Quelle est la meilleure assurance locataire au Québec ? Comparatif 2022

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Bon à savoir

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Si vous faites partie du tiers de Québecois qui n'est pas propriétaire de son logement, l'assurance locataire est pour vous. En effet, même si l'assurance locataire n'est pas obligatoire au Québec, elle n'en demeure pas moins indispensable pour se protéger contre de potentiels sinistres. Alors, comment trouver la meilleure assurance locataire ? À quel prix et auprès de quels prestataires ? Réponses !

Le classement des meilleures assurances locataire au Canada

  1. Wawanesa : l'assurance locataire la plus économique
  2. L'assurance locataire de Belair : le meilleur rapport qualité / prix
  3. L’assurance locataire de L'Unique : bénéficiez d'un mois gratuit
  4. L'assurance locataire de Promutuel : la plus complète
  5. Intact : l'assurance habitation locataire sur-mesure
  6. Optimum : l'assurance habitation facile à gérer
  7. Assurance locataire Economical : le service le plus qualitatif
  8. Assurance locataire de Desjardins, la référence au Québec
  9. La Capitale, l'assurance locataire pour tous

Wawanesa : l’assurance locataire la plus économique

Il s'agit de l'offre d'assurance locataire la plus économique du marché québecois, sans pour autant faire l'impasse sur une couverture complète. Couverture qui offre des plafonds de prise en charge relativement élevés : 25 000 $ pour les biens meublés, la même somme en cas de dégât des eaux, 2 500 $ pour les dommages matériels ou encore, 2 millions pour la garantie Responsabilité Civile. L'assurance habitation pour locataire de Wawanesa est entièrement dématérialisée et disponible sur le site internet de l'assureur, par ailleurs très ergonomique.

CaractéristiquesAssurance locataire Wawanesa
Prix de départ19 $/mois
Responsabilité civile2 000 000 $
Biens meublés25 000 $
Dégâts d'eau au-dessus du sol25 000 $
Frais médicaux5 000 $
Dommages matériels2 500 $
Franchise500 $

L’assurance locataire de Belair : le meilleur rapport qualité / prix

Belair assurance locataire offre un très bon rapport qualité / prix, avec une couverture à a fois très complète et économique. Vous pourrez bien sûr compléter la couverture de base avec des garanties optionnelles (attention, la prime d'assurance augmentera). Belair assurance a par ailleurs un service client disponible et efficace, ainsi qu'un espace en ligne vie lequel vous pourrez :

CaractéristiquesAssurance locataire Belair
Prix de départ19,58 $
Responsabilité civile1 000 000 $
Biens meublés20 000 $
Dégâts d'eau au-dessus du sol20 000 $
Frais médicaux5 000 $
Dommages matériels1 000 $
Franchise500 $

L’assurance locataire de L’Unique : bénéficiez d’un mois gratuit

L'Unique propose une couverture assurance locataire a des prix très compétitifs et avec de nombreux rabais. Bénéficiez par exemple d'un mois de prime d'assurance gratuit en souscrivant via notre partenaire (cliquez sur le bouton "soumission" dans le comparateur en haut de page). L'Unique offre une excellente prise en charge de la garantie Responsabilité civile, à hauteur de 2 millions de dollars canadiens. On apprécie par ailleurs le service d'assistance disponible 24/7.

CaractéristiquesAssurance locataire L'Unique
Prix de départ19,75 $
Responsabilité civile1 000 000 $
Biens meublés20 000 $
Dégâts d'eau au-dessus du sol20 000 $
Frais médicaux5 000 $
Dommages matériels1 000 $
Franchise500 $

L’assurance locataire de Promutuel : la plus complète

Promutuel assurance vous offre une protection de base très complète, avec bien sûr la responsabilité civile (2 millions de dollars), mais aussi une garantie contre les incendies, le vol, le vandalisme et et les dégâts de eaux. Protection que vous pourrez compléter avec des options au besoin. Le tout à des prix compétitifs. On apprécie par ailleurs :

CaractéristiquesAssurance locataire Promutuel
Prix de départ20,42 $
Responsabilité civile1 000 000 $
Biens meublés20 000 $
Dégâts d'eau au-dessus du sol20 000 $
Frais médicaux5 000 $
Dommages matériels1 000 $
Franchise500 $

Intact : l’assurance habitation locataire sur-mesure

Intact assurance locataire vous permet de souscrire un contrat sur mesure, avec une bonne formule de base (Responsabilité civile couverte à 2 millions de $) et de nombreuses options au besoins (incendie suite à un tremblement de terre, risques liés au mazout, etc.). En tant qu'adhérent, vous bénéficiez par ailleurs d'un espace client en ligne pour gérer votre contrat et vos éventuelles réclamations d'assurance.

CaractéristiquesAssurance locataire Intact
Prix de départ22,25 $
Responsabilité civile1 000 000 $
Biens meublés20 000 $
Dégâts d'eau au-dessus du sol20 000 $
Frais médicaux5 000 $
Dommages matériels1 000 $
Franchise500 $

Optimum : l’assurance habitation facile à gérer

L'assurance habitation locataire Optimum met à votre disposition un site internet très clair et précis, vous permettant d'accéder à votre couverture en ligne et de la gérer simplement. Vous pouvez par ailleurs réaliser des soumissions sur le site internet de l'assureur, assureur dont le service client est reconnu pour son efficacité. Au-delà de ça, Optimum propose une bonne assurance logement locataire, à la fois couvrante et dans la moyenne des prix du marché. Couverture que vous pourrez agrémenter d'options et modifier au besoin via des avenants.

CaractéristiquesAssurance locataire Optimum
Prix de départ30,83 $
Responsabilité civile1 000 000 $
Biens meublés20 000 $
Dégâts d'eau au-dessus du sol20 000 $
Frais médicaux5 000 $
Dommages matériels1 000 $
Franchise500 $

Assurance locataire Economical : le service le plus qualitatif

Economical assurance locataire vous propose plusieurs formules, de base à tous risques, vous permettant ainsi de bénéficier de la couverture la plus adaptée à votre profil. L'assureur offre par ailleurs un service très qualitatif grâce à un réseau de courtiers indépendants chargés de la distribution de leurs produits. Ces derniers, professionnels du secteur, vous conseilleront et vous accompagneront avec efficacité dans la souscription et gestion de votre assurance. Si ses prix sont tout à fait raisonnables par rapport à la couverture proposée, Economical n'en reste pas moins un acteur un peu plus cher que d'autres assureurs sur le marché.

CaractéristiquesAssurance locataire Economical
Prix de départ50,67 $
Responsabilité civile1 000 000 $
Biens meublés20 000 $
Dégâts d'eau au-dessus du sol20 000 $
Frais médicaux5 000 $
Dommages matériels1 000 $
Franchise500 $

Assurance locataire de Desjardins, la référence au Québec

Desjardins, principal fournisseur d'assurance habitation au Québec, propose des contrats d'assurance locataires à prix abordables et ce, avec de nombreuses options disponibles. Le contrat de base comprend ainsi les garanties suivantes :

CaractéristiquesAssurance locataire Desjardins
Prix de départTarifs sur demande de soumission
Responsabilité civileJusqu'à 5 millions de dollars selon la protection souscrite
Biens meublés
Dégâts d'eau au-dessus du solSous conditions
Frais médicauxDétail sur demande de soumission
Dommages matériels
FranchiseDétail sur demande de soumission

La Capitale, l’assurance locataire pour tous

La Capitale assurance locataire (désormais Beneva) est elle aussi réputée au Québec. Elle offre des formules pour tous types de logements (assurance appartement, assurance maison, assurance condo, etc.) et pour tous les profils d'adhérents. On apprécie notamment :

Bon à savoir

La Capitale, ou Beneva désormais, ne communique pas le détail de ses prises en charge dans le cadre de l'assurance locataire au Québec. Ainsi, pour en savoir plus, vous devrez faire une demande de soumission (possible sur le site de l'assureur).

Qu’est-ce que l’assurance locataire ?

L'assurance locataire est l'un des trois types d'assurance habitation qui existent sur le marché, avec l'assurance "propriétaire" et l'assurance "copropriétaire". Il s'agit d'un contrat d'assurance destiné spécifiquement aux locataires d'un appartement ou d'une maison. Il s'agit donc d'un contrat d'assurance habitation individuel destiné à protéger les biens mobiliers du locataire, la charge du bâtiment étant de la responsabilité du propriétaire.

Si vous êtes à la recherche de la meilleure assurance locataire, magasinez les offres en ligne. Vous obtiendrez en quelques clics, et gratuitement, des soumissions d'assurance sur-mesure.

Quel est le prix de l’assurance pour locataire ?

Le prix d'une assurance locataire au Québec dépend de votre situation, de votre âge, de la surface de votre maison ou appartement, ainsi que de la copropriété ou de l'immeuble dans lequel ce dernier se situe. Voici la liste des principaux paramètres qui font varier le prix moyen de l'assurance locataire :

Tous ces éléments influencent le prix de l'assurance locataire au Québec. À titre d’exemple, voici différentes soumissions d'assurance locataire auprès de l'entreprise Desjardins :

Assureur locationProfil adhérentPrix mensuel assurance locataire
Assurance locataire MontréalAppartement dans le centre de Montréal, dans un condo de plus de 7 appartements, avec 2 ans continus d'historique d'assurance habitation40 $ / mois (n'inclut pas 9 % de taxes à prévoir)
Assurance locataire Québec CityAppartement dans le centre de Québec City, dans un condo de plus de 7 appartements, avec 2 ans continus d'historique d'assurance habitation26,50 $ / mois (n'inclut pas 9 % de taxes à prévoir)
Assurance locataire GatineauAppartement dans le centre de Gatineau, dans un condo de plus de 7 appartements, avec 2 ans continus d'historique d'assurance habitation20,50 $ / mois (n'inclut pas 9 % de taxes à prévoir)
Prix estimatifs d'une assurance locataire au Québec pour un homme né en 1986 (soumissions réalisées le 22 octobre 2020).

L'assurance locataire couvre-t-elle la responsabilité civile ?

Oui, la responsabilité civile fait automatiquement partie d'un contrat d'assurance habitation, que l'on soit locataire, propriétaire ou copropriétaire. L'assurance responsabilité civile au Québec vous couvre contre d'éventuels dommage que vous pourriez causer aux biens (mobiliers ou immobiliers) d'un tiers. Le niveau de couverture responsabilité civile de l'assurance locataire varie en général de 1 à 2 millions de dollars.

La responsabilité civile n'est bien entendu pas la seule garantie couverte par l'assurance locataire. L’assurance habitation pour locataire a pour but de protéger le patrimoine mobilier détenu par son détenteur contre un ensemble de risques naturels et humains. Voici la liste des principaux risques couverts par les contrats d'assurance habitation locataire classiques :

En plus de cette couverture standard, il existe la possibilité en option de prendre une couverture spécifique adaptée pour certains de vos biens qui se situeraient en dehors de votre logement, comme votre voiture par exemple.

Voici les objets qui sont normalement couverts par les contrats d'assurance habitation pour locataire standards :

Objets Couverture assurance locataire
Biens meuble de l'appartementJusqu'à une certaine limite
Structure du bâtimentÀ la charge du propriétaire
Dépendances attenant à l'appartementÀ la charge du propriétaire
Frais de subsistance
Responsabilité civile
Les parties communes du condoÀ la charge du propriétaire, selon les cas
Les différents biens couverts par l'assurance habitation locataire

Que ne couvre pas l'assurance habitation locataire ?

Lorsque l'on souscrit une assurance habitation pour locataire, il faut bien avoir conscience que celle-ci ne couvre pas toutes les situations qui pourraient affecter vos effets personnels - même dans le cas d'une formule tous risques. En effet, l'assurance locataire ne couvre pas les situations suivantes :

L’assurance locataire est-elle obligatoire au Québec ?

Peut-on exiger l'assurance locataire au Québec ? La loi québécoise n'impose pas la souscription d'une assurance habitation au Québec, quelle que soit l'assurance habitation en question. Pour autant, cela ne signifie pas qu'il ne faille pas s'assurer. Toutefois, certains bailleurs imposent au locataire la souscription d'une assurance habitation de base.

En effet, il reste indispensable de se doter d'une assurance habitation pour protéger vos meubles en tant que locataire, mais également couvrir votre responsabilité civile au cas où endommageriez les biens d'une tierce personne. À défaut et en cas de sinistre, vous risqueriez de vous retrouvez en difficultés financières.

Comment obtenir une soumission d’assurance locataire ?

Avant de souscrire un contrat, vous voudrez probablement obtenir différentes soumissions d'assurance locataire en ligne. Vous pouvez accéder à un comparatif de soumissions d'assurance locataires en ligne directement sur le site des différents assureurs.

Toutefois, le meilleur moyen pour magasiner les soumissions en ligne consiste encore à utiliser un comparateur d'assurance locataire comme celui que nous vous proposons en haut de cette page. En magasinant, vous trouverez à coup sûr une soumission d'assurance locataire pas chère adaptée à vos besoins.

La Régie du logement impose-t-elle une assurance locataire ?

Non, la Régie du logement ne peut obliger un locataire à avoir une assurance habitation - bien qu'elle le recommande fortement.

Bon à savoir

Ainsi, un propriétaire ne peut pas attaquer son locataire au motif qu'il n'est pas couvert par une assurance habitation.

Fuite d’eau : est-ce l’assurance du locataire ou du propriétaire qui intervient ?

Lorsque que survient un dégât des eaux, est-ce l'assurance locataire qui doit fonctionner ? Ou est-ce la responsabilité du propriétaire ? En réalité, cela dépend des cas.

Défaut d’assurance locataire : que se passe-t-il en cas de sinistre ?

Tout dépend du type de sinistre. Comme expliqué précédemment, s'il est le résultat de l'usure normale du logement, le propriétaire sera en charge de couvrir le sinistre. En revanche, s'il est la conséquence d'une négligence du locataire, ce sera à lui d'en assurer les conséquences financières. Or, sans assurance, la facture peut vite être salée.

Bon à savoir

À défaut d'assurance locataire, vous ne risquez en tout cas aucune poursuite judiciaire puisque la souscription de ce contrat n'est pas obligatoire au Québec.

Lorsque votre historique de réclamations est trop rempli, il se peut que certains assureurs vous ferment leurs portes. Néanmoins, certaines assurances habitation proposent une option "réclamations pardonnées", qui peut être pratique dans le cas où l'on doit beaucoup réclamer pour son logement.

Quelle assurance habitation locataire étudiant ?

Normalement, l'assurance habitation étudiant est comprise dans l'assurance habitation des parents. Si ce n'est pas le cas, il faudra ajouter un avenant "étudiant" au contrat d'assurance habitation de base. Pour que l'étudiant puisse bénéficier de l'assurance locataire via le contrat habitation de ses parents, il devra remplir certaines conditions :

Bon à savoir

Si votre enfant prévoit d'emménager avec un ou des colocataires, veillez à ce que ces derniers activent également la protection de l'assurance habitation de leurs parents.

Quelle assurance pour location saisonnière ?

En tant que locataire, vous êtes couvert par la garantie responsabilité civile (RC) de votre assurance habitation quand vous séjournez dans une location saisonnière. En cas d'incendie causé involontairement par exemple, votre RC entrera en jeu pour rembourser les dommages causés. D'où l'intérêt d'avoir souscrit cette protection de base.

Vérifiez toutefois l'étendue de votre protection auprès de votre assureur :

Attention

Dans le cas où le contrat ne comporterait pas « d'extension villégiature » ou si celle-ci serait insuffisante pour votre séjour, il est recommandé de demander à son assurance un nouveau contrat ou une extension de garantie.

5 astuces pour une assurance locataire pas chère

Les assurances peuvent être amenées à vous demander le niveau de franchise que vous êtes disposé à payer en cas de dommage. Pour être clair, plus vous choisirez un niveau de franchise élevé, plus votre prime baissera. Vous pouvez donc augmenter votre niveau de franchise pour obtenir une baisse de prime pour votre assurance locataire.

Au Québec, de nombreux assureurs, comme par exemple l'entreprise Desjardins, proposent de combiner assurances auto et locataire. Nous avons listé les rabais disponibles ou les économies réalisées en prenant les deux assurances dans la même entreprise (voir la section dédiée ci-dessus). 

Bien qu'il faille trouver le juste niveau de couverture pour vos biens mobiliers et immobiliers, il faut éviter de tomber dans un excès qui consiste à vouloir tout assurer. Gardez en effet à l'esprit que plus vous ferez de réclamations, plus vous serez susceptibles de payer des franchises, tandis que votre historique se dégradera.

Prenez le temps de magasiner votre assurance habitation est essentiel pour en tirer le meilleur prix. En effet, les primes varient d'un assureur à l'autre, parfois dans des proportions importantes. Utiliser un comparateur comme celui que propose Hello Safe est donc une bonne pratique pour réduire le montant de sa prime d'assurance habitation.

Ils arrivent que certains propriétaires d'appartement ou de maison acceptent de louer leur bien à plusieurs colocataires. Il s'agit d'une bonne solution pour diviser des coûts, et notamment celui de l'assurance habitation.

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3 commentaires
Céline laurin
à 2020-12-16

Assurance locataire combien

Alexandre desoutter Alexandre desoutter
à 2020-12-22

Bonjour Céline,
Je vous suggère de consulter notre article sur l'assurance locataire pour obtenir votre réponse : https://hellosafe.ca/assurance-habitation/locataire
Bonnes fêtes de fin d'année à vous,
L'équipe Safe

Pauline Pauline
à 2020-12-16

Bonjour Céline,
comme mentionné sur le sommaire, le prix d'assurance locataire varie en moyenne de 20 à 40 euros par mois en fonction de la ville où vous habitez, votre adresse exacte, la surface de l'appartement ou de la maison etc.
J'espère que cela répond à votre question,
Très bonne journée,
L'équipe Safe