Qu'est-ce qu'une police d'assurance ?
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Découvrir la méthodologieVous protéger, protéger vos proches et protéger vos biens. Voilà ce qui a donné naissance à tous les types d'assurances. Détenir une police d'assurance est un incontournable dans la vie quotidienne au Québec.
Quelles sont les différents types de police d'assurance ? Quelle protections apportent-t-elle ?
Dans ce guide exclusif on vous dit tout sur la police d'assurance : définition, types, objectifs, résiliation et plus encore.
Police d'assurance : définition
Une fois la décision prise de souscrire à un contrat d'assurance, et toutes les démarches effectuées vous serez alors en possession d'une police d'assurance.
La police d’assurance est donc le contrat d’assurance, et par suite logique, la preuve matérielle de l’accord entre l’assureur et l’assuré.
La police d'assurance contient et retrace de manière écrite et officielle toutes les informations de l'accord comme par exemple :
- Les garanties
- Les conditions d’engagement de l’assureur envers l’assuré
- Les obligations de l’assuré
- La franchise d’assurance
- Les délais de résiliation, etc.
Bon à savoir
Le terme de police d’assurance est davantage utilisé par les professionnels du milieu.
Si quelques assurances sont rendues obligatoires, d’autres sont devenues indispensables pour se prémunir de certains risques du quotidien. Il est important de choisir la bonne police d’assurance qui doit correspondre à vos besoins, votre situation et vos ambitions.
Pour pouvoir comparer toutes les assurances, et trouver celle qui vous correspond le mieux, nous avons mis en place des outils de comparateur d'assurance qui vous permettent en quelques secondes de magasiner vos options :
Quels sont les types de police d’assurance au Canada ?
D’un certain point de vue, on peut distinguer deux grands types de polices d’assurance :
- Les assurances de personnes, qui protègent la personne même.
- Les assurances de dommages, qui donnent droit à une indemnisation suite à un sinistre
Voici un tableau récapitulatif quelques exemples de principales polices d'assurance avec la réparation dans les deux grands types de polices d’assurance :
| Types de police d'assurance | Assurances de personne | Assurances de dommages |
|---|---|---|
| Police d'assurance médicament | Oui | Non |
| Police d'assurance habitation | Non | Oui |
| Police d'assurance assurance automobile | Non | Oui |
| Police d'assurance moto | Non | Oui |
| Police d'assurance maladie grave | Oui | Non |
| Police d'assurance collective | Oui | Non |
| Police d'assurance santé | Oui | Non |
| Police d'assurance dentaire | Oui | Non |
| Police d'assurance voyage | Non | Oui |
| Police d'assurance invalidité | Oui | Non |
| Police d'assurance vie | Oui | Non |
| Police d'assurance hypothécaire | Non | Oui |
Police d'assurance habitation
Une assurance habitation est un produit d’assurance qui offre aux locataires, aux propriétaires ou aux copropriétaires d’un bien immobilier une couverture en cas de survenance d’un incident qui affecte ce dernier.
L’assurance habitation inclut généralement une protection pour le bien immobilier en lui-même (murs, tuyauterie, plafonds, etc.) de même que pour les biens mobiliers qui s’y trouvent à l’intérieur (meubles, effets personnels, objets de valeur, etc.), ainsi qu’une assurance responsabilité civile – dans le cas où vous causeriez des dommages aux biens d’un tiers.
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Police d'assurance vie
Une assurance vie est avant tout un produit de prévoyance permettant à l’assuré de faire bénéficier ses proches d’un versement forfaitaire libre d’impôt en cas de décès. On distingue deux types de police d'assurance vie : temporaire ou permanente.
Bon à savoir
Vous souhaitez en savoir plus sur qu'est ce que l'assurance vie temporaire et l'assurance vie permanente ? Lisez nos guides dédiés.
La police d'assurance vie c'est aussi un contrat bénéficiant d’une fiscalité et d’un taux de rendement intéressant et qui peut donc être utilisé également comme placement financier.
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Police d'assurance auto
La police d'assurance automobile va permettre de protéger votre auto en tant que bien matériel mais aussi vous même avec la responsabilité civile liée à l'assurance auto qui est obligatoire.
Au Québec, il existe deux types d’assurances auto obligatoires :
- l’assurance de régime public : il s’agit d’une assurance que vous payez automatiquement en obtenant votre permis de conduire, c’est le régime public administré par la société automobile du Québec (SAAQ). Cette assurance vous sert à couvrir les dommages corporels à la suite d’un accident.
- l’assurance de régime privée : il s’agit de la responsabilité civile, cette assurance automobile est obligatoire.
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Police d'assurance maladie grave
Au Québec, l’assurance maladie grave est un produit financier qui vous permet de bénéficier d’un support financier si on vous diagnostique une maladie grave préalablement citée dans le contrat d’assurance.
Ainsi, l’assurance maladie grave vous permet une prise en charge financière intégrale ou partielle de vos soins lorsque vous êtes atteint de maladies graves telles que les cancers par exemple.
Bon à savoir
Si vous cherchez des renseignements sur les différentes compagnies d’assurance maladies graves au Québec, vous pouvez consulter notre ensemble de guides dédiés.
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Police d'assurance voyage
Une assurance voyage vous permet d’être couvert pour les imprévus qui pourraient survenir pendant un séjour à l’étranger ou hors province : perte ou vol de bagages, accident, soins d’urgence, annulation ou retard de vol ou encore rapatriement.
Souscrire à une assurance voyage permet donc de profiter des vacances en toute sérénité, en sachant que les principaux frais liés aux voyages sont pris en compte en cas de problèmes.
Bon à savoir
Au Québec, la RAMQ permet d’être couvert dans le cadre d’un voyage à l’étranger, dans certaines situations et seulement pour certaines dépenses de bases.
Prenons quelques exemples de couverture par une police d'assurance voyage :
| Exemple de frais pris en charge | Police d'assurance voyage de la RAMQ | Police d'assurance voyage par un assureur |
|---|---|---|
| Consultation d’un médecin dans une province du Canada | Oui | Oui |
| Hospitalisation en Ontario pour une fracture | Oui | Oui |
| Services rendus par un non-professionnel de la santé | Non | Oui |
| Bagages perdus | Non | Oui |
| Annulation d’un vol | Non | Oui |
| Interruption d’un voyage | Non | Oui |
| Frais dentaires d’urgence | Oui | Oui |
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Quel est le but d’une police d’assurance ?
Toutes les polices d'assurance ont un but précis et défini. Bien que certaines soient obligatoires, d'autres polices d'assurance sont optionnelles, mais restent souvent conseillées selon votre situation.
| Types de police d'assurance | But de la police d'assurance |
|---|---|
| Police d'assurance médicament |
|
| Police d'assurance habitation |
|
| Police d'assurance assurance automobile |
|
| Police d'assurance moto |
|
| Police d'assurance maladie grave |
|
| Police d'assurance collective |
|
| Police d'assurance santé |
|
| Police d'assurance dentaire |
|
| Police d'assurance voyage |
|
| Police d'assurance invalidité |
|
| Police d'assurance vie |
|
| Police d'assurance hypothécaire |
|
Qu’est ce qu’un numéro de police d’assurance ?
Le numéro de police d'assurance est l'équivalent de votre identification pour toutes les procédures liées à votre police d'assurance.
En effet ce numéro vous sera régulièrement demandé. Par exemple le numéro de police d'assurance peut vous être réclamé lors d'un prêt par votre banquier, ou bien encore après un accident lors d'un constat à l'amiable.
Vous pouvez donc trouver rapidement ce numéro de police d'assurance :
- Sur votre contrat de police d'assurance
- Sur votre attestation d’assurance
- Sur toute correspondance et tout document envoyé par votre compagnie
- Sur l’avis d’échéance que vous envoie votre assureur.
Peut-on faire une résiliation pour toutes les polices d’assurance ?
La résiliation d'une assurance et ses conditions vont être inscrites dans le contrat de la police d'assurance. Les conditions de la résiliation d'une police d'assurance sont donc propres à chaque contrat et donc à chaque nouvelle souscription.
Certaines polices d'assurance vont demander des frais en cas de résiliation, d'autres non. Parfois vous aurez un terme à votre police d'assurance, et vous pourrez alors résilier à cette date ou renouveler.
Bon à savoir
Dans toutes les polices d'assurance, les termes de la résiliation sont annoncées et écrites par avance avant la signature du contrat.
Lettre de cancellation de police d’assurance : comment faire ?
La lettre de cancellation de police d'assurance, aussi appelé lettre de résiliation d'assurance, est une lettre que l'assuré doit envoyer à son assureur lorsqu'il décide de résilier sa police d'assurance.
Dans cette lettre de cancellation de police d'assurance il faut impérativement retrouver :
- Votre numéro de police d'assurance
- Votre nom et signature
- La volonté évoquée de résilier la police d'assurance en question
- La date.
Bon à savoir
Si vous souhaitez un modèle en exemple pour l'assurance auto vous pouvez : Télécharger notre modèle de lettre de résiliation de police d'assurance auto
