Le prêt commercial de Desjardins est-il le meilleur ?

Le prêt commercial est une excellente option de financement pour les entrepreneurs. Le prêt commercial aide en effet à se lancer sans obliger à puiser dans son épargne. Au Québec, si vous souhaitez obtenir un prêt commercial, plusieurs options de souscriptions vont s'offrir à vous, parmi lesquelles le prêt commercial Desjardins.

De ce fait, peut-on dire que le prêt commercial de Desjardins est le meilleur ?

Dans ce guide exclusif on vous dit tout sur le prêt commercial Desjardins : caractéristiques, modes de financement, taux, et plus encore.

Rappel sur le prêt commercial : qu’est ce que c’est ?

Le prêt commercial correspond à un crédit accordé aux commerces ou aux entreprises. Le terme de « prêt commercial » inclut aussi les placements dans des titres de créance ou de participation de personnes morales.

Pour obtenir un prêt commercial, il est bien souvent demandé de remplir les 5 critères de financement que les institutions prêteuses vont évaluées pour se visualiser le risque que vous représentez. Ces 5 critères sont les suivants :

  • Caractère
  • Capacité d'emprunt
  • Capital
  • Conditions
  • Caution.

Le coût d’un prêt commercial comprend plusieurs éléments : le taux d’intérêt, les frais de dossier, la durée du crédit et les mensualités souhaitées. Les calculateurs et la simulation de prêt commercial qui en découle vous permettent de calculer les versement mensuels et l’ensemble des intérêts associés pour financer votre projet.

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Bon à savoir

Vous souhaitez en savoir plus sur le prêt commercial au Québec ? Lisez notre article dédié.

Quelles sont les types de financements commerciaux proposés par Desjardins ?

Desjardins va proposer plusieurs types de financement pour les entreprises. Il est donc impératif de choisir le financement correspondant le mieux à votre situation , vos ambitions et vos projets. Il existe donc 3 types de financements commerciaux chez Desjardins, parmi lesquels le prêt commercial :

Financement commercial de DesjardinsCaractéristiques
Financement par emprunt (prêt commercial)
  • Majoritairement pour financer les comptes clients, les inventaires, l'achat d'équipement ou de biens immobiliers commerciaux et leur rénovation.
  • Existe en plusieurs types
Financement par capitaux propres
  • Provient souvent des promoteurs de l'entreprise / Investisseur privée ou société
  • Peuvent permettre de : financer le fonds de roulement et frais de démarrage ou d'obtenir des acquisitions d'entreprise ou de développement de nouveaux marchés.
Financement par programmes gouvernementaux
  • Aide gouvernementale provinciale ou fédérale
  • Pour stimuler et soutenir l'entrepreneuriat
Types de financement commercial de Desjardins

Ainsi il est nécessaire, si vous souhaitez obtenir un prêt commercial chez Desjardins, de peser le pour et le contre en fonction de plusieurs modalités et variables, telles que :

  • L'envergure des projets qui nécessitent les financements
  • La somme des montants en jeu
  • La vitesse de dépense des fonds
  • Le coût total et général du financement, en prenant en compte : les intérêts, les frais de gestion mensuels ou annuels, etc.

Quelles sont les caractéristiques du prêt commercial de Desjardins ?

Dans la catégorie du financement par emprunt on retrouve le prêt commercial de Desjardins. L'objectif principal du prêt commercial de Desjardins et de permettre la réalisation de vos projets de développement d'entreprise.

Le prêt commercial chez Desjardins se caractérise notamment par :

  • Un amortissement dépendant de la durée de vie utile du bien acquis
  • La possibilité d'un taux d'intérêt fixe ou taux d'intérêt variable
  • L'existence de modalités et conditions de remboursement flexibles
  • Une offre en devises canadiennes ou américaines
  • Une assurance prêt en cas d'invalidité ou de décès 

Vous souhaitez obtenir une soumission de prêt commercial, pour voir si l'offre de Desjardins est la meilleure en la matière ? N'hésitez pas à utilisez notre comparateur en ligne gratuit ci-dessous pour magasiner les meilleurs prêts commerciaux au Québec en quelques secondes :

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Le prêt commercial de Desjardins permet aussi de :

  • Financer des projets d'immobilisation ou d'équipement et cela sans affecter démesurément le fond de roulement de votre entreprise
  • Améliorer et consolider la structure financière de votre entreprise
  • Réemprunter une partie ou la totalité du capital remboursé sur votre prêt sans frais grâce à l'option Multiprojets
  • Répartir le risque lié à la fluctuation des taux d'intérêt grâce à l'option Gesti-taux.

Les avantages du prêt commercial de Desjardins sont donc nombreux.

À qui s’adresse le prêt commercial de Desjardins ?

Les solutions de prêt commercial de Desjardins s’adressent à l’ensemble des professionnels : professions libérales, artisans, commerçants ou encore TPE, PME, etc. Les particuliers sont donc exclus de l'offre de prêt commercial de Desjardins. En outre, le prêt commercial de Desjardins est recommandé pour les professionnels ayant de grands besoins de financement pour se développer rapidement.

Pourquoi prendre un prêt commercial chez Desjardins ?

De nombreuses raisons peuvent conduire une entreprise à solliciter un prêt commercial chez Desjardins. De fait, Le prêt commercial de Desjardins répond à plusieurs besoins des entreprises :

  • Des besoins d’équipements : l’achat de mobiliers de bureau, de matériel d’aménagement ou encore de fournitures peut représenter une somme importante
  • Des besoins de trésorerie : une entreprise doit avoir des liquidités pour payer ses salariés, créanciers et fournisseurs.
  • Des besoins immobiliers : correspond à l’achat ou la construction de vos nouveau entrepôts, bureaux ou encore terrains.

Ainsi, le prêt commercial de Desjardins se révèle un outil adapté aux besoins des entreprises québécoises.

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Prêt commercial de Desjardins : quel coût ?

Le cout du prêt commercial chez Desjardins n'est pas défini à l'avance car il va varier en fonction de plusieurs critères. Parmi ces critères qui font varier le prix du prêt commercial de Desjardins, on retrouve :

  • Le taux d’intérêt
  • Les frais de dossier
  • La durée du crédit
  • Les mensualités souhaitées.

En ce qui concerne le taux d'intérêt, on a vue précédemment que le prêt commercial chez Desjardins propose 2 types de taux d’intérêt :

  • Le taux d’intérêt variable : offre une plus grande souplesse de remboursement mais présente le risque de voir ses intérêts augmentés si la conjoncture du marché n’est pas bonne.
  • Le taux d’intérêt fixe : il s’agit ici du type de taux d’intérêt le plus sûr. En choisissant un prêt commercial au taux d’intérêt fixe, vous pourrez prévoir et anticiper les sommes que vous devrez rembourser chaque mois.

Bon à savoir

Notez que le taux d'intérêt moyen de prêt commercial est actuellement en baisse : 5,7 % pour 6,2 % auparavant.

Pour trouver le meilleur taux d'intérêt au Québec en ce qui concerne les prêts commerciaux, vous pouvez utilisez notre comparateur en ligne gratuit ci-dessous :

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Le prêt hypothécaire commercial chez Desjardins : quelles caractéristiques ?

A la différence d'un prêt commercial "classique", le prêt hypothécaire commercial de Desjardins va permettre de financer l'acquisition d'un immeuble, d'un terrain, la construction, l'agrandissement ou encore la rénovation d'un bien immobilier lié à votre entreprise.

Bon à savoir

Vous souhaitez en savoir plus sur le prêt hypothécaire commercial ? Lisez notre article dédié.

Voici quelques caractéristiques du prêt hypothécaire commercial de Desjardins :

  • Le montant prêté va varier en fonction de la valeur et de la qualité du bien
  • Possibilité d'un amortissement jusqu'à 20 ans
  • Des terme flexible disponibles de 1 à 10 ans
  • Des prêts à taux fixe ou à taux variable (ou une combinaison des deux)
  • Inclusion d'une assurance prêt hypothécaire en cas d'invalidité ou de décès.

Notez que le calcul d’un prêt hypothécaire commercial de Desjardins va dépendre de plusieurs facteurs. Ainsi, le calcul est donc unique à chaque nouvelle simulation de prêt hypothécaire commercial. Voici les facteurs à prendre en compte lors du calcul d’un prêt hypothécaire commercial chez Desjardins : 

  • Le montant du prêt souhaité
  • Le montant de la mise de fond
  • La durée de l’emprunt
  • Le taux d’intérêt du prêt hypothécaire commercial.

Bon à savoir

Pour savoir quel sera le montant de vos primes, vous pouvez vous servir d’un calculateur de prêt hypothécaire commercial. N’hésitez pas à utiliser notre calculateur de prêt hypothécaire commercial.

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