Quelle assurance choisir pour petite entreprise ?

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Alexandre Desoutter mis Ă  jour le 15 juillet 2021

Comme pour les personnes, les assurances pour les entreprises permettent une sécurité financière importante, et donc une tranquillité d'esprit face aux aléas de la vie que votre compagnie pourrait rencontrer.

Mais tout comme il existe des entreprises de toutes sortes et de toutes tailles, les assurances pour entreprises vont appliquer la même règle. Qu'en est-il des assurances pour petite entreprise ?

Dans ce guide exclusif on vous dit tout sur l'assurance pour petite entreprise : prix, couverture, prestataires et plus encore.

Qu’est ce qu’une assurance pour petite entreprise ?

Une assurance pour petite entreprise est tout simplement une assurance entreprise, dédiée spécifiquement aux entreprises dites de taille moyenne ou de petite taille.

Une assurance entreprise, appelée aussi assurance commerciale est une assurance ayant pour principal objectif de protéger la sécurité financière de votre entreprise. Comme toutes les activités professionnelles présentent des risques, l’assurance commerciale vous permet de protéger les biens de votre entreprise ainsi que vos collaborateurs.

L'assurance pour petite entreprise est une assurance qu'on peut définir comme multirisque. En effet, elle va généralement protéger non seulement vos actifs, mais aussi votre responsabilité civile en général.

A qui s'adresse l'assurance entreprise ?

L'assurance petite entreprise est destinée, comme son nom l'indique à toutes entreprises de petite et moyenne taille. Bien que toutes les garanties que peut couvrir l'assurance pour petite entreprise ne soient pas obligatoires, il faut prendre en compte que toutes entreprises devraient au minimum souscrire à une assurance responsabilité pour entreprise.

Il est donc fortement recommandé aux PME de souscrire à une assurance pour petite entreprise, grâce à laquelle elle pourra faire face à toutes les situations d'urgence sans mettre en péril sa trésorerie.

Bon Ă  savoir

Il est très important pour les compagnies d'adaptées leur assurance petite entreprise en fonction de leurs activités.

Que couvre une assurance pour petite entreprise ?

Il existe plusieurs niveaux de couverture liées à une assurance pour petite entreprise. C'est donc aux petites entreprises elle même d'adapter leurs polices d'assurances à leurs besoins et leurs activités.

D'une manière générale voici les différentes garanties de couverture que propose une assurance pour petite entreprise :

Couvertures d'assurance pour petite entrepriseCaractéristiques
Assurance des biens d'entreprise
  • couvre les dĂ©gâts causĂ©s aux bâtiments, Ă©quipements, inventaires
  • couvre contre les sinistres tels que : feu, vol, vandalisme, dĂ©gâts d’eau, tremblements de terre, etc.
Assurance perte de revenucouvre les pertes de profit, les coûts fixes et les salaires administratifs dans le cas où l'entreprise est dans l'obligation de cesser ses activités pour cause de sinistre
Assurance véhicules utilitairescouvre le véhicule lié à l'activité professionnelle en cas de collision, vol, vandalisme, accident
Assurance responsabilité civile de l'entreprisecouvre pour les dommages corporels et matériels que vous, vos employés, vos produits ou vos services peuvent causer à autrui
Assurance des comptes clients des PME
  • couvre les crĂ©ances dĂ»s dans le cas oĂą les clients ne peuvent pas ou refusent de payer
  • couvre les crĂ©ances douteuses ou litigieuses
Cyber assurance
  • couvre contre les dommages d'une violation de vos systèmes (piratage)
  • couvre donc : coĂ»t de notification de la violation des donnĂ©es, coĂ»ts pour recrĂ©er les donnĂ©es perdues, coĂ»ts pour rĂ©parer les systèmes
  • coĂ»ts pour rĂ©parer votre image de marque (si endommagĂ©e)
Couvertures assurance pour petite entreprise

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Quel est le prix d'une assurance pour petite entreprise ?

Le prix d'une assurance petite entreprise va varier selon plusieurs facteurs :

  • l'expĂ©rience dans le domaine d'activitĂ©
  • l'historique de sinistres de l'entreprise
  • si l'industrie de votre entreprise est considĂ©rĂ©e comme « à haut-risque » 
  • le revenu annuel de l'entreprise.

En moyenne, une assurance pour PME varient entre 500 $ ET 1 000 $ par année.

Mais cela va aussi dépendre des couvertures que vous désirez pour votre entreprise, prenons quelques exemples de prix de différentes couvertures d'assurance pour petite entreprise :

Couvertures d'assurance pour petite entrepriseTranche de prix en moyenneQu'est ce qui influe sur le prix ?
Assurance des biens d'entreprise75$ par an pour couvrir un contenu d’entreprise d’environ 20 000 $
  • contenu facilement dommageable
  • contenu visĂ© par le vol
  • voisinage considĂ©rĂ© Ă  haut risque
  • bâtiment susceptible de prendre en feu
Assurance perte de revenuĂ  partir de 75$ par an, et augmente plus la couverture augmente
  • contenu facilement dommageable
  • contenu visĂ© par le vol
  • voisinage considĂ©rĂ© Ă  haut risque
  • bâtiment susceptible de prendre en feu
Assurance responsabilité civile de l'entrepriseenviron 500$ par an
  • revenu annuel
  • service / produit offert
  • emplacement de l'entreprise
Cyber assurance entre 800$ et 1 200$ par an/
Couvertures assurance pour petite entreprise

Quels sont les prestataires d’assurance pour petite entreprise ?

Il existe de nombreuses institutions au Québec offrant des couvertures d'assurance pour petite entreprise. Voici quelques exemples :

Prestataires d'assurance pour petite entrepriseNom de la couvertureDĂ©tails
Desjardins AssuranceAssurance commerciale Desjardins
  • Couvertures : assurance biens et responsabilitĂ©, assurance pour vĂ©hicules Ă  usage commercial
  • Expertise dans de nombreux domaines : entrepreneurs gĂ©nĂ©raux spĂ©cialisĂ©s, soins et santĂ©, immobilier, services professionnels, entreprises de service, dĂ©taillants.
La Capitale AssuranceAssurance entreprise La Capitale
  • couvertures : assurance biens et responsabilitĂ©, assurance pour vĂ©hicules Ă  usage commercial
  • Expertise dans de nombreux domaines : Consultants et travailleurs autonomes, Entrepreneurs, Soins de santĂ©

et salons de beauté, Propriétaires immobiliers, Syndicats de copropriété, Services professionnels
et organismes sans but lucratif, Entreprises de service, DĂ©taillants
Intact AssuranceAssurance pour petite enteprise
  • Couvertures : Services de soutien aux entreprises, Assurance vĂ©hicules commerciaux, Assurance responsabilitĂ© civile, Assurance de biens
  • Expertise dans divers domaines : entrepreneurs et construction, services professionnels et techniques, soins personnels et beautĂ©
Promutuel AssuranceAssurance commerciale Promutuel
  • Couvertures : ResponsabilitĂ© civile de votre entreprise, Assurance de vos biens, Pertes d'exploitation, DĂ©lits
  • Expertise dans de nombreux domaines : entrepreneurs en construction, enseignement et associations, dĂ©taillants, fabricants, services et santĂ©, grossistes, hĂ©bergement et restauration, immobilier, etc.
Prestataires d'assurance pour petite entreprise

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Alexandre Desoutter Redactor in chief
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Alexandre Desoutter travaille en tant que rédacteur-en-chef et responsable des relations presse chez HelloSafe depuis juin 2020. Diplômé de Sciences Po Grenoble, il a exercé un tant que journaliste pendant plusieurs années au sein de médias français, et continue à collaborer en tant que contributeur au sein de plusieurs publications. En ce sens, son rôle le conduit à exercer un travail de pilotage et d’accompagnement auprès de l’ensemble des rédacteurs et contributeurs de HelloSafe afin que la ligne éditoriale définie par l’entreprise soit pleinement respectée et déclinée à travers les textes publiés au quotidien sur nos plateformes. A ce titre, Alexandre a pour responsabilité la mise en oeuvre et le maintien des standards journalistiques les plus stricts au sein des rédactions de HelloSafe, afin de garantir sur nos plateformes l’information la plus précise, actualisée et experte possible. Alexandre a notamment entrepris depuis maintenant deux ans la mise en place d’un système de double-vérification systématique de tous les articles publiés au sein de l’écosystème HelloSafe, à même de garantir la plus haute qualité d’information.

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