Quelle assurance choisir pour petite entreprise ?

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-07-15

Comme pour les personnes, les assurances pour les entreprises permettent une sécurité financière importante, et donc une tranquillité d’esprit face aux aléas de la vie que votre compagnie pourrait rencontrer.

Mais tout comme il existe des entreprises de toutes sortes et de toutes tailles, les assurances pour entreprises vont appliquer la même règle. Qu’en est-il des assurances pour petite entreprise ?

Dans ce guide exclusif on vous dit tout sur l’assurance pour petite entreprise : prix, couverture, prestataires et plus encore.

Qu’est ce qu’une assurance pour petite entreprise ?

Une assurance pour petite entreprise est tout simplement une assurance entreprise, dédiée spécifiquement aux entreprises dites de taille moyenne ou de petite taille.

Une assurance entreprise, appelée aussi assurance commerciale est une assurance ayant pour principal objectif de protéger la sécurité financière de votre entreprise. Comme toutes les activités professionnelles présentent des risques, l’assurance commerciale vous permet de protéger les biens de votre entreprise ainsi que vos collaborateurs.

L’assurance pour petite entreprise est une assurance qu’on peut définir comme multirisque. En effet, elle va généralement protéger non seulement vos actifs, mais aussi votre responsabilité civile en général.

A qui s’adresse l’assurance entreprise ?

L’assurance petite entreprise est destinée, comme son nom l’indique à toutes entreprises de petite et moyenne taille. Bien que toutes les garanties que peut couvrir l’assurance pour petite entreprise ne soient pas obligatoires, il faut prendre en compte que toutes entreprises devraient au minimum souscrire à une assurance responsabilité pour entreprise.

Il est donc fortement recommandé aux PME de souscrire à une assurance pour petite entreprise, grâce à laquelle elle pourra faire face à toutes les situations d’urgence sans mettre en péril sa trésorerie.

Il est très important pour les compagnies d’adaptées leur assurance petite entreprise en fonction de leurs activités.

Que couvre une assurance pour petite entreprise ?

Il existe plusieurs niveaux de couverture liées à une assurance pour petite entreprise. C’est donc aux petites entreprises elle même d’adapter leurs polices d’assurances à leurs besoins et leurs activités.

D’une manière générale voici les différentes garanties de couverture que propose une assurance pour petite entreprise :

Couvertures d’assurance pour petite entrepriseCaractéristiques
Assurance des biens d’entreprise
  • couvre les dégâts causés aux bâtiments, équipements, inventaires
  • couvre contre les sinistres tels que : feu, vol, vandalisme, dégâts d’eau, tremblements de terre, etc.
Assurance perte de revenucouvre les pertes de profit, les coûts fixes et les salaires administratifs dans le cas où l’entreprise est dans l’obligation de cesser ses activités pour cause de sinistre
Assurance véhicules utilitairescouvre le véhicule lié à l’activité professionnelle en cas de collision, vol, vandalisme, accident
Assurance responsabilité civile de l’entreprisecouvre pour les dommages corporels et matériels que vous, vos employés, vos produits ou vos services peuvent causer à autrui
Assurance des comptes clients des PME
  • couvre les créances dûs dans le cas où les clients ne peuvent pas ou refusent de payer
  • couvre les créances douteuses ou litigieuses
Cyber assurance
  • couvre contre les dommages d’une violation de vos systèmes (piratage)
  • couvre donc : coût de notification de la violation des données, coûts pour recréer les données perdues, coûts pour réparer les systèmes
  • coûts pour réparer votre image de marque (si endommagée)
Couvertures assurance pour petite entreprise

Pour obtenir les meilleures soumissions d’assurance commerciale au Québec pour les petites entreprises, nous vous proposons de remplir un petit questionnaire en quelques secondes via le bouton ci-dessous, à l’issue de quoi l’un de nos courtiers partenaires reviendra vers vous :

Obtenir les meilleures soumissions disponibles en matière d’assurance entreprise

J’obtiens une soumission

Quel est le prix d’une assurance pour petite entreprise ?

Le prix d’une assurance petite entreprise va varier selon plusieurs facteurs :

  • l’expérience dans le domaine d’activité
  • l’historique de sinistres de l’entreprise
  • si l’industrie de votre entreprise est considérée comme « à haut-risque » 
  • le revenu annuel de l’entreprise.

En moyenne, une assurance pour PME varient entre 500 $ ET 1 000 $ par année.

Mais cela va aussi dépendre des couvertures que vous désirez pour votre entreprise, prenons quelques exemples de prix de différentes couvertures d’assurance pour petite entreprise :

Couvertures d’assurance pour petite entrepriseTranche de prix en moyenneQu’est ce qui influe sur le prix ?
Assurance des biens d’entreprise75$ par an pour couvrir un contenu d’entreprise d’environ 20 000 $
  • contenu facilement dommageable
  • contenu visé par le vol
  • voisinage considéré à haut risque
  • bâtiment susceptible de prendre en feu
Assurance perte de revenuà partir de 75$ par an, et augmente plus la couverture augmente
  • contenu facilement dommageable
  • contenu visé par le vol
  • voisinage considéré à haut risque
  • bâtiment susceptible de prendre en feu
Assurance responsabilité civile de l’entrepriseenviron 500$ par an
  • revenu annuel
  • service / produit offert
  • emplacement de l’entreprise
Cyber assurance entre 800$ et 1 200$ par an/
Couvertures assurance pour petite entreprise

Quels sont les prestataires d’assurance pour petite entreprise ?

Il existe de nombreuses institutions au Québec offrant des couvertures d’assurance pour petite entreprise. Voici quelques exemples :

Prestataires d’assurance pour petite entrepriseNom de la couvertureDétails
Desjardins AssuranceAssurance commerciale Desjardins
  • Couvertures : assurance biens et responsabilité, assurance pour véhicules à usage commercial
  • Expertise dans de nombreux domaines : entrepreneurs généraux spécialisés, soins et santé, immobilier, services professionnels, entreprises de service, détaillants.
La Capitale AssuranceAssurance entreprise La Capitale
  • couvertures : assurance biens et responsabilité, assurance pour véhicules à usage commercial
  • Expertise dans de nombreux domaines : Consultants et travailleurs autonomes, Entrepreneurs, Soins de santé

et salons de beauté, Propriétaires immobiliers, Syndicats de copropriété, Services professionnels
et organismes sans but lucratif, Entreprises de service, Détaillants
Intact AssuranceAssurance pour petite enteprise
  • Couvertures : Services de soutien aux entreprises, Assurance véhicules commerciaux, Assurance responsabilité civile, Assurance de biens
  • Expertise dans divers domaines : entrepreneurs et construction, services professionnels et techniques, soins personnels et beauté
Promutuel AssuranceAssurance commerciale Promutuel
  • Couvertures : Responsabilité civile de votre entreprise, Assurance de vos biens, Pertes d’exploitation, Délits
  • Expertise dans de nombreux domaines : entrepreneurs en construction, enseignement et associations, détaillants, fabricants, services et santé, grossistes, hébergement et restauration, immobilier, etc.
Prestataires d’assurance pour petite entreprise

Pour obtenir les meilleures soumissions d’assurance commerciale au Québec pour les petites entreprises, nous vous proposons de remplir un petit questionnaire en quelques secondes via le bouton ci-dessous, à l’issue de quoi l’un de nos courtiers partenaires reviendra vers vous :

Obtenir les meilleures soumissions disponibles en matière d’assurance entreprise

J’obtiens une soumission
Il est nécessaire de remplir ce champ
Votre nom est requis