Quelle assurance choisir pour petite entreprise ?

Comme pour les personnes, les assurances pour les entreprises permettent une sécurité financière importante, et donc une tranquillité d'esprit face aux aléas de la vie que votre compagnie pourrait rencontrer.

Mais tout comme il existe des entreprises de toutes sortes et de toutes tailles, les assurances pour entreprises vont appliquer la même règle. Qu'en est-il des assurances pour petite entreprise ?

Dans ce guide exclusif on vous dit tout sur l'assurance pour petite entreprise : prix, couverture, prestataires et plus encore.

Qu’est ce qu’une assurance pour petite entreprise ?

Une assurance pour petite entreprise est tout simplement une assurance entreprise, dédiée spécifiquement aux entreprises dites de taille moyenne ou de petite taille.

Une assurance entreprise, appelée aussi assurance commerciale est une assurance ayant pour principal objectif de protéger la sécurité financière de votre entreprise. Comme toutes les activités professionnelles présentent des risques, l’assurance commerciale vous permet de protéger les biens de votre entreprise ainsi que vos collaborateurs.

L'assurance pour petite entreprise est une assurance qu'on peut définir comme multirisque. En effet, elle va généralement protéger non seulement vos actifs, mais aussi votre responsabilité civile en général.

A qui s'adresse l'assurance entreprise ?

L'assurance petite entreprise est destinée, comme son nom l'indique à toutes entreprises de petite et moyenne taille. Bien que toutes les garanties que peut couvrir l'assurance pour petite entreprise ne soient pas obligatoires, il faut prendre en compte que toutes entreprises devraient au minimum souscrire à une assurance responsabilité pour entreprise.

Il est donc fortement recommandé aux PME de souscrire à une assurance pour petite entreprise, grâce à laquelle elle pourra faire face à toutes les situations d'urgence sans mettre en péril sa trésorerie.

Que couvre une assurance pour petite entreprise ?

Il existe plusieurs niveaux de couverture liées à une assurance pour petite entreprise. C'est donc aux petites entreprises elle même d'adapter leurs polices d'assurances à leurs besoins et leurs activités.

D'une manière générale voici les différentes garanties de couverture que propose une assurance pour petite entreprise :

Couvertures d'assurance pour petite entreprise	Caractéristiques
Assurance des biens d'entreprise	couvre les dégâts causés aux bâtiments, équipements, inventaires couvre contre les sinistres tels que : feu, vol, vandalisme, dégâts d’eau, tremblements de terre, etc.
Assurance perte de revenu	couvre les pertes de profit, les coûts fixes et les salaires administratifs dans le cas où l'entreprise est dans l'obligation de cesser ses activités pour cause de sinistre
Assurance véhicules utilitaires	couvre le véhicule lié à l'activité professionnelle en cas de collision, vol, vandalisme, accident
Assurance responsabilité civile de l'entreprise	couvre pour les dommages corporels et matériels que vous, vos employés, vos produits ou vos services peuvent causer à autrui
Assurance des comptes clients des PME	couvre les créances dûs dans le cas où les clients ne peuvent pas ou refusent de payer couvre les créances douteuses ou litigieuses
Cyber assurance	couvre contre les dommages d'une violation de vos systèmes (piratage) couvre donc : coût de notification de la violation des données, coûts pour recréer les données perdues, coûts pour réparer les systèmes coûts pour réparer votre image de marque (si endommagée)

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Quel est le prix d'une assurance pour petite entreprise ?

Le prix d'une assurance petite entreprise va varier selon plusieurs facteurs :

• l'expérience dans le domaine d'activité
• l'historique de sinistres de l'entreprise
• si l'industrie de votre entreprise est considérée comme « à haut-risque » 
• le revenu annuel de l'entreprise.

En moyenne, une assurance pour PME varient entre 500 $ ET 1 000 $ par année.

Mais cela va aussi dépendre des couvertures que vous désirez pour votre entreprise, prenons quelques exemples de prix de différentes couvertures d'assurance pour petite entreprise :

Couvertures d'assurance pour petite entreprise	Tranche de prix en moyenne	Qu'est ce qui influe sur le prix ?
Assurance des biens d'entreprise	75$ par an pour couvrir un contenu d’entreprise d’environ 20 000 $	contenu facilement dommageable contenu visé par le vol voisinage considéré à haut risque bâtiment susceptible de prendre en feu
Assurance perte de revenu	à partir de 75$ par an, et augmente plus la couverture augmente	contenu facilement dommageable contenu visé par le vol voisinage considéré à haut risque bâtiment susceptible de prendre en feu
Assurance responsabilité civile de l'entreprise	environ 500$ par an	revenu annuel service / produit offert emplacement de l'entreprise
Cyber assurance	entre 800$ et 1 200$ par an	/

Quels sont les prestataires d’assurance pour petite entreprise ?

Il existe de nombreuses institutions au Québec offrant des couvertures d'assurance pour petite entreprise. Voici quelques exemples :

Prestataires d'assurance pour petite entreprise	Nom de la couverture	Détails
Desjardins Assurance	Assurance commerciale Desjardins	Couvertures : assurance biens et responsabilité, assurance pour véhicules à usage commercial Expertise dans de nombreux domaines : entrepreneurs généraux spécialisés, soins et santé, immobilier, services professionnels, entreprises de service, détaillants.
La Capitale Assurance	Assurance entreprise La Capitale	couvertures : assurance biens et responsabilité, assurance pour véhicules à usage commercial Expertise dans de nombreux domaines : Consultants et travailleurs autonomes, Entrepreneurs, Soins de santé et salons de beauté, Propriétaires immobiliers, Syndicats de copropriété, Services professionnels et organismes sans but lucratif, Entreprises de service, Détaillants
Intact Assurance	Assurance pour petite enteprise	Couvertures : Services de soutien aux entreprises, Assurance véhicules commerciaux, Assurance responsabilité civile, Assurance de biens Expertise dans divers domaines : entrepreneurs et construction, services professionnels et techniques, soins personnels et beauté
Promutuel Assurance	Assurance commerciale Promutuel	Couvertures : Responsabilité civile de votre entreprise, Assurance de vos biens, Pertes d'exploitation, Délits Expertise dans de nombreux domaines : entrepreneurs en construction, enseignement et associations, détaillants, fabricants, services et santé, grossistes, hébergement et restauration, immobilier, etc.

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