Quels sont les frais de résiliation d'un contrat d'assurance ?

Les raisons pour vouloir résilier son assurance sont multiples ! Peut être avez-vous magasiné une autre assurance ou bien tout simplement n’avez-vous plus besoin de celle-ci. Dans de nombreux cas, vous pouvez être confronté à la résiliation de votre assurance.

Cependant, à quoi s'attendre lors de la résiliation d'un contrat d'assurance ? Quels en sont les frais ?

Dans ce guide exclusif on vous dit tout sur les frais de résiliation d'un contrat d'assurance : auto, habitation, comment les éviter, et plus encore.

La résiliation de contrat d’assurance : est-ce possible ?

Pour tout contrat d'assurance, il est tout à fait possible d'en obtenir une résiliation. La résiliation d'un contrat d'assurance et ses conditions sont inscrites dans le contrat de la police d’assurance. Les conditions de la résiliation d’une police d’assurance sont donc propres à chaque contrat et donc à chaque nouvelle souscription.

Certaines polices d’assurance vont demander des frais en cas de résiliation, d’autres non. Parfois vous aurez un terme à votre police d’assurance, et vous pourrez alors résilier à cette date ou renouveler.

En qui concerne le moment pour entreprendre une résiliation d'assurance, cela va dépendre du type d’assurance que vous souhaitez résilier. Notez qu’un grand nombre d’assurances permet de faire une résiliation à tout moment. Cependant, cette résiliation avant la fin de la police d’assurance engendrera plus au moins des frais selon votre contrat de police d’assurance.

Comment faire une résiliation de contrat d’assurance ?

Pour résilier un contrat d'assurance, peu importe lequel, il vous sera demandé majoritairement d'écrire une lettre de résiliation d'assurance.

La lettre de résiliation d’assurance est une lettre que l’assuré doit envoyer à son assureur lorsqu’il décide de résilier sa police d’assurance.

Dans cette lettre de résiliation d’assurance il faut impérativement retrouver :

• Le numéro de police d’assurance
• Le nom et signature
• La volonté évoquée de résilier la police d’assurance en question 
• La date. 

En fonction du type d’assurance que vous souhaitez résilier, vous pouvez trouver des modèles de lettre de résiliation d’assurance :

Quels sont les frais d’une résiliation d’assurance auto ?

Sachez en premier lieu que la résiliation d'une assurance auto peut s'effectuer de la par l'assuré mais aussi de l'assureur :

• Au renouvellement par l’assuré : 30 jours avant l’échéance de votre contrat grâce à l’avis de renouvellement reçu
• Au renouvellement par l’assureur : Dans les 60 jours, l’assureur peut décider de résilier le contrat d’assurance sans aucune raison. Après 60 jours il lui faudra parmi un des motifs suivants : mauvais payeur, assuré à risque, changement d’usage du véhicule de l’assuré

Bien sur, il est toujours possible pour l'assuré de résilier son assurance auto en cours d’année. Vous serez normalement remboursé au prorata des mois restants sur le contrat d’assurance auto. 

Cependant dans cette situation il existe souvent des frais de résiliation d'assurance auto. En effet, votre assureur va prélever des frais de résiliation, de manière générale, qui se situent entre 2 et 7% de votre prime d’assurance auto. Vous avez normalement le détail de ces frais dans le tableau de résiliation de votre contrat. 

Plus la date d’échéance du contrat est proche, plus les frais de résiliation de l'assurance auto sont élevés. Si les économies faites sont plus importantes que les frais de résiliation, cela peut être une bonne idée de résilier votre assurance auto. 

Prenons un exemple :

Si vous voulez résilier votre assurance auto car celle-ci ne vous convient plus, vous pouvez utiliser notre comparateur d’assurances auto ci-dessous. Vous obtiendrez alors celle qui vous convient le mieux selon vos critères, et ce, avec le meilleur rapport qualité/prix :

Quels sont les frais de résiliation d’assurance habitation ?

Il est légitime de se demander quand résilier son assurance habitation. A vrai dire, divers événements de vie peuvent vous pousser à résilier votre contrat d’assurance habitation. Ainsi, la loi québécoise vous laisse libre de résilier votre assurance habitation n’importe quand. La seule chose que vous devez avoir à l’esprit est que vous devrez sûrement payer des pénalité si vous ne résilier pas au moment de l’échéance du terme en cours.

Si vous voulez résilier votre assurance habitation avant votre date de renouvellement de contrat votre assureur vous demandera très probablement de payer :

• Une pénalité pour résiliation anticipée (fixée dans les conditions de vente). Généralement, plus la date d’échéance du contrat est éloignée, plus la pénalité sera élevée
• Toutes les primes d’assurance habitation restantes entre la date de votre résiliation et la date du prochain renouvellement de votre contrat.

Ces deux montants font notamment part des frais de résiliation de l'assurance habitation Desjardins.

Il est bénéfique de changer d’assurance habitation si les économies que vous allez faire sont supérieures aux coûts payés pour résilier celle en cours. 

Vous pouvez utiliser notre comparateur d’assurance habitation pour connaître le montant des économies que vous allez réaliser en souscrivant à une nouvelle assurance habitation : 

Comment échapper aux frais de résiliation d’assurance ?

Il se peut que certaines polices d'assurance ne demandent pas de frais de résiliation d'assurance, mais cette situation est rare. C'est pourquoi pour éviter les frais de résiliation de votre assurance, peu importe laquelle, vous devez vous fier au date de fin de contrat ou de renouvellement de contrat écrit sur votre police d'assurance.

Pour échapper aux frais de résiliation d'assurance, il est conseillé d’attendre la date de la demande de renouvellement de votre assurance avant de résilier. Car si vous attendez jusqu’à ce moment, vous ne paierez aucune pénalité. 

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Alexandre Desoutter Redactor in chief

Alexandre Desoutter travaille en tant que rédacteur-en-chef et responsable des relations presse chez HelloSafe depuis juin 2020. Diplômé de Sciences Po Grenoble, il a exercé un tant que journaliste pendant plusieurs années au sein de médias français, et continue à collaborer en tant que contributeur au sein de plusieurs publications. En ce sens, son rôle le conduit à exercer un travail de pilotage et d’accompagnement auprès de l’ensemble des rédacteurs et contributeurs de HelloSafe afin que la ligne éditoriale définie par l’entreprise soit pleinement respectée et déclinée à travers les textes publiés au quotidien sur nos plateformes. A ce titre, Alexandre a pour responsabilité la mise en oeuvre et le maintien des standards journalistiques les plus stricts au sein des rédactions de HelloSafe, afin de garantir sur nos plateformes l’information la plus précise, actualisée et experte possible. Alexandre a notamment entrepris depuis maintenant deux ans la mise en place d’un système de double-vérification systématique de tous les articles publiés au sein de l’écosystème HelloSafe, à même de garantir la plus haute qualité d’information.