Assurance vie sans examen médical : prix et offres en 2025
- Aucun examen médical
- Parcours en ligne
- Aucune demande de rapport de la SAAQ ou de médecins
- Aucun examen médical
- Parcours en ligne
- Aucune demande de rapport de la SAAQ ou de médecins
L'assurance vie simplifiée de Humania offre une couverture pouvant atteindre 300 000 CAD, accessible aux personnes âgées de 18 à 70 ans. Ce produit ne nécessite aucun examen médical ni soumission de rapports médicaux ou de la SAAQ, et peut être souscrit entièrement en ligne, garantissant ainsi un processus fluide et rapide. Les primes peuvent être fixées sur 10, 20 ans ou jusqu'à 100 ans, offrant une certaine flexibilité en fonction des besoins des assurés. Sa simplicité de souscription en fait une solution idéale pour ceux qui souhaitent une assurance accessible et rapide, sans les contraintes administratives habituelles.
Profil idéal : ce produit est parfait pour les personnes en bonne santé souhaitant une assurance rapide, sans formalités médicales.
- Aucune exigence médicale, souscription simplifiée
- Processus 100 % en ligne, rapide et efficace
- Différentes options de primes, adaptées aux besoins variés
- Montant de couverture limité à 300 000 CAD, moins adapté aux besoins élevés
- Moins avantageux pour ceux cherchant une protection financière plus importante
- Aucun examen médical ni aucune question sur l’état de santé
- Protection pour le remboursement d’un prêt hypothécaire et des dettes
- Accès à Manuvie Vitalité Go
- Aucun examen médical ni aucune question sur l’état de santé
- Protection pour le remboursement d’un prêt hypothécaire et des dettes
- Accès à Manuvie Vitalité Go
L’assurance vie à émission garantie de Manuvie offre une couverture permanente sans exigence d’examen médical ni déclaration d’état de santé, ce qui en fait une solution idéale pour les personnes ayant des difficultés à obtenir une assurance traditionnelle. Elle propose des primes nivelées à vie, garantissant ainsi une gestion financière prévisible. En plus d’une adhésion simplifiée et rapide via une plateforme en ligne, cette assurance inclut une avance sur le capital-décès en cas de maladie terminale, apportant un soutien financier en cas de besoin urgent. Accessible aux résidents canadiens âgés de 18 à 75 ans, elle permet de souscrire une couverture allant jusqu'à 100 000 $ pour les 18-70 ans et jusqu'à 50 000 $ pour les 71-75 ans. Les primes sont garanties à vie, évitant toute augmentation imprévue des coûts.
Profil idéal : ce produit est parfait pour les personnes ayant des antécédents médicaux ou des difficultés à obtenir une assurance traditionnelle, ainsi que pour ceux recherchant une protection simple et rapide, avec des primes fixes et garanties à vie.
- Aucun examen médical requis, idéal pour les personnes en mauvaise santé
- Primes nivelées à vie, assurant une stabilité budgétaire
- Souscription rapide et 100 % en ligne, sans attente prolongée
- Programme Manuvie Vitalité inclus, offrant des avantages supplémentaires
- Avance sur le capital-décès en cas de maladie terminale
- Plafond de couverture limité à 50 000 $ pour les 71-75 ans
- Exclusions importantes durant les deux premières années
- Pas d’options d’investissement, limitant l’accumulation de valeur
- Taux garantis avec primes fixes
- Valeurs de rachat garanties en espèces
- Valeurs réduites acquittées
- Taux garantis avec primes fixes
- Valeurs de rachat garanties en espèces
- Valeurs réduites acquittées
L'assurance vie entière sans participation et sans examen médical La Protection Vie Garantie d’Empire Vie offre une couverture permanente pour les personnes âgées de 40 à 75 ans, avec un montant assuré allant de 5 000 $ à 100 000 $. Les primes sont fixes et payables jusqu’à 95 ans, garantissant ainsi une gestion budgétaire stable sur le long terme. Ce produit intègre également des valeurs de rachat garanties en espèces et des valeurs réduites acquittées, permettant à l’assuré de bénéficier de liquidités après plusieurs années de couverture. Bien que des garanties complémentaires soient disponibles, elles nécessitent un contact direct avec l’assureur pour en connaître les détails.
Profil idéal : ce produit convient aux personnes de 40 ans et plus souhaitant une assurance vie simple et accessible, notamment pour couvrir les frais funéraires ou laisser un héritage modeste à leurs proches.
- Primes fixes jusqu’à 95 ans, évitant toute augmentation imprévue
- Valeurs de rachat garanties, offrant une flexibilité financière
- Couverture permanente, sans nécessité de renouvellement
- Accessible dès 40 ans sans examen médical, simplifiant la souscription
- Montant de couverture limité à 100 000 $, moins adapté aux besoins élevés
- Absence de participation, donc pas d’accumulation de valeur via des dividendes
- Moins approprié pour ceux recherchant une protection financière plus importante
- Calculateur de besoins en assurance sur le site
- Soumission rapide
- Protection complète dès le premier jour
- Calculateur de besoins en assurance sur le site
- Soumission rapide
- Protection complète dès le premier jour
L’assurance vie permanente sans examen médical de Plan de Protection du Canada (PPC) offre une couverture à vie, avec des montants garantis allant de 10 000 $ à 1 000 000 $, selon le produit choisi. Accessible aux 18 à 80 ans, elle permet une souscription rapide, sans tests médicaux, et garantit une protection immédiate dès le premier jour. Les options de primes sont flexibles, avec des paiements possibles sur 10, 20 ans ou jusqu’à 100 ans, s’adaptant aux différents besoins financiers des assurés.
Profil idéal : ce produit est parfait pour les personnes souhaitant une assurance vie permanente sans contraintes médicales, notamment celles ayant des antécédents de santé ou désirant éviter les examens médicaux.
- Couverture permanente, assurant une protection à vie
- Montant assuré élevé, jusqu’à 1 000 000 $, adapté aux besoins variés
- Souscription simplifiée et protection immédiate, sans formalités médicales
- Coût potentiellement plus élevé qu’une assurance temporaire
- Informations limitées sur les garanties complémentaires, nécessitant un contact direct avec l’assureur
- Aucun examen médical
- Produit à émission instantanée
- Protection immédiate
- Aucun examen médical
- Produit à émission instantanée
- Protection immédiate
L'assurance vie Assem de Humania est une solution sans examen médical, permettant une souscription rapide et simplifiée. Elle offre une protection immédiate dès l’adhésion, avec des montants garantis allant de 10 000 $ à 300 000 $. Accessible aux 18 à 70 ans, elle propose plusieurs options de primes : 10, 20 ans ou jusqu’à 100 ans. L’absence de tests médicaux facilite l’adhésion, et la police est émise instantanément, garantissant une couverture rapide et sans tracas.
Profil idéal : ce produit convient aux personnes ayant des préoccupations de santé mineures souhaitant une assurance rapide et sans formalités médicales. Toutefois, il peut être moins adapté à ceux nécessitant une couverture plus importante ou des options supplémentaires pour répondre à des besoins spécifiques.
- Aucune exigence médicale, accès simplifié à la couverture
- Processus d’adhésion instantané, sans délai d’attente
- Protection immédiate, assurant une sécurité dès l’émission du contrat
- Montant de couverture limité à 300 000 $, moins adapté aux besoins élevés
- Absence de garanties complémentaires, réduisant les possibilités de personnalisation
Pas toujours aisé de souscrire une assurance vie lorsque l'on présente un profil santé à risque. Heureusement, l'assurance vie sans examen médical est une alternative attrayante, offrant une solution de couverture facile et rapide pour toute personne présentant des antécédants médicaux.
Alors, quelles sont les offres d'assurance vie sans examen médical au Québec ? Comment identifier la meilleure offre ? Quels sont les prix en 2025 ? À quoi être attentif avant de souscrire ce type de couverture ? Les garanties sont-elles aussi couvrantes qu'une offre classique ?
Nous répondons à toutes vos questions dans cet article. Qui plus est, en utilisant notre comparateur d'assurance vie sans examen médical en haut de cette page, vous pourrez magasiner les offres et demander des soumissions gratuits en ligne.
Assurance vie sans examen médical : à retenir
- Avec cette police, votre offre est valide immédiatement, sans examen médical.
- Les primes de l'assurance vie sans examen médical sont fixes.
- Elles sont aussi plus élevées qu'une assurance vie avec examen médical.
- L'assurance vie sans examen médical coûte entre 70 et 100 $/mois.
- Le montant de couverture maximum est souvent de 500 000 $.
- On parle aussi d'assurance vie avec approbation de garanties.
Qu’est-ce que l’assurance vie sans examen médical ?
L’assurance vie sans examen médical - aussi nommée assurance vie avec acceptation garantie - permet de souscrire une assurance vie sans que votre état de santé ou vos antécédents n’influencent l’acceptation de votre demande d’assurance vie et la prime associée. Vous n’aurez pas à passer une visite médicale ni même, la plupart du temps, à remplir un quelconque questionnaire sur votre état de santé général.
L’assurance vie sans examen médical présente les caractéristiques suivantes :
- Ni test ni examen médical avant la souscription.
- Aucune augmentation de primes.
- Acceptation instantanée de la demande d’assurance par l’assureur (souvent conditionné au montant de la couverture).
- Avance unique autorisée sur les prestations dans le cas d’une maladie terminale.
Bon à savoir
Il existe des options d'assurance vie temporaire sans examen médical, comme également avec l'assurance vie permanente ou encore universelle.
Voici les principaux avantages et inconvénients de l'assurance vie sans examen médical au Québec :
- Accessible aux profils ayant des problèmes de santé.
- Approbation immédiate et garantie.
- Couverture flexible et annulable.
- Primes toujours fixes.
- Plusieurs formules accessibles (temporaire, permanente...).
- Primes plus élevées.
- Attention aux clauses du contrat : il arrive que des clauses particulières existent. Par exemple, si vous décédez durant les 2 premières années de votre souscription, on ne vous remboursera pas le montant de la couverture à laquelle vous avez souscrit, mais seulement le montant des primes que vous avez payé.
Quel est le prix de l’assurance vie sans examen médical en 2025 ?
Le prix d’une assurance vie sans examen médical est plus élevé que celui des primes d’une assurance vie traditionnelle. En effet, l’assureur prend plus de risque en garantissant son approbation sans connaître votre état de santé ou vos antécédents médicaux.
Le prix de l’assurance vie sans examen varie aussi selon plusieurs critères :
- votre âge ;
- votre sexe ;
- si vous êtes fumeur ou non ;
- le montant de votre couverture et sa durée.
Ainsi, le prix d’une assurance vie traditionnelle va être d'en moyenne de 50 $ par mois, tandis que le prix d’une assurance vie sans examen varie en moyenne entre 70 et 100 $ par mois.
Voici des exemples de prix d'assurance vie avec approbation de garantie au Québec :
| Montant de couverture | Âge de l'assuré | Sexe | Tabagisme | Prix mensuel |
|---|---|---|---|---|
| 5 000 $ | 50 | F | 15 $ | |
| 10 000 $ | 60 | F | 40 $ | |
| 15 000 $ | 50 | M | 39 $ | |
| 20 000 $ | 60 | M | 96 $ | |
| 25 000 $ | 50 | M | 110 $ |
Ainsi une femme de 50 ans non fumeuse va au total payer 14 $ par mois là où un homme de 65 fumeur va payer 35 $ par mois. Les variations sont donc en moyenne :
- de 20 % supplémentaire pour un homme ;
- de 20 % supplémentaire pour un fumeur ;
- de 14 % par année une fois 50 ans passé.
Avis d’expert
Comme les primes ne changent jamais et sont fixées lors de la souscription, souscrire le plus tôt possible vous permet d’économiser les variations liées à l’âge. Ainsi, n'hésitez pas à demander des soumissions d'assurance vie dès maintenant via notre comparateur en ligne.
Quels sont les prestataires d’assurance vie sans examen médical au Canada ?
Dans le tableau ci-dessous retrouves les offres d'institutions auprès desquelles souscrire une assurance vie sans examen médical :
| Institutions | Nom du contrat | Caractéristiques | Obtenir une soumission |
|---|---|---|---|
| Assurance vie Humania sans examen médical | Assurance sans examen médical-assurance vie |
| |
| Assurance vie PPC sans examen médical | Assurance vie sans exigence médicale et à émission simplifiée |
| |
| Assurance vie Industrielle Alliance sans examen médical | Accès vie |
| |
| Assurance vie Desjardins sans examen médical | Assurance vie pour 50 ans et plus |
| Auprès de l'assureur |
| Assurance vie Manuvie sans examen médical | Assurance vie avec adhésion garantie |
| |
| Assurance vie CIBC sans examen médical | Assurance vie acceptation garantie CIBC |
| Auprès de l'assureur |
Que couvre l’assurance vie sans examen médical au Québec ?
L’assurance vie avec acceptation de garantie peut aller jusqu’à un montant de couverture d'un million de dollars. Les couvertures offertes sont majoritairement découpées par tranches de 5 000 $.
Attention
Rares sont les assureurs vie avec approbation de garantie proposant des montants de couverture dépassant les 500 000 $. Au-delà, les assureurs demandent souvent certaines garanties.
Il faut garder à l’esprit que l’assurance vie sans examen médical ne peut en aucun cas remplacer la perte d’un salaire. Dans la majorité des cas, les personnes y souscrivant veulent seulement couvrir leurs frais funéraires, laisser un héritage ou bien permettre à leurs proches de s’acquitter des dernières obligations financières.
En effet une assurance vie sans examen de santé va principalement servir à couvrir :
- Les frais de funéraires.
- Les frais d’accidents.
- Les frais d’obligations financières restante (hypothèque, etc.).
Qui peut souscrire une assurance-vie sans examen médical ?
L’assurance vie sans examen de santé représente une solution idéale notamment pour les personnes :
- Ayant besoin d’un contrat d’assurance vie rapidement.
- Ayant des antécédents médicaux ou un état de santé ne permettant pas, ou difficilement, d’obtenir une assurance vie.
- En situation financière précaire mais souhaitant couvrir leurs frais funéraires et leurs dernières obligations.
- Venant de perdre leur régime d’assurance vie collective et étant déjà relativement âgé.
- Exerçant un sport à risque ou une profession dangereuse.
- Ne supportant aucun test ou examen médical.
Voici certaines situations où le choix d’une assurance vie sans examen de santé prime sur celui d’une assurance vie traditionnelle :
- Déplacement en fauteuil roulant.
- Actuellement en hospitalisation.
- Antécédent de crise cardiaque ou d’AVC.
- Ayant besoin d’aide pour toutes tâches du quotidien.
- Atteint de la maladie d’Alzheimer?
- Atteint du SIDA.
Comment choisir la bonne assurance vie avec acceptation garantie ?
Voici quelques points sur lesquels porter son attention avant de souscrire une assurance vie sans examen médical :
- Les prestations : assurez-vous de connaître les conditions et modalités de paiement, mais aussi à partir de quand vos proches pourront toucher le montant de votre couverture.
- La couverture et les garanties : définissez vos capacités financières et donc de paiement, vos besoins futurs mais aussi actuels. Regardez les options et avenants disponibles avec votre assurance vie, la flexibilité de la couverture (est-elle renouvelable ? est-elle transformable ?). Privilégiez davantage une couverture allant jusqu’à votre décès.
- La sécurité : choisissez une compagnie d’assurance fiable et n’hésitez pas à poser le plus de questions possibles surtout lorsque vous avez des doutes sur un point en particulier. Vérifiez aussi qu’il existe un droit à annulation mais aussi une délai de rétractation, en cas de changement d’avis.
- Les primes : calculez vos moyens financiers et préférez des primes fixes durant toute la durée définie par votre contrat d’assurance.
Assurance vie sans examen VS assurance vie traditionnelle : quelles différences ?
Voici un récapitulatif des différences et ressemblances d’une assurance vie sans examen et d’une assurance vie traditionnelle :
| Caractéristiques | Assurance vie sans examen médical | Assurance vie traditionnelle |
|---|---|---|
| Couverture à vie possible | ||
| Couverture obsèques, frais accidents, dernières obligations | ||
| Examen médical nécessaire | ||
| Approbation rapide et immédiate | Environ 3 mois | |
| Peut avoir une valeur de rachat | ||
| Montant de la couverture supérieur à 1 million de dollars | ||
| Couvertures étendues | ||
| Primes élevées | Selon la couverture | |
| Couverture permanente | ||
| Couverture temporaire | ||
| Le dossier déposé va impacter le prix des primes |
