Prêt étudiant Desjardins : remboursements, financements, caractéristiques

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-03-01
mentor 3513738 1280
credit : pixabay

Un prêt étudiant permet d’emprunter de l’argent pour financer des études post-secondaires. L’avantage majeur de ce prêt est que le remboursement commencera une fois les études terminées. Bien évidemment, le remboursement du prêt se fera avec des intérêts.

Quelles sont les solutions du prêt étudiant Desjardins ?

Dans ce guide exclusif, on vous dit tout : admissibilités, possibilités, remboursement et bien plus encore.

Prêt étudiant Desjardins avec garantie gouvernementale

Le prêt étudiant avec garantie gouvernementale Desjardins vous permet d’emprunter de l’argent pour financer vos études que vous soyez étudiants à temps plein ou à temps partiel au niveau professionnel, collégial ou universitaire.

Êtes-vous admissible au prêt étudiant Desjardins ?

L’Aide financière aux études (AFE) du ministère de l’Éducation et de l’Enseignement supérieur est l’organisme qui vous soutiens financièrement si vous poursuivez à temps plein des études professionnelles, collégiales ou universitaires.

L’aide est calculée en fonction des dépenses admises, de votre contribution financière à vos études et de celle de votre conjoint ou de vos parents. Si vous n’êtes pas admissible à cette aide vous ne pouvez pas souscrire à ce prêt. En revanche, Desjardins propose des marges de crédit en alternative au prêt étudiant qui sont détaillées ci-dessous.

Obtenez en quelques clics les conseils de placement d’épargne des meilleurs experts financiers au Québec.

Je demande des conseils

Comment faire une demande de prêt étudiant Desjardins ?

Pour faire une demande de prêt étudiant auprès de la banque Desjardins, voici les étapes à suivre:

En ligne:
  • accédez à votre dossier sur le site de l’AFE, en cliquant sur “Services en ligne”
  • si vous utilisez les services en ligne pour la première fois, choisissez un mot de passe
  • une fois le formulaire rempli entièrement, on vous indique les pièces justificatives à fournir selon votre statut
  • vous pouvez accéder à la demande en ligne en cliquant ici
Par la poste:
  • il faut remplir le formulaire de demande d’aide financière du gouvernement et le faire parvenir à l’AFE par voie postale.

Que faire une fois que la demande de prêt étudiant Desjardins a été faite ?

Une fois le formulaire de demande soumis à l’AFE, il faut attendre que celui-ci soit traité. Une fois que la demande a été validée,

  • l’AFE vous informera du montant de l’aide accordée et de la répartition des versements
  • l’AFE va vous fournir une certification de garantie et une convention de prêt. Vous devez transmettre ces documents à Desjardins pour que les fonds soient déposés sur votre compte.

Est-il possible d’accélérer le traitement de la demande ?

Pour que les fonds de votre prêt vous soient rendus accessibles, il faut que vous soyez membre de la banque Desjardins.

Assurez-vous également d’être l’unique titulaire de votre compte. Si vos versements doivent être faits dans un compte conjoint ou dans le compte d’un parent à votre nom, ils seront retardés à des fins de validation.

Comment rembourser son prêt étudiant Desjardins ?

Durant vos études, c’est le gouvernement qui assure le paiement des intérêts sur le prêt étudiant que vous avez contracté. Au début du mois suivant la fin ou l’abandon de vos études, le gouvernement cesse de payer ces intérêts et ils deviennent à votre charge.

Toutefois, vous n’avez pas nécessairement à les rembourser immédiatement. En effet, durant la période d’exemption partielle (période de 6 mois après la fin de vos études pendant laquelle vous n’êtes pas tenu de commencer à rembourser votre dette d’études), ils peuvent être capitalisés, c’est-à-dire ajoutés à votre dette d’études.

Au terme de ces 6 mois, si vous ne retournez pas aux études à temps plein, vous devrez commencer à rembourser votre dette (capital et intérêts).

Attention! Si au terme de ces 6 mois vous retournez étudier à temps partiel, vous devrez tout de même commencer à rembourser le prêt contracté au cours de vos études à temps plein, et ce, que vous receviez ou non un prêt dans le cadre du Programme de prêts pour les études à temps partiel.

Les stratégies de remboursement conseillées par Desjardins

La banque Desjardins vous conseille de privilégier certaines fréquences de remboursement. En effet, Desjardins préconise les remboursements accélérés à la semaine ou aux 2 semaines. Dans le tableau ci-dessous vous retrouverez un exemple d’économies que procurent les remboursement accélérés:

Remboursement régulier Remboursement accéléré aux 2 semaines
Solde du prêt 10 000 $ 10 000 $
Taux d’intérêt 4% 4%
Modalité de remboursement 101,25 $/ mois50,63 $/ 2 semaines
Terme 10 ans9,03 ans
Intérêts payés 2 150 $1 916,85 $
Le remboursement accéléré aux 2 semaines vous permet d’économiser plus de 230 $ en intérêts et diminue votre période d’amortissement d’un an

Le remboursement anticipé de votre prêt étudiant Desjardins

Avant de faire un remboursement anticipé, Desjardins vous conseille, si vous êtes titulaire d’autres prêts, de cartes ou de marges de crédit, de vérifier le taux d’intérêt de chacun des produits de crédit que vous détenez afin de rembourser en priorité le produit de crédit dont le taux d’intérêt est le plus élevé.

Comme le taux d’intérêt du prêt étudiant est très avantageux et que l’intérêt payé est en partie déductible d’impôt, il peut être beaucoup plus avantageux pour vous de payer en priorité les dettes dont le taux d’intérêt est plus élevé et de rembourser le prêt étudiant par la suite. N’hésitez pas à communiquer avec votre conseiller à la caisse pour en savoir plus sur le sujet.

La marge de crédit Avantage étudiant de la banque Desjardins

Cette marge de crédit proposée par Desjardins va vous permettre de :

  • payer vos droits de scolarité ou vos frais de stage
  • acheter du matériel scolaire ou informatique
  • régler les frais de logement et de transport.

Caractéristiques de la marge de crédit Avantage étudiant Desjardins

Caractéristiques
Montant alloué
  • Il est basé sur votre situation et vos besoins : étudiant à temps plein ou à temps partiel et domaine d’études par exemple
  • Augmentation graduelle en fonction de vos besoins
Taux d’intérêt
  • Durant vos études : taux variable avantageux de 3,45 %
  • Après vos études : taux avantageux
Remboursement
  • Paiement des intérêts seulement sur le capital emprunté durant vos études à temps plein
  • Report possible du premier remboursement de capital jusqu’à 24 mois après la fin de vos études
  • Termes offerts : jusqu’à 10 ans pour les étudiants
Accès aux fonds
  • Opérations possibles en tout temps dans AccèsD à partir de votre compte pour étudiants
  • Opérations inscrites sur votre relevé de compte mensuel
Assurances Assurance vie de Desjardins Assurances disponible (au Québec seulement)
Caractéristiques de la marge de crédit Avantage étudiant Desjardins (Source: Desjardins)

Avantages de la marge de crédit Avantage étudiant Desjardins

Voici les avantages de la marge de crédit avantage étudiant Desjardins :

  • limite de crédit adaptée selon votre domaine d’études
  • taux d’intérêt avantageux
  • remboursement minimal modulé selon votre statut d’étudiant
  • accès rapide aux fonds
  • protection en cas de découvert.

Marge de crédit STRATÉGIQUE étudiant de la banque Desjardins

Cette marge de crédit proposée par Desjardins va vous permettre de :

  • payer vos droits de scolarité ou vos frais de stage
  • acheter du matériel scolaire et informatique
  • réglez vos frais de subsistance, de logement et de transport.

Caractéristiques de la marge de crédit STRATÉGIQUE étudiant Desjardins

Caractéristiques
Montant alloué
  • Basé sur vos besoins et votre situation : étudiant à temps plein ou à temps partiel et votre domaine d’études par exemple
  • Augmentation graduelle possible en fonction de vos besoins
Taux d’intérêt
  • Durant vos études à temps plein : taux variable avantageux entre 2,2 % et 3,45 %
  • Après vos études : taux avantageux
Remboursement
  • Paiement des intérêts seulement sur le capital emprunté durant vos études
  • Remboursement possible en tout temps pendant vos études, sans pénalité
  • Report possible du premier remboursement de capital jusqu’à 24 mois après la fin de vos études
  • Terme offert : jusqu’à 10 ans après l’obtention de votre diplôme
Accès aux fonds
  • Opérations possibles en tout temps dans AccèsD à partir de votre compte pour étudiants
  • Opérations inscrites sur votre relevé de compte mensuel
Assurances Assurance vie de Desjardins Assurances disponible (au Québec seulement)
Caractéristiques de la marge de crédit STRATÉGIQUE étudiant Desjardins (Source: Desjardins)

Avantages de la marge de crédit STRATÉGIQUE étudiant Desjardins

  • limite de crédit adaptée selon votre domaine d’études
  • taux d’intérêt avantageux
  • remboursement minimal modulé selon votre statut d’étudiant
  • accès rapide aux fonds
  • protection en cas de découvert

Maximisez vos revenus d’épargne avec l’aide de nos experts financiers en quelques clics.

J’y vais
Il est nécessaire de remplir ce champ
Votre nom est requis