TransferWise vs. CurrencyFair : quel est le meilleur service de transfert d'argent ?

Les plus de TransferWise

Tarification transparente
Taux de change réel (aucune majoration cachée)
Limites de transferts élevés
Transferts par carte de débit, crédit, compte bancaire, facture
Excellents retours clients et presse
Applications très bien notées
Compte multi-devises gratuit
Carte de débit gratuite
Service aux entreprises.

Les plus de CurrencyFair

Frais et taux de change très compétitifs
Envoi de devises dans 150 pays
Echange à un taux de change choisi sur les marchés pair-à-pair
Service client disponible au téléphone dans plusieurs langues
Compte multi-devises
Limite de transfert élevée (10M).

Les moins de TransferWise

Pas de service client téléphonique
Réception des fonds impossible en espèces
Virement uniquement sur compte bancaire dans de multiples devises
Carte de débit uniquement pour résidents EEE, AU, NZ, US, Singapour.

Les moins de CurrencyFair

Délais de transfert assez longs
Paiements uniquement par virement bancaire dans beaucoup de devises
Nombre de devises et de pays d'émission limité.

Présentation de TransferWise

TransferWise - devenue Wise - est une plateforme en ligne spécialisée dans les transferts de fonds à l’international pour les particuliers et les entreprises. L’entreprise souhaite faciliter, voire révolutionner le transfert de fonds sans frontière avec une tarification transparente et des taux de change réels non majorés, permettant ainsi d’éviter les surcoûts cachés appliqués notamment par les banques lors des virements en devises.

Présentation de CurrencyFair

CurrencyFair aborde le transfert de fonds international avec un procédé unique : le choix du taux de change entre particuliers et professionnels sur les marchés de pair-à-pair. La plateforme, disponible pour les particuliers et professionnels permet d'échanger dans 20 devises vers plus de 150 destinations à des tarifs très compétitifs.

TransferWise couvre plus de 1000 routes de transfert, mais la carte de débit est accessible uniquement pour certains pays. Le paiement par virement bancaire est uniquement accessible dans plusieurs pays.

CurrencyFair propose un nombre limité de devises, mais 150 destinations sont couvertes. CurrencyFair est disponible pour les entreprises également. La plateforme offre également la possibilité du choix du taux de change et opère des comptes multi-devises.

TransferWise propose des frais de transfert très compétitifs, souvent parmi les moins chers. TransferWise ne prend pas de marge sur les taux de change. Les frais de transferts de Wise dépendent :

• du montant du transfert
• de la route empruntée
• des devises et de leur disponibilité
• de la date et de l'heure du transfert
• du moyen de paiement
• du délai choisi.

D'une manière générale, les frais de transfert opérés par Wise sont relativement faibles et extrêmement transparents : 0,35 % à 2 % du montant transféré + frais fixes de devises.

CurrencyFair facture un montant forfaitaire pour chaque transfert, environ 3 € (ou équivalent dans la devise, donc £2,50 ou 4$ USD par exemple) pour chaque transfert de devises, ce qui peut paraître onéreux pour les petits transferts, mais très compétitifs pour les gros montants.
Si vous avez un compte multi-devises avec CurrencyFair, vous pouvez choisir d'envoyer vos fonds dans la monnaie qui vous coûtera le moins cher.
Par ailleurs, en fonction de la route du transfert, une commission entre 0,1 % et 0,6 % du montant échangé peut être facturée.

Les frais de transfert de TransferWise sont très compétitifs. En outre, TransferWise ne prend pas de marge sur les taux de change.

Les frais prélevés par CurrencyFair sont très compétitifs grâce à la possibilité de choisir son taux de change (en moyenne 0,4% en dessous du taux moyen vu sur Google). CurrencyFair prend des frais de transfert forfaitaires de 3 € le plus souvent.

Les taux de change utilisés par TransferWise sont ceux indépendamment fournis par Reuters et actualisés en temps réel. La plateforme ne les majore pas, contrairement aux institutions financières et à de nombreuses agences de transfert de fond. C'est l'un des avantages majeurs de Wise.

C’est donc le taux réel et à date T qui est pris en compte et garanti pendant 48 heures pour votre transfert. Vous pouvez garantir un taux pendant plus de temps moyennant des frais supplémentaires que TransferWise prendra ou non selon les évolutions.

En moyenne, les transfers de devises sur CurrencyFair se font à des taux de change très compétitifs, environ 0,35% en dessous du taux moyen du marché.

CurrencyFair propose deux options de taux de change pour vos transferts de devises :

• l'échange de devises au taux moyen du marché comme toutes les plateformes de transferts de fonds en ligne
• l'échange de devises à un taux de change choisi par vous, sur les marchés de pair-à-pair avec la MarketPlace CurrencyFair. Vous échangez vos devises avec des particuliers et professionnels désireux d'effectuer l'échange au taux de change que vous avez choisi. Vous pouvez donc obtenir un meilleur taux de change que le taux de change moyen du marché. Bien sûr, il faut trouver une "correspondance", donc quelqu'un en face qui accepte d'effectuer la transaction en sens inverse à votre taux de change.

Le service de TransferWise est très régulé par les institutions financières où il est présent. Une vérification à double facteur est en effet effectuée, garantissant une vraie sécurité d'usage.

L'application CurrencyFair est autorisée et régulée par la Banque Centrale d'Irlande.

Voici la liste des pays vers lesquels vous pouvez envoyer de l’argent avec TransferWise (devenue Wise) :

Argentine, Australie, Bangladesh, Bénin, Brésil, Bulgarie, Burkina Faso, Canada, Chili, Chine, Colombie, Côte d'Ivoir, Croatie, République tchèque, Danemark, Égypte, Europe, Georgie, Ghana, Guinée-Bissau, Hong Kong, Hongrie, Inde, Indonésie, Israël, Japon, Kenya, Malaisie, Mali, Mexique, Maroc, Népal, Nouvelle-Zélande, Niger, Nigéria, Norvège, Pakistan, Pérou, Philippines, Pologne, Roumanie, Russie, Sénégal, Singapour, Afrique du Sud, Corée du Sud, Sri Lanka, Suède, Suisse et Liechtenstein, Thaïlande, Togo, Turquie, Ouganda, Ukraine, Émirats arabes unis, Royaume-Uni, États-Unis d’Amérique, Uruguay, Viêt Nam, Zambie.

Avec CurrencyFair, vous pouvez envoyer de l'argent depuis 20 devises, dans 150 pays.
Voici les devises depuis lesquelles vous pouvez émettre un virement : AUD, EUR, GBP, AED, CAD, CHF, CZK, DKK, HKD, HUF, NOK, NZD, PLN, SEK, SGD, USD et ZAR.

Avec TransferWise, comptez en général entre 1 à 4 jours pour que le virement soit effectif.

Une fois les fonds reçus par l’institution bancaire du bénéficiaire, il faut transférer les fonds dans la devise demandée ce qui peut prendre quelques heures, et jusqu’à 2 jours ouvrés.

CurrencyFair permet d'effectuer des transferts de devises en 1 à 5 jours ouvrés selon les devises et les routes de transfert.
Il faut généralement compter un à deux jours ouvrés pour que les fonds soient disponibles sur CurrencyFair, puis de nouveau 0 à 2 jours pour que les fonds soient envoyés depuis la plateforme sur le compte de votre bénéficiaire.
Ces délais sont relativement longs comparés à ceux d'autres plateformes, proposant parfois notamment des retraits possibles instantanément en espèces ou sur portefeuille mobile.

TransferWise

Chat disponible
Email de support client
Réponses rapides
Pas de ligne téléphonique.

CurrencyFair

CurrencyFair dispose d'une équipe d'assistance disponible par téléphone dans plusieurs langues, ainsi qu'un service de support client par chat et courriel.

La plateforme TransferWise est très intuititive, son UX est très bien pensée, avec des frais toujours bien expliqués à l'usager.

CurrencyFair propose des applications très bien notées, ainsi qu'une plateforme intuitive.

TransferWise possède d'excellents avis surTrustPilot (4,7/5), de même que sur les sites spécialisés et dans la presse.

CurrencyFair est créditée d'une note moyenne de 4,6/5 sur 4861 avis utilisateurs sur le site TrustPilot.