est l'objectif de chacun de ces contrats et lequel choisir ? Pour vous aider à y voir plus clair, voici quelques explications.

  • L'assurance vie temporaire ne comprend pas de volet épargne, ni de valeur de rachat. Elle est faite pour ceux ne souhaitent que couvrir leurs proches en cas de décès soudain ou accidentel.
  • L'assurance vie permanente peut être vue comme un support de placement avec une fiscalité avantageuse. La valeur de rachat permet de se servir du montant accumulé des primes pour bénéficier de liquidités en cas de coups durs soit en effectuant un rachat partiel de cette valeur, soit en se servant de ce montant comme garanti.

Retrouvez ci-dessous un récapitulatif des différences entre assurance vie permanente et temporaire :

Assurance vie temporaireAssurance vie permanente
Objectif
Protection en cas de décès pour une durée fixe ou jusqu’à ce que l'assuré atteigne un certain âgeProtection en cas de décès toute la vie durant. Fiscalité avantageuse pour effectuer un placement financier avec l'assurance vie permanente avec valeur de rachat.
Prime pour une femme de 30 ans non fumeuse avec capital 100 000 $
10 $50 $
Cible
  • Personnes avec des moyens limités
  • Propriétaire d’une maison avec une hypothèque
  • Actionnaires d’entreprise
  • Tous les adultes souhaitant protéger leurs proches
  • Personnes ayant atteint les plafonds de leurs comptes d’épargne (REER, CELI, etc.)
Option de placement
Principaux avantages
  • Primes peu onéreuses à la première souscription
  • Contrat facile à appréhender
  • Protection à vie peu importe le moment du décès et même si votre santé décroît
  • Le coût des primes est garanti et fixe pendant toute la durée du contrat
  • Valeur du rachat de plus en plus importante
  • Fiscalité avantageuse
Principaux inconvénients
  • Couverture temporaire uniquement
  • Primes qui augmentent au renouvellement des contrats
  • Pas de protection des proches si le décès survient après la période définie dans le contrat
  • Pas de valeur de rachat possible
Primes onéreuses surtout au début par rapport à une assurance vie temporaire
Contrat transformable
 
Généralement vous pouvez transformer en assurance vie permanente.
 
Assurance vie temporaire ou assurance vie permanente : éléments de comparaison.

Quel est le prix de l'assurance vie temporaire ?

Le calcul du coût de l'assurance vie temporaire dépend de plusieurs facteurs :

  • De votre santé
  • De votre âge
  • De votre emploi
  • De votre revenu
  • Du fait que vous soyez fumeur ou non
  • Du montant que vous souhaitez assurer
  • De l'option prolongation de l'assurance

À retenir

Le coût de l'assurance vie temporaire varie donc drastiquement selon que vous ayez 30 ou 60 ans, que vous soyez fumeur ou non et que vous souhaitiez assurer 100 000 $ ou 500 000 $.

Voici quelques exemples de prix selon le profil de l'assuré et la durée de contrat vie temporaire choisie :

Femme de 30 ans non fumeuse avec capital de 100 00 $Femme de 30 ans non fumeuse avec capital de 500 000 $Femme de 60 ans non fumeuse avec capital de 100 000 $Femme de 60 ans non fumeuse avec capital de 500 000 $
Assurance vie temporaire 10 ans
8,91 $ / mois
99 $ / an
17,64 $ / mois
196,00 $ / par an
42,75 $ / mois
475 $ / an
153,45 $ / mois
1 705,00 $ / par an
Assurance vie temporaire 20 ans
10,80 $ / mois
120 $ / an
23,31 $ / mois
259,00 $ / par an
86,04 $ / mois
956 $ / an
308,70 $ / mois
3 430,00 $ / par an
Assurance vie temporaire 30 ans
13,19 $ / mois
146,50 $ / an
36,59 $ / mois
406,50 $ / par an
Exemples de prix pour l'assurance vie temporaire au Canada.

Bon à savoir

Ces montants sont indicatifs, ils varieront bien entendu en fonction de votre profil et de vos attentes. Sachez toutefois que chaque assureur proposera sur son site un calculateur de primes d'assurance vie temporaire.

Quelle durée d'assurance vie temporaire choisir ?

10 ans, 20 ans, 25 ans, 30 ans ou encore 100 ans... L'assurance vie temporaire peut se décliner sur plusieurs durées, à choisir en fonction de vos besoins et de votre assureur.

Quelle que soit la durée choisir, votre assurance vie temporaire fonctionnera de la même façon. Votre contrat d'assurance vie temporaire est le même à cela près qu'il est reconduit soit tous les 10 ans, soit tous les 20 ans, et que l'augmentation de vos primes se fait par exemple soit tous les 10 ans, soit tous les 20 ans jusqu'à ce que vous atteignez un certain âge.

Assurance vie temporaire 10 ans

Retrouvez ci-dessous quelques-unes des offres d'assurance vie temporaire 10 ans au Québec :

Nom de la couverture Admissibilité Détails
Assurance vie temporaire 10 ans Desjardins
Desjardins assurance vie temporaire 10 ans18 à 75 ans
  • Couverture : de 25 000 $ à 10 000 000 $
  • Possibilité de personnaliser votre couverture avec des protections complémentaires : accident, mort, mutilation ou perte d’usage accidentelles, mutilation ou perte d’usage accidentelles, fracture accidentelle
  • Renouvelable, transformable
Assurance vie temporaire 10 ans Banque Nationale
Assurance vie temporaire 10 ou 20 ans Banque Nationale18 à 60 ans
  • Couverture : de 25 000 $ à 1 000 000 $ 
  • Protection en cas de diagnostic de maladie grave : couverture automatique de 10 % de votre montant (jusqu'à 30 000 $)
  • Protection en cas de décès accidentel : montant de la couverture doublé
Assurance vie temporaire 10 ans Manuvie
Assurance vie temporaire Pourmeprotéger de Manuvie



18 à 85 ans
  • Couverture : de 100 000 $ à 1 million $
  • Renouvelable jusqu'à 85 ans sans examen médical
  • Transformable en assurance vie permanente avant 70 ans
  • Options de couverture souples
  • Garantie remboursement : 30 jours
Assurance vie temporaire 10 ans BMO
Assurance vie temporaire BMO18 à 75 ans
  • Couverture : de 50 000 $ à 5 millions $
  • Extras optionnels : prestation d’assurance contre la maladie grave, exonération de primes 
  • Souplesse : renouvelable et transformable sans examen médical
Assurance vie temporaire 10 ans La Capitale
Assurance vie temporaire La Capitale0 à 70 ans
  • Couverture : de 25 000 $ à 5 000 000 $
  • Renouvelable jusqu’à 85 ans
  • Transformable en assurance vie permanente avant 70 ans
  • Droit d'échange pour les 5 premières années
  • Existence de garanties complémentaires
Prestataires assurance vie temporaire 10 ans

Ci-dessous, un tableau comparatif du coût de l’assurance vie temporaire 10 ans, pour un montant de 100 000 dollars selon 3 profils différents :

ProfilsPrix mensuel de l'assurance vie T10
Homme de 25 ans fumeur
14 $
Femme de 50 ans non-fumeur
15 $
Homme de 60 ans fumeur
133 $
Tarif assurance vie temporaire 10 ans.

Assurance vie temporaire 20 ans

Retrouvez ci-dessous quelques-unes des offres d'assurance vie temporaire 20 ans au Québec :

Nom de la couverture Admissibilité Détails
Assurance vie temporaire 20 ans Desjardins
Desjardins assurance vie temporaire 20 ans18 à 85 ans
  • Couverture : à partir de 25 000 $
  • Possibilité de personnaliser votre couverture avec des protections complémentaires : accident, mort, mutilation ou perte d’usage accidentelles, mutilation ou perte d’usage accidentelles, fracture accidentelle
  • Renouvelable, transformable jusqu'à 85 ans.
Assurance vie temporaire 20 ans Banque Nationale
Assurance vie temporaire 10 ou 20 ans Banque Nationale18 à 60 ans
  • Couverture : de 25 000 $ à 1 000 000 $
  • Protection en cas de diagnostic de maladie grave : couverture automatique de 10 % de votre montant (jusqu'à 30 000 $)
  • Protection en cas de décès accidentel : montant de la couverture doublé
Assurance vie temporaire 20 ans BMO


Assurance vie temporaire BMO
18 à 75 ans
  • Couverture : de 50 000 $ à 5 millions $
  • Extras optionnels : prestation d’assurance contre la maladie grave, exonération de primes
  • Souplesse : renouvelable et transformable sans examen médical
Assurance vie temporaire 20 ans RBC
Assurance vie temporaire PourVous de RBC 85 ans moins la durée de l’assurance
  • Couverture : de 1 000 001 $ à 25 000 000 $
  • Transformable et modifiable sans demande de justificatif médical
Assurance vie temporaire 20 ans La Capitale
Assurance vie temporaire La Capitale0 à 65 ans
  • Couverture : de 25 000 $ à 5 000 000 $
  • Renouvelable jusqu’à 85 ans
  • Transformable en assurance vie permanente avant 70 ans
  • Droit d'échange pour les 5 premières années
  • Existence de garanties complémentaires
Prestataires assurance vie temporaire 20 ans.

En moyenne, le prix mensuel de l'assurance vie temporaire 20 ans pour une femme de 50 ans non-fumeuse sera de 14 dollars par mois. Pour un homme fumeur de 25 ans, comptez environ 15 dollars par mois.

Profil de l'assuréPrix mensuel de l'assurance vie T20
Femme de 50 ans non fumeuse
14 $
Homme de 25 ans fumeur
15 $
Prix de l'assurance vie temporaire 20 ans

Bon à savoir

Si vous choisissez une assurance vie temporaire 30 ans, il est possible que votre assureur vous propose des primes fixes pendant 30 ans, puis une protection qui se renouvelle tous les 10 ans avec des augmentations de primes correspondantes.

Assurance vie temporaire 100 ans

Voici quelques exemples de prestataires d'assurance vie temporaire 100 ans :

PrestatairesNom de la couverture Admissibilité Détails
Assurance vie temporaire 100 ans Desjardins
Assurance vie temporaire à 100 ans Desjardins 0 à 75 ans
  • Couverture : à partir de 25 000 $
  • Possibilité de personnaliser votre couverture avec des protections complémentaires : accident, mort, mutilation ou perte d’usage accidentelles, mutilation ou perte d’usage accidentelles, fracture accidentelle, fracture accidentelle – enfants, assurance vie – enfants, exonération de la prime en cas d’invalidité, garantie d’assurabilité, garantie d’assurabilité – entreprise
  • Primes payantes jusqu'à l'âge de 100 ans
Assurance vie temporaire 100 ans BMO
Temporaire à 100 ans assurance vie BMO18 à 80 ans
  • Couverture : 50 000 $ et 5 millions $
  • Primes payantes jusqu'à l'âge de 100 ans
  • Accès à des avenants
  • Accès à des services d'assistance novateurs : Programme Ressources santé de BMO Assurance
Assurance vie temporaire 100 ans RBC
Assurance vie temporaire 100 ans RBC 18 à 85 ans
  • Couverture : De 50 000 $ à 25 000 000 $
  • Examen médical généralement demandé
  • ** Accès à des avenants : avenant d’assurance temporaire pour enfants, avenant en cas de décès accidentel, etc
  • Primes payantes jusqu'à l'âge de 100 ans
Prestataires assurance vie temporaire 100 ans.

Voici quelques exemples de prix pour l'assurance vie temporaire T100 :

  • Une femme de 30 ans non fumeuse, pour un montant de 100 000 $, la prime mensuelle sera de 50 $ environ.
  • Pour la même personne, mais âgée de 60 ans, la prime mensuelle sera de 178 $ environ.

Comment souscrire une assurance vie temporaire ?

Pour obtenir la meilleure soumission d'assurance vie temporaire, la première chose à faire est de magasiner. En effet, cela vous permet :

  • D'identifier le contrat le plus adapté à vos besoins (assurance vie entière, assurance vie universelle, assurance vie temporaire)
  • De voir les garanties proposées par chaque assureur
  • De consulter les critères pris en charge pour le calcul de la prime
  • D'appréhender le service client
  • De connaître les prix de chaque contrat.

Bon à savoir

En magasinant les offres via un comparateur - come celui que nous vous proposons en haut de cette page - vous obtiendrez des soumissions en ligne d'assurance vie temporaire en seulement quelques instants et gratuitement.

Comment calculer le montant de sa couverture d'assurance vie temporaire ?

Pour calculer le montant de la couverture d'assurance vie temporaire, vous pouvez suivre ces étapes :

  • Évaluez vos besoins financiers actuels : prenez en compte vos dettes actuelles (comme le prêt hypothécaire, les prêts étudiants, les dettes de cartes de crédit), les frais funéraires, et tout autre coût immédiat que vos bénéficiaires devraient couvrir en cas de votre décès.
  • Considérez les besoins futurs de votre famille : incluez les frais de scolarité pour les enfants, le coût de la vie pour le conjoint survivant, et tout autre besoin financier à long terme.
  • Perte de revenu : calculez combien d'argent votre famille aurait besoin pour remplacer votre revenu.

Avis d’expert

Une règle courante est d'avoir une couverture équivalente à 10-15 fois votre revenu annuel.

  • Prenez en compte les ressources existantes : déduisez les actifs financiers dont dispose déjà votre famille, tels que les économies, les autres polices d'assurance vie, les fonds de retraite, etc.
  • Durée de la couverture : déterminez combien de temps vous aurez besoin de la couverture. Par exemple, jusqu'à ce que vos enfants deviennent financièrement indépendants, ou jusqu'à ce que votre hypothèque soit remboursée.

Bon à savoir

Beaucoup de compagnies d'assurance et de sites financiers offrent des calculateurs d'assurance vie qui peuvent vous aider à estimer le montant de la couverture nécessaire.

Comment renouveler sa police d'assurance vie temporaire ?

Voici les étapes à suivre pour renouveler une police d'assurance vie temporaire au Canada :

  1. Dans un premier temps, examinez les termes de votre police pour comprendre les conditions de renouvellement. Certaines polices ont une option de renouvellement automatique, tandis que d'autres nécessitent une action de votre part.
  2. Puis, communiquez avec votre assureur bien avant l'expiration de la police pour discuter des options de renouvellement.
  3. Avant de renouveler, réévaluez vos besoins de couverture pour vous assurer que la police reste adaptée à votre situation actuelle.
  4. Soyez conscient que les primes peuvent augmenter au moment du renouvellement, souvent en raison de l'âge avancé et de changements potentiels de santé.
  5. Si les conditions de renouvellement ou les nouvelles primes ne sont pas satisfaisantes, envisagez de magasiner pour une nouvelle police ou de passer à une assurance vie permanente (vous pouvez magasiner des offres d'assurance vie permanente en ajustant les paramètres sur notre comparateur en haut de page).
  6. Si vous décidez de renouveler, remplissez tous les documents requis et payez la prime renouvelée.
  7. Assurez-vous de recevoir une confirmation écrite de la compagnie d'assurance pour le renouvellement de votre police.

Qu'est-ce que l'assurance vie temporaire collective ?

L'assurance vie temporaire collective est offerte dans le cadre d'un groupe, généralement par un employeur, une association ou une organisation professionnelle. Voici ses caractéristiques principales :

  • Elle offre une couverture d'assurance vie à un groupe de personnes sous une seule police. Chaque membre du groupe reçoit un certificat d'assurance indiquant sa couverture.
  • Il y a peu ou pas de questions médicales pour les adhérents au contrat, rendant l'adhésion plus facile et plus rapide que pour une police individuelle.
  • Les primes sont généralement basées sur le risque global du groupe, ce qui peut les rendre moins chères que les polices individuelles.
  • Les montants de couverture peuvent être fixes ou basés sur des facteurs tels que le salaire de l'employé.

Bon à savoir

Certains plans permettent aux membres de convertir leur assurance collective en une police individuelle s'ils quittent le groupe, souvent sans examen médical.

Comment résilier son assurance vie temporaire au Québec ?

Voici les étapes à suivre pour résilier une assurance vie temporaire au Québec :

  1. Consultez votre contrat : relisez les termes de votre contrat d'assurance pour comprendre les conditions spécifiques de résiliation (délais et éventuelles pénalités notamment).
  2. Contactez votre assureur : pour informer un représentant de votre décision de résilier la police. Demandez des informations détaillées sur le processus de résiliation.
  3. Soumettez une demande écrite : la résiliation nécessite bien souvent l'envoie d'une lettre de résiliation d'assurance vie. Fournissez toutes les informations nécessaires telles que votre nom, le numéro de police, et la date effective de la résiliation.
  4. Paiements et remboursements : certains contrats peuvent prévoir un remboursement des primes payées pour la période non couverte après la résiliation.
  5. Confirmation écrite : demandez une confirmation écrite de la résiliation de votre police.

Tous nos guides sur l'assurance vie temporaire

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Alexandre Desoutter
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Alexandre Desoutter travaille en tant que rédacteur-en-chef et responsable des relations presse chez HelloSafe depuis juin 2020. Diplômé de Sciences Po Grenoble, il a exercé un tant que journaliste pendant plusieurs années au sein de médias français, et continue à collaborer en tant que contributeur au sein de plusieurs publications.

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1 commentaires
Stanislas N.
le

Est-ce qu'une assurance-vie temporaire peut servir de garantie pour un pret hypothecaire?

author-profile-picture Alexandre Desoutter Notre expert

Bonjour Stanislas,
Oui, c'est une possibilité.

Bonne journée,
L'équipe HelloSafe