MoneyGram : avis, frais de change et de transfert

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-04-14

MoneyGram est un service international d’envoi d’argent à l’étranger détenant plus de 350 000 physiques réparties dans plus de 200 pays.

Vous souhaitez savoir si le service MoneyGram est sécurisé ? Si les frais de transfert sont compétitifs ?

Le guide exclusif ci-dessous vous dira tout ce que vous devez savoir sur MoneyGram : avis utilisateurs, taux de change utilisés et frais de transferts, pays couverts, sécurité, contacts, moyens de paiement et bien plus encore.

Avis sur MoneyGram

MoneyGram est l’un des opérateurs de transfert de fonds les plus connus dans le monde avec notamment un réseau de 350 000 agences physiques. Les tarifs MoneyGram ne sont cependant pas les plus compétitifs du marché comparé aux opérateurs exclusivement présents en ligne.

Services MoneyGramNotre avis sur MoneyGram
Frais de transfert et change

Majoration sur taux de change appliquée.

Transparence

Peu de transparence sur les frais de transfert, ni sur la majoration du taux de change

Services couverts

Transferts de fonds physiques et en ligne pour particuliers et mandats

Sécurité des transferts

MoneyGram International SRL autorisée et régulée par la Banque Nationale de Belgique

Expérience utilisateur

Application Android et iOS très bien notées

Service client

Plateforme disponible dans toutes les langues les plus parlées

Avis utilisateurs TrustPilot sur MoneyGram

Note moyenne de 4,3/5 sur TrustPilot

Notre avis sur MoneyGram

MoneyGram est le troisième opérateur de transferts de fonds le plus connu à travers le monde, juste derrière Western Union. MoneyGram international détient en propre plus de 350 000 agences réparties dans plus de 200 pays.

MoneyGram ne se contente pas pour autant de ne proposer que des transferts en espèces, mais également en ligne dans près de 70 pays permettant ainsi à tout utilisateur (détenant un compte bancaire ou non) de réaliser son transfert de fonds. Vous ne pouvez payer par virement bancaire que depuis les USA et le Canada, la société y ayant des attaches et points de contact forts et de nombreux partenariats avec les banques. Vous devrez payer dans les autres pays par carte de débit, crédit ou en espèces.
Selon la destination, votre destinataire pourra recevoir les fonds en espèces instantanément dans une agence partenaire, sur portefeuille mobile, ou bien par virement bancaire.
Cependant, vous devez savoir que MoneyGram n’est pas un opérateur de transfert de fonds direct, la société fait appel aux services BdE et Topengo pour réaliser les transactions. Ces services sont relativement limités puisque la limite de transfert de fond via topengo en ligne est de 300 euros ou équivalent.

MoneyGram a mis en place un programme de fidélisation intéressant, MoneyGram Plus Rewards, avec des rabais allant de 20 à 40% lorsque vous effectuez 2 à plusieurs paiements en ligne.

La plateforme MoneyGram.com est disponible en anglais et en français. Les applications iOS et Android sont très bien notées par les clients et les avis laissés sur TrustPilot atteignent une note moyenne de 4,3/5 laissant présager que le service est excellent.
L’avantage essentiel de MoneyGram est bien évidemment son réseau d’agence étendu, ce qui permet à n’importe qui dans le monde de recevoir des fonds en espèces même en cas d’urgence. Cependant c’est aussi le point faible de la société. MoneyGram devant assumer des coûts fonciers importants dûs à sa précence géographique physique, les frais de transferts et taux de change en sont impactés. Il est souvent moins compétitif donc d’envoyer des fonds par MoneyGram que par un service de transfert de fonds uniquement disponible en ligne comme Wise ou encore Remitly.

Attention cependant, le service MoneyGram au Québec, comme Western Union, donne lieu à de nombreuses arnaques du fait de la possibilité de payer et encaisser en espèces sans laisser de traces véritables. Les contrôles d’identité sont connus pour être modestes, notamment en agence et pour des petits transferts.

Les plus de MoneyGram

Service rapide 24/7
Réseau de 350 000 agences
200 pays couverts
Réception en espèces, par portefeuille mobile, par virement
Délais de transfert très courts
Programme de fidélisation MoneyGram Plus Rewards
Service de mandats cash et recharge mobile.

Les moins de MoneyGram

Frais de change plus élevés que certaines plateformes en ligne
Manque de transparence sur la commission de change
Paiement en carte de débit ou crédit ou espèces autre part qu’au Canada et USA
Plateforme uniquement disponible en anglais et français
Pas de service client MoneyGram disponible au téléphone

Avant de transférer votre argent avec MoneyGram, comparez les alternatives qui s’offrent à vous ainsi que les différents taux de change et frais de transfert appliqués par chaque plateforme de transfert de fonds.

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Les transferts d’argent avec MoneyGram Canada en bref

Voici les services offerts par MoneyGram en bref :

Détails des transfertsMoneyGram
Services pour

Particuliers

Avis utilisateurs TrustPilot4,3/5 auprès de plus de 10 000 utilisateurs
Moyens de paiementEspèces, virement bancaire (Interac), carte de débit, crédit
Réception du transfertEspèces en agence MoneyGram, par virement bancaire, par portefeuille mobile
Limite MoneyGram de montant par transfert990 CAD en ligne
Taux de changeMajoration sur taux de change non connue à l’avance
Frais de transfertA partir de 4,99 CAD
Ouverture de compteGratuite
Carte bancairenon
Pays inclus200 pays en physique / 70 pays pour les services en ligne
Plateforme disponible enFrançais, anglais, espagnol
Services annexesAgences de transfert de fonds physiques, paiements de factures, mandats, recharge mobile
AppsiOS (4,3/5) et Android (4,8/5)
MoneyGram : les transferts de fonds en bref

MoneyGram : frais de transfert et taux de change

Les plateformes de transferts de fonds se rémunèrent en prélevant des commissions au moment du transfert de devises. Lorsque vous comparez des services de transferts d’argent, observez à la fois les frais de transfert qu’ils facturent pour chaque montant et devises mais également les taux de change utilisés (réels, moyens, majorés).

Découvrez ci-dessous les frais de transfert décomptés par MoneyGram.

Les frais de transfert MoneyGram

Comme toujours, les frais de transferts de fonds par MoneyGram dépendent de la route du transfert, des devises, des modes de paiement et de réception.
Sur la page principale moneygram.com, il est mentionné que les transferts d’argent sont à partir de 4,99 $ CAD.

Comme souvent, ce sont les transferts effectués par virement bancaire qui sont les plus abordables, du fait des nombreux partenariats avec les banques qui permettent à MoneyGram de ne pas effectuer de conversions de devises quand c’est possible.
Les transferts en espèces sont moins compétitifs, mais dépendent là encore de l’endroit où vous vous trouvez.

Notez qu’à chaque transfert, votre société de carte de crédit peut imposer des frais supplémentaires.

MoneyGram : les taux de change

MoneyGram, contrairement aux services de transfert d’argent n’existant qu’en ligne, doit payer les frais fonciers de ses 350 000 agences détenues à travers le monde.
La plateforme applique donc des frais de transfert ainsi qu’une majoration sur les taux de change qui peut atteindre 5% par rapport au taux de change réel, ce qui est relativement élevé. C’est ainsi que la plateforme se rémunère uniquement, puisque MoneyGram ne propose pas de services annexes de cartes de crédit, compte multi-devises ou autre.
MoneyGram est donc souvent moins compétitifs que certains de ses concurrents exclusivement numériques comme Wise qui utilise les taux de change réels du marché par exemple.

Exemple des frais appliqués pour un transfert de 990 $ CAD du Canada en France

  • Pour un retrait en espèce, le taux de change appliqué est de 1 CAD = 0, 6546 EUR / pour un virement bancaire 1 CAD = 0, 6504 EUR
  • Par carte de crédit ou virement Interac, les frais de transfert sont de 4,99 CAD.

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Comment transférer de l’argent avec MoneyGram Canada ?

Avec MoneyGram, il y a donc deux moyens d’envoyer de l’argent :

Directement avec MoneyGram en ligne
Pour cela, connectez-vous sur votre compte MoneyGram, renseignez le montant que vous souhaitez transférer, la devise, votre mode de paiement, les informations de votre bénéficiaire et le mode de réception. Puis, laissez MoneyGram gérer le reste.

En agence MoneyGram
Pour cela, il vous suffit de vous rendre dans l’agence MoneyGram la plus proche de chez vous muni d’une pièce d’identité, de remettre la somme que vous souhaitez transférer en espèces et de remettre la référence du transfert à votre destinataire afin qu’il puisse retirer l’argent dans une agence MoneyGram.

Quelles méthodes de paiement sont autorisées par MoneyGram ?

Avec MoneyGram, vous pouvez payer de deux façons différentes pour vos transferts d’argent à l’international :

  • directement en faisant un virement depuis votre compte bancaire
  • par carte bancaire depuis votre compte MoneyGram
  • par espèces dans l’une des 350 000 agences.

Comment puis-je recevoir de l’argent avec MoneyGram ?

Avec MoneyGram Canada, vous pouvez envoyer votre argent :

  • sur un compte bancaire
  • sur un portefeuille mobile via SmartMoney ou M-PESA
  • sur une carte de débit
  • à domicile, envoyé par l’agence MoneyGram locale
  • en espèces, dans les milliers d’agences MoneyGram présentes à travers le monde. Vous devrez pour ce faire avoir la référence du transfert que vous a communiqué l’émetteur du virement sans quoi vous ne pourrez procéder au retrait des espèces. Munissez vous également de votre pièce d’identité.

Combien de temps dure un transfert d’argent avec MoneyGram ?

Selon le mode de paiement et de réception choisi, les transferts de MoneyGram peuvent être instantanés. En moyenne les transferts MoneyGram sont effectués en quelques minutes mais les transferts par carte de crédit peuvent prendre un peu plus de temps.

Mon compte MoneyGram : inscription et login

Pour transférer de l’argent en ligne par MoneyGram, vous devez d’abord ouvrir un compte. Pour cela vous devez suivre les étapes suivantes :

  • Vous inscrire en cliquant sur > S’inscrire en haut à droite de votre écran ou bien vous connecter
  • Saisir vos informations afin de procéder à la vérification de votre identité
  • Renseigner les informations bancaires de votre nouveau destinataire ou bien choisir une personne déjà enregistrée parmi vos bénéficiaires
  • Indiquer le montant que vous voulez envoyer et comment vous souhaitez payer (virement Interac, carte de crédit, débit)
  • Choisir le mode de réception des fonds et valider votre transfert.

Où puis-je envoyer et recevoir de l’argent avec MoneyGram ?

L’un des atouts majeurs de MoneyGram, c’est l’exceptionnel réseau d’agences détenues en propre par l’entreprise et réparties sur plus de 200 pays. Par ailleurs, l’entreprise a saisi le virage technologique et permet également maintenant d’envoyer de l’argent de manière 100% digitale vers plus de 70 destinations.

MoneyGram : les autres services proposés

Outre les services de transferts de fonds classiques, le deuxième opérateur mondial a mis en place des services annexes comme le paiement de factures simplifié, les recharges mobiles à distance. La société est notamment l’un des plus grands émetteurs de mandats à travers le monde.

Voici la liste des autres services essentiels proposés par MoneyGram.

Paiement de factures MoneyGram

MoneyGram permet entre autres de payer les factures de vos proches aux Etats-Unis, au Canada, à Porto Rico, aux Caraïbes et dans certains pays de l’UE.

Mandats Cash MoneyGram

En 1940, MoneyGram s’est fait connaître notamment via son service de Mandat Cash. Plus concrètement, vous pouvez ainsi faire parvenir par courrier ou bien en personne, à un destinaire ailleurs dans le monde, un chèque prépayé encaissable même par les bénéficiaires n’ayant pas de compte-chèque. Les mandat-cash MoneyGram peuvent être délivrés en personne ou par la poste. Ce service, disponible majoritairement aux Etats-Unis, ne représente plus la plus grosse branche d’activités du groupe aujourd’hui.

Pour envoyer un mandat cash via MoneyGram vous devez :

  • Payer dans un bureau MoneyGram proposant des mandats cash
  • Confirmer que le montant que vous avez payé et le montant imprimé sur le mandat sont identiques
  • Indiquer le nom du bénéficiaire dans la ligne "paiement à la commande". Assurez-vous de l’épeler correctement et complètement, car il s’agit de la seule personne autorisée à utiliser, déposer ou retirer le mandat.
  • Signer le mandat-poste à la ligne «Acheteur, signataire du tiroir».
  • Remplir l’adresse clairement et correctement.

Pour des raisons de sécurité, il vous sera peut-être également demandé de donner votre date de naissance et une adresse électronique. Conservez votre reçu tant que votre bénéficiaire n’a pas encore reçu son argent.
Les lieux de retraits d’un mandat cash dépendent du pays où vous vous trouvez. Cela peut-être dans un bureau MoneyGram, chez Walmart ou dans d’autres enseignes. Renseignez-vous sur le site MoneyGram.

MoneyGram : contact et service client

Il y a plusieurs façon de joindre le service à la clientlèle de MoneyGram :

  • via la FAQ MoneyGram interactive accessible en ligne
  • par courriel depuis le formulaire de contact
  • par la poste en adressant votre courrier au siège de MoneyGram : MoneyGram Payment Systems Canada, Inc. 1550 Utica Avenue S, Suite 100, Minneapolis, MN 55416.
    Vous pouvez également bien sur vous rendre dans l’une des nombreuses agences MoneyGram présentes au Canada ou au Québec, à côté de chez vous.
  • par téléphone pour les transferts en ligne en contactant topengo au 09 69 36 00 97.

MoneyGram ne semble pas avoir de numéro de téléphone pour contacter le service client MoneyGram facilement sur le site.

Le service de transfert d’argent MoneyGram est-il sécurisé ?

Deuxième opérateur de transferts de fonds dans le monde présent depuis plus de 80 ans, il est évident que MoneyGram s’est mis au pas des réglementations fiscales du monde entier pour pouvoir continuer à effectuer des transferts d’argent de par le monde. Vous pouvez donc vous fier aux services de MoneyGram en ligne ou bien en agence les yeux fermés à condition bien sûr de toujours être en mesure de savoir à qui vous envoyer votre argent et de ne pas communiquer votre référence de transfert à quelqu’un d’autre que votre destinataire.

La société MoneyGram International est évidemment soumise à toutes les lois, certifications et réglementations des nombreux pays dans lesquells elle opère. MoneyGram est par exemple agréé et certifié dans 50 états américains, au Royaume-Uni, dans toute la Zone économique européenne. La société MoneyGram doit par ailleurs répondre aux exigences de fonds propres, de fonds séparés de ses clients etc. généralement imposés aux opérateurs de transferts de fonds. Chaque année, la société investit près de 50 millions pour être conforme aux réglementations en vigueur.

Par ailleurs, en guise de crédibilité, la société MoneyGram International Inc.était, avant son acquisition par le groupe chinois Alibaba (via sa filiale de paiements Ant Financial Services Group), une société cotée au Nasdaq avec une capitalisation de 680 millions de dollars. Les synergies entre la filiale d’Alibaba et MoneyGram devraient considérablement renforcer le groupe. MoneyGram compte plus de 2500 salariés dans le monde et est reconnue comme étant une institution de confiance rivalisant avec le géant du secteur Western Union.

Attention cependant, les arnaques sont plus fréquentes sur MoneyGram du fait du paiement en espèces possible. Bien souvent, certains vendeurs vous demandent de réaliser des transferts de fonds via MoneyGram ou Western Union, de leur communiquer la référence. Ils vous assurent par la suite de vous envoyer les biens. Ne transférez jamais d’argent à un inconnu via MoneyGram, ni par espèces, ni en ligne, à moins d’être absolument sûr que vous recevrez en contrepartie le service attendu. MoneyGram n’est, par ailleurs, pas adapté transactions commerciales.
Les retours des utilisateurs sur la sécurité MoneyGram peuvent être mitigés, en mentionnant notamment des contrôles d’identité faibles.

MoneyGram : la petite histoire

MoneyGram est une société de transferts de fonds américaine très ancienne, créée en 1940 à Dallas au Texas. Elle est née de la fusion en 1998 d’Integrated Payment Systems (Denver, Colorado), un groupe de société de paiement appartenant à American Express, et de Travelers Express (Minneapolis, Minnesota), le plus grand gestionnaire de mandats cash créé en 1940. En 2004, les deux sociétés n’en deviennent qu’une pour donner naissance à MoneyGram International Inc.
Le siège de MoneyGram est aux Etats-Unis, mais la société détient des agences physiques partout dans le monde comme vu plus haut. Elle opère sur des transferts d’argent internationaux et est ainsi le deuxième plus grand fournisseur de mandat. La société offre également des services de sous-traitance de chèques certifiés auprès des grandes banques.
En 2020, la capitalisation de la société atteignant 103 millions de dollars USD. En 2019, le chiffre d’affaires de MoneyGram était de 1,285 milliards USD.

MoneyGram : coupons et codes promos

MoneyGram offre d’emblée 50% de rabais sur les premiers transferts en ligne, comme mentionné lorsque vous arrivez sur la plateforme MoneyGram depuis le Canada.
MoneyGram propose également MoneyGram Plus Rewards, un programme de récompenses qui vous permet de bénéficier d’avantages exclusifs à chaque transfert d’argent en ligne. Vous pouvez par exemple bénéficier de 20% supplémentaire sur votre deuxième transfert en ligne, et encore 40% de rabais tous les 5 transferts en ligne en passant au statut Premier. Vous aurez également accès à des avantages exclusifs.

Pour obtenir des codes coupons, rendez-vous sur notre comparateur de services de transferts d’argent en ligne pour être avisé des derniers codes promotionnels de MoneyGram avec Safe.

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