Comment bien choisir une assurance ?

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-07-05

La décision de souscrire à une assurance doit être prise au sérieux car elle représente un engagement important. Il est donc important de faire les bons choix en fonction de votre situation, des offres et de vos attentes.

Alors comment bien choisir une assurance ?

Dans ce guide exclusif on vous dit tout sur les façons de bien choisir son assurance : auto, vie, habitation, comparateurs, et plus encore.

Pourquoi bien choisir ses assurances ?

Une assurance, peut importe son type a pour but de protéger et de garantir une sécurité, souvent financière. C’est donc un type de protection, pour vous, pour vos proches, pour vos biens, pour votre logement ou encore entreprise. Le principe aujourd’hui c’est que pratiquement tout s’assure.

Pourquoi ? Parce que tout ce qui a de l’importance et de la valeur pour vous, mérite une sécurité.

Ainsi, il existe un très grand nombre de type d’assurance, comme par exemple : assurance vie, assurance dentaire, assurance voyage, assurance hypothécaire, etc. Mais à l’intérieur même de ces catégories, il existe un nombre incalculable d’offres et d’options.

Il est donc impératif et très important de choisir, mais surtout de bien choisir car vos assurances seront, en cas d’incident ou de mésaventures le long de votre vie, votre bouée de sauvetage.

Bien choisir ses assurances : comment faire ?

Maintenant que vous savez qu’il est impératif de prendre le temps et de bien choisir ses assurances, la question qui se pose est désormais : comment faire ? Comment bien choisir ses assurances ? Pour cela, il existe plusieurs possibilités.

Se tourner vers les comparateurs en ligne

Les comparateurs d’assurance en ligne permettent d’aller plus loin dans la logique de transparence et d’accès à l’information mais aussi un gain de temps et d’énergie !

Les comparateurs d’assurance en ligne de Hellosafe.ca vous permettent par exemple de comparer en l’espace de quelques secondes les meilleures assurances en ligne en confrontant les couvertures de bases, les garanties additionnelles, etc.

Vous disposez chez Hellosafe.ca de comparateur en ligne pour plusieurs types d’assurance, par exemple si vous souhaitez magasiner les assurances voyages de façon rapide et gratuite, cliquez sur le bouton ci-dessous :

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Ces comparateur d’assurances en ligne sont donc un intermédiaire vous facilitant la prise de décision. En effet, au lieu de faire une dizaine de soumissions d’assurance en ligne pour savoir quelle est la meilleure offre pour vous, vous aurez votre réponse en quelques clics.

Se tourner vers les courtiers en assurance

Clauses de contrat, conditions générales et petits alinéas, il est parfois difficile de comprendre tous les tenants et aboutissants d’une couverture d’assurance. Les courtiers en assurance sont donc là pour répondre à vos questions et vous aider dans vos démarches pour trouver l’assurance qui va vous correspondre. Le courtier vous aide à magasiner les meilleures offres d’assurances. Là encore, les courtiers en assurance vont pouvoir vous conseiller sur la meilleure couverture à choisir qui répondra le mieux à vos attentes et vos besoins.

Comme il existe plusieurs types d’assurance, il existe plusieurs spécialités de courtier en assurance. Par exemple si vous souhaitez en savoir plus sur les courtiers en assurance vie , lisez notre guide dédié.

Un courtier en assurance peut aussi faciliter toutes les démarches liées à la souscription de votre contrat, en s’occupant lui-même de toutes les formalités administratives et en s’assurant que tous les documents soient transmis en temps voulu. Le tout, en prenant en compte votre budget. Faire appel à un courtier en assurance, c’est donc pour vous une procédure simplifiée, un gain de temps et un gain d’argent. 

Comment bien choisir son assurance auto ?

L’assurance auto va permettre de protéger votre auto en tant que bien matériel mais aussi vous même avec la responsabilité civile liée à l’assurance auto qui est obligatoire.

Au Québec, il existe deux types d’assurances auto obligatoires : 

Types d’assurance auto obligatoireDétails
Assurance de régime public 
  • Payé automatiquement en obtenant votre permis de conduire, c’est le régime public administré par la société automobile du Québec (SAAQ).
  • Couvre les dommages corporels à la suite d’un accident.
Assurance de régime privée
  • Il s’agit de la responsabilité civile
  • Cette assurance automobile est obligatoire.
Types d’assurance auto obligatoire

Pour bien choisir son assurance auto, comparez les meilleures options grâce à notre comparateur gratuit et en ligne. Magasiner les offres n’a jamais été aussi simple et efficace :

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Comment bien choisir son assurance habitation?

Une assurance habitation est un produit d’assurance qui offre aux locataires, aux propriétaires ou aux copropriétaires d’un bien immobilier une couverture en cas de survenance d’un incident qui affecte ce dernier.

L’assurance habitation inclut généralement une protection pour le bien immobilier en lui-même (murs, tuyauterie, plafonds, etc.) de même que pour les biens mobiliers qui s’y trouvent à l’intérieur (meubles, effets personnels, objets de valeur, etc.), ainsi qu’une assurance responsabilité civile – dans le cas où vous causeriez des dommages aux biens d’un tiers.

Alors comment bien choisir son assurance habitation ? Comparez ! Cliquez sur notre comparateur en ligne et gratuit ci-dessous et obtenez toutes vos options :

Vous souhaitez en savoir plus sur les prix moyens d’assurance habitation au Québec ? Lisez notre guide dédié.

Comment bien choisir son assurance vie ?

Une assurance vie est avant tout un produit de prévoyance permettant à l’assuré de faire bénéficier ses proches d’un versement forfaitaire libre d’impôt en cas de décès. On distingue deux types de police d’assurance vie : assurance vie temporaire ou assurance vie permanente.

La police d’assurance vie c’est aussi un contrat bénéficiant d’une fiscalité et d’un taux de rendement intéressant et qui peut donc être utilisé également comme placement financier.

Pour bien choisir son assurance vie, cliquez sur notre comparateur en ligne gratuit ci-dessous. En quelques secondes vous pourrez magasiner toutes vos options et ainsi trouver la meilleure police d’assurance vie :

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Assurance vie : laquelle choisir ?

Pour bien choisir son assurance vie, il faut tout d’abord choisir entre l’assurance vie temporaire ou l’assurance vie permanente.

Voilà les principales différences, inconvénients et avantages à savoir sur les deux types de contrat.

Assurance vie temporaireAssurance vie permanente
ObjectifProtection en cas de décès pour une durée fixe ou jusqu’à un certain âge de l’assuréProtection en cas de décès toute la vie durant
Fiscalité avantageuse pour placement financier
Cible
  • Personnes avec des moyens limitées
  • Propriétaire d’une maison avec une hypothèque
  • Actionnaires d’entreprise
  • Tous les adultes souhaitant protéger leurs proches
  • Personnes ayant atteint les plafonds de leurs comptes d’épargne (REER, CELI etc)
Principaux avantages
  • Primes peu onéreuses à la première souscription
  • Contrat facile à appréhender
  • Protection à vie peu importe le moment du décès et même si votre santé décroît
  • Le coût des primes est garanti
  • Valeur du rachat de plus en plus importante
  • Fiscalité avantageuse
Principaux inconvénients
  • Couverture temporaire uniquement
  • Primes qui augmentent au renouvellement des contrats
  • Pas de protection des proches si le décès survient après la période définie dans le contrat
  • Pas de valeur de rachat possible
  • Primes onéreuses surtout au début par rapport à une assurance vie temporaire
Assurance vie : laquelle choisir ?

Quelle assurance santé choisir ?

L’assurance santé, aussi appelée assurance soins de santé et assurance maladie, désigne les prestations d’assurance santé proposée par des compagnies d’assurance privées.

En fonction de votre état de santé, des frais de santé incluant typiquement des soins de la vue, dentaires ou bien un traitement psychologique peuvent rapidement atteindre des sommes très importantes. C’est pourquoi il est souvent important voire nécessaire de choisir une assurance santé privée pour venir compléter l‘assurance maladie de la RAMQ.

Si vous souhaitez en savoir plus l’assurance santé privée au Québec, lisez notre guide dédié.

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