BMO assurance vie : formules, contact et avis 2024
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Découvrir la méthodologieAu Québec, les produits d'assurance vie ont la côte. Il s'agit en effet d'une excellente solution d'épargne, permettant par la même occasion de mettre votre famille à l'abri de soucis financiers dans l'éventualité malheureuse de votre décès.
Alors, que penser de la compagnie canadienne BMO ? Combien coûte cette assurance vie ? Quelles sont les différents contrats proposés par BMO et s'agit-il de la meilleure solution d'épargne ? Quelles options de rachat ?
Formules, fonctionnement, prix, coordonnées de contact... On vous dit tout ce qu'il faut savoir sur l'assurance vie financière BMO !
Assurance vie BMO : à retenir
- BMO propose 4 types d'assurance vie :
- Assurance vie universelle
- Assurance vie temporaire
- Assurance vie temporaire 100 ans
- Assurance vie entière
- Valeur de rachat garantie avec l'assurance vie entière.
- Primes d'assurance vie plus abordables que la moyenne du marché.
Notre avis sur l'assurance vie proposée par BMO
BMO propose deux grandes catégories d'assurance vie : l'assurance vie temporaire et l'assurance vie universelle. L’assurance vie temporaire de BMO couvre des périodes définies, généralement de 10, 15, 20, 25, ou 30 ans, avec des montants d’assurance allant de 50 000 $ à 5 000 000 $. Ce type de couverture est idéal pour les clients cherchant à protéger des engagements financiers à court ou moyen terme, comme un prêt hypothécaire ou les études des enfants. Les garanties sont renouvelables et les primes fixes pour la durée du contrat, offrant ainsi une tranquillité d'esprit aux assurés.
L’assurance vie temporaire de BMO s’adresse aux clients de 18 à 75 ans, avec des garanties complémentaires telles que la protection en cas de décès accidentel ou une assurance temporaire pour les enfants. Une des caractéristiques intéressantes de BMO est la possibilité de transformer une assurance vie temporaire en une assurance vie permanente, sans examen médical supplémentaire, avant l’âge de 75 ans. Ce qui la distingue de certains concurrents, comme Beneva ou Humania, est la flexibilité de transformer le produit en fonction des besoins changeants de l’assuré, notamment à l’approche de la retraite.
L’assurance vie universelle, quant à elle, combine une protection à vie avec une composante d’épargne. Les montants assurés varient entre 50 000 $ et 20 000 000 $, ce qui place BMO parmi les assureurs offrant les montants les plus élevés sur le marché. Les primes sont flexibles, et les clients peuvent choisir d’augmenter ou de réduire leurs paiements en fonction de leur situation financière. En plus, l'assurance vie universelle de BMO offre plusieurs options de placement, permettant aux assurés de faire fructifier leur épargne tout en bénéficiant d’un traitement fiscal avantageux.
L’assurance vie universelle BMO propose 3 options principales de primes : à coût nivelé (prime fixe pour la durée du contrat), TRA à 100 ans (terme renouvelable annuellement), et TRA 85/20 (coût de l'assurance nivelé jusqu'à 85 ans ou sur 20 ans). Les garanties complémentaires incluent des protections en cas de décès accidentel, une assurance pour enfants, et des options de protection d'entreprise. L’une des grandes forces de BMO est l'accès à des ressources supplémentaires, comme le Programme Ressources santé, qui offre des services de soutien aux assurés pour améliorer leur bien-être.
Avis d’expert
Les montants d’assurance élevés, combinés à la flexibilité des options de primes et des garanties, en font un excellent choix pour ceux recherchant une protection à long terme ou une assurance évolutive. De plus, la possibilité de convertir une assurance temporaire en couverture permanente sans avoir à passer un nouvel examen médical est un atout majeur.
- Plusieurs types d’assurances vie proposées par BMO : temporaire, permanente, universelle
- Espace client à disposition pour gérer vos réclamations, vos contrats et plus encore
- Possibilité d'obtenir une soumission en ligne pour certaines couvertures
- Compléments d'assurances vie disponibles : éxonération de primes, assurance maladies graves
- Absence de couverture assurance vie avec participation
- Absence de formulaire de réclamation en ligne
L'offre d'assurance vie BMO vous intéresse ? Dans ce cas, obtenez une soumission gratuite via notre lien partenaire ci-après :
Quelles sont les formules d'assurance vie BMO ?
BMO propose 4 types d'assurance vie :
- Assurance vie temporaire BMO
- Assurance vie universelle BMO
- Régime d'assurance vie entière BMO
- Assurance vie temporaire 100 ans BMO
En voici le détail :
| Assurance vie temporaire BMO | Assurance vie universelle BMO | Assurance vie entière BMO | Assurance vie temporaire 100 ans BMO | |
|---|---|---|---|---|
| Durée de protection | 10, 15, 20, 25 et 30 ans | À vie | À vie | À vie |
| Âge d'admissibilité | De 18 à 75 ans | De 0 à 80 ans | De 0 à 80 ans | De 18 à 80 ans |
| Montant couverture max | Jusqu’à 5 000 000 $ | Jusqu’à 20 000 000 $ | Jusqu’à 20 000 000 $ | Jusqu’à 5 000 000 $ |
Assurance vie temporaire BMO
- Prime fixe pour la durée du terme
- Protection renouvelable
- Protection transformable en permanent
Assurance vie universelle BMO
- Primes flexibles
- Croissance à l’abri de l’impôt
- Large éventail d’options de placement
- Accès à des liquidités
- Plusieurs choix de polices
- Extras optionnels
- Programme Ressources santé de BMO Assurance.
Assurance vie entière BMO
- Primes garanties payables pendant 10 ans ou 20 ans ou jusqu’à 100 ans
- Deux options de police : Protection Patrimoine et Prospérité Accélérée
- Valeur de rachat garantie
- Boni de rendement qui augmente automatiquement la prestation de décès et la valeur de rachat
- Option d’effectuer des paiements additionnels en plus des primes afin d’optimiser la croissance à imposition différée de la valeur de rachat et d’augmenter la prestation de décès totale de votre police
- Possibilité de réduire vos primes grâce à l’option de modification de la période de primes
- Possibilité d’avance sur police pour payer vos primes
- Assurance libérée réduite
- Programme Ressources santé de BMO Assurance
Assurance vie temporaire 100 ans BMO
- Protection à vie, tant et aussi longtemps que vous payez vos primes
- Vos primes sont fixes et le resteront toujours.
- Aucune autre prime n'est exigée après votre 100e anniversaire de naissance.
- Plusieurs extras optionnels disponibles
- Programme Ressources santé de BMO Assurance.
Quel est le prix de l'assurance vie BMO en 2024 ?
Le prix de l'assurance vie, qu'elle soit souscrite avec BMO ou un autre, dépend de plusieurs critères :
- votre âge ;
- votre sexe ;
- le fait que vous soyez êtes fumeur ou non ;
- le montant d'assurance vie que vous souhaitez souscrire.
| Type d'assurance vie BMO | Montant prime |
|---|---|
| Assurance vie temporaire de BMO | Pour un homme de 40 ans non fumeur et pour un montant de 100 000$ :
|
| Assurance vie permanente de BMO | Environ 90 $ / mois pour un montant de 100 000 $ Homme de 40 ans non fumeur |
| Assurance vie universelle de BMO | BMO ne communique pas les prix regardant l'assurance vie universelle. Pour obtenir le prix de cette assurance selon votre profil et la protection choisie, vous pouvez contacter directement un conseiller BMO au 1-866-217-0514. |
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Comment faire une réclamation d'assurance vie BMO ?
Pour faire une réclamation à BMO, contactez le numéro de téléphone suivant :
1-855-587-8996
Si vous avez souscrit votre assurance par l’intermédiaire d’un conseiller en assurance indépendant, contactez le :
1-866-355-8855
Contact : comment joindre BMO ?
Vous pouvez contacter la compagnie BMO de plusieurs façons :
| Moyen de communication | Coordonnées de contact Assurance vie BMO |
|---|---|
| Courriel BMO | [email protected] |
| Téléphone BMO | 1-855-745-7332 |
| Demandes concernant les produits de BMO Assurance souscrits par l’intermédiaire d’un conseiller en assurance indépendant | 1-800-387-4483 |
| Site internet BMO | bmo.com |
| Adresse postale BMO | BMO Société d'assurance-vie 60, rue Yonge Toronto (Ontario) M5E 1H5 |
Pour notifier BMO d'un changement d'adresse, envoyez le formulaire suivant à l'adresse postale indiqué ci-dessus :
