Equifax mon dossier : tout savoir

Plus de 70% des familles canadiennes sont amenées à souscrire un crédit dans leur vie. Pour cela, votre cote de crédit est d'une importance capitale. Pour accéder à votre cote de crédit, vous pouvez vous tourner vers vos dossiers dans deux institutions : Transunion et Équifax.

Comment fonctionne mon dossier Equifax ? Comment y accéder ?

Dans ce guide exclusif on vous dit tout sur mon dossier Équifax : accès, services, mis à jour, contact, et plus encore.

Qu’est ce que Equifax ?

Au Canada, la cote de crédit est évaluée par deux principaux bureaux de crédit : Equifax et TransUnion.

Ce sont des entreprises privées qui recueillent et communiquent des informations sur vos habitudes de crédit. Notez tout de même que d’autres institutions financières privées ont leurs propres systèmes d’évaluation de la cote de crédit.

Equifax est donc une société d'évaluation de la cote de crédit, c'est-à-dire de la solvabilité et de la capacité de remboursement d'une personne ou d'une entreprise souhaitant accéder au crédit à la consommation.

Que trouve-t-on sur mon dossier Equifax ?

Il y a deux types d’informations disponibles via mon dossier Equifax : personnelles et financières.

Les informations personnelles sont les suivantes :

• date de naissance
• adresse courante
• numéro d’assurance sociale
• numéro permis de conduire
• numéro de passeport
• employeur actuel
• employeurs précédents.

Les informations financières présentes dans mon dossier de crédit Equifax sont les suivantes :

• historiques de crédit depuis une dizaine d’années
• le score de votre cote de crédit
• situation actuelle de crédit : avis de défaut de paiement sur les dettes, de paiement avec insuffisance de fonds, de consolidation de dettes et d’envoi de dettes à une agence de recouvrement, ainsi que les avis de faillite personnelle, de jugement en réclamation de dette impayée et de solde de dette fiscale.

Les dossiers de crédit comprennent aussi l’historique des consultations par des prêteurs, détaillants à crédit ou loueurs d’appartement, ainsi que les alertes en cas de tentative de vol d’identité financière.

Les cotes de crédit varient de 300 à 900. Vous trouverez ci-dessous un tableau récapitulatif des différentes échelles de cotes de crédit disponibles dans Equifax mon dossier :

Echelle	Population canadienne	Evaluation	Notre conseil
300-559	4%	Faible	Prenez les actions nécessaires pour améliorer votre cote de crédit
560-659	10%	Moyen	Démontrez votre sens de la responsabilité financière avec votre historique de remboursement de vos dettes
660-724	15%	Bon	Maintenez vos antécédents de crédit forts pour améliorer votre profil de crédit
725-759	14%	Très bon	Continuez à avoir vos excellentes habitudes financières pour maintenir votre cote de crédit
760-900	57%	Excellent	Continuez à avoir vos excellentes habitudes financières pour maintenir votre cote de crédit

A qui sert mon dossier Equifax ?

Mon dossier Equifax est habituellement créé lors d’un premier emprunt ou achat à crédit de biens ou services, ou encore lors de la première demande d’une carte de crédit.

Equifax mon dossier est donc mis en place pour toute la population Canadienne. Dès lors que vous commencez à avoir un historique de crédit, ou un crédit en cours, vous pouvez accéder à Equifax mon dossier, et parallèlement, certaines institutions peuvent y accéder aussi.

Comment consulter mon dossier Equifax ?

Sachez que vous avez plusieurs possibilités pour consulter mon dossier Equifax :

• Par courrier
• Par fax
• Par téléphone
• En ligne
• En passant par d'autres institutions financières (Desjardins, RBC, CIBC), si vous êtes client chez celles-ci.

Comment consulter mon dossier en ligne Equifax ?

Consulter mon dossier Equifax en ligne est la façon la plus rapide et la plus simple. Cependant il vous faudra payer des frais. En effet, Equifax ne vous donnera pas gratuitement l'accès.

Ceci se justifie notamment par la protection contre les usurpations d’identité. Equifax prend donc 15,50 $ pour consulter mon dossier Equifax en ligne.

Pour avoir accès à Equifax mon dossier en ligne vous devez vous connecter avec votre nom d'utilisateur et votre mot de passe sur le site officiel en en ligne de Equifax. Ainsi, vous pourrez voir mon dossier Equifax et consulter votre cote de crédit.

Qui peut consulter mon dossier Equifax ?

Sachez que les informations enregistrées dans Equifax mon dossier sont confidentielles. Personne ne peut y accéder, à part si vous y consentez. Seulement à ce moment là quelqu'un aura la possibilité de consulter mon dossier Equifax à votre propos. Cette autorisation se fait dans les situations suivantes : demande de crédit ou prêt, recouvrement d’une dette, location d’une maison ou d’un appartement, demande d’emploi ou assurance.

Ainsi voici une liste d'individus extérieurs pouvant avoir accès au dossier Equifax après votre accord :

Qui peut consulter mon dossier Équifax ?	Pour quelles raisons consulter mon dossier Équifax ?
Une entreprise bancaire ou financière	Avant d’accorder ou d’augmenter un prêt et d’émettre une carte de crédit.
Un détaillant ou fournisseur de biens et services	Avant de faire une vente ou une livraison à crédit
Un locateur de logement résidentiel ou d’espace commercial	Avant de vous accorder le logement ou l'espace
Un employeur	Avant d’offrir un emploi ou une promotion
Un assureur	Avant d’accorder un contrat d’assurance avec prime en paiements différés

Equifax : comment faire une demande en vue d’obtenir mon dossier de crédit gratuit ?

Toute personne qui veut consulter son dossier Equifax peut le faire. Cependant via Equifax mon dossier en ligne, il y aura des frais.

Pour cela, plusieurs possibilités s'offrent à vous :

Comment consulter Equifax mon dossier gratuitement ?	Détails
Par courrier	remplissez le formulaire : cliquez ici fournissez deux pièces d’identité acceptables envoyez par la poste : Equifax – Relations nationales avec les consommateurs | C.P. 190, Station Jean-Talon | Montréal (Québec) H1S 2Z2
Par fax	remplissez le formulaire : fournissez deux pièces d’identité acceptables envoyez par fax : 514-355-8502
Par téléphone	appelez le bureau de crédit et suivez les instructions : 1-800-465-7166 confirmez votre identité en répondant à une série de questions personnelles et financières possibilité de devoir fournir votre numéro d’assurance sociale et/ou un numéro de carte de crédit pour confirmer votre identité vous recevrez votre dossier de crédit par courrier
Via d'autres institutions financières dans lesquelles vous êtes client	Desjardins : connectez vous à AccèsD RBC : connectez vous à RBC Banque en Direct CIBC : connectez vous à Application mobile CIBC

Equifax mon dossier via Desjardins

Si vous êtes client chez Desjardins, vous pouvez avoir accès à votre dossier de crédit gratuitement. Pour cela :

• connectez vous à AccèsD sur le site officiel de Desjardins
• depuis AccèsD, vous allez avoir accès un votre tableau de bord
• cliquez sur l’option Ma cote de crédit
• visualisez en toute liberté et gratuitement votre cote de crédit Desjardins.

Ma cote de crédit Desjardins est donc le moyen de voir votre cote de crédit Desjardins gratuitement et de manière simple. Ma cote de crédit Desjardins offre plusieurs avantages :

• un accès gratuit à votre dossier de crédit
• est accessible en tout temps
• permet de valider l’exactitude des informations à votre dossier de crédit
• est mise à jour chaque mois
• comprend un simulateur de cote
• présente votre historique de cote de crédit.

Equifax code d’activation Desjardins : où le trouver ?

Desjardins a été victime d'un important vol de données personnelles lié au dossier de crédit qui a touché plus près de 3 millions de personnes. De ce fait, Desjardins a assuré et mis en place rapidement un service de surveillance de leur dossier de crédit.

La surveillance de crédit est un service qui vous envoie une alerte lorsque certaines mises à jour sont faites à votre dossier de crédit.

Pour avoir bénéficier de ce service, vous devez avoir en votre possession un code d'activation. Alors où le trouver ? Ce code d'activations se situe au dos du courrier que Desjardins à fait parvenir à tous ces membres.

C'est donc ce code d'activation que vous allez devoir nécessairement rentrer sur le site officiel d'Équifax.

Comment mettre à jour mon dossier Équifax ?

Il est tout a fait possible que certaines de vos informations ne restent pas identiques et rigides tout au long de votre vie. Vous avez donc la totale liberté de modifier certaines informations et donc de mettre à jour mon dossier Equifax.

Pour cela, Equifax a mis en place un formulaire de mis à jour du dossier de crédit à la consommation : trouvez le sur le site officiel de Equifax, remplissez le et imprimez le. Enfin vous devez l'envoyer par voie postale à Equifax pour que la mis à jour mon dossier Equifax soit pris en compte.

Comment contacter Equifax Canada mon dossier ?

Vous avez plusieurs possibilités pour prendre contact avec mon dossier Équifax :

Équifax Canada contact	Détails Équifax contact
Équifax telephone	514-493-2314 sans frais : 1-800-465-7166 télécopieur / fax: 514-355-8502
Équifax courriel	[email protected]
Équifax voie postale	Equifax Canada Inc. Division des relations consommateurs C.P. 190, station Jean-Talon Montréal (Québec) H1S 2Z2

Comment faire une réclamation concernant mon dossier Equifax ?

Vous avez de deux possibilités pour effectuer une demande de contestation/réclamation auprès de Équifax mon dossier :

• numérisez et téléchargez vos documents en ligne pour soumettre une demande de réclamation en ligne : directement via le site officiel Équifax "soumettre une demande de contestation en ligne"
• imprimez et remplissez le formulaire de mise à jour du dossier de crédit disponible sur le site officiel de Équifax et envoyez par voie postale avec les photocopies des documents exigés : Equifax Canada Inc. Division des relations consommateurs C.P. 190, station Jean-Talon Montréal (Québec) H1S 2Z2