TransferWise vs. Remitly : quel est le meilleur service de transfert d'argent ?

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Alexandre Desoutter mis à jour le 22 juin 2021

Il est parfois de s'y retrouver entre les différentes plateformes disponibles lorsque l'on souhaiter envoyer de l'argent à l'international. Au Canada, TransferWise et Remitly sont deux des principales plateformes utilisées pour les transferts d'argent internationaux. En effet, les deux services offertes comportent leurs avantages, qui les rendent attractifs aux yeux des usagers.

Alors, TransferWise vs. Remitly, lequel des deux choisir ?

C'est la question à laquelle nous vous aidons à répondre, avec ce comparatif entre les deux services. C'est parti pour un guide dédié au comparatif TransferWise vs. Remitly !

TransferWise vs. Remitly : notre avis

De prime abord, pas simple de dire qui, entre TransferWise et Remitly, est la meilleure plateforme de services de transfert d'argent. De fait, les deux opérateurs offrent l'avantage de donner accès à un large réseau de partenaires financiers, bénéficient de très bons avis des utilisateurs, le tout à un taux de change transparent et compétitif.

Toutefois, nous donnons un léger avantage à Transferwise, qui présentent moins de limitations que Remitly. De fait, cette dernière application est disponible dans un nombre limité de pays et de devises, en plus de présenter des frais fixes élevés.

TransferWise vs. Remitly : notre gagnant

Notre gagnant est donc TransferWise !

TransferWise et Remitly sont loin d'être les seuls services de transfert d'argent à l'international disponibles au Canada ! Pour les comparer tous, vous pouvez utiliser notre comparateur via le bouton ci-dessous :

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TransferWise vs. Remitly : les plus et les moins

Nous avons résumé pour vous ci-dessous les avantages et les inconvénients des services de transfert d'argent offerts par TransferWise et Remitly.

Les plus de TransferWise

Tarification transparente
Taux de change réel (aucune majoration cachée)
Limites de transferts élevés
Transferts par carte de débit, crédit, compte bancaire, facture
Excellents retours clients et presse
Applications très bien notées
Compte multi-devises gratuit
Carte de débit gratuite
Service aux entreprises.

Les plus de Remitly

Large réseau de banques partenaires pour retrait en espèces (150 000 partenaires)
Option de réception de fonds sur portefeuille mobile ou à domicile
Possibilité de transferts instantanés
Inscription rapide surtout pour petits montants
Choix entre deux options de transfert : Express et Economy
Excellents avis utilisateurs
Taux de change garanti
Garantie de remboursement si transfert non effectué à temps.

Les moins de TransferWise

Pas de service client téléphonique
Réception des fonds impossible en espèces
Virement uniquement sur compte bancaire dans de multiples devises
Carte de débit uniquement pour résidents EEE, AU, NZ, US, Singapour.

Les moins de Remitly

Faibles plafonds de transfert par jour/mois
Devises limitées
Envoi de fonds depuis un nombre limité de pays
Peu de transparence sur les frais de change
Frais fixes élevés pour les petits montants et le service express
Pas de service pour les entreprises
Pas de compte multi-devises ni de carte de débit offerte.

TransferWise vs. Remitly : présentation des plateformes

Présentation de TransferWise

TransferWise - devenue Wise - est une plateforme en ligne spécialisée dans les transferts de fonds à l’international pour les particuliers et les entreprises. L’entreprise souhaite faciliter, voire révolutionner le transfert de fonds sans frontière avec une tarification transparente et des taux de change réels non majorés, permettant ainsi d’éviter les surcoûts cachés appliqués notamment par les banques lors des virements en devises.

Présentation de Remitly

Remitly est une plateforme en ligne spécialisée dans les transferts de fonds à l’international. L’entreprise se positionne comme un acteur 100% digital pouvant offrir des frais de conversion et de transfert bas en ayant réduit à néant les coûts fixes et fonciers des agences traditionnelles de transferts de fonds.

Bon à savoir

Pour en savoir plus sur comment faire un transfert d'argent international depuis le Canada, consultez notre guide dédié.

TransferWise vs. Remitly : quels sont les services proposés ?

TransferWise couvre plus de 1000 routes de transfert, mais la carte de débit est accessible uniquement pour certains pays. Le paiement par virement bancaire est uniquement accessible dans plusieurs pays.

Remitly propose peu de devises d'entrée, mais 88 destinations couvertes. Remitly ne propose pas de service annexe de carte de crédit.

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TransferWise vs. Remitly : quels frais de transfert pratiqués ?

TransferWise propose des frais de transfert très compétitifs, souvent parmi les moins chers. TransferWise ne prend pas de marge sur les taux de change. Les frais de transferts de Wise dépendent :

  • du montant du transfert
  • de la route empruntée
  • des devises et de leur disponibilité
  • de la date et de l'heure du transfert
  • du moyen de paiement
  • du délai choisi.

D'une manière générale, les frais de transfert opérés par Wise sont relativement faibles et extrêmement transparents : 0,35 % à 2 % du montant transféré + frais fixes de devises.

Les frais de transfert de Remitly varient considérablement selon les routes empruntées. Par exemple pour transférer des dollars canadiens dans la zone euro, les frais de transferts fixes sont de 3,99 $ pour les virements inférieurs à 1,000 CAD, ou bien offerts.

Remitly ne facture pas de frais de paiement par carte de crédit dans les pays de l'UE. De faibles frais sont appliqués sur les paiements en Australie, aux Etats-Unis et au Canada.

Attention, si vous utilisez une carte de crédit pour financer votre transfert, votre banque peut facturer des frais de retrait d'espèces supplémentaires (autour de 3% aux Etats-Unis, et 1% au Canada). C'est par exemple le cas si vous effectuez un virement à destination ou en provenance d’autres comptes que ceux de l'expéditeur ou du bénéficiaire, si la banque prend une commission pour un transfert SWIFT ou via un autre protocole, ou bien si la banque du bénéficiaire prend une commission sur les virements entrants.

Notre avis sur les frais de transfert d'argent pratiqués par TransferWise et Remitly

Les frais de transfert de TransferWise sont très compétitifs. En outre, TransferWise ne prend pas de marge sur les taux de change.

Remitly pratique des frais de transfert fixes relativement élevés. Peu de transparence offerte sur les taux de change utilisés, malgré un taux promotionnel pour les nouveaux clients.

TransferWise vs. Remitly : quel taux de change pratiqué ?

Les taux de change utilisés par TransferWise sont ceux indépendamment fournis par Reuters et actualisés en temps réel. La plateforme ne les majore pas, contrairement aux institutions financières et à de nombreuses agences de transfert de fond. C'est l'un des avantages majeurs de Wise.

C’est donc le taux réel et à date T qui est pris en compte et garanti pendant 48 heures pour votre transfert. Vous pouvez garantir un taux pendant plus de temps moyennant des frais supplémentaires que TransferWise prendra ou non selon les évolutions.

Les taux de change de Remitly, bien que peu transparents, restent relativement compétitifs et se situent souvent entre 0,5 % et 2 % inférieurs par rapport aux taux du marché.

Lors de votre transfert sur Remitly, vous pouvez voir le décompte de ce que vous coûte le taux de change et les frais de transfert. Cependant, s'il est mentionné que vous bénéficiez d'un taux avantageux lors de votre premier transfert, il n'est nullement inscrit que Remitly s'appuie sur des taux réels non majorés. Remitly applique des frais de change qui ne sont pas mentionnés clairement.

Pour consulter le taux de change que vous aurez à payer pour votre transfert, il vous suffit de vous connecter à votre compte. Pour éviter les fluctuations de taux, Remitly propose de garantir le taux de change pendant un temps donné, le temps que les fonds soient mis à disposition.

Bon à savoir

Si vous voulez en savoir plus sur la conversion de devises au Canada, lisez notre article dédié.

TransferWise vs. Remitly : quelle sécurité du service offert ?

Le service de TransferWise est très régulé par les institutions financières où il est présent. Une vérification à double facteur est en effet effectuée, garantissant une vraie sécurité d'usage.

Remitly est régulée par les institutions financières où elle est présente, et bénéficie d'une vérification à double facteur.

TransferWise vs. Remitly : combien de pays sont-ils couverts ?

Voici la liste des pays vers lesquels vous pouvez envoyer de l’argent avec TransferWise (devenue Wise) :

Argentine, Australie, Bangladesh, Bénin, Brésil, Bulgarie, Burkina Faso, Canada, Chili, Chine, Colombie, Côte d'Ivoir, Croatie, République tchèque, Danemark, Égypte, Europe, Georgie, Ghana, Guinée-Bissau, Hong Kong, Hongrie, Inde, Indonésie, Israël, Japon, Kenya, Malaisie, Mali, Mexique, Maroc, Népal, Nouvelle-Zélande, Niger, Nigéria, Norvège, Pakistan, Pérou, Philippines, Pologne, Roumanie, Russie, Sénégal, Singapour, Afrique du Sud, Corée du Sud, Sri Lanka, Suède, Suisse et Liechtenstein, Thaïlande, Togo, Turquie, Ouganda, Ukraine, Émirats arabes unis, Royaume-Uni, États-Unis d’Amérique, Uruguay, Viêt Nam, Zambie.

Remitly peut prendre en charge les transferts de fonds depuis 17 pays, et vers 88 autres destinations dans le monde.

Voici la liste des pays depuis lesquels on peut effectuer un transfert :

Allemagne, Australie, Autriche, Belgique, Canada, Danemark, Finlande, France, Irlande, Italie, Pays-Bas, Norvège, Singapour, Espagne, Suède, Royaume-Uni, États-Unis.

Et vous pouvez recevoir de l'argent si vous résidez dans un des pays de la liste :

Argentine, Bangladesh, Bolivie, Brésil, Bulgarie, Bulgarie, Chili, Colombie, Costa Rica, Croatie, El Salvador, Égypte, Équateur, Égypte, Éthiopie, Ghana, Guatemala, Haïti, Honduras, Hongrie, Inde, Indonésie, République dominicaine, République tchèque, Ghana, Guatemala, Haïti, Honduras, Jamaïque, Kenya, Malaisie, Maroc, Mexique, Népal, Nicaragua, Nigeria, Ouganda, Pakistan, Panama, Paraguay, Pérou, Philippines, Pologne, Roumanie, Rwanda, Sénégal, Sénégal, Sri Lanka, Thaïlande, Tunisie, Turquie, Uruguay, Vietnam.

TransferWise vs. Remitly : quels délais de transfert d’argent à l’international ?

Avec TransferWise, comptez en général entre 1 à 4 jours pour que le virement soit effectif.

Une fois les fonds reçus par l’institution bancaire du bénéficiaire, il faut transférer les fonds dans la devise demandée ce qui peut prendre quelques heures, et jusqu’à 2 jours ouvrés.

En moyenne, voici les délais proposés par Remitly Canada par moyen de paiement :

  • Compte bancaire (Economie) : 3 à 5 jours ouvrés
  • Carte de crédit ou de débit (Express) : en quelques minutes

Vous pouvez utiliser certaines cartes Interac avec Remitly.

TransferWise vs. Remitly : quelles options de support client proposées ?

Il n'est pas rare de rencontrer des problèmes lorsque l'on utilise les plateformes de transfert d'argent en ligne. Nous résumons ci-dessous le support client offert par TransferWise et Remitly :

TransferWise

Chat disponible
Email de support client
Réponses rapides
Pas de ligne téléphonique.

Remitly

Remitly ne dispose pas de ligne téléphonique. Chat et centre d'appel 24/7 uniquement. Le temps d'attente est relativement élevé (15 min).

TransferWise vs. Remitly : quelle qualité d’expérience client ?

La plateforme TransferWise est très intuititive, son UX est très bien pensée, avec des frais toujours bien expliqués à l'usager.

Remitly met à disposition une plateforme bien pensée, disponible sur application Android et iOS, très bien notées.

TransferWise et Remitly n'offrent pas une expérience client suffisante selon vous ? Pour les comparer tous avec les autres plateformes de transfert d'argent à l'international du marché, vous pouvez utiliser notre comparateur via le bouton ci-dessous :

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TransferWise vs. Remitly : qu’en disent les utilisateurs ?

TransferWise possède d'excellents avis surTrustPilot (4,7/5), de même que sur les sites spécialisés et dans la presse.

Remitly bénéficie d'excellents avis sur TrustPilot. L'application est notamment recommandée par Forbes.

Bon à savoir

Pour en savoir plus sur les services de transfert d'argent de TransferWise, consultez notre guide dédié.

Bon à savoir

Pour en savoir plus sur les services de transfert d'argent de Remitly, consultez notre guide dédié.

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Alexandre Desoutter Redactor in chief
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Alexandre Desoutter travaille en tant que rédacteur-en-chef et responsable des relations presse chez HelloSafe depuis juin 2020. Diplômé de Sciences Po Grenoble, il a exercé un tant que journaliste pendant plusieurs années au sein de médias français, et continue à collaborer en tant que contributeur au sein de plusieurs publications. En ce sens, son rôle le conduit à exercer un travail de pilotage et d’accompagnement auprès de l’ensemble des rédacteurs et contributeurs de HelloSafe afin que la ligne éditoriale définie par l’entreprise soit pleinement respectée et déclinée à travers les textes publiés au quotidien sur nos plateformes. A ce titre, Alexandre a pour responsabilité la mise en oeuvre et le maintien des standards journalistiques les plus stricts au sein des rédactions de HelloSafe, afin de garantir sur nos plateformes l’information la plus précise, actualisée et experte possible. Alexandre a notamment entrepris depuis maintenant deux ans la mise en place d’un système de double-vérification systématique de tous les articles publiés au sein de l’écosystème HelloSafe, à même de garantir la plus haute qualité d’information.

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