Faut-il souscrire l'assurance vie temporaire 20 ans ?

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter mis à jour le 2022-03-16

Plus de 20 millions de canadiens possèdent à ce jour une assurance vie. Parmi tous ces contrats, comment savoir si l'assurance temporaire 20 ans est faite pour vous ? Quelles sont ses particularités ? Pour qui et comment la souscrire ? Faut-il lui privilégier une assurance vie permanente ? Réponses dans ce guide !

Comment fonctionne l’assurance vie temporaire 20 ans ?

Une assurance vie temporaire 20 ans (T20) est, comme son nom l'indique, limitée dans le temps. Vous allez déterminer, au moment de la souscription du contrat, la durée pendant laquelle vous aurez une couverture décès et ce, pour une prime fixe.

La couverture d'une assurance vie temporaire 20 prend fin entre les âges de 65 et 80 ans selon les assureurs. Ayez bien cette information en tête avant de souscrire pour être sûr de bénéficier comme il se doit de votre couverture.

Le plus souvent, l'assurance vie temporaire est choisie pour :

  • rembourser le solde d'une hypothèque ;
  • permettre aux enfants de terminer leurs études ;
  • prévoir ses besoins futurs et éventuellement souscrire d'autres assurances.

Quant au fonctionnement de l'assurance vie temporaire 20 ans, il est très simple :

  1. souscrivez la couverture chez le prestataire de votre choix ;
  2. choisissez le montant de la prime fixe, qui sera alors nivelée sur une période de 20 ans ;
  3. choisissez un ou des bénéficiaires (le montant qu'ils recevront sera non imposable).

L'assurance vie temporaire 20 ans va verser le montant dû aux bénéficiaires de l'assuré si :

  • l'assuré décède dans la durée prévue au contrat, soit en l'occurrence 20 ans ;
  • l'assuré décède avant un certain âge, défini dans la police d'assurance au préalable.

Pour trouver la meilleure assurance vie temporaire 20 ans, vous pouvez magasiner vous-même les offres en consultant différents acteurs, ou utiliser un comparateur en ligne d'assurances vie temporaire. Vous gagnerez ainsi du temps et aurez accès à un plus large panel d'assureurs, ce qui vous permettra d'identifier celui dont l'offre vous convient le mieux en termes de prix et garanties.

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Assurance vie temporaire 20 ans ou assurance vie permanente ?

Première différence de taille entre assurance vie temporaire 20 ans et assurance vie permanente : l'assurance vie T20 est moins chère que l'assurance vie permanente. À savoir que plus vous la souscrirez jeune, plus vos primes seront basses.

Toutefois, si vous choisissez de souscrire une assurance vie temporaire 20 ans, il peut aussi être tout à fait intéressant de souscrire une option pour convertir votre contrat en assurance vie permanente.

Cette assurance vous couvre en effet toute votre vie, vous permet de vous constituer une épargne et peut proposer des avantages fiscaux (en choisissant l'assurance vie universelle).

Ainsi, si vos besoins changent, vous aurez la possibilité de transformer votre assurance vie temporaire 20 ans en assurance permanente.

Quel est le prix d’une assurance vie temporaire 20 ans ?

Le coût d'une assurance vie temporaire 20 ans peut varier considérablement en fonction de plusieurs facteurs :

  • selon que vous soyez un homme ou une femme ;
  • votre âge ;
  • le montant de votre couverture ;
  • si vous êtes fumeur ou non ;
  • le prestataire auprès duquel vous souscrivez.

En moyenne, le prix mensuel de l'assurance vie temporaire 20 ans pour une femme de 50 ans non-fumeuse sera de 14 dollars par mois. Pour un homme fumeur de 25 ans, comptez environ 15 dollars par mois.

Profil de l'assuréPrix mensuel de l'assurance vie T20
Femme de 50 ans non fumeuse14 $
Homme de 25 ans fumeur15 $

Pourquoi souscrire une assurance vie temporaire 20 ans ?

L'assurance vie temporaire 20 ans peut s'avérer être une excellente solution pour débuter dans le milieu des assurances vie. Simple à comprendre et à souscrire, elle est souvent très populaire auprès des jeunes.

L'assurance vie temporaire 20 ans est adaptable à de nombreuses situations et phases de vie et est aussi très accessible financièrement et relativement modulable.

Voici quelques-uns de ses avantages :

  • modulable, transformable, renouvelable ;
  • peu coûteuse ;
  • adaptée à des situations variées (hypothèque, études, etc.) ;
  • contrat facile à appréhender ;
  • nombreux prestataires possibles.

Quels sont les prestataires d’assurance vie temporaire 20 ans ?

Voici quelques exemples de prestataires d'assurance vie temporaire 20 ans ainsi que des détails sur les caractéristiques de leurs couvertures :

PrestatairesNom de la couverture Admissibilité Détails
Assurance vie temporaire 20 ans Desjardins Desjardins assurance vie temporaire 20 ans18 à 85 ans
  • Couverture : à partir de 25 000 $
  • Possibilité de personnaliser votre couverture avec des protections complémentaires : accident, mort, mutilation ou perte d’usage accidentelles, mutilation ou perte d’usage accidentelles, fracture accidentelle
  • Renouvelable, transformable jusqu'à 85 ans.
Assurance vie temporaire 20 ans Banque NationaleAssurance vie temporaire 10 ou 20 ans Banque Nationale18 à 60 ans
  • Couverture : de 25 000 $ à 1 000 000 $ 
  • Protection en cas de diagnostic de maladie grave : couverture automatique de 10 % de votre montant (jusqu'à 30 000 $)
  • Protection en cas de décès accidentel : montant de la couverture doublé
Assurance vie temporaire 20 ans BMO

Assurance vie temporaire BMO
18 à 75 ans
  • Couverture : de 50 000 $ à 5 millions $
  • Extras optionnels : prestation d’assurance contre la maladie grave, exonération de primes
  • Souplesse : renouvelable et transformable sans examen médical
Assurance vie temporaire 20 ans RBCAssurance vie temporaire PourVous de RBC 85 ans moins la durée de l’assurance
  • Couverture : de 1 000 001 $ à 25 000 000 $
  • Transformable et modifiable sans demande de justificatif médical
Assurance vie temporaire 20 ans La CapitaleAssurance vie temporaire La Capitale0 à 65 ans 
  • Couverture : de 25 000 $ à 5 000 000 $
  • Renouvelable jusqu’à 85 ans
  • Transformable en assurance vie permanente avant 70 ans
  • Droit d'échange pour les 5 premières années
  • Existence de garanties complémentaires
Prestataires assurance vie temporaire 20 ans.

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