Quel est le prix de l'assurance hypothécaire au Québec ?
- Montant d’assurance fixe ou décroissant
- Idéale comme protection hypothécaire
- Primes fixes et garanties
- Option de transformation en assurance vie permanente sans preuve médicale
- Montant d’assurance fixe ou décroissant
- Idéale comme protection hypothécaire
- Primes fixes et garanties
- Option de transformation en assurance vie permanente sans preuve médicale
L’assurance hypothécaire MultiTerme d’Industrielle Alliance propose une couverture souple et modulable, avec des termes de 10 à 40 ans à prime constante, idéale pour s’aligner sur la durée d’un prêt hypothécaire. Elle regroupe tous les engagements financiers sous un seul contrat et peut être convertie en assurance permanente, tout en offrant une exonération des primes en cas d’invalidité totale, ce qui en fait une solution robuste pour ceux qui veulent sécuriser leur prêt sur le long terme.
Profil idéal :
Convient aux propriétaires avec un prêt hypothécaire à moyen ou long terme, recherchant une couverture stable et personnalisable, avec la possibilité de transformer leur assurance au fil du temps sans devoir repasser un examen médical.
- Terme ajustable de 10 à 40 ans
- Prime fixe pendant toute la durée choisie
- Option de transformation en assurance permanente
- Exonération des primes en cas d’invalidité totale
- Regroupement de plusieurs dettes sous un seul contrat
- Pas de couverture en cas de perte d’emploi
- Moins pertinent pour les besoins d’assurance très court terme
- Remboursement du solde d’un prêt hypothécaire lorsque son titulaire décède
- Aucune période d’attente pour valider la couverture
- Options de versements mensuels, bimensuels ou hebdomadaires
- Remboursement du solde d’un prêt hypothécaire lorsque son titulaire décède
- Aucune période d’attente pour valider la couverture
- Options de versements mensuels, bimensuels ou hebdomadaires
L’assurance vie hypothécaire de Manuvie offre une couverture généreuse pouvant atteindre 1 000 000 $, avec un versement rapide sans délai d’attente en cas de réclamation, ce qui en fait une option rassurante pour ceux qui veulent une protection immédiate. Les modalités de paiement sont flexibles (hebdomadaire, bimensuel ou mensuel), et le contrat peut être combiné avec une assurance invalidité pour une couverture plus complète. Une garantie de remboursement de 60 jours ajoute une couche de tranquillité d’esprit à l’adhésion.
Profil idéal :
Adaptée aux emprunteurs ayant un prêt important, soucieux d’obtenir une protection rapide et efficace, avec la liberté de choisir leur mode de paiement et la possibilité d’ajouter une protection en cas d’invalidité.
- Couverture élevée jusqu’à 1 000 000 $
- Versement rapide sans période d’attente
- Paiements flexibles selon les préférences
- Possibilité de combiner avec une assurance invalidité
- Garantie de remboursement de 60 jours
- Prime potentiellement plus élevée pour une couverture maximale
- Moins de possibilités de personnalisation à long terme
- Soumission gratuite sans aucune obligation
- Calculateur de besoins en assurance disponible
- Soumission gratuite sans aucune obligation
- Calculateur de besoins en assurance disponible
L’assurance vie hypothécaire du Plan de Protection du Canada (PPC) propose une couverture accessible jusqu’à 750 000 $, sans exigence d’examen médical à l’adhésion, ce qui en fait une solution rapide et simplifiée, particulièrement utile pour les personnes ayant des enjeux de santé ou souhaitant éviter un processus trop long. La souscription se fait rapidement, avec des primes calculées selon l’âge de l’emprunteur et le montant du prêt, assurant une tarification claire et prévisible.
Profil idéal :
Parfait pour les emprunteurs qui souhaitent obtenir une couverture rapidement, sans formalités médicales, notamment ceux ayant un historique de santé complexe ou recherchant une option simple et directe.
- Aucune exigence d’examen médical
- Couverture allant jusqu’à 750 000 $
- Processus de souscription rapide
- Tarification transparente selon âge et prêt
- Accessibilité pour les profils à risque médical
- Moins de flexibilité en matière de personnalisation
- Prime potentiellement plus élevée pour les aînés
- Conservez votre couverture, même si vous changez de prêteur
- Le montant de la couverture reste le même
- Conservez votre couverture, même si vous changez de prêteur
- Le montant de la couverture reste le même
L’assurance vie hypothécaire de Sun Life propose une couverture pouvant aller jusqu’à 750 000 $ pour les Canadiens âgés de 18 à 64 ans, avec des durées de protection au choix : 10, 15, 20 ou 30 ans. Elle se distingue par la portabilité de la couverture - elle reste en vigueur même en cas de changement de prêteur - ainsi qu’un montant d’assurance constant pendant toute la durée du terme, garantissant une stabilité précieuse pour les emprunteurs.
Profil idéal :
Convient aux emprunteurs entre 30 et 60 ans qui souhaitent une couverture simple, stable et transférable, particulièrement utile pour ceux qui envisagent de renégocier ou transférer leur hypothèque à l’avenir.
- Couverture maintenue même si vous changez de prêteur
- Montant de protection stable pendant toute la durée
- Options de durée flexibles (10 à 30 ans)
- Pas d'informations précises sur les protections complémentaires
- Options de couverture à 50 % ou à 100 % et produits personnalisés
- Possibilité de souscrire une assurance invalidité hypothécaire
- Options de couverture à 50 % ou à 100 % et produits personnalisés
- Possibilité de souscrire une assurance invalidité hypothécaire
L’assurance hypothécaire de BMO se distingue par sa couverture complète et modulable, avec quatre protections disponibles : vie, invalidité, perte d’emploi et maladie grave, jusqu’à 750 000 $. Les primes sont fixes, et la soumission peut se faire en ligne, ce qui en fait une option simple et accessible. Cette flexibilité permet d’adapter la protection aux besoins et au budget de chaque emprunteur, tout en assurant une tranquillité d’esprit face à différents imprévus.
Profil idéal :
Parfaite pour les jeunes acheteurs ou les familles en croissance qui veulent une couverture évolutive et complète, avec une interface simple pour souscrire sans complication.
- Quatre protections offertes (vie, invalidité, perte d’emploi, maladie grave)
- Couverture jusqu’à 750 000 $
- Primes fixes
- Soumission en ligne facile
- Personnalisation selon les besoins
- La couverture combinée peut faire grimper le coût total
- Certaines protections peuvent nécessiter une acceptation médicale
Selon une étude de Statistique Canada, 63 % des familles canadiennes sont propriétaires de leur résidence et 57 % d’entre elles détiennent une hypothèque. Il est donc très probable que vous ayez déjà ou que vous envisagiez de souscrire une assurance hypothécaire.
Mais, quel est le prix d'une assurance hypothécaire ? Quels sont sont les compagnies d'assurance proposant les meilleurs prix en 2025 ? Comment souscrire au meilleur tarif et faire des économies ? Réponses à vos questions dans cet article !
Quel est le prix moyen de l'assurance hypothécaire au Québec ?
Le coût de l'assurance hypothécaire dépend de plusieurs facteurs, à savoir :
- Le montant de votre emprunt
- Le montant de votre mise de fonds (plus elle est élevée, mois l'assurance coûte cher)
- La durée de l'emprunt
- Votre âge et votre situation professionnelle
- Les garanties optionnelles souscrites (une garantie invalidité hypothécaire par exemple)
Difficile donc de donner un prix lorsque celui-ci dépend de tant de facteurs.
À titre illustratif, voici ci-dessous les prix moyens relevés en 2025 auprès l'assurance hypothécaire Desjardins. À noter que ces prix s'appliquent à une assurance prêt hypothécaire incluant les garanties vie et invalidité. S'agissant de l'achat du maison, le coût de l'assurance est donc assez élevé.
| Profil de l'emprunteur | Prix de l'assurance hypothécaire Desjardins |
|---|---|
| Couple de 30 ans, non-fumeur, pour un prêt de 250 000 $ à 4 % d'intérêt | 98,6 $ / mois |
| Couple de 55 ans, non-fumeur, pour un prêt de 150 000 $ à 4 % d'intérêt | 229,4 $ / mois |
Avis d’expert
Si vous souhaitez obtenir des tarifs d'assurance hypothécaire personnalisés selon votre situation, nous vous invitons à utiliser notre comparateur en haut de cette page et à demander des soumissions tarifées.
Quels assureurs hypothécaires proposent les meilleurs prix ?
Donner les meilleurs prix d'assurance hypothécaire est une tache compliquée dans la mesure où le prix d'une assurance hypothécaire varie selon de multiples facteurs. Néanmoins, à titre indicatif, nous vous proposons ci-dessous un tableau vous présentant les caractéristiques et les meilleurs prix d’assurances hypothécaire, relevés en 2025 auprès de grandes compagnies du secteur :
| Assureurs hypothécaires | Caractéristiques | Tarif de départ | Obtenir une soumission |
|---|---|---|---|
| Assurance hypothécaire BNC |
| 41,67 $/mois | Soumission auprès de l'assureur |
| Assurance hypothécaire iA |
| 42,30 $/mois | |
| Assurance hypothécaire BMO |
| 46,62 $/mois |
Ces prix indicatifs d'assurance hypothécaire ont été relevés en2025, et s'appliquent pour une durée de 20 ans, pour un montant de 100 000 $, pour un homme ayant 40 ans. Ces moyennes de prix d'assurance hypothécaire ne sauraient se substituer aux tarifs proposés en direct par ces compagnies.
Assurance prêt hypothécaire : comment en calculer le prix ?
Le calcul de l’assurance prêt hypothécaire suit une règle relativement simple. Un taux est appliqué au montant du prêt auquel est retranché la mise de fonds. De manière générale, plus votre mise de fonds sera importante, moins votre prime d’assurance prêt hypothécaire sera élevée.
À titre indicatif, voici la grille de pourcentage appliquée pour le calcul du prix de l'assurance prêt hypothécaire SCHL :
| Rapport prêt-valeur | Taux sur montant du prêt hypothécaire | Taux pour montant additionnel d'un prêt transféré |
|---|---|---|
| 65 % ou moins | 0,60 % | 0,60 % |
| 75 % ou moins | 1,70 % | 5,90 % |
| 80 % ou moins | 2,40 % | 6,05 % |
| 85 % ou moins | 2,80 % | 6,20 % |
| 90 % ou moins | 3,10 % | 6,25 % |
| 95 % ou moins | 4,00 % | 6,30 % |
Tous les assureurs hypothécaires n'appliquent pas les mêmes pourcentages. Ainsi, et pour vous faciliter la tâche, nous avons mis au point cet outil de calcul d'assurance prêt hypothécaire gratuit :
Le coût de votre assurance hypothécaire sera de :
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Votre meilleur prix possible d'assurance hypothécaire est de :
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Combien coûte l'assurance vie hypothécaire ?
Certains critères font varier le prix de l'assurance vie hypothécaire, on peut notamment citer :
- L’âge de l’emprunteur : compte tenu du principe selon lequel le risque de décès augmente avec l’âge de l’emprunteur, le coût de l’assurance vie hypothécaire diffère pour chacun. En effet, une personne âgée d’une trentaine d’années n’encourt pas les mêmes risques qu’une personne âgée de soixante-dix ans. Le coût de l’assurance vie hypothécaire est, par conséquent, plus élevé pour une personne âgée.
- Le risque médical : la tarification de l’assurance vie hypothécaire se calcule notamment en raison des antécédents médicaux d’un emprunteur. Un questionnaire de santé doit être rempli par quiconque souhaite souscrire à une telle assurance, afin de déterminer à quels risques un emprunteur s’expose dans le futur.
- La situation familiale de l’emprunteur : le profil et la situation du concubin(e) sont également pris en compte, car celui-ci est co-emprunteur. Cela pourrait permettre d’amortir des frais pouvant intervenir indépendamment de la volonté des concubins.
- L’exercice d’un métier comportant des risques : qui augmente le risque d’accident. Ainsi, les assureurs le prennent en considération, car un accident pourrait engendrer une incapacité de remboursement.
Exemple de calcul de l'assurance vie hypothécaire de la RBC
Isabelle a un versement hypothécaire de 1 000 $ par mois, elle a 35 ans. Elle versa 0,13 $ par tranche de 1 000 $. Elle a un solde hypothécaire de 200 000 $. Elle payera donc 26 $ par mois [(200 000 $ ÷ 1 000 $) x 0,13 $]. Si le prêt porte sur 2 têtes, on prendra l'âge de la personne la plus âgée, la tranche mensuelle prélevée sera plus élevée.
Presque toutes les institutions financières fonctionnent avec un tableau de prime par tranche de solde hypothécaire, généralement de 1 000 $. L'assurance hypothécaire TD par exemple fonctionne de la même façon que la RBC, avec une tranche de 0,17 $ appliqué par tranche de 1 000 $ si vous avez entre 31 et 35 ans.
Quel est le prix d’une assurance invalidité hypothécaire ?
La tarification d’une assurance invalidité hypothécaire dépend de nombreuses variables :
- l’institution financière où vous souscrivez ;
- le montant des versements hypothécaires mensuels que vous avez ;
- le pourcentage de protection choisi ;
- votre âge à la souscription ;
- votre profession.
Plus l'assureur juge votre profil "risqué", plus votre prime d'assurance sera élevée.
À titre indicatif, voici plusieurs exemples de prix de l'assurance hypothécaire garantie invalidité :
| Profil adhérent | RBC | Desjardins | BMO |
|---|---|---|---|
| Eric, 45 ans, non-fumeur Assurance invalidité hypothécaire pour un prêt de 150 000 $ | 47,42 $ | 64,78 $ | 22,32 $ |
| Olivier et Marie, 30 ans, non-fumeur Assurance invalidité hypothécaire pour un prêt de 250 000 $ | 68,43 $ | 90,57 $ | 78,21 $ |
| Jean et Carole, 53 ans, non-fumeur Assurance invalidité hypothécaire pour un prêt de 200 000 $ | 232,67 $ | 272,17 $ | 311,57 $ |
Comment obtenir une soumission d'assurance hypothécaire tarifée ?
Pour trouver des soumissions d'assurance hypothécaire au meilleur prix, plusieurs options s'offrent à vous :
- vous pouvez appeler directement l'assureur hypothécaire de votre choix ;
- ou vous rendre dans l'agence la plus proche de chez vous.
Autre option, vous pouvez magasiner les offres depuis chez vous via un comparateur en ligne. Vous obtiendrez les meilleurs tarifs, garanties et soumissions, gratuitement et en quelques instants :
Magasinez les meilleures assurances hypothécaires au Québec
Est-il moins cher de souscrire l'assurance hypothécaire via un courtier ?
Chercher les meilleurs prix d'assurance hypothécaire via un courtier peut être une démarche intéressante. En effet, les courtiers en assurance hypothécaire disposent d'un réseau important et peuvent ainsi faire jouer la concurrence entre les différents prix d'assurance hypothécaire proposés par les compagnies. Ils sont alors en mesure de vous proposer les contrats les plus concurrentiels.
Le courtier en assurance ne travaille pas pour une banque ou un assureur mais est le plus souvent indépendant. Il a simplement un rôle d’intermédiaire. Il évaluera les contrats d’assurance intéressants pour vous afin d'extraire le plus adapté à votre situation et offrant le meilleur rapport qualité / prix.
Bon à savoir
De plus, les services d'un courtier en assurance hypothécaire sont dans la très grande majorité des cas gratuits. Ainsi, obtenir des prix d'assurance hypothécaire via un courtier s'avère être une très bonne idée, qui plus est si vous avez besoin de conseils experts.
