Fonds de solidarité FTQ : un bon placement pour votre argent ?

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter mis à jour le 2022-03-14

Le fonds FTQ est un fonds de solidarité qui permet d’effectuer des investissements durables tout en favorisant la croissance de l’économie du Québec.

Mais est-il réellement intéressant d’investir dans ce fonds et quelles sont les alternatives en termes de rentabilité ?

C’est ce que nous vous proposons de découvrir ici avec des explications complètes sur le fonds de solidarité FTQ, ses avantages et ses limites.

  • Le fonds FTQ a pour but de favoriser la croissance et l’emploi au Québec.
  • Le fonds de solidarité FTQ offre un avantage fiscal de 30%.
  • Le fonds FTQ est accessible par le biais d’un REER FTQ.
  • Le principal fonds de solidarité en concurrence avec le fonds FTQ est le fonds CSN.

Qu’est-ce qu’un fonds FTQ ?

Un fonds FTQ est un fonds de solidarité. Plus précisément, il s’agit d’une société de capital de développement qui concerne l’ensemble de la population du Québec et dont l’objectif est d’aider à la croissance économique du Québec par la création et la sauvegarde d’emplois en réalisant des investissements dans les entreprises de tous les secteurs d’activité.

Ce fonds encourage également l’épargne-retraite en proposant un rendement satisfaisant à ses investisseurs et actionnaires en plus de certains avantages fiscaux.

Aujourd’hui, les fonds de travailleurs comme le fonds FTQ connaissent un fort engouement de la part des épargnants en raison de ces avantages et du rendement souvent attractif proposé. Cependant, les investissements en Fonds Communs de Placement ou en Fonds Négociés en Bourse sont tout aussi voire davantage rentables à long terme. Pour savoir quel est le meilleur placement adapté à votre profil, consultez le tableau ci-dessous.

Avant d'investir dans des fonds, prenez le soin d'identifier votre profil investisseur, votre horizon de placement et votre aversion au risque.

Plateforme d'investissementType d'actifs disponiblesFrais moyensHorizon d'investissementProfil d'investisseur recommandéSoumission
Gestionnaire de portefeuille
  • Obligations
  • Titres d’emprunts
  • Actions en Bourse
  • Fonds
3% en moyenneMoins d'un anPrudent ou conservateurJ'investis
Robot-conseiller
  • Actifs du marché monétaire
  • Actions en Bourse
  • Obligations
  • Fonds
  • Crypto-monnaies
0.35% en moyenneDe 1 à 3 ansEquilibréJ'investis
Plateforme de courtage
  • Actions
  • Crypto-monnaies
  • Fonds
0.49% en moyennePlus de 3 ansDynamique ou croissanceJ'investis
avec XTB
Les intermédiaires pour placer son argent

Pourquoi investir dans le fonds de solidarité FTQ ?

Il existe plusieurs avantages indéniables à investir dans un fonds de solidarité FTQ et en voici les principaux :

  • Un rendement attractif : tout d’abord, le rendement du fonds de solidarité FTQ a atteint 7% sur les dix dernières années et en moyenne, ce qui est plus que ce qu’affichent les autres fonds de ce type. Le rendement futur sur le long terme est quant à lui estimé entre 3% et 3.5%.
  • Un crédit d’impôt : les fonds de travailleurs comme le fonds FTQ bénéficient d’un traitement fiscal avantageux. Ainsi, le fonds FTQ donne droit à un crédit d’impôt de 30% et jusqu’à 5 000$ de cotisations par an. Ces réductions viennent ainsi s’ajouter à celles proposées sur le REER qui est le véhicule de placement privilégié pour investir dans ces fonds. Calculez votre économie d'impôt sur votre REER avec notre outil en ligne.
  • Le fait de contribuer au développement durable et à l’économie locale : une autre raison d’investir dans un fonds FTQ concerne cette fois l’aspect éthique de ce type de fonds. En effet, le fonds FTQ permet de favoriser la croissance des entreprises locales dans le cadre d’un développement durable et de favoriser le maintien et la création d’emplois au Québec.

Fonds de solidarité FTQ ou fonds de placement ?

Si les fonds de solidarité FTQ affichent un rendement qui peut paraître attractif, il s’agit avant tout d’un taux passé. En effet, en y regardant de plus près et en utilisant la calculatrice du fonds de solidarité FTQ, on s’aperçoit que le rendement anticipé pour les années à venir n’est finalement que de 3% à 3.5%.

Ainsi, le bilan de ces fonds n’est pas forcément aussi intéressant qu’il n’y paraît et il est peut-être préférable de vous tourner vers d’autres fonds qui offrent un niveau de risque similaire mais qui peuvent atteindre des niveaux de rentabilité bien plus importants.

  • Les fonds communs ou FCP : les fonds communs de placement offrent de nombreux avantages dont celui de ne pas nécessiter d’investissement important. Ces fonds sont négociés une fois par jour et restent donc abordables pour les investisseurs. De plus, ces fonds sont gérés par des gestionnaires dont l’objectif est de mettre en place des stratégies en suivant les tendances du marché et afin de détecter les actions et autres valeurs à acheter et vendre dans le but d’atteindre un maximum de profits. Ils permettent enfin une diversification importante, ce qui réduit sensiblement les risques. Découvrez davantage d’informations sur les FCP.
  • Les fonds négociés en Bourse ou FNB : les fonds négociés en Bourse ressemblent aux fonds communs de placement mais sont négociés en continu sur le marché boursier, au même titre qu’une action, ce qui leur offre davantage de liquidité. Ces fonds offrent par ailleurs des avantages indéniables en termes de coût puisque leurs frais sont réduits. Ils ne nécessitent pas de gestion active et reproduisent simplement la composition et donc la performance d’un indice. Découvrez davantage d’informations sur les FNB.

Un des principaux avantages de ces deux types de fonds comparativement au fonds FTQ concerne la diversité de l’offre. Vous trouverez en effet de très nombreux FCP ou FNB selon votre profil d’investisseur et votre objectif de placement. Leur risque peut également être moins important que pour un fonds de solidarité si vous choisissez un FNB ou un FCP composé en partie ou en totalité de titres sécurisés comme des obligations et autres titres à revenu fixe. Vous pouvez investir dans des FNB ou FCP via des plateformes de courtage en ligne, avec l'aide de robots conseillers pour une gestion pilotée de vos investissements ou bien via l'accompagnement d'un gestionnaire de portefeuille.

Avant d'investir dans des fonds, prenez le soin d'identifier votre profil investisseur, votre horizon de placement et votre aversion au risque.

Plateforme d'investissementType d'actifs disponiblesFrais moyensHorizon d'investissementProfil d'investisseur recommandéSoumission
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Fonds FTQ : quel rendement ?

Le rendement du fonds FTQ est fonction de l’évolution du cours de l’action de ce fonds. Il n’est donc pas possible de connaître précisément et à l’avance les performances de ce placement.

La valeur de cette action est mise à jour deux fois par an soit en juin et en décembre de chaque année, au moment de la publication des résultats financiers.

A titre d’exemple et pour l’exercice 2021, les rendements composés annuels du fonds de solidarité FTQ versés aux actionnaires ont été de :

  • 13.6% sur un an
  • 10.3% sur 3 ans
  • 9.1% sur 5 ans
  • 7.9% sur 10 ans.

Fonds de solidarité FTQ : espace client

Lorsque vous décidez d’investir sur un fonds de solidarité FTQ, vous aurez accès à un espace client sur lequel vous pourrez gérer et suivre ce placement.

L’accès à l’espace client du fonds FTQ se fait depuis le site de celui-ci et par quelques étapes simples :

  1. Cliquez sur le lien “Se connecter”
  2. Saisissez votre adresse courriel ou votre NEP (Numéro d’épargnant personnel)

Si vous ne disposez pas encore d’un compte auprès du fonds FTQ, vous pouvez en créer un en quelques minutes. Vous aurez simplement besoin de fournir votre numéro d’assurance sociale et une adresse courriel valide. Des informations personnelles vous seront demandées à l’occasion de cette inscription.

Comment investir dans le fonds FTQ ?

L’investissement sur le fonds FTQ peut se faire avec un REER ou un REER+. Cette dernière solution est à privilégier si vous souhaitez profiter d’avantages fiscaux supplémentaires.

Les versements sur le fonds peuvent ensuite se faire de deux manières différentes à savoir :

  • La retenue sur salaire : les cotisations sont ici prélevées directement sur le salaire en fonction du montant que vous souhaitez investir et uniquement si l’employeur le permet.
  • Les prélèvements bancaires : il est également possible de prélever les cotisations directement sur votre compte bancaire en choisissant la fréquence de ces prélèvements directs.

Avant d'investir dans des fonds, prenez le soin d'identifier votre profil investisseur, votre horizon de placement et votre aversion au risque.

Plateforme d'investissementType d'actifs disponiblesFrais moyensHorizon d'investissementProfil d'investisseur recommandéSoumission
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  • Actions en Bourse
  • Fonds
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Comment retirer ses fonds FTQ ?

Le retrait des fonds FTQ correspond en réalité au retrait des actions du FTQ depuis votre REER+ par le fonds. La méthode pour en bénéficier va dépendre essentiellement de votre âge :

  • Si vous avez plus de 65 ans : que vous soyez ou non à la retraite, vous pouvez retirer des actions admissibles de votre REER+ au fonds et ces actions sont alors admissibles au rachat si vous les détenez depuis un minimum de 730 jours.
  • Si vous avez moins de 64 ans : vous pouvez également demander le rachat des actions de votre REER au fonds à partir de 45 ans, si vous êtes à la retraite ou si vous comptez être à la retraite dans les trois mois à venir avec une preuve exigée.

Selon les avis d’investisseurs, il semble que le retrait d’un fonds FTQ peut parfois être compliqué et va dépendre de la liquidité de l’action du fonds.

Quand peut-on retirer ses fonds FTQ ?

Le fonds FTQ est malheureusement soumis à une politique de rachat et ne peut racheter vos actions que lorsque vous êtes dans une situation particulière. De plus, ces conditions peuvent avoir un impact négatif sur votre droit au crédit d’impôt. 

Comme nous l’avons vu plus haut, les actions détenues depuis au moins 730 jours sont éligibles au rachat et donc au retrait :

  • A partir de 65 ans sans condition
  • A partir de 45 ans si vous êtes à la retraite.

Cependant et selon votre âge, des conditions particulières peuvent être appliquées. Les autres situations permettant un retrait anticipé de vos investissements dans un FTQ sont :

  • Une entente de retraite progressive : si vous avez plus de 50 ans et que vous avez signé une entente de retraite progressive, les actions détenues depuis plus de 730 jours sont admissibles avec un montant maximal fixé par le fonds.
  • L’acquisition d’un premier logement : avec le RAP ou régime d’accession à la propriété, il est possible de demander le rachat d’actions d’un REER ou REER de conjoint détenues depuis au moins 90 jours avec un montant maximum.
  • Le retour aux études à temps plein : qu’il s’agisse de l’investisseur principal ou de son conjoint et pour une période de 3 mois consécutifs, le retour aux études à temps plein permet de racheter ses actions.
  • L’injection de capitaux dans son entreprise : il est également possible d’utiliser le rachat de ces actions pour injecter les capitaux dans une nouvelle entreprise qui va créer ou maintenir des emplois ou dans une entreprise qui présente des difficultés financières. Il est ici nécessaire de détenir les actions depuis au moins deux ans.
  • Le départ permanent du Canada : si vous quittez définitivement le Canada, toutes les actions de votre compte détenues depuis au moins deux ans sont admissibles.
  • Le rachat d’années de service passées ou l’amélioration du régime de retraite : ici, toutes les actions détenues depuis au moins deux ans sont admissibles.
  • Le remboursement d’une créance liée à la saisie d’un bien essentiel ou à une interruption de service : toutes les actions peuvent ici être rachetées.
  • Une dépense extraordinaire nécessaire à la santé.
  • Un sinistre dans la résidence principale.
  • Un diagnostic d’invalidité grave et prolongé.
  • Le pronostic d’une maladie grave et irréversible.
  • Le décès.
  • Une diminution des revenus (perte d’emploi, fin de contrat unique, réduction involontaire des heures de travail, diminution ou fin de prestations)
  • La fin d’une union.

Fonds FTQ : formulaire de demande de rachat

Le rachat des actions d’un FTQ passe par une demande auprès du fonds, qui se fait via plusieurs formulaires et nécessite certains documents :

  • Le formulaire du Fonds Demande d’achat de gré à gré.
  • Le formulaire T1036 de Revenu Canada rempli et signé.
  • D’éventuels justificatifs quant à la raison de cette demande de rachat (justificatif d’achat immobilier, de passage à la retraite..).

Crédit d’impôt fonds de solidarité FTQ : comment ça marche ?

Comme nous l’avons mentionné plus haut, les fonds de travailleurs comme le fonds FTQ permettent de bénéficier d’un crédit d’impôt. Il s’agit ici d’un crédit d’impôt non remboursable qui existe à la fois au fédéral et au Québec et qui sert principalement à promouvoir le financement de ces fonds pour favoriser la création d’emplois et la hausse des investissements dans des entreprises Québécoises et canadiennes.

Par exemple et en ce qui concerne l’année d’imposition de 2020, le crédit d’impôt relatif à ce type de fonds comme le FTQ a entraîné une dépense fiscale de 155 millions de dollars au fédéral.  Pour le Québec, ce montant a été de 171.9 millions de dollars.

Au total, le crédit d’impôt est ainsi possible à hauteur de 15% pour le fédéral et 15% pour le Québec.

Fonds CSN vs. FTQ : quelles différences ?

Le fonds de solidarité FTQ est en concurrence directe avec un autre fonds de solidarité, le CSN. Voici les avantages et les inconvénients de chacun de ces deux fonds :

Type de fondsAvantagesInconvénients
Fonds FTQ
  • Crédits d’impôt de 30%
  • Avantages sociaux et stratégie axée sur le développement de l’économie au Québec
  • Offre personnalisée
  • Offre diversifiée
  • Risques de marché et de pertes financières
  • Rendements plus faibles
Fonds CSN
  • Crédits d’impôt de 35%
  • Avantages fiscaux au moment de la paie
  • Différents modes de cotisation
  • Augmentation des rendements du fonds
  • Avantages sociaux et stratégie axée sur le développement de l’économie du Québec
  • Rendements qui baissent avec le temps
Différences Fonds FTQ et Fonds CSN

Fonds FTQ : pour ou contre ?

Si les fonds de travailleurs comme le fonds FTQ semble représenter une option d’investissement et de placement intéressante sur le court terme, elle l’est beaucoup moins sur le long terme. 

L’avantage en crédit d’impôt va baisser avec le temps et le rendement peu élevé de ces fonds va donc être beaucoup moins attractif. Le FTQ présente également certaines limites comme l’impossibilité d’effectuer un versement forfaitaire. 

En définitive et si un investissement sur ce fonds reste possible, il ne doit, de préférence, pas constituer l’intégralité de votre stratégie de placement. Certains autres fonds comme les FNB ou les fonds communs offrent en effet d’autres avantages indéniables, notamment en termes de rendement. Bénéficiez des conseils de nos experts pour choisir le meilleur placement pour votre argent.

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2 commentaires
Annie laboissonnière
à 2022-05-28

Quel est l'endroit et ou je dois aller pour investir , a qui je m'adresse? merci

Gaulthier Gaulthier
à 2022-05-30

Bonjour Annie,
Vous pouvez investir dans un fonds de solidarité FTQ depuis un gestionnaire de portefeuille, un robot-conseiller, ou une plateforme de courtage.

Bonne journée,
L'équipe HelloSafe