TransferWise vs. Remitly : quel est le meilleur service de transfert d'argent ?

Les plus de TransferWise

Tarification transparente
Taux de change réel (aucune majoration cachée)
Limites de transferts élevés
Transferts par carte de débit, crédit, compte bancaire, facture
Excellents retours clients et presse
Applications très bien notées
Compte multi-devises gratuit
Carte de débit gratuite
Service aux entreprises.

Les plus de Remitly

Large réseau de banques partenaires pour retrait en espèces (150 000 partenaires)
Option de réception de fonds sur portefeuille mobile ou à domicile
Possibilité de transferts instantanés
Inscription rapide surtout pour petits montants
Choix entre deux options de transfert : Express et Economy
Excellents avis utilisateurs
Taux de change garanti
Garantie de remboursement si transfert non effectué à temps.

Les moins de TransferWise

Pas de service client téléphonique
Réception des fonds impossible en espèces
Virement uniquement sur compte bancaire dans de multiples devises
Carte de débit uniquement pour résidents EEE, AU, NZ, US, Singapour.

Les moins de Remitly

Faibles plafonds de transfert par jour/mois
Devises limitées
Envoi de fonds depuis un nombre limité de pays
Peu de transparence sur les frais de change
Frais fixes élevés pour les petits montants et le service express
Pas de service pour les entreprises
Pas de compte multi-devises ni de carte de débit offerte.

Présentation de TransferWise

TransferWise - devenue Wise - est une plateforme en ligne spécialisée dans les transferts de fonds à l’international pour les particuliers et les entreprises. L’entreprise souhaite faciliter, voire révolutionner le transfert de fonds sans frontière avec une tarification transparente et des taux de change réels non majorés, permettant ainsi d’éviter les surcoûts cachés appliqués notamment par les banques lors des virements en devises.

Présentation de Remitly

Remitly est une plateforme en ligne spécialisée dans les transferts de fonds à l’international. L’entreprise se positionne comme un acteur 100% digital pouvant offrir des frais de conversion et de transfert bas en ayant réduit à néant les coûts fixes et fonciers des agences traditionnelles de transferts de fonds.

TransferWise couvre plus de 1000 routes de transfert, mais la carte de débit est accessible uniquement pour certains pays. Le paiement par virement bancaire est uniquement accessible dans plusieurs pays.

Remitly propose peu de devises d'entrée, mais 88 destinations couvertes. Remitly ne propose pas de service annexe de carte de crédit.

TransferWise propose des frais de transfert très compétitifs, souvent parmi les moins chers. TransferWise ne prend pas de marge sur les taux de change. Les frais de transferts de Wise dépendent :

• du montant du transfert
• de la route empruntée
• des devises et de leur disponibilité
• de la date et de l'heure du transfert
• du moyen de paiement
• du délai choisi.

D'une manière générale, les frais de transfert opérés par Wise sont relativement faibles et extrêmement transparents : 0,35 % à 2 % du montant transféré + frais fixes de devises.

Les frais de transfert de Remitly varient considérablement selon les routes empruntées. Par exemple pour transférer des dollars canadiens dans la zone euro, les frais de transferts fixes sont de 3,99 $ pour les virements inférieurs à 1,000 CAD, ou bien offerts.

Remitly ne facture pas de frais de paiement par carte de crédit dans les pays de l'UE. De faibles frais sont appliqués sur les paiements en Australie, aux Etats-Unis et au Canada.

Attention, si vous utilisez une carte de crédit pour financer votre transfert, votre banque peut facturer des frais de retrait d'espèces supplémentaires (autour de 3% aux Etats-Unis, et 1% au Canada). C'est par exemple le cas si vous effectuez un virement à destination ou en provenance d’autres comptes que ceux de l'expéditeur ou du bénéficiaire, si la banque prend une commission pour un transfert SWIFT ou via un autre protocole, ou bien si la banque du bénéficiaire prend une commission sur les virements entrants.

Les frais de transfert de TransferWise sont très compétitifs. En outre, TransferWise ne prend pas de marge sur les taux de change.

Remitly pratique des frais de transfert fixes relativement élevés. Peu de transparence offerte sur les taux de change utilisés, malgré un taux promotionnel pour les nouveaux clients.

Les taux de change utilisés par TransferWise sont ceux indépendamment fournis par Reuters et actualisés en temps réel. La plateforme ne les majore pas, contrairement aux institutions financières et à de nombreuses agences de transfert de fond. C'est l'un des avantages majeurs de Wise.

C’est donc le taux réel et à date T qui est pris en compte et garanti pendant 48 heures pour votre transfert. Vous pouvez garantir un taux pendant plus de temps moyennant des frais supplémentaires que TransferWise prendra ou non selon les évolutions.

Les taux de change de Remitly, bien que peu transparents, restent relativement compétitifs et se situent souvent entre 0,5 % et 2 % inférieurs par rapport aux taux du marché.

Lors de votre transfert sur Remitly, vous pouvez voir le décompte de ce que vous coûte le taux de change et les frais de transfert. Cependant, s'il est mentionné que vous bénéficiez d'un taux avantageux lors de votre premier transfert, il n'est nullement inscrit que Remitly s'appuie sur des taux réels non majorés. Remitly applique des frais de change qui ne sont pas mentionnés clairement.

Pour consulter le taux de change que vous aurez à payer pour votre transfert, il vous suffit de vous connecter à votre compte. Pour éviter les fluctuations de taux, Remitly propose de garantir le taux de change pendant un temps donné, le temps que les fonds soient mis à disposition.

Le service de TransferWise est très régulé par les institutions financières où il est présent. Une vérification à double facteur est en effet effectuée, garantissant une vraie sécurité d'usage.

Remitly est régulée par les institutions financières où elle est présente, et bénéficie d'une vérification à double facteur.

Voici la liste des pays vers lesquels vous pouvez envoyer de l’argent avec TransferWise (devenue Wise) :

Argentine, Australie, Bangladesh, Bénin, Brésil, Bulgarie, Burkina Faso, Canada, Chili, Chine, Colombie, Côte d'Ivoir, Croatie, République tchèque, Danemark, Égypte, Europe, Georgie, Ghana, Guinée-Bissau, Hong Kong, Hongrie, Inde, Indonésie, Israël, Japon, Kenya, Malaisie, Mali, Mexique, Maroc, Népal, Nouvelle-Zélande, Niger, Nigéria, Norvège, Pakistan, Pérou, Philippines, Pologne, Roumanie, Russie, Sénégal, Singapour, Afrique du Sud, Corée du Sud, Sri Lanka, Suède, Suisse et Liechtenstein, Thaïlande, Togo, Turquie, Ouganda, Ukraine, Émirats arabes unis, Royaume-Uni, États-Unis d’Amérique, Uruguay, Viêt Nam, Zambie.

Remitly peut prendre en charge les transferts de fonds depuis 17 pays, et vers 88 autres destinations dans le monde.

Voici la liste des pays depuis lesquels on peut effectuer un transfert :

Allemagne, Australie, Autriche, Belgique, Canada, Danemark, Finlande, France, Irlande, Italie, Pays-Bas, Norvège, Singapour, Espagne, Suède, Royaume-Uni, États-Unis.

Et vous pouvez recevoir de l'argent si vous résidez dans un des pays de la liste :

Argentine, Bangladesh, Bolivie, Brésil, Bulgarie, Bulgarie, Chili, Colombie, Costa Rica, Croatie, El Salvador, Égypte, Équateur, Égypte, Éthiopie, Ghana, Guatemala, Haïti, Honduras, Hongrie, Inde, Indonésie, République dominicaine, République tchèque, Ghana, Guatemala, Haïti, Honduras, Jamaïque, Kenya, Malaisie, Maroc, Mexique, Népal, Nicaragua, Nigeria, Ouganda, Pakistan, Panama, Paraguay, Pérou, Philippines, Pologne, Roumanie, Rwanda, Sénégal, Sénégal, Sri Lanka, Thaïlande, Tunisie, Turquie, Uruguay, Vietnam.

Avec TransferWise, comptez en général entre 1 à 4 jours pour que le virement soit effectif.

Une fois les fonds reçus par l’institution bancaire du bénéficiaire, il faut transférer les fonds dans la devise demandée ce qui peut prendre quelques heures, et jusqu’à 2 jours ouvrés.

En moyenne, voici les délais proposés par Remitly Canada par moyen de paiement :

• Compte bancaire (Economie) : 3 à 5 jours ouvrés
• Carte de crédit ou de débit (Express) : en quelques minutes

Vous pouvez utiliser certaines cartes Interac avec Remitly.

TransferWise

Chat disponible
Email de support client
Réponses rapides
Pas de ligne téléphonique.

Remitly

Remitly ne dispose pas de ligne téléphonique. Chat et centre d'appel 24/7 uniquement. Le temps d'attente est relativement élevé (15 min).

La plateforme TransferWise est très intuititive, son UX est très bien pensée, avec des frais toujours bien expliqués à l'usager.

Remitly met à disposition une plateforme bien pensée, disponible sur application Android et iOS, très bien notées.

TransferWise possède d'excellents avis surTrustPilot (4,7/5), de même que sur les sites spécialisés et dans la presse.

Remitly bénéficie d'excellents avis sur TrustPilot. L'application est notamment recommandée par Forbes.