Fonds FMOQ : un bon placement pour les médecins ?

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter mis à jour le 2022-03-14

Le fonds FMOQ est un fonds d’investissement spécifique géré par la Fédération des médecins du Québec et qui leur est réservé. Si vous êtes médecin au Québec, alors ces fonds peuvent vous intéresser car ils offrent certains avantages.

Comment fonctionnent ces fonds et quels sont les placements qu’ils proposent ? Qui peut en bénéficier et sous quelles conditions ? Quelles sont les alternatives à ces fonds ?

Trouvez des réponses précises à l’ensemble de ces questions en prenant connaissance de notre article dédié au fonds FMOQ et à ses caractéristiques et spécificités. Vous y découvrirez notamment les différents types de fonds proposés et leur rendement.

  • Les fonds FMOQ sont des fonds communs de placement réservés aux médecins du Québec.
  • Il existe différents types de fonds FMOQ avec des niveaux de risque et de rendement différents.
  • Les fonds FMOQ sont accessibles sous certaines conditions strictes aux membres de la fédération.
  • D’autres fonds dont les FNB et les FCP offrent une alternative intéressante aux fonds FMOQ.

Qu’est-ce que les fonds FMOQ ?

Le fonds FMOQ est un fonds spécifique géré par la société de services financiers Fonds FMOQ. Cette société est une filiale de la Fédération des Médecins du Québec ou FMOQ qui a pour mission de contribuer à la prospérité de ses membres et qui leur propose des services financiers adaptés.

Parmi les services proposés, il est possible pour les médecins membres d’investir dans les fonds communs de placement FMOQ en bénéficiant de certains avantages.

Bien entendu et si vous n’êtes pas un médecin membre du FMOQ, vous avez toujours la possibilité d’investir dans d’autres fonds comme les FNB ou les fonds communs de placement proposés par les courtiers en ligne.

Avant d'investir dans des fonds, prenez le soin d'identifier votre profil investisseur, votre horizon de placement et votre aversion au risque.

Plateforme d'investissementType d'actifs disponiblesFrais moyensHorizon d'investissementProfil d'investisseur recommandéSoumission
Gestionnaire de portefeuille
  • Obligations
  • Titres d’emprunts
  • Actions en Bourse
  • Fonds
3% en moyenneMoins d'un anPrudent ou conservateurJ'investis
Robot-conseiller
  • Actifs du marché monétaire
  • Actions en Bourse
  • Obligations
  • Fonds
  • Crypto-monnaies
0.35% en moyenneDe 1 à 3 ansEquilibréJ'investis
Plateforme de courtage
  • Actions
  • Crypto-monnaies
  • Fonds
0.49% en moyennePlus de 3 ansDynamique ou croissanceJ'investis
avec XTB
Les intermédiaires pour placer son argent

Quels sont les différents fonds FMOQ au Québec ?

La société FMOQ propose différents fonds qui varient selon leur composition et donc leur niveau de risque/rendement.

  • Fonds FMOQ Monétaire : il est composé de différents instruments du marché monétaire et a pour objectif la protection du capital et la maximisation des revenus. Il est idéal pour les investisseurs avec une forte aversion au risque et avec un horizon de placement court. Il comprend 62.10% d’actions et 37.90% de titres de gouvernements et sa valeur liquidative est de 67.1 millions de dollars.
  • Fonds FMOQ équilibré conservateur : ce fonds propose une composition diversifiée avec pour objectif de proposer un rendement raisonnable et une hausse du capital à moyen et long terme. Il est idéal pour les investisseurs qui ont une tolérance au risque faible ou moyenne avec une forte proportion de titres à revenu fixe. Il est composé de 9.80% d’actifs à court terme et de 58% d’obligations soit 67.80% d’actifs à revenu fixe, 15.70% d’actions canadiennes et 16.5% d’actions étrangères. Sa valeur liquidative est de 317.9 millions de dollars.
  • Fonds FMOQ Omnibus : ce fonds diversifié a pour objectif de procurer un revenu modeste avec une hausse du capital à moyen ou long terme. Il est idéal pour les investisseurs avec une tolérance au risque moyenne à faible. Il est composé de 43.60% d’actifs à revenu fixe dont 20.80% d'obligations, de 28.10% d’actions canadiennes et de 28.30% d’actions étrangères. Sa valeur liquidative est de 867.6 millions de dollars.
  • Fonds FMOQ Placement : ce fonds est également diversifié et propose un revenu modeste avec une appréciation du capital à long terme. Il est idéal pour les investisseurs qui ont une tolérance au risque faible à moyenne et un horizon de placement long. Il est composé de 30.60% d’actifs à revenu fixe, de 35.90% d’actions canadiennes, 9.60% d’actions américaines, 7.50% d’actions européennes, 8% d’actions de pays émergents et 8.40% de titres d’immobilier et d’infrastructures. Sa valeur liquidative est de 341.7 millions de dollars.
  • Fonds FMOQ Revenu Mensuel : ce fonds a pour objectif de générer un rendement mensuel constant et une hausse du capital à moyen et long terme. Il est idéal pour les investisseurs avec une tolérance au risque faible à moyenne. Il est composé de 9.50% d’actifs à court terme, de 20.50% d’obligations canadiennes, de 10.10% d’actions canadiennes privilégiées, de 59.90% d’actions canadiennes à revenu élevé. Sa valeur liquidative est de 163.1 millions de dollars.
  • Fonds FMOQ Obligations canadiennes : ce fonds est un fonds composé uniquement d’obligations et de titres du marché monétaires et a pour objectif un revenu élevé et régulier avec une sécurisation du capital. Il s’adresse aux investisseurs qui ont une forte aversion au risque. Il est composé de 49.70% de titres de gouvernements et sociétés publiques des provinces, de 25.90% d’obligations de sociétés et de 19.30% de titres du gouvernement canadien, 4.10% de titres des municipalités et institutions parapubliques et 1% de trésorerie. Sa valeur liquidative est de 414.6 millions de dollars.
  • Fonds FMOQ actions canadiennes : ce fonds est composé exclusivement d’actions de sociétés canadiennes et a pour objectif principal la hausse du capital à long terme. Il est idéal pour les investisseurs avec un horizon de placement long et une tolérance au risque moyenne. Sa valeur liquidative est de 38.5 millions de dollars.
  • Fonds FMOQ actions internationales : ce fonds composé d’actions et de contrats à terme sur indices a un objectif d’appréciation du capital à long terme et s’adresse aux investisseurs avec une tolérance au risque moyenne. Il est composé à 49.60% d’actifs américains, à 24.40% d’actifs européens, 12.80% d’actifs de marchés émergents et 13.20% d’actifs d’autres marchés. Sa valeur liquidative est de 367.6 millions de dollars.
  • Fonds FMOQ Omniresponsable : enfin, ce fonds est un fonds spécifique appliquant un filtre d’exclusion, le respect de critères environnementaux, sociaux et de gouvernance et vise à assurer la durabilité des entreprises et à encourager les pratiques d’affaires responsables. Il est composé de 39.80% d’actifs à revenu fixe, 29.60% d’actions canadiennes, 30.60% d’actions étrangères et sa valeur liquidative est de 124.40 millions de dollars.

En définitive, le choix de l’un ou l’autre de ces fonds va se faire en fonction de différents critères dont :

  • Votre niveau de tolérance au risque
  • Votre horizon de placement (court, moyen ou long terme)
  • Votre volonté d’engagement dans l’économie responsable et durable.

Quel est le rendement des fonds FMOQ ?

Il n’est pas possible de connaître le rendement futur des fonds FMOQ car ces derniers vont dépendre de l’évolution des marchés. Il est cependant intéressant de connaître le rendement de ces fonds sur le long terme. Voici un tableau récapitulatif qui vous aidera à y voir plus clair.

Fonds FMOQ Rendement à 1 an Rendement à 3 ans Rendement à 5 ans Rendement à 10 ans
Monétaire0,13%0,69%0,81%0,77%
Équilibré conservateur4,92%5,29%4,05%N/C
Omnibus8,67%8,25%6,16%6,36%
Placement10,72%8,13%6,42%7,34%
Revenu mensuel19,23%10,29%5,98%5,96%
Obligations canadiennes-6,00%1,52%1,67%1,94%
Actions canadiennes23,85%13,92%8,21%7,85%
Actions internationales12,27%12,44%10,40%12,31%
Omniresponsable8,46%9,31%7,51%N/C
Rendement des fonds FMOQ

Cependant, il existe de nombreux placements alternatifs permettant un bon rendement. Consultez nos experts financiers afin d'identifier les meilleurs placements pour votre profil d'investisseur.

Avant d'investir dans des fonds, prenez le soin d'identifier votre profil investisseur, votre horizon de placement et votre aversion au risque.

Plateforme d'investissementType d'actifs disponiblesFrais moyensHorizon d'investissementProfil d'investisseur recommandéSoumission
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  • Obligations
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3% en moyenneMoins d'un anPrudent ou conservateurJ'investis
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  • Crypto-monnaies
0.35% en moyenneDe 1 à 3 ansEquilibréJ'investis
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Comment investir dans les fonds FMOQ ?

L’investissement dans les fonds FMOQ est strictement réservé aux médecins exerçant leur activité au Québec et membre de cette fédération.

Si tel est votre cas et que vous souhaitez investir dans un de ces fonds, vous pouvez contacter la FMOQ en direct depuis leur site et y ouvrir un compte de placement.

Pourquoi investir dans les fonds FMOQ ?

Il existe bien entendu des avantages mais aussi des inconvénients à investir dans des fonds FMOQ. Voici un résumé des atouts et défauts de ces fonds :

Avantages des fonds FMOQ

  • Des fonds adaptés au profil de l’investisseur
  • Une gestion optimisée par des professionnels
  • Des conseils en investissement personnalisés
  • Aucun frais d’achat, de vente ou d’administration.

Inconvénients des fonds FMOQ

  • Réservés aux médecins résidant au Québec et membre de la FMOQ
  • Frais de courtage variables
  • Rendements parfois négatifs.

Quelles alternatives aux fonds FMOQ ?

Si les fonds FMOQ sont réservés à quelques investisseurs, il existe heureusement des alternatives pour réaliser des investissements diversifiés sans être médecin québécois. Voici les principales solutions qui s’offrent à vous :

  • Les fonds communs de placement ou FCP : il s’agit de fonds sur lesquels vous pouvez placer votre argent en commun avec d’autres investisseurs. Comme les fonds FMOQ, il existe différents types de fonds adaptés aux différents profils d’investisseurs. Ces fonds sont gérés par des gestionnaires professionnels qui cherchent à en optimiser la rentabilité et la performance. Découvrez davantage d’informations sur les fonds communs.
  • Les fonds négociés en Bourse ou FNB : ces fonds ressemblent beaucoup aux fonds communs mais sont cette fois composés d’un panier de valeurs diversifié visant à reproduire la composition d’un indice boursier ou d’un indice sectoriel. Il s’agit donc ici de fonds à gestion passive dont le rendement et la performance vont dépendre de ceux de l’indice suivi. Les FNB présentent cependant l’avantage de proposer des frais de courtage extrêmement bas. Découvrez davantage d’informations sur les fonds négociés en Bourse.

Pour investir sur un de ces fonds, il vous suffit de passer par :

  • Un courtier en ligne : vous pourrez alors prendre position sur ces fonds en toute autonomie. Les courtiers en ligne vous donnent en effet accès à une plateforme sur laquelle vous pouvez passer vos ordres de Bourse seul et investir sur différents instruments dont les fonds, les actions ou les obligations.
  • Un robot conseiller : les robots conseillers sont des logiciels qui prennent en charge la composition de votre portefeuille à votre place selon votre profil. Ils investissent essentiellement sur les FNB. Pour en profiter, il suffit de remplir un questionnaire visant à définir votre profil d’investisseur et de laisser le robot faire le reste. Cette solution est ainsi  beaucoup moins chère que le recours à un conseiller en placement.
  • Une banque : certaines banques et institutions financières proposent des fonds gérés spécifiques. Ces fonds sont accessibles, selon l’établissement bancaire, soit en ligne soit en physique en discutant avec votre conseiller habituel.
  • Un conseiller en placement : enfin, vous pouvez déléguer la gestion de vos placements sur les fonds de Bourse à un conseiller en placement professionnel. Celui-ci est un professionnel qui, moyennant des frais évidemment plus élevés, va mettre en place, gérer et optimiser votre portefeuille boursier dans le but de vous aider à atteindre vos objectifs personnels.

Avant d'investir dans des fonds, prenez le soin d'identifier votre profil investisseur, votre horizon de placement et votre aversion au risque.

Plateforme d'investissementType d'actifs disponiblesFrais moyensHorizon d'investissementProfil d'investisseur recommandéSoumission
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Comment contacter le fonds FMOQ ?

Vous souhaitez prendre contact avec le fonds FMOQ pour commencer à investir par son intermédiaire ou devenir médecin membre de la fondation ? Voici les coordonnées des bureaux de Montréal et de Québec :

Agence FMOQ de Montréal :

Place Alexis Nihon Tour 2

3500, boulevard de Maisonneuve Ouest

Westmount (Québec) H3Z 3C1

[email protected]

Téléphone : 514 868 2081

Sans frais : 1 888 542 8597

Agence FMOQ de Québec :

Place Iberville IV

2 954, boulevard Laurier

Bureau 410

Québec (Québec) G1V 4T2

[email protected]

Téléphone 418 657 5777

Sans frais : 1 877 323 5777

Il est également possible de contacter la FMOQ depuis son site web et par le biais d’un formulaire de contact en ligne.

Comment souscrire à d’autres fonds en ligne ?

Il est également possible de souscrire à d’autres fonds de placement directement en ligne et sans passer par la FMOQ. Vous pouvez en effet rejoindre une plateforme d’investissement afin d’y investir sur différents fonds comme les FNB ou FCP.

Pour cela, rien de plus simple :

  1. Choisissez votre courtier en ligne dans notre comparateur des meilleurs courtiers du marché
  2. Inscrivez-vous en ligne et ouvrez votre compte d’investisseur
  3. Déposez le capital que vous souhaitez investir
  4. Recherchez les fonds qui vous intéressent et passez vos ordres de Bourse

Besoin d’aide pour réaliser vos investissements sur les fonds en Bourse ? Optez pour un robot conseiller en choisissant parmi la liste des meilleures robots du moment et laissez un logiciel innovant choisir les fonds sur lesquels investir en fonction de votre profil d’investisseur.

Découvrez tout ce qu’il y a à savoir à propos des fonds en Bourse sur notre page dédiée à cet investissement.

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