L'assurance vie SSQ est-elle la meilleure ?
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Au Québec, les produits d'assurance vie ont la côte, leurs ventes ayant doublé en l'espace de quelques mois. Il s'agit en effet d'une excellente solution d'épargne, permettant par la même de mettre votre famille à l'abri de soucis financiers dans l'éventualité malheureuse de votre décès.
Mais, que penser de l'assurance vie SSQ ? Combien coûte cette assurance vie ? Quelles sont les différents contrats proposés par SSQ et s'agit-il de la meilleure solution d'épargne ?
Fonctionnement, garanties, prix... On vous dit tout ce qu'il faut savoir sur l'assurance vie SSQ !
Notre avis 2023 sur l’assurance vie SSQ
Les assurances vie proposées par SSQ sont très intéressantes car peuvent convenir à de nombreux profils. En effet, SSQ a développé plusieurs offres qui peuvent plaire à un grand nombre de personne avec l'assurance vie temporaire, permanente et universelle. La possibilité aussi d'avoir une assurance vie simplifiée est un plus pour les gens n'ayant pas le temps de souscrire à une assurance vie et de se soumettre à un examen médical.
Pourquoi souscrire l'assurance vie SSQ ?
Au Québec, certains pensent que l'assurance vie est nécessaire, tandis que d'autres non. Chez hellosafe.ca, nous pensons qu'il vaut mieux se prémunir contre les aléas de la vie. Toutefois, afin de pouvoir orienter votre décision de la manière la plus objective possible, nous avons listé pour vous les principaux avantages et inconvénients de l’assurance vie SSQ :
Trois différentes assurances vies offertes par SSQ : temporaire, permanente, universelle
SSQ assurance vie propose de nombreuses garanties complémentaires
Deux types d'assurance vie temporaire
Impossible d'avoir une soumission d'assurance vie en ligne
Absence de clavardage en ligne
Bon à savoir
SSQ n'est pas le seul acteur à proposer des contrats d'assurance vie, d'autres assureurs sont présents sur le marché et il peut être judicieux pour vous de bien magasiner leurs offres. Cela vous permettra en effet d'identifier le contrat offrant le meilleur rapport garanties / prix.
Pour vous aider dans cette démarche, nous avons mis au point un comparateur d'assurances vie. En ligne, gratuit et anonyme, notre outil vous transmettra, en quelque instants, des soumissions d'assurance vie en adéquation avec votre profil et vos attentes :
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Quel est le prix de l’assurance vie SSQ ?
Le prix de l'assurance vie, qu'elle soit souscrite avec SSQ ou un autre, dépend de plusieurs critères :
- votre âge ;
- votre sexe ;
- le fait que vous soyez êtes fumeur ou non ;
- le montant d'assurance vie que vous souhaitez souscrire.
| Type d'assurance vie SSQ | Montant prime |
|---|---|
| Assurance vie temporaire de SSQ |
|
| Assurance vie permanente de SSQ |
|
| Assurance vie universelle de SSQ |
|
| Assurance vie avec participations de SSQ | N/A |
Quels sont les formules d’assurance vie SSQ ?
Plusieurs types d'assurances vie sont en effet proposés par SSQ. Chaque couverture est adaptée à différents profils pour offrir la meilleure prestation.
Voici en détails les différentes formules d'assurance vie proposées par SSQ :
| Formules | Assurance vie temporaire | Assurance vie permanente | Assurance vie universelle |
|---|---|---|---|
| Durée | 10, 15, 20, 25, 30, 35 ou 40 ans | Illimité | Illimité |
| Age | 70 ans | NA | NA |
| Prix | Entre 12 $ et 200 $ selon âge et montant d'assurance vie | 50 $ environ pour non fumeur de 30 ans | Entre 300 $ et 600 $ |
| Garantie d'assurabilité | Oui | Oui | Oui |
| Prestation d’invalidité extrême | Oui | Oui | Oui |
| Maladie grave | Non | Non | Non |
SSQ propose aussi la possibilité d'avoir une assurance vie simplifiée :
- contrat émis en 60 minutes
- pas d'examen médical
- idéal si vous êtes en bonne santé
Cette assurance est parfaite si vous souhaitez vous assurer rapidement, sans avoir à subir un examen médical. Vous ne pourrez ajouter aucune option à cette assurance, comme l'assurance maladie grave par exemple, il s'agit de se faire assurer rapidement et simplement.
Il peut être parfois compliqué de comprendre les différences qui séparent les divers contrats d'assurances vie SSQ. Pour vous aider à y voir plus clair, nous avons réalisé le tableau suivant :
| Assurance vie temporaire | Assurance vie permanente | Assurance vie participation | Assurance vie universelle | |
|---|---|---|---|---|
| Durée | 10, 20, 30 ans | Toute la vie | Toute la vie | Toute la vie |
| Frais funéraires garantis | ||||
| Remboursement des dettes | ||||
| Transmission héritage aux bénéficiaires | ||||
| Augmentation de la valeur de votre assurance vie | ||||
| Augmente vos épargnes (non imposable) | ||||
| Participation aux résultats d'investissement (sous forme de dividende) |
Comment fonctionne l’assurance vie temporaire SSQ ?
Comme son nom l'indique, l'assurance vie temporaire SSQ est limitée dans le temps. Voici les points principaux de Tempo Plus proposée par la SSQ :
- vous pouvez choisir entre plusieurs durées : 10, 15, 20, 25, 30, 35 ou 40 ans
- vous pouvez transformer votre assurance temporaire en assurance permanente sans examen médical
- vous pouvez renouveller votre assurance vie tous les 5 ans afin de répondre aux besoins hypothécaires
Voici les garanties comprises dans votre assurance vie :
- Garantie d'assurabilité : permet d'augmenter son montant d'assurance de 25% jusqu'à max 100 000 $
- invalidité extrême : recevez par anticipation une portion de votre assurance vie
Quand souscrire l'assurance vie temporaire SSQ ?
L'assurance vie temporaire SSQ est idéale dans certaines situations :
- si vous souhaitez une assurance vie temporaire relativement bon marché
- si vous souhaitez que vos proches maintiennent leur niveau de vie
- cela permet de dégager de la liquidité afin de pouvoir payer vos dettes à votre décès
- cela permet d'anticiper des situations fâcheuses : en cas d'invalidité par exemple, la possibilité d'obtenir une portion d'assurance vie est appréciable
Bon à savoir
Pour en savoir plus sur l'assurance vie temporaire, consultez notre fiche pratique dédiée.
Comment fonctionne l’assurance vie permanente avec SSQ ?
L'assurance vie permanente SSQ n’a pas de durée limitée, vous êtes assuré jusqu'à votre décès. En outre, les primes sont toujours les mêmes. Vos bénéficiaires sont couverts, peu importe le moment du décès de l'adhérent SSQ. Autrement, votre assurance vie a une valeur de rachat que vous pouvez utiliser si vous avez besoin de liquidités (à condition d'obtenir l’autorisation des bénéficiaires s’ils sont irrévocables).
Il existe plusieurs formules d'assurance vie permanentes proposée par la SSQ. Voici les quelques informations à savoir sur l'assurance vie permanente proposée par SSQ :
- vous pouvez choisir de payer vos primes en 20 ans ou jusqu’à 100 ans
- vous pouvez choisir d'avoir une valeur de rachat qui augmente avec le temps
Voici les options que vous pourriez ajouter à votre police d'assurance :
- assurance vie pour vos enfants
- assurance maladies graves
Pourquoi souscrire une assurance vie permanente avec SSQ ?
Voici les raisons qui peuvent vous pousser à prendre une assurance vie permanente chez SSQ :
- protection à vie peu importe le moment du décès et même si votre santé décroît
- le coût des primes est garanti
- valeur du rachat de plus en plus importante
- le montant forfaitaire versé à vos bénéficiaires est libre d’impôt et disponible immédiatement.
Comment fonctionne l’assurance vie universelle SSQ ?
L’assurance vie universelle est un type d’assurance vie permanente (et non temporaire) combinant à la fois :
- un contrat d’assurance vie, permettant à vos proches d’être couverts avec le versement d’un montant forfaitaire libre d’impôts en cas de décès ;
- un compte d’investissement pour votre épargne, avec des placements et avantages fiscaux avantageux.
L'assurance vie universelle SSQ permet de combiner une assurance vie avec la possibilité d'avoir des placements.
Cette assurance vie universelle est flexible, vous pouvez modifier le montant d'assurance et du coup le montant des primes. Cette assurance permet de faire croître votre épargne sans que celui-ci soit imposable.
Pourquoi souscrire une assurance vie universelle SSQ ? Voici les raisons pour lesquelles vous pourriez opter pour l'assurance vie universelle de SSQ :
- Il s'agit d'un contrat souple, flexible et abordable.
- L’assurance vie universelle offre de vraies options de placements et une fiscalité avantageuse.
- Une fois le coût de l’assurance payé, vous pouvez investir vos primes sur les différents supports de placement. Vous pouvez accéder aux sommes et en disposer comme bon vous semble.
L'assurance universelle SSQ est idéale si :
- vous souhaitez transmettre un héritage important sans impôt
- vous souhaitez placer des fonds qui ne seront pas imposables
- vous souhaitez accéder à vos économies en cas de besoin
Comment faire une réclamation d’assurance vie SSQ ?
- en ligne : faites une réclamation en ligne sur l'espace client SSQ et obtenez votre remboursement en 48h.
- par courriel : écrivez par courriel à [email protected] pour faire une réclamation.
Suivez votre réclamation en écrivant par courriel à [email protected]. - par la poste :
Joignez ce formulaire.
Envoyez à l'adresse suivante :
SSQ, Société d’assurance inc., 1225, rue Saint-Charles Ouest, bureau 200, Longueuil (Québec) J4K 0B9
Comment obtenir une soumission d’assurance vie SSQ ?
Pour obtenir une soumission d'assurance vie SSQ, vous pouvez utiliser les voies classiques, à savoir aller sur le site en ligne de l'assurance vie SSQ ou vous rendre directement en agence.
Toutefois, la meilleure méthode pour obtenir un bon contrat d'assurance vie, que cela soit avec SSQ ou d'autres assureurs, est de magasiner les offres du marché via un comparateur en ligne, tel que celui-ci que nous proposons ci-dessous.
En ligne, gratuit et anonyme, notre outil de comparaison vous proposera plusieurs soumissions adaptées à vos attentes :
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Avant de souscrire l'assurance vie SSQ, il vous faudra décider :
- du type d’assurance vie que vous souhaitez (temporaire, permanente, etc.) ;
- du nombre d’assurés (familiale, enfants, etc.) ;
- du montant du versement lors de votre décès ;
- mais aussi de vos bénéficiaires et du pourcentage attribué à chacun.
En fonction de ces choix, votre soumission d'assurance vie SSQ sera modifiée pour s'adapter à vos besoins.
Bon à savoir
Pour faire une soumission d'assurance vie auprès de SSQ, vous devez remplir le questionnaire en ligne qui récapitule vos besoins en assurance vie et vous serez rappelé par un conseiller de SSQ.
Comment contacter l’assurance vie SSQ ?
Que vous souhaitiez modifier votre contrat, notifier un changement d'adresse, envoyer des documents à l'assurance vie SSQ, faire une réclamation ou bien, annuler votre assurance vie SSQ, vous aurez besoin de ses coordonnées :
Le moyen le plus facile de contacter SSQ est de contacter un conseiller par téléphone au 1 800 565-4550.
