Comment fonctionne l'assurance invalidité hypothécaire au Québec ?
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Découvrir la méthodologieIl faudrait plutôt parler de garantie invalidité de l'assurance hypothécaire. En souscrivant cette option sur votre contrat d'assurance hypothécaire, vous êtes assuré d'avoir un support financier en cas d'arrêt de travail dû à une invalidité et de difficultés à payer votre hypothèque.
Alors, quelles différences entre assurance vie et invalidité prêt hypothécaire ? Desjardins, Banque nationale, BMO... Quels assureurs proposent l'assurance invalidité hypothécaire ? Combien coûte une telle garantie ? Nous répondons à toutes ces questions, et bien d'autres !
Assurance invalidité hypothécaire : à retenir
- La garantie invalidité de l'assurance hypothécaire est facultative.
- Elle garantit les versements en cas d'invalidité de plus de 60 jours.
- Cette assurance peut coûter de 20 $ à plusieurs centaines de dollars.
- Son prix dépendant de votre profil et de votre projet d'emprunt.
- Vous pouvez annuler cette garantie à tout moment et gratuitement.
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Le Programme Supérieur d’Industrielle Alliance offre une couverture maximale de 120 000 $ et couvre les classes professionnelles de 4A à C. Avec un temps de travail minimum de 21 heures par semaine, cette assurance ne requiert pas de revenu minimum avant impôt. Elle se distingue par des prestations mensuelles non imposables et un programme de réadaptation professionnelle. Idéale pour les nouveaux arrivants, elle inclut quatre avenants facultatifs et peut être renouvelée jusqu'à 70 ans.
L'assurance La Protection Niveau de vie de Canada Vie propose une couverture maximale de 300 000 $, l'une des plus élevées du marché. Elle couvre les classes professionnelles de 4A à B et requiert un revenu minimum net de 35 000 $/an. Cette offre comprend 13 avenants facultatifs, une option d'invalidité partielle, et des périodes d’indemnisation flexibles allant jusqu’à 120 mois. Non résiliable jusqu'à 65 ans, elle convient aux travailleurs à temps partiel et saisonniers sans questionnaire médical.
L'assurance invalidité de Beneva offre une couverture maximale de 72 000 $ et couvre les classes professionnelles de 4A à B sans exiger de revenu minimum. Renouvelable jusqu'à 65 ans, cette offre se distingue par son remboursement des primes et la possibilité de combiner avec une assurance collective. Elle inclut quatre avenants facultatifs et ne nécessite pas de questionnaire médical, offrant une grande flexibilité.
Qu'est-ce que l'assurance invalidité hypothécaire ?
Avant toute chose, il est important de distinguer assurance invalidité, et garantie invalidité d'assurance hypothécaire :
- L’assurance invalidité : contrat à part entière, cette assurance offre la garantie d’un versement mensuel (une rente) libre d’impôt venant en remplacement de votre revenu si vous vous trouviez en situation d'invalidité (due à un accident ou une maladie) et donc, en incapacité de travailler. Vous êtes libre d’utiliser cette indemnisation pour couvrir n’importe quelles dépenses.
- La garantie invalidité de l'assurance hypothécaire : la garantie invalidité de l'assurance hypothécaire - bien souvent appelée "assurance invalidité hypothécaire" et dont nous vous parlons dans cet article - est un complément de l'assurance prêt hypothécaire. Elle vous garantit que vos versements mensuels pour votre hypothèque seront réglés dans le cas d’une invalidité de plus de 60 jours.
Assurance vie et invalidité prêt hypothécaire
Assurance vie invalidité hypothécaire, assurance vie hypothécaire et invalidité... Autant de termes qui portent à confusion ! Nous parlons dans cet article de la garantie invalidité de l'assurance hypothécaire, qui couvre votre hypothèque en cas d'invalidité. Mais sachez qu'il est aussi possible de souscrire une assurance vie hypothécaire. Celle-ci couvrira votre hypothéque dans le cas du décès du souscripteur. Enfin, il est parfois possible de combiner vie et invalidité et de bénéficier ainsi d'une couverture hypothécaire très complète.
Alors qu'un canadien sur trois connait une période d’invalidité d’en moyenne 90 jours avant même les 65 ans, souscrire une assurance invalidité hypothécaire tombe sous le sens. Pour trouver une telle offre, le plus simple reste de magasiner les offresen ligne :
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Pourquoi souscrire la garantie invalidité d'assurance hypothécaire ?
L'assurance hypothécaire n'est pas obligatoire, et encore moins sa garantie invalidité. Alors, pourquoi la souscrire ? La garantie invalidité de l'assurance hypothécaire vous apportera la tranquillité de savoir que les primes mensuelles que vous devez rembourser pour votre prêt seront réglées, même si vous êtes dans une incapacité de travailler et donc sans rentrée d’argent.
La moitié des saisies hypothécaires au Canada est due à une incapacité de payer les primes à cause d’une soudaine invalidité de la part de la personne ayant le revenu principal du ménage, on peut donc considérer que la garantie invalidité de l'assurance hypothécaire est une offre de couverture intéressante et avantageuse.
De plus, les assurances invalidité hypothécaire offrent souvent des avantages remarquables, dépendant du prêteur :
- prend en compte vos besoins familiaux ;
- vous permet de magasiner parmi de nombreux assureurs spécialisés pour ce type de couverture ;
- vous permet de profiter de l’expertise de conseiller en sécurité financière ;
- vous permet de profiter de prix moins onéreux qu’avec une couverture collective ;
- vous permet d’économiser en fonction de votre profession ou état de santé ;
- vous permet de changer de prêteur sans renouveler l’assurance hypothécaire.
Quelles sont les meilleures assurances invalidité hypothécaire au Québec ?
Il existe de nombreuses institutions proposant la garantie invalidité de l'assurance hypothécaire au Québec :
| Assurances invalidité prêt hypothécaire | Caractéristiques |
|---|---|
| Assurance invalidité prêt hypothécaire Desjardins |
|
| Assurance invalidité hypothécaire BMO |
|
| Assurance invalidité hypothécaire Banque Nationale |
|
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Quel est le prix de l'assurance invalidité prêt hypothécaire ?
La tarification d’une couverture avec garantie invalidité d'assurance hypothécaire dépend de nombreuses variables :
- l’institution financière où vous souscrivez ;
- le montant des versements hypothécaires mensuels que vous avez ;
- le pourcentage de protection choisi ;
- votre âge à la souscription ;
- votre profession.
Plus l'assureur juge votre profil "risqué", plus votre prime d'assurance sera élevée.
À titre indicatif, voici plusieurs exemples de prix de l'assurance hypothécaire garantie invalidité :
| Profil adhérent | RBC | Desjardins | BMO |
|---|---|---|---|
| Eric, 45 ans, non-fumeur Assurance invalidité hypothécaire pour un prêt de 150 000 $ | 47,42 $ | 64,78 $ | 22,32 $ |
| Olivier et Marie, 30 ans, non-fumeur Assurance invalidité hypothécaire pour un prêt de 250 000 $ | 68,43 $ | 90,57 $ | 78,21 $ |
| Jean et Carole, 53 ans, non-fumeur Assurance invalidité hypothécaire pour un prêt de 200 000 $ | 232,67 $ | 272,17 $ | 311,57 $ |
Exemple de prix avec l'assurance invalidité hypothécaire BMO
Voici un exemple de prix d'assurance hypothécaire BMO avec garantie invalidité :
| Paramètres de l'assurance invalidité hypothécaire | Montants |
|---|---|
| Montant de l'emprunt | 250 000 $ |
| Primes mensuelles du prêt | 830 $ |
| Âge de l'emprunteur | 40 ans |
| Prime mensuelle d'assurance hypothécaire 100 % | 50 $ |
| Prime mensuelle de garantie invalidité hypothécaire | 21,12 $ |
| Total du versement pour l'assurance | 71,12 $ |
| Montant mensuel total (prêt + assurance) | 901,12 $ |
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À qui s’adresse la garantie invalidité de l'assurance hypothécaire ?
Les critères d'admissibilité à l'assurance invalidité hypothécaire varient d'un assureur à l'autre. Voici plusieurs exemples :
| Assurances invalidité prêt hypothécaire | Conditions d’admissibilité |
|---|---|
| Desjardins assurance invalidité hypothécaire |
|
| Assurance invalidité hypothécaire TD |
|
| Assurance invalidité hypothécaire BMO |
|
| Assurance invalidité hypothécaire BNC |
|
Est-il possible d’annuler son assurance invalidité hypothécaire ?
Il est tout à fait possible d’annuler la garantie invalidité de l'assurance hypothécaire. À savoir notamment que si vous ne payez pas votre prime dans une période de 30 jours après la date fixée, l’assurance bien souvent automatiquement s’annuler.
Pour annuler votre garantie invalidité d'assurance hypothécaire, vous pouvez tout simplement joindre votre institution et lui faire part de votre souhait de mettre fin au contrat.
Bon à savoir
Il n’y a ni pénalité ni frais pour l’annulation de l'assurance invalidité hypothécaire.
