L’assurance automobile en Ontario

antoine fruchard Antoine Fruchard  mis à jour le 2020-09-10

Vous souhaitez savoir comment marche l’assurance auto en Ontario, mais aussi combien coute une assurance auto et quels sont les niveaux de couverture obligatoires à avoir pour prendre les routes de l’Ontario ? Vous tombez bien, nous avons écrit un guide pour vous aider à discerner l’assurance auto en Ontario. Nous vous proposons des conseils pour économiser, et nous vous proposons de découvrir les assurance auto les moins chères de l’Ontario. C’est parti !

Comment fonctionne l’assurance auto en Ontario ? 

En Ontario, à partir du moment où vous détenez un véhicule, vous devez l’assurer par un assureur privé.  Votre assureur vous remettra un certificat d’assurance automobile, qui devra être renouvelé chaque année. Ce certificat d’assurance indique le niveau de protection pour lequel vous avez opté, les garanties facultatives choisies, la période de couverture. Conduire sans assurance auto est puni d’amende pouvant osciller entre 5 000 $ et 15 000 $. Votre permis de conduire pourra être suspendu et votre véhicule pourra être saisi.

Quelle sont les assurances obligatoires en Ontario ?

En Ontario, il existe plusieurs couvertures auto obligatoires par la loi :

Responsabilité civile en Ontario 

Cette assurance est obligatoire et vous couvre pour: 

  • Les dommages matériels et corporels causés à autrui par votre faute
  • Le montant minimum obligatoire est de 200 000 $

Indemnités d’accidents

Cette assurance offre une protection pour les dommages corporels et: 

  • Vous couvre si vous êtes blessé dans un accident peu importe qui est responsable
  • Couvre les médicaux engrangés par l’accident : les services de soins médicaux, de réadaptation et de soins auxiliaires
  • Couvre le remplacement de revenu

Vous devez être assuré au minimum d’un montant de:

  • 65 000 $ pour blessures non invalidantes
  • 1 000 000 $ pour blessures graves invalidantes

Indemnisation directe en cas de dommages matériels: 

Cette assurance auto vous couvre pour :

  • Les dommages causés à votre véhicule 
  • Le contenu de votre véhicule

Il y a trois conditions pour bénéficier de cette assurance auto:

  • Vous ne devez pas être responsable de l’accident
  • Il doit avoir eu lieu en Ontario
  • Un autre véhicule doit être impliqué
  • L’autre véhicule doit être assuré par un assureur agréé de l’Ontario 

Vous serez alors indemnisé non pas par l’assureur mais directement par le conducteur en faute. 

Assurance contre conducteurs non assurés

Cette assurance s’applique si vous ou quelqu’un dans votre véhicule est soit blessé ou tué par un conducteur non assuré, ou par un conducteur qui prend la fuite. 

Voici pour résumer les différents niveaux de protection obligatoires en Ontario en fonction des situations dans lesquelles vous pourriez vous retrouver: 

Responsabilité civileIndemnités d’accidentsIndemnisation directeVéhicule non assurés
Dommages matériels causés par un conducteur en fauteOuiNonOui avec conditions Non
Dommages corporels aux victimes causés par un conducteur en fauteOui  NonNonNon
Dommages corporels causés au conducteur en fauteNonOuiNonNon
Dommages corporels causés par un conducteur non assuré ou en fuiteNonNonNonOui
Récapitulatif des assurances auto obligatoires

Est-il possible d’augmenter le niveau de protection de base de mon assurance auto? 

En Ontario, il est possible de souscrire à des garanties facultatives qui vous permettent d’augmenter le niveau de protection de vos assurances auto de base, vous pouvez augmenter le niveau de protection de vos assurances auto de base en souscrivant à des montants plus élevés que le montant minimum. Pour l’indemnité d’accidents, vous pouvez augmenter ces montants: 

  • Augmenter jusqu’à 130 000 $ l’indemnité pour frais médicaux, de réadaptations et de soins auxiliaires pour blessure non invalidantes
  • Augmenter jusqu’à 1 million $ l’indemnité pour les frais médicaux, de réadaptations et de soins auxiliaires pour blessure invalidantes pour les blessures invalidantes pour atteindre une protection de 2m de $. 

Quels sont les montants obligatoires pour l’assurance auto en Ontario? 

Pour récapituler, voici les montant obligatoires d’assurance auto à avoir en Ontario : 

Montant minimumMontant maximum
Responsabilité civile 200 000 $2 000 000 $ 
Indemnité d’accident
  • 65 000 $ pour blessure non invalidante
  • 1m $ pour blessure invalidante
  • 130 000 $ pour blessure non invalidante
  • 2m $ pour blessure invalidante
Montant obligatoire d’assurance auto en Ontario

Quelles sont les couvertures auto facultatives en Ontario ? 

En plus de ces couvertures auto obligatoires en Ontario, vous pouvez en ajouter d’autres afin d’être protégé au mieux: 

L’assurance auto collision ou versement 

Cette assurance auto vous protège en cas de collision de votre véhicule avec un objet, cela peut aussi être le renversement de votre véhicule. Cette assurance prend en charge les dommages matériels causés par cet accident. Par exemple, si vous heurtez un panneau de circulation, vous serez couvert par l’assurance collision.  Cette couverture n’est pas obligatoire. 

L’assurance auto risques multiples 

Cette assurance vous protège pour tout ce qui n’est pas collision ou versement, comme son nom l’indique, donc pour tout ce qui est vandalisme, bris de glace, vol, incendie. Si vous garez votre véhicule dans la rue et que lorsque vous revenez, l’une des fenêtres a été brisée, vous pourrez faire appel à cette assurance si vous y avez souscrit. Il est possible de faire des estimations d’assurance auto afin de voir jusqu’à quel montant vous souhaitez être assuré. 

L’assurance auto risques spécifiés

Cette assurance est aussi très parlante, comme les précédentes ! Elle vous couvre pour des risques que vous avez spécifié dans le contrat. Par exemple, vous pouvez citer le bris de glace, mais ne pas inclure le vandalisme, le vol mais ne pas inclure l’incendie. 

L’assurance auto tous risques

Cette assurance est une combinaison de toutes les autres assurances: collisions, versement et sans collisions ni versement. Cette franchise est la même pour tous les dommages. Vous serez ainsi protégé pour tous les incidents qui ne relèvent pas de votre contrôle (vandalisme, vol, incendie) mais aussi pour les incidents relevant d’un accident de la route, lors d’une collision avec un objet, ou le renversement de votre véhicule. 

Quels avenants pouvez-vous ajouter à votre assurance auto en Ontario ? 

Il existe quelques avenants que vous pouvez ajouter à votre assurance auto afin d’être couvert au mieux, les voici : 

Véhicule loué

Votre véhicule de location sera assuré au même titre que votre ou vos véhicules assurés. 

Transport de remplacement 

Aussi connu sous le nom de perte de jouissance du véhicule, cela permet de couvrir les frais de location, de transport, de taxis que vous avez dû prendre pendant la période où vous n’avez pu utiliser votre véhicule.

Retrait de la déduction pour dépréciation 

Aussi appelé valeur à neuf, votre assureur vous indemnisera selon la valeur d’achat du véhicule sans tenir compte de la dépréciation. 

Protection pour véhicules loués ou empruntés 

Cet avenant protège tout véhicule que vous conduisez, qu’il soit loué ou emprunté. 

Garantie d’indemnité d’accidents facultatives

Vous pouvez ajouter des garanties d’indemnité facultative à la garantie obligatoire afin d’être protégé au mieux. Notamment:

  • Indemnité de soignants 
  • Indemnités pour frais de travaux ménager 

En 2016, en moyenne la répartition des sinistres en Ontario se faisait ainsi : 

  • indemnité d’accident 34% 
  • Indemnisation directe 17%
  • Responsabilité civile 22%
  • Collision 18%
  • Garantie complète 6%

Quel est le coût moyen d’une assurance auto en Ontario? 

En Ontario, il y a différents facteurs à prendre en compte qui déterminent le prix de votre assurance auto : 

La prime d’assurance auto en Ontario est calculée à partir de plusieurs facteurs: 

  • L’âge
  • Le sexe
  • Votre dossier de conduite, c’est à dire vos antécédents de conduite
  • Le lieu où vous résidez 
  • Le type de véhicule que vous conduisez
  • L’usage que vous faites de votre véhicule: est-ce que vos trajets sont quotidiens pour aller au travail par exemple? vous servez-vous de votre véhicule pour un usage professionnel?
  • Le nombre de personne assurées sur votre assurance auto et leur niveau de conduite
  • La date d’obtention de votre permis de conduire

En moyenne une assurance auto pour une femme âgée de 35 ans, mariée, vivant à Toronto, souscrivant à une assurance Belairdirect, paiera environ 177 $ par mois (Assurances obligatoire/collision/hors collision). 

Profil 1Profil 2Profil 3
Âge / sexe / Statut
  • Homme 70 ans
  • Retraité
  • Marié
  • Voiture économique
  • Homme 40 ans
  • Pas d’accidents
  • 24 ans de conduite
  • Voiture moyenne
  • Femme 35 ans
  • Pas d’accident
  • 15 ans de conduite
  • Voiture haut de gamme
Responsabilité civile1 million de $1 million de $1 million de $
OptionsNonIndemnités légales pour blessure invalidante augmentée à  1 million Non
Prime moyenneEntre 1 329 $ et 5 187 $Fourchette entre 1 821 $ et 9 000 $Fourchette entre 1 673 $ et 5 157$
Prime d’assurance auto Ontario

Typiquement pour un homme âgé de 40 ans, vivant à Toronto conduisant une voiture moyen de gamme, n’ayant aucune infractions, n’ayant pas pris de garantie facultatives, voici les différents prix proposés par les assurances autos: 

Assurances auto Ontario Prime annuelle
aviva logo1 836 $
allstates logo3 789 $
caa logo1 673 $
logo liberty mutual3 746 $
Prime d’assurance auto Ontario

Quels sont les meilleurs rabais proposés par les assureurs auto en Ontario? 

Les assureurs auto en Ontario proposent de nombreux rabais permettant d’économiser sur son assurance, voici les plus connus: 

  • Rabais jeunes conducteurs

De nombreux assureurs proposent des rabais pour les jeunes conducteurs étant donné que la prime d’assurance pour les jeunes est assez élevée. 

  • Rabais permis progressif

Les conducteurs bénéficient d’un rabais de 10% lorsqu’ils passent le permis G2, c’est à dire le niveau 2, s’ils n’ont subi aucune condamnation. 

  • Rabais de groupe

Vous pouvez bénéficier d’un rabais si vous faites parti d’un groupe, cela peut être les membres d’une association, les employés d’une même société etc.

  • Rabais pour conducteurs d’expérience

Vous pouvez bénéficier d’un rabais si vous avez un bon dossier de conduite et si vous avez plus de 50 ans. 

  • Rabais pour polices combinées

Vous pouvez obtenir un rabais en combinant vos assurances auto et habitation par exemple, le rabais se situe souvent entre 5 et 15%. 

  • Rabais pour pneus d’hiver

Il neige en Ontario ! C’est pourquoi les assureurs proposent souvent un rabais si vous ajoutez des pneus neige à votre véhicule. 

  • Rabais pour retraités

Vous pouvez être admissible à un rabais de 15% au titre de l’indemnité des accidents

  • Rabais de renouvellement 

Votre fidélité peut être récompensé par certains assureurs, si par exemple vous êtes chez eux depuis de nombreuses années sans avoir causé d’accidents. 

Vous pouvez aussi bénéficier d’autres rabais selon les assureurs auto en Ontario: 

  • Kilométrage faible
  • Ajout de sécurité à votre véhicule

Comment baisser sa prime d’assurance auto en tant que jeune conducteur en Ontario?

Voici quelques conseils que vous pouvez suivre quand vous prenez une assurance auto en tant que jeune conducteur en Ontario: 

  • Vous pouvez suivre des cours de conduite qui sont proposés et reconnus par votre compagnie d’assurance auto
  • Profiter des rabais étudiants ou jeunes conducteurs proposés par les assurances auto
  • S’enregistrer en tant que conducteur occasionnels sur la voiture de ses parents, les primes pour les conducteurs occasionnels sont beaucoup moins chères.

Comment magasiner une assurance auto en Ontario?

Pour obtenir une soumission auto en Ontario, vous avez trois possibilités: 

  • Soit passer directement par un assureur auto
  • Soit passer par un courtier 
  • Soit passer par un agent

Pour souscrire à une assurance auto, ces informations seront demandées : 

  • Vos informations personnelles (noms, date de naissance, lieu de résidence etc). 
  • Informations sur votre véhicule
  • Dossier de conduite
  • Votre assurance actuelle 
  • Le nom des conducteurs occasionnels qui peuvent être amenés à conduire le véhicule

Comment économiser sur son assurance auto en Ontario? 

Voici quelques conseils qui vous permettront d’économiser sur votre assurance auto : 

  • Prendre des franchises élevées
  • Profiter des nombreux rabais présents chez les assureurs autos
  • Prendre des cours de conduite défensive si vous êtes jeune conducteur
  • Avoir un bon dossier de conduite
  • Payer vos primes dans les temps sinon vous risquez de ne plus être assuré, et ce n’est pas bon pour vos antécédents d’avoir une résiliation d’assurance
  • Choisissez le bon véhicule pour vous, ce n’est pas forcément le moins cher, car justement, il sera peut être plus cher à assurer car plus risqué de conduire avec.

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