Quel est le prix moyen d’une assurance auto au Québec ?

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-08-27

Si vous êtes propriétaire d’un véhicule et que vous roulez sur les routes du Québec, vous devez obligatoirement avoir une assurance auto. Le prix de cette dernière est décidé par les compagnies d’assurance selon plusieurs critères : votre profil conducteur, votre véhicule et l’usage que vous en faites. Il est toutefois possible de maîtriser un tant soit peu le tarif de sa couverture auto, notamment en magasinant les différentes offres du marché.

Quel est donc le prix moyen d’une assurance auto ?

Dans ce guide exclusif, on vous en dit plus sur le calcul de la prime d’assurance auto, les 5 astuces pour magasiner son assurance auto, le prix moyen d’une assurance auto et bien plus encore.

Quel est le prix moyen de l’assurance auto jeune conducteur ?

Pour les compagnies d’assurance, le jeune conducteur, du fait de son manque d’expérience au volant, présente un risque aggravé sur la route. En conséquence, leur contrat auto est en moyenne plus cher que celui des conducteurs “normaux”.

Il n’existe pas de couverture automobile spécifiquement destinée aux jeunes conducteurs. Vous devez donc souscrire à une assurance classique, c’est à dire, responsabilité civile, ou bien collision et versements, sans collision ni versement, ou tous risques qui aura été majorée pour compenser votre statut de conducteur « à risque » et ses garanties seront limitées. Mais vous pouvez aussi souscrire à certaines garanties optionnelles afin de mieux vous couvrir et de contrôler votre budget.

Obtenez les meilleures soumissions d’assurance auto personnalisées selon vos besoins en 20 secondes.

Obtenir ma soumission

Comment trouver le meilleure prix d’assurance auto jeune conducteur en ligne ?

Pour trouver le meilleur prix d’une assurance auto jeune conducteur en ligne vous pouvez :

  1. Vous rendre sur les sites internet des différents assureurs afin de voir si ils proposent une assurance auto jeune conducteur en ligne et obtenir des soumissions, puis les comparer entre elles
  2. Vous rendre sur le site internet d’un courtier et demander d’obtenir des soumissions d’assurance auto pour jeune conducteur en ligne
  3. Vous servir d’un comparateur d’assurance auto en ligne, moyen le plus rapide d’obtenir plusieurs soumissions en quelques clics, comme celui proposé par Hellosafe.ca.

Grâce au comparateur d’assurance auto en ligne d’Hellosafe.ca, vous pouvez renseigner le motif “jeune conducteur” et obtenir les soumissions adaptées.

Comment se calcule le prix d’une assurance auto ?

Les cotisations pour votre contrat d’assurance auto au Québec sont calculées en fonction d’une multitude de critères dont vous trouverez le détail ci-dessous :

  • Votre véhicule : plus il est puissant, plus votre prime sera élevée
  • Votre zone géographique de circulation : que vous rouliez à Montréal ou à la campagne, le prix de votre assurance auto ne sera pas le même. Plus votre localité présente des risques (accident de la route, vol, dommages, etc.), plus vous payez
  • L’usage fait de votre véhicule : trajet privé, trajet domicile-travail, trajets professionnels… Plus vous utilisez votre véhicule, plus votre assurance vous coûtera cher
  • Votre mode de stationnement : box clos, parking collectif clos, voie publique, ou parking ouvert… Si votre mode de stationnement est sécurisé, moins cela impactera positivement le tarif de votre prime auto
  • Le kilométrage de votre véhicule : plus le kilométrage effectué dans l’année est faible plus la prime sera réduite
  • Votre âge : les jeunes sont, d’après les statistiques, à l’origine de davantage d’accidents. L’assurance auto coûte donc plus cher pour eux
  • L’ancienneté de votre permis : les conducteurs novices font l’objet d’une surprime
  • La conduite occasionnelle ou exclusive : si vous choisissez la conduite exclusive du véhicule, vous aurez une prime plus basse
  • Votre dossier de conduite : Si vous avez peu ou pas d’antécédents de conduite, votre prime baissera au fil des années !

Pour tout savoir sur le dossier de conduite SAAQ, vous pouvez consulter notre article dédié !

Quel est le prix moyen d’une assurance auto au Québec ?

Voici la différence de prix entre une assurance auto tous risques à Montréal et une assurance responsabilité civile avec une franchise de 500 $, cela donnera une idée du prix moyen d’une assurance auto dans la région de Montréal pour les deux assurances auto, la plus chère et la moins chère.

Responsabilité civileTous risquesPrix par mois
RSA1 million de dollarsOui98,58 $
RSA1 million de dollarsNon37,08 $
Echelon1 million de dollarsOui172,08 $
Echelon1 million de dollarsNon67,58 $ 
Prix assurance tous risques vs assurance responsabilité civile

Vous pouvez consulter notre article pour tout savoir sur les soumissions d’assurance auto au Québec.

5 astuces pour réduire le prix de son assurance auto

Ces dernières années, les assureurs ont développé des solutions vous permettant de réduire vos primes d’assurance autos. En voici quelques exemples afin de voir ses primes d’assurance auto baisser :

Astuce n°1 : le kilométrage

Votre cotisation peut être réduite si vous vous engagez à ne pas dépasser un certain kilométrage au cours d’une année d’assurance (forfait 8 000 km ou 10 000 km par exemple). 

Astuce n°2 : la couverture

Ne prendre que les couvertures additionnelles nécessaires, par exemple si votre véhicule est assez vieux, prendre la garantie sans collision et ni versement n’est peut-être pas optimal.

Vous vous demandez quelles sont les couvertures obligatoires dans une assurance auto ? Consultez notre guide dédié à ce sujet !

Astuce n°3 : le conducteur

Les jeunes (moins de 3 ans d’assurance) voient leurs primes majorées d’une surprime. Certains assureurs réduisent la prime après un an sans sinistre, la diminuent ou la suppriment en cas de conduite accompagnée ou si vos enfants (voire vos petits-enfants) s’assurent dans la même compagnie que vous.

Astuce n°4 : Télématique

Le télématique (payez selon votre conduite) est encore peu présent sur le marché québécois. Le principe est simple : un boîtier relié à un GPS est posé dans votre véhicule et enregistre les informations sur le parcours, la vitesse, les heures de conduite… Autant de données qui serviront à calculer votre prime d’assurance.

Astuce n°5 : Combiner plusieurs types d’assurances

Effectivement, prendre une assurance habitation et une assurance auto chez le même assureur vous fera économiser sur votre assurance auto grâce aux rabais prévus par les assureurs. Notre outil en ligne vous permettra de vous donner un ordre d’idée des rabais que vous pourriez obtenir en combinant les deux :

capture decran 2021 04 28 a 101940

Dossier de conduite et prime d’assurance auto

Votre assureur peut avoir accès à votre dossier de conduite. Votre assureur vérifiera si vous êtes un risque à assurer. Avoir un mauvais dossier de conduite fera augmenter considérablement vos primes d’assurance auto, voir l’assureur pourra refuser de vous assurer.

Les assureurs évaluent votre risque de réclamation, plus vous êtes à risque, plus vous payerez cher.

Voici quelques refus fréquents de la part des assurances autos au Québec :

  • Conduite en état d’ébriété
  • Consommation de drogues
  • Trop d’infractions ces derniers temps
  • Vous ne payez pas vos primes, vous êtes considéré comme “un mauvais payeur”
  • Vous avez été reconnu coupable d’un accident.

Il existe des assurances auto spécialisées pour les mauvais conducteurs, avec un accident dans les trois dernières années, avec une protection minimale, vous payerez à peu près 50 $ par mois en moyenne. 

Payer votre assurance auto dans les temps

En cas de non-paiement de la prime d’assurance, des sanctions peuvent être mises en oeuvre : si, après quelques jours (cela dépend des assureurs), vous n’avez pas payé, l’assureur va vous envoyer une mise en demeure pour vous sommer de payer la somme due. De là, vous devez payer très rapidement vos primes d’assurance auto, sans quoi votre contrat va être suspendu. Enfin, en cas de non paiement, votre assureur pourra résilier votre contrat définitivement, ce qui augmentera drastiquement vos primes d’assurance auto.

Comment puis-je comparer le prix moyen des différentes assurances auto au Québec ?

Pour comparer les assurances auto au Québec, vous pouvez :

  • Demander plusieurs soumissions en ligne sur le site des assureurs ou en agence puis les comparer entre elles
  • Demander plusieurs soumissions à différents courtiers puis les comparer entre elles
  • Utiliser un comparateur d’assurance auto en ligne qui vous propose directement plusieurs soumissions.

Le travail de comparaison entre les différentes soumissions que vous aurez obtenu peut être long et fastidieux. C’est pourquoi il peut s’avérer utile d’utiliser un comparateur d’assurance auto en ligne : en quelques clics vous obtiendrez plusieurs soumissions : vous n’aurez plus qu’à faire votre choix !

Si vous voulez comparer les différentes assurances auto du Québec, vous pouvez utiliser notre comparateur ci-dessous :

Magasinez les meilleures assurances autos au Québec en 20 secondes.
Anonyme et gratuit.

Je compare

Pourquoi utiliser un comparateur en ligne pour obtenir le meilleur prix d’assurance auto ?

Un comparateur d’assurance auto en ligne permet d’aller plus loin dans la logique de transparence et d’accès à l’information. Le comparateur d’assurance auto en ligne de Hellosafe.ca vous permet, par exemple, de comparer en l’espace de quelques secondes les meilleures assurances auto en ligne en confrontant les couvertures de bases, les garanties additionnelles, etc.

Ce comparateur d’assurance auto en ligne est donc un intermédiaire vous facilitant la prise de décision. En effet, au lieu de faire une dizaine de soumissions d’assurance auto en ligne pour savoir quelle est la meilleure offre pour vous, vous aurez votre réponse en quelques clics.

10 commentaires sur "Quel est le prix moyen d’une assurance auto au Québec ?"
Yvon mitchelson, à 2021-09-11

Mon petit fils de 17 ans va posséder son permis de conduire au début d'octobre 2021 il veut louer une auto neuve 5 ans au environ $ 18,000.00 combien va lui couter son assurance auto

Répondre
Notre expert
Pauline.aziz, à 2021-09-13

Bonjour Yvon,

Nous invitons votre petit fils à utiliser notre comparateur que vous trouverez via le lien suivant : https://hellosafe.ca/assurance-auto
Cela lui permettra de savoir quelle assurance auto sera la plus avantageuse pour lui.

Bonne journée,
L'équipe Safe

Répondre
Ayizann, à 2021-08-13

Je suis une femme de 42 ans, je viens d'avoir mon premier permis de conduire (à 41 ans) et j'achète une CR-V 2003 en ordre pour 1500$ comme première voiture. Je ferai 75% route et 25% ville, 15 000 km année, pour usage personnel non régulier. Quel serait une moyenne acceptable annuelle en assurances pour tous risque et resp. civile ? Merci bcp

Répondre
Notre expert
Alexandre desoutter, à 2021-08-16

Bonjour Ayizann,

En réalité, il est très dur de répondre à ce type de questions, dans la mesure où cela dépend d'un ensemble de paramètres, comme par exemple votre historique d'assurance et d'autres choses.

Je vous recommande donc d'effectuer des soumissions à travers notre comparateur d'assurance auto, pour être sûr d'avoir un prix conforme à vos besoins : https://hellosafe.ca/assurance-auto

Bien cordialement,

L'équipe Safe

Répondre
Armin, à 2021-04-20

Bonjour, je suis un conducteur de 29 ans qui a un bon credit et aucune perte de point, ni aucune reclamation. Les assureurs me demande en moyenne 1700$/an pour assurer ma voiture d'occasion de 2017 qui m'as coutée 17500 avant taxes, l'auto a un TAG.
Je trouve ça un peu excessif. Mais j'ai personne pour comparer.

Répondre
Notre expert
Julie, à 2021-04-21

Bonjour,

Si vous trouvez que votre assurance auto a un prix trop élevé, vous pouvez utiliser notre comparateur d'assurances auto qui vous permettra de trouver celle avec le meilleur rapport qualité/prix : https://hellosafe.ca/assurance-auto (notre comparateur est totalement anonyme et gratuit).

Bonne journée,
L'équipe Safe

Répondre
Cindy therrien, à 2021-03-11

Mon fils de 18 ans vient d'avoir son permis de conduire, mon assurance me charge 1400$ par année pour l'assurer comme deuxième conducteur. Est-ce normal!?.

Répondre
Notre expert
Julie, à 2021-03-11

Bonjour,

En effet, les jeunes conducteurs sont généralement plus cher à assurer. En revanche, vous pouvez utiliser notre comparateur d'assurance auto pour connaître l'assurance avec le meilleur rapport qualité / prix: https://hellosafe.ca/assurance-auto/demande-soumission

Bonne journée,
L'équipe Safe

Répondre
Moussa, à 2021-01-22

Jai acheter une voiture Corolla 2016 LE est je voudrai savoir combien par moi je vais assurer ma voiture
assurance deux cote
merci pour votre compréhension

Répondre
Notre expert
Angélique, à 2021-01-25

Bonjour Moussa,

Afin d'avoir justement une idée du prix que vous coûtera votre assurance auto des deux côtés, nous vous conseillons de faire une soumission sur notre
site afin de recevoir les meilleures offres du marché : https://hellosafe.ca/assurance-auto/demande-soumission

Bonne journée,
L’équipe Safe

Répondre
Il est nécessaire de remplir ce champ
Votre nom est requis