TransferWise vs. Moneygram : quel est le meilleur service de transfert d'argent ?

Les plus de TransferwWise

Tarification transparente
Taux de change réel (aucune majoration cachée)
Limites de transferts élevés
Transferts par carte de débit, crédit, compte bancaire, facture
Excellents retours clients et presse
Applications très bien notées
Compte multi-devises gratuit
Carte de débit gratuite
Service aux entreprises.

Les plus de MoneyGram

Service rapide 24/7
Réseau de 350 000 agences
200 pays couverts
Réception en espèces, par portefeuille mobile, par virement
Délais de transfert très courts
Programme de fidélisation MoneyGram Plus Rewards
Service de mandats cash et recharge mobile.

Les moins de TransferwWise

Pas de service client téléphonique
Réception des fonds impossible en espèces
Virement uniquement sur compte bancaire dans de multiples devises
Carte de débit uniquement pour résidents EEE, AU, NZ, US, Singapour.

Les moins de MoneyGram

Frais de change plus élevés que certaines plateformes en ligne
Manque de transparence sur la commission de change
Paiement en carte de débit ou crédit ou espèces autre part qu'au Canada et USA
Plateforme uniquement disponible en anglais et français
Pas de service client MoneyGram disponible au téléphone

Présentation de TransferwWise

TransferWise - devenue Wise - est une plateforme en ligne spécialisée dans les transferts de fonds à l’international pour les particuliers et les entreprises. L’entreprise souhaite faciliter, voire révolutionner le transfert de fonds sans frontière avec une tarification transparente et des taux de change réels non majorés, permettant ainsi d’éviter les surcoûts cachés appliqués notamment par les banques lors des virements en devises.

Présentation de MoneyGram

MoneyGram est un service international d'envoi d'argent à l'étranger détenant plus de 350 000 physiques réparties dans plus de 200 pays.

TransferWise couvre plus de 1000 routes de transfert, mais la carte de débit est accessible uniquement pour certains pays. Le paiement par virement bancaire est uniquement accessible dans plusieurs pays.

MoneyGram propose des services de transfert de fonds physiques et en ligne pour particuliers et détenteurs de mandats.

TransferWise propose des frais de transfert très compétitifs, souvent parmi les moins chers. TransferWise ne prend pas de marge sur les taux de change. Les frais de transferts de Wise dépendent :

• du montant du transfert
• de la route empruntée
• des devises et de leur disponibilité
• de la date et de l'heure du transfert
• du moyen de paiement
• du délai choisi.

D'une manière générale, les frais de transfert opérés par Wise sont relativement faibles et extrêmement transparents : 0,35 % à 2 % du montant transféré + frais fixes de devises.

Comme toujours, les frais de transferts de fonds par MoneyGram dépendent de la route du transfert, des devises, des modes de paiement et de réception.
Sur la page principale moneygram.com, il est mentionné que les transferts d'argent sont à partir de 4,99 $ CAD.

Comme souvent, ce sont les transferts effectués par virement bancaire qui sont les plus abordables, du fait des nombreux partenariats avec les banques qui permettent à MoneyGram de ne pas effectuer de conversions de devises quand c'est possible.
Les transferts en espèces sont moins compétitifs, mais dépendent là encore de l'endroit où vous vous trouvez.

Notez qu'à chaque transfert, votre société de carte de crédit peut imposer des frais supplémentaires.

Les frais de transfert de TransferWise sont très compétitifs. En outre, TransferWise ne prend pas de marge sur les taux de change.

MoneyGram pratique une majoration sur les taux de change réels.

Les taux de change utilisés par TransferWise sont ceux indépendamment fournis par Reuters et actualisés en temps réel. La plateforme ne les majore pas, contrairement aux institutions financières et à de nombreuses agences de transfert de fond. C'est l'un des avantages majeurs de Wise.

C’est donc le taux réel et à date T qui est pris en compte et garanti pendant 48 heures pour votre transfert. Vous pouvez garantir un taux pendant plus de temps moyennant des frais supplémentaires que TransferWise prendra ou non selon les évolutions.

MoneyGram, contrairement aux services de transfert d'argent n'existant qu'en ligne, doit payer les frais fonciers de ses 350 000 agences détenues à travers le monde.
La plateforme applique donc des frais de transfert ainsi qu'une majoration sur les taux de change qui peut atteindre 5% par rapport au taux de change réel, ce qui est relativement élevé. C'est ainsi que la plateforme se rémunère uniquement, puisque MoneyGram ne propose pas de services annexes de cartes de crédit, compte multi-devises ou autre.
MoneyGram est donc souvent moins compétitifs que certains de ses concurrents exclusivement numériques comme Wise qui utilise les taux de change réels du marché par exemple.

Exemple des frais appliqués pour un transfert de 990 $ CAD du Canada en France

• Pour un retrait en espèce, le taux de change appliqué est de 1 CAD = 0, 6546 EUR / pour un virement bancaire 1 CAD = 0, 6504 EUR
• Par carte de crédit ou virement Interac, les frais de transfert sont de 4,99 CAD.

Le service de TransferWise est très régulé par les institutions financières où il est présent. Une vérification à double facteur est en effet effectuée, garantissant une vraie sécurité d'usage.

MoneyGram International SRL est autorisée et régulée par la Banque Nationale de Belgique.

Voici la liste des pays vers lesquels vous pouvez envoyer de l’argent avec TransferWise (devenue Wise) :

Argentine, Australie, Bangladesh, Bénin, Brésil, Bulgarie, Burkina Faso, Canada, Chili, Chine, Colombie, Côte d'Ivoir, Croatie, République tchèque, Danemark, Égypte, Europe, Georgie, Ghana, Guinée-Bissau, Hong Kong, Hongrie, Inde, Indonésie, Israël, Japon, Kenya, Malaisie, Mali, Mexique, Maroc, Népal, Nouvelle-Zélande, Niger, Nigéria, Norvège, Pakistan, Pérou, Philippines, Pologne, Roumanie, Russie, Sénégal, Singapour, Afrique du Sud, Corée du Sud, Sri Lanka, Suède, Suisse et Liechtenstein, Thaïlande, Togo, Turquie, Ouganda, Ukraine, Émirats arabes unis, Royaume-Uni, États-Unis d’Amérique, Uruguay, Viêt Nam, Zambie.

L'un des atouts majeurs de MoneyGram, c'est l'exceptionnel réseau d'agences détenues en propre par l'entreprise et réparties sur plus de 200 pays. Par ailleurs, l'entreprise a saisi le virage technologique et permet également maintenant d'envoyer de l'argent de manière 100% digitale vers plus de 70 destinations.

Avec TransferWise, comptez en général entre 1 à 4 jours pour que le virement soit effectif.

Une fois les fonds reçus par l’institution bancaire du bénéficiaire, il faut transférer les fonds dans la devise demandée ce qui peut prendre quelques heures, et jusqu’à 2 jours ouvrés.

Selon le mode de paiement et de réception choisi, les transferts de MoneyGram peuvent être instantanés. En moyenne les transferts MoneyGram sont effectués en quelques minutes mais les transferts par carte de crédit peuvent prendre un peu plus de temps.

TransferwWise

Chat disponible
Email de support client
Réponses rapides
Pas de ligne téléphonique.

MoneyGram

Moneygram met à disposition de ses clients :
Un email de support
Une ligne de téléphone

• Un formulaire de contact.

La plateforme TransferWise est très intuititive, son UX est très bien pensée, avec des frais toujours bien expliqués à l'usager.

Les applications Android et iOS de Moneygram sont toutes les deux très bien notées.

TransferWise possède d'excellents avis surTrustPilot (4,7/5), de même que sur les sites spécialisés et dans la presse.

Moneygram possède une note moyenne de 4,3/5 sur le site TrustPilot.