Le top 10 des meilleures cartes de crédit pour les étudiants canadiens

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-07-21

Beaucoup d’étudiants commencent à ouvrir un compte bancaire quand ils arrivent dans le système universitaire afin de gérer leurs revenus et dépenses. Presque toutes les banques canadiennes proposent des cartes de crédit spéciales étudiants (qui nécessitent pas ou peu de revenus, où il n’y a pas de frais annuels ni de minimum de dépenses…). Mais alors, face à la diversité de l’offre, vers quelle carte bancaire se tourner quand on est étudiant ?

Tu découvriras ici 10 cartes de crédit soigneusement choisies par notre rédac’ et qui pourraient te convenir. Ce top 10 est classé en fonction des catégories suivantes:

  • Les meilleures cartes de crédit de remises en argent
  • Les meilleures cartes de crédit récompenses
  • Les meilleures cartes de crédit voyage

Nous avons donc divisé les cartes de crédit en fonction des 3 types d’avantages proposés avec celles-ci. Pour chaque catégorie nous avons choisis LA meilleure carte selon nous, en fonction des critères énumérés ci-dessous:

  • Qualité de l’offre (celle qui est la plus bénéfique pour l’étudiant)
  • Étendue de l’offre (celle qui a le moins de restrictions)
  • Conditions émises par la banque (frais annuels; minimum de revenus…)

Les meilleures cartes de crédit de remises en argent

LA CARTE DE CRÉDIT TANGERINE “REMISES”

Notre numéro 1


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Pourquoi cette carte de crédit ?

  • Aucun frais annuels
  • Tu gagnes 2% de remise en argent dans 2 catégories de dépenses que tu choisis parmi 10 options (et 0,5% dans les autres)
  • Tangerine Banque t’offres une troisième catégorie à 2% si tu ouvres un compte épargne à ton nom

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Coup de coeur de la rédac’

Choisir tes catégories de remises est un réel avantage pour bénéficier de réductions dans ce que tu préfères acheter au quotidien. Aussi, le taux de remise que tu obtiens est parmi les plus hauts  du marché (pour les cartes sans frais). Enfin, cette carte de crédit Tangerine déduit les remises en argent du solde mensuel plutôt qu’une fois chaque année.

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Pour plus de détails: tangerine.ca


2

La carte de crédit Desjardins “Remises”

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Points positifs:

  • Aucun frais annuels
  • Permet d’obtenir jusqu’à 2% de remises sur les catégories Restaurant; Divertissement; Transport et Prélèvement Automatique (0,5% sur les autres catégories)
  • La banque Desjardins offre un calculateur en ligne pour estimer le montant des remises en argent

Cette carte de crédit Desjardins inclut également une assurance pour protéger ton téléphone/ tablette et une assurance voyage (pratique pour les étudiants qui bougent partout). Enfin, tu peux obtenir une carte supplémentaire sans frais pour un membre de ta famille. 

Pour plus de détails: desjardins.com


3

La carte de crédit Visa Banque Scotia “Savoir”

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Points positifs:

  • Aucun frais annuels
  • Tu obtiens une remise en espèce pouvant aller jusqu’à 1%
  • Plus tu utilises ta carte, plus tu y gagnes

Cette carte de crédit te donne obligatoirement une remise en espèce pouvant atteindre 1% sur les achats que tu règles avec celle-ci. Tu peux aussi régler tes factures avec cette carte, comme ça, tu bénéficies même d’une remise sur ce que tu dois payer de toute façon. De plus, avec cette carte, tu obtiens directement une réduction pouvant aller jusqu’à 20% sur la location de véhicules AVIS, ce qui peut s’avérer très utile. 

Pour plus de détails: scotiabank.com


4

La carte de crédit CIBC “Dividendes”

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Points positifs:

  • Aucun frais annuels
  • Remise en argent de 2% sur la première tranche de 6000$ d’achats en épicerie au cours d’une même année (la remise passe à 1% après ce montant)
  • Offre de bienvenue qui te permets d’obtenir une remise en argent de 30$ sur le premier achat avec ta carte

Cette carte de crédit CIBC te permet également l’inscription gratuite à SPC (ce qui te fera obtenir des rabais auprès de nombreux commerçants). Elle inclut aussi une assurance accident de 100 000$ à bord des transports publics, une assurance achat et de nombreuses autres garanties. 

Pour plus de détails: cibc.com



Les meilleures cartes de crédit récompenses

LA CARTE DE CRÉDIT BANQUE SCOTIA “SCÈNE”

Notre numéro 1


question 1

Pourquoi cette carte de crédit ?

  • Pas de frais annuels
  • Un film gratuit dès 1250 points
  • Rabais de 10$ dans les restaurants participants moyennant 1 000 points seulement
  • 1$ dépensé = 1 point Scène et 1$ dépensé chez Cineplex = 5 points Scène

L’avantage majeur de cette carte de crédit est que tu vas obtenir des points Scène pour n’importe quel achat et pas uniquement quand tu consommes dans un Cineplex. Les points Scène que tu obtiens peuvent s’échanger contre des films ou contre des articles à grignoter dans ces cinémas. De plus, Cineplex étant la plus grande chaîne de cinémas au Canada, tu n’auras aucune difficulté à trouver un endroit où utiliser tes points. Enfin, tu peux aussi utiliser tes points Scène dans quelques restaurants adorés par les étudiants (Swiss Chalet; East Side Mario’s…).


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Coup de coeur de la rédac’

Tu obtiens directement 2 500 points boni après avoir effectuer des achats courants de 500$ au cours des 3 premiers mois. Cela correspond à 2 films gratuits.

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Pour plus de détails: scotiabank.com


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La carte de crédit Banque Laurentienne “Ma récompense”

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Points positifs:

  • Cette carte te permets d’accumuler des points échangeables contre des cartes-cadeaux chez plus de 80 marchands
  • Tu obtiens 1 point pour chaque $ dépensé
  • Carte acceptée dans plus de 150 pays 

Concernant cette carte de crédit, les frais annuels sont de 42$ (soit 3,50$/mois). Cependant, ils sont remboursés si tu fais minimum 350$ d’achats nets pendant ton mois de facturation. Cette carte de crédit inclut une assurance protection d’achat de 90 jours contre le vol et la détérioration accidentelle. Elle prolonge également la garantie du fabricant jusqu’à concurrence d’un an.

Pour plus de détails: banquelaurentienne.ca


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La carte de crédit Visa RBC “Récompenses +”

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Points positifs:

  • Aucun frais annuels
  • Permet d’obtenir 1 point RBC Récompenses pour chaque $ dépensé à la pharmacie; épicerie ou station-service; sinon c’est 1 point pour 2$ d’achat
  • Les points récoltés peuvent être échangés contre de nombreux articles (Apple; Bose..)

Avec cette carte de crédit RBC, tu peux bénéficier d’autres avantages comme des rabais pour le carburant; une protection de 90 jours contre la perte, vol ou dommages sur certains de tes achats. 

Pour plus de détails: rbcroyalbank.com



Les meilleures cartes de crédit voyage

LA CARTE DE CRÉDIT MASTERCARD BMO “AIRMILES”

Notre numéro 1


question 2

Pourquoi cette carte de crédit ?

  • Aucun frais annuels
  • 1 mile = 25$ dépensés (qui peut être doublé ou triplé si tu consommes chez les partenaires de la banque BMO)
  • Les miles obtenus sont convertibles en séjours à l’hôtel, vols, croisières, forfaits vacances ou location de voitures

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Coup de coeur de la rédac’

La Banque BMO t’offre un bonus de bienvenue de 800 AirMiles (32$ de remise). Cette carte te permet aussi d’avoir des rabais de 10 à 15% dans de nombreuses enseignes (Burger King, Amazon,…).  De plus, elle double automatiquement la garantie du fabricant et protège pendant 90 jours contre le vol/dommages pour la majorité des achats effectués.

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Pour plus de détails: bmo.com


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La carte de crédit MasterCard RBC “WestJet”

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Points positifs:

  • Offre de bienvenue de la banque RBC: avec cette carte tu obtiens 50$ lors de ton premier achat
  • Tu obtiens une remise de 1% en $ WestJet pour chaque achat admissible

De ce fait, avec cette carte de crédit, tu peux par la suite, acheter un billet WestJet ou tout autre forfait vacances de la compagnie aérienne. De nombreux autres avantages existent avec cette carte comme des rabais sur le carburant; une protection sur les séjours à l’hôtel…

Pour plus de détails: rbcroyalbank.com


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La carte de crédit Visa CIBC “Aventura”

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Points positifs:

  • Aucun frais annuels
  • Accorde des points pour tous tes achats (1$ = 1 point) dépensés dans les stations services; épiceries et voyages par l’intermédiaire du Centre de primes CIBC
  • Tu peux échanger tes points obtenus contre un vol (valeur maximale de 400$); une carte cadeau Petro-Canada…

Cette carte de crédit t’inscris gratuitement à SPC, ce qui te permets de faire des économies dans plein de magasins. Elle inclut aussi diverses assurances utiles quotidiennement (accident transports publics; collision/dommage avec voiture de location..) 

Pour plus de détails: cibc.com



Tu l’auras compris, la meilleure carte de crédit dépend avant tout de ce que tu recherches. Tu peux alors peut être choisir parmi les 3 catégories présentées ci-dessus en fonction de tes besoins et habitudes de consommation. N’hésites pas à t’entretenir avec un conseiller de l’une de ces banques pour vérifier que tu fais bien le bon choix et obtenir l’avis d’un professionnel.


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