Comment fonctionne l’assurance auto à Toronto?

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-02-11

Vous souhaitez savoir comment marche l’assurance auto à Toronto? Vous voulez savoir aussi combien coute une assurance auto et quels sont les niveaux de couverture obligatoire à avoir pour prendre les routes de Toronto? 

Vous tombez bien, nous avons écrit un guide pour vous aider à discerner l’assurance auto à Toronto. Nous vous proposons des conseils pour économiser et nous vous proposons de découvrir les assurances auto les moins chères de Toronto. Allons-y !

Comment fonctionne l’assurance auto à Toronto? 

En Ontario, à partir du moment où vous détenez un véhicule, vous devez l’assurer par un assureur privé.  Votre assureur vous remettra un certificat d’assurance automobile, qui devra être renouvelé chaque année. Ce certificat d’assurance indique le niveau de protection pour lequel vous avez opté, les garanties facultatives choisies, la période de couverture. Conduire sans assurance auto est puni d’amende pouvant osciller entre 5 000 $ et 15 000 $. Votre permis de conduire pourra être suspendu et votre véhicule pourra être saisi. 

Quelle sont les assurances auto obligatoires à Toronto?

En Ontario, il existe plusieurs couvertures auto obligatoires par la loi :

Responsabilité civile à Toronto  

Cette assurance est obligatoire et vous couvre pour : 

  • Les dommages matériels et corporels causés à autrui par votre faute
  • Le montant minimum obligatoire est de 200 000 $

Indemnités d’accidents

Cette assurance offre une protection pour les dommages corporels: 

  • Vous couvre si vous êtes blessé dans un accident peu importe qui est responsable.
  • Couvre les soins médicaux engrangés par l’accident : les services de soins médicaux, de réadaptation et de soins auxiliaires.
  • Couvre le remplacement de revenu si vous ne pouvez plus travailler.

Vous devez être assuré au minimum: 

  • 65 000 $ pour les blessures non invalidantes
  • 1 000 000 $ pour les blessures graves

Indemnisation directe en cas de dommages matériels: 

Vous êtes couvert pour :

  • Les dommages causés à votre véhicule 
  • Le contenu de votre véhicule

Il y a trois conditions pour bénéficier de cette assurance

  • Vous ne devez pas être responsable de l’accident
  • Il doit avoir eu lieu en Ontario
  • Un autre véhicule doit être impliqué
  • L’autre véhicule doit être assuré par un assureur agréé de l’Ontario 

Vous serez alors indemnisé non pas par l’assureur mais directement par le conducteur en faute. 

Assurance auto contre conducteurs non assurés

Cette assurance s’applique si vous ou quelqu’un dans votre véhicule est soit blessé ou tué par un conducteur non assuré, ou par un conducteur qui prend la fuite. 

Voici pour résumer les différents niveaux de protection obligatoires en fonction des situations dans lesquels vous pourriez vous retrouver: 

Responsabilité civileIndemnités d’accidentsIndemnisation directeVéhicule non assurés
Dommages matériels causés par un conducteur en fauteOuiNonOui avec conditions Non
Dommages corporels aux victimes causés par un conducteur en fauteOuiNonNonNon
Dommages corporels au conducteur en fauteNonOuiNonNon
Dommages corporels causés par un conducteur non assuré ou en fuiteNonNonNonOui
différents niveaux de protection obligatoires assurance auto Toronto

Est-il possible d’augmenter le niveau de protection de base de mon assurance auto? 

A Toronto, il est possible de souscrire à des garanties facultatives qui permettent d’augmenter le niveau de protection de vos assurances auto de base, vous pouvez augmenter le niveau de protection de vos assurances auto de base en souscrivant à des montants plus élevés que le montant minimum. Pour l’indemnité d’accidents, vous pouvez augmenter ces montants: 

  • Augmenter jusqu’à 130 000 $ l’indemnité pour frais médicaux, de réadaptation et de soins auxiliaires pour blessure non invalidantes
  • Augmenter jusqu’à 1 million $ l’indemnité pour les frais médicaux, de réadaptation et de soins auxiliaires pour blessures non invalidantes, et 2 millions $ pour les blessures invalidantes.

Quels sont les montants obligatoires d’assurance auto à Toronto ?

Pour récapituler, voici les montant obligatoires d’assurance auto  à avoir à Toronto : 

Montant minimumMontant maximum
Responsabilité civile 200 000 $2 000 000 $ 
Indemnité d’accident
  • 65 000 $ pour blessure non invalidante
  • 1m $ pour blessure invalidante
  • 130 000 $ pour blessure non invalidante
  • 2m $ pour blessure invalidante
Montants obligatoires assurance auto Toronto

Quelles sont les couvertures auto facultatives à Toronto ?  

En plus de ces couvertures auto obligatoires en Ontario, vous pouvez en ajouter d’autres afin d’être protégé au mieux: 

L’assurance auto collision ou versement 

Cette assurance vous protège en cas de collision de votre véhicule avec un objet, cela peut aussi être le renversement de votre véhicule. Cette assurance prend en charge les dommages matériels causés par cet accident. Par exemple, si vous heurtez un panneaux de circulation, vous serez couvert par l’assurance collision. Cette couverture n’est pas obligatoire. 

L’assurance auto risques multiples 

Cette assurance vous protège pour tout ce qui n’est pas collision ou versement, comme son nom l’indique, donc pour tout ce qui est vandalisme, bris de glace, vol, incendie. Si vous garez votre véhicule dans la rue et que lorsque vous revenez, l’une des fenêtres a été brisée, vous pourrez faire appel à cette assurance si vous y avez souscrit. Il est possible de faire des estimations d’assurance auto afin de voir jusqu’à quel montant vous souhaitez être assuré. 

Assurance auto risques spécifiées

Cette assurance est aussi très parlante, comme les précédentes ! Elle vous couvre pour des risques que vous avez spécifié dans le contrat. Par exemple, vous pouvez citer le bris de glace, mais ne pas inclure le vandalisme, le vol mais ne pas inclure l’incendie. 

Assurance auto tous risques

Cette assurance est une combinaison de toutes les autres assurances: collisions, versement et accidents sans collisions ni versement. Cette franchise est la même pour tous les dommages. Vous serez ainsi protégé pour tout incidents qui ne relèvent pas de votre contrôle: vandalisme, vol, incendie. Mais aussi pour les incidents relevant d’un accident de la route, lors d’une collision avec un objet, ou le renversement de votre véhicule. 

Quels avenants pouvez-vous ajouter à votre assurance auto en Ontario ? 

Il existe quelques avenants que vous pouvez ajouter à votre assurance auto afin d’être couvert au mieux, les voici : 

Véhicule loué

Votre véhicule de location sera assuré au même titre que votre ou vos véhicules assurés. 

Transport de remplacement 

Aussi connu sous le nom de perte de jouissance du véhicule, cela permet de couvrir les frais de location, de transport, de taxis que vous avez dû prendre pendant la période où vous n’avez pu utiliser votre véhicule.

Retrait de la déduction pour dépréciation 

Aussi appelé valeur à neuf, votre assureur vous indemnisera selon la valeur d’achat du véhicule sans tenir compte de la dépréciation. 

Protection pour véhicules loués ou empruntés 

Cet avenant protège tout véhicule que vous conduisez, qu’il soit loué ou emprunté. 

Garantie d’indemnité d’accidents facultatives

Vous pouvez ajouter des garanties d’indemnité facultative à la garantie obligatoire afin d’être protégé au mieux. Notamment :

  • Indemnité de soignants 
  • Indemnités pour frais de travaux ménager 

Combien coûte une assurance auto à Toronto? 

Voici en moyenne combien coute une assurance à Toronto en fonction de plusieurs assurances.

Voici le prix pour un homme de 40 ans, ayant une assurance tous risque et une assurance responsabilité civile de 1 million de $, et le même profil n’ayant pas l’assurance tous risques.

Responsabilité civileTous risquePrix par mois
northbridge logo1 millionOui – 500 $ franchise 141,50 $
northbridge logo1 millionNon114,33 $
unica logo1 millionOui – 500 $ franchise 143,08 $ 
unica logo1 millionNon112,50 $
gore mutual logo1 millionOui158,08 $
gore mutual logo1 millionNon116,25 $
economical logo1 millionOui160,58 $
economical logo1 millionNon121,00 $
Combien coûte une assurance auto à Toronto? 

Pourquoi l’assurance auto à Toronto est plus chère que les autres villes de l’Ontario?

A Toronto, le prix de l’assurance auto est plus cher que dans certaines provinces de l’Ontario. Le facteur le plus déterminant n’est pas forcément la taille de la ville mais plutôt du nombre de réclamations faites par habitants à un assureur: 

VillePrime d’assurance auto 
Toronto2 500 $
Mississauga2 200 $
London1 400 $
Ottawa1 100 $
Classement des assurances auto selon les villes

Toronto est donc la ville la plus chère en terme d’assurance auto, la taille n’importe pas forcément car on voit qu’Ottawa est en dernière position alors que c’est la seconde plus grosse ville de l’Ontario. 

Comment magasiner une assurance auto pas chère à Toronto? 

Déjà, il faut comparer les prix de différentes manières: 

  • Vous pouvez passer par un courtier qui magasinera des soumissions d’assurance auto pour vous
  • Vous pouvez passer par un agent
  • Vous pouvez passer directement par un assureur. Faites de nombreuses soumissions auprès des assureurs pour voir lequel est le mieux pour vous. 

Vous pouvez aussi comparer des prix en ligne avec notre comparateur. 

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