Quel est le taux préférentiel du Québec ?
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Le nombre de prêts hypothécaires au Canada a augmenté de 40% entre juin 2020 et juin 2021, prouvant le dynamisme et l'intérêt des québecois d'investir. Afin de s'intéresser aux prêts hypothécaires, encore faut-il avoir les clés en main pour comprendre comment cela fonctionne. Nous allons aborder la notion de taux préférentiel au Québec.
Qu'est ce qu'est le taux préférentiel au Canada ?
Dans ce guide exclusif, on vous dit tout sur le taux préférentiel : historique, origine, impacts, prestataires et plus encore.
Taux préférentiel : définition
Le taux préférentiel, ou taux d'intérêt préférentiel, est un taux qui exprime le coût d'emprunt pour toutes les institutions financières. Comme le taux préférentiel influe sur les capacités d'emprunt des banques, il va donc aussi avoir un impact fort sur le coût de l'emprunt de la population.
Le taux préférentiel est le taux d’intérêt annuel sur lequel les grandes institutions financières établissent leurs taux d'intérêt de prêt.
Bon à savoir
Les institutions financières établissent leur taux préférentiel de façon concurrentielle. Il va se baser notamment sur le taux du financement à un jour déterminé par la Banque du Canada.
D’où vient le taux préférentiel de la banque du Canada ?
C'est la Banque du Canada qui va définir le taux préférentiel.
Le taux d'intérêt préférentiel représente ce qui coûte aux institutions financières d'emprunter. Et ce même coût d'emprunt d'une institution financière est déterminé par le taux du jour qui est fixé par la Banque du Canada.
Le taux préférentiel et le taux du jour s'affectent l'un l'autre de manière directe.
Bon à savoir
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Quel est l’impact du taux préférentiel au Canada?
Le taux préférentiel a une incidence sur la quasi-totalité des produits des prêts et donc directement aussi sur vos l'obtention de vos financements.
Par exemple, vous souscrivez à un prêt hypothécaire. Deux options s'offrent à vous :
- Taux variable
- Taux fixe
Bon à savoir
Vous souhaitez en savoir plus sur le choix entre taux fixe et taux variable ? Lisez notre guide dédié.
Si vous décidez de choisir l'option du taux variable, sachez que votre taux d'intérêt de votre prêt hypothécaire va fluctuer en fonction du taux préférentiel. Si le taux préférentiel augmente ou diminue, votre taux d'intérêt hypothécaire aussi.
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Quels sont les prêts basés sur le taux préférentiel ?
Comme vue précédemment, une grande majorité des prêts sont touchés par le taux d'intérêt préférentiel de la Banque du Canada. On peut notamment citer :
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Quel est l’historique du taux préférentiel au Canada ?
Le taux préférentiel est donc un taux d'intérêt instable, qui fluctue et évolue au fil du temps. En reprenant l'historique du prêt préférentiel, on peut établir les informations chiffrées suivantes :
| Historique | Pourcentage taux préférentiel de la Banque du Canada |
|---|---|
| Novembre 1970 | 8,50 % |
| Janvier 1980 | 11,00 % |
| Août 1981 | 21,75 % |
| Novembre 1985 | 10,00 % |
| Mars 1990 | 14,25 % |
| Juillet 1995 | 8,25, % |
| Avril 2000 | 7,00 % |
| Novembre 2007 | 6,25 % |
| Janvier 2010 | 2,25 % |
| Février 2017 | 2,70 % |
| Janvier 2020 | 3,95 % |
Quel est le taux préférentiel en vigueur au Canada ?
D'une manière générale, les institutions financières appliquent le même taux préférentiel que celui de la Banque du Canada. Cependant, il se peut qu' une institution financière fixe son taux préférentiel différemment. Voici les taux préférentiel en vigueur dans différentes institutions financières :
| Institutions financières | Taux préférentiels en vigueur |
|---|---|
| Taux préférentiel Desjardins | 2,45 % |
| Taux préférentiel CIBC | 2,45 % |
| Taux préférentiel Banque Nationale | 2,45 % |
| Taux préférentiel TD | 2,60 % |
| Taux préférentiel BMO | 2,45 % |
| Taux préférentiel RBC | 2,45 % |
