Quels frais bancaires s'appliquent à l'étranger ?

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-06-30

Lorsque vous voulez faire un transfert d'argent dans un autre pays que le vôtre, vous avez en général des frais à payer pour que l'argent puisse être envoyé. De plus, ces frais varient généralement selon les banques.

De ce fait, vous voulez savoir quels frais bancaires s'appliquent à l'étranger ?

Alors vous êtes au bon endroit ! Découvrez dans cet article tout ce que vous devez savoir sur les frais bancaires à l'étranger : montant, alternative, comment payer moins de frais... et bien plus !

Pourquoi les banques prélèvent-elles des frais sur les transferts internationaux ?

Les virements internationaux permettent d’envoyer et de recevoir de l’argent dans le monde entier. Toutefois, ils sont bien souvent soumis à des frais, variables selon les banques. Il s'agit pour les banques de se rémunérer sur un service considéré comme à plus forte valeur ajoutée. C'est également le cas lorsque vous retirez votre argent dans des distributeurs situés à l'étranger.

Ainsi, les banques peuvent vous facturer différents frais sur un virement international ou un retrait à l'étranger, à savoir :

  • Des frais d’émission (ou d'envoi) ;
  • Des frais de réception ;
  • Des frais de commission de change.

Il est courant que la banque d'origine et la banque d'arrivée des fonds prélèvent chacune des frais bancaires internationaux.

Combien de frais les banques prélèvent-elles sur les virements internationaux ?

Les frais prélevés par les banques pour les virements internationaux sont très variables et dépendent de la politique mise en place par chaque institution financière. Pour vous donner un ordre d'idée, voici les frais pratiqués par trois banques populaires au Canada pour des virements à destination de l'étranger :

Banque Frais appliqués pour les virements internationaux
TD Banque
  • Jusqu'à 25$ pour les frais d'envoi
  • 17,5$ pour les frais de réception
BNC
  • Frais d'envoi gratuits ou de 1,25$ ou de 5$ selon le compte du détenteur
  • Frais de réception entre 5 et 20$ selon le montant viré
RBC
  • Frais d'envoi de 13,50$ par opération de virement international via RBC
  • Frais de réception de 13,50$ par opération de virement international via RBC.
Frais appliqués pour les virements internationaux selon certaines banques canadiennes

Comme vous pouvez le voir avec le tableau ci-dessus, les frais liés aux virements internationaux varient fortement selon la banque.

Pour connaître les frais appliqués pour les virements internationaux des autres banques canadiennes, consultez notre guide dédié.

Y a-t-il des frais avec ma banque pour retirer de l’argent à l’étranger ?

Comme expliqué dans la section précédente, la plupart des banques canadiennes appliquent des frais relatifs aux virements internationaux, que ce soit pour l'envoi ou la réception.

Par exemple, voici les frais demandés par certaines banques canadiennes :

BanqueFrais appliqués pour les virements internationaux
Desjardins- Frais d'envoi de 15$
- Frais de réception gratuits si le montant est inférieur à 50$ (frais de 15$ au dessus de ce montant)
Tangerine  Frais de service de 1$ sont prélevés par virement, ce qui est comparativement compétitif sur le marché québécois
frais appliqués pour les virements internationaux selon la banque

Comme vous pouvez le voir, certaines banques comme Tangerine appliquent des frais relativement bas.

Pour en savoir plus sur les virements internationaux Desjardins ou les virements internationaux Tangerine, consultez nos guides dédiés !

Y a-t-il une alternative aux frais pratiqués par les banques à l’étranger ?

Malheureusement, il n'existe pas de solution miracle pour passer à côté de ces frais appliqués par les banques sur les virements internationaux. Cependant, pour trouver les frais les plus bas, il faut comparer le plus d'offres et notamment au regard des cartes bancaires. En effet, selon la carte bancaire que vous allez posséder, les frais seront plus ou moins élevés concernant les virements internationaux.

Si vous voulez comparer les cartes de crédit du Canada pour trouver celle avec les frais les plus bas sur les virements internationaux, vous pouvez utiliser notre comparateur ci-dessous :

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Quels sont les frais à l’étranger sur les paiements par carte bancaire ?

Lorsque vous faites des paiements à l'étranger par carte bancaire certains frais peuvent s'appliquer. En fait, cela dépend avant tout de la carte bancaire que vous possédez.

En effet, certaines cartes vous permettront de payer dans un pays étranger sans frais supplémentaires mais peut être il y aura t-il un maximum de paiement ou une liste de pays pour lesquels les frais seront variables.

Pour savoir si vous payerez des frais avec votre carte bancaire, vous pouvez consulter votre contrat ou bien directement contacter votre institution financière. Vous pouvez aussi comparer les différentes cartes bancaires (grâce à notre comparateur présenté dans la section précédente) afin de trouver celle qui aura les frais les plus bas.

Comment payer moins de frais sur les virements bancaires vers l’étranger ?

Pour payer moins de frais sur les virements bancaires vers l'étranger, il faut choisir le bon mode d'envoi.

En effet, chez Hellosafe.ca, nous pensons que la meilleure manière d’envoyer de l’argent à l’étranger, consiste à utiliser les plateformes de transfert d’argent en ligne, qui proposent des transferts rapides et à des prix compétitifs. Vous pouvez d’ailleurs utiliser notre comparateur ci-dessous pour comparer les différentes plateformes de transfert de fonds afin de trouver celle au meilleur taux :

Top 10 des plateformes pour transférer de l'argent à l'étranger au meilleur taux

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Pour plus d’information sur le transfert d’argent en ligne, consultez notre article dédié à ce sujet.

Quelle banque propose les meilleurs frais à l’étranger ?

Certaines banques proposent des frais plus avantageux que d'autres au Canada. Pour savoir quelle banque propose les meilleurs frais en fonction des virements internationaux que vous voulez faire, vous pouvez consulter notre article. En effet, Hellosafe.ca a répertorié sur une même page plusieurs guides sur les banques canadiennes et leurs politiques concernant les frais appliqués sur les virements internationaux.

De ce fait, pour trouver la banque avec les meilleurs frais à l'étranger, vous pouvez consulter nos guides détaillés.

Vous retrouverez sur notre pages le détail des virements internationaux auprès des banques canadiennes !

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