Comment obtenir sa cote de crédit gratuitement ?
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Nos articles sont écrits par des experts dans leurs domaines (finance, trading, assurances etc.) dont vous verrez les signatures au début et à la fin de chaque article. Ils sont également systématiquement relus et corrigés avant chaque publication, et mis à jour régulièrement.
Découvrir la méthodologieVotre cote de crédit est le numéro à 3 chiffres que vous obtenez à partir de la première fois où vous empruntez de l'argent et que votre dossier de crédit est alors constitué. Il est important de pouvoir la constituer pour chercher à l'augmenter s'il est basse, pour la conserver haute afin de bénéficier des meilleures propositions de crédit par exemple ou bien pour relever une erreur.
Vous vous demandez donc comment voir votre cote de crédit gratuitement ?
Notre guide exclusif ci-dessous vous permet de savoir comment faire pour obtenir votre cote de crédit gratuitement.
Quelle est votre côte de crédit ?
Pourquoi consulter sa cote de crédit ?
Imaginez ce qui se passerait si vous connaissiez votre pointage de crédit ? Vous seriez en mesure de prendre les mesures nécessaires pour vous protéger, vous et votre famille, des fraudes, des escroqueries, des dettes cachées et d'autres problèmes financiers avant qu'ils ne commencent.
Votre cote de crédit est votre empreinte financière. Elle est nécessaire pour chaque petit geste financier de votre quotidien :
- commander une carte de crédit
- souscrire un forfait téléphonique
- emprunter de l'argent pour un crédit à la consommation
- acheter une maison avec un prêt hypothécaire
- louer un appartement etc.
Il est donc essentiel d'en prendre soin. Mais avant cela, il est bien sûr fondamental de la connaître et de savoir où vous situez en ce qui concerne votre profil d'emprunteur. Pour comprendre ce qu'est une cote de crédit et à quoi cela sert, lisez notre guide dédié.
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Cote de crédit gratuite au Québec : comment faire ?
Pour obtenir votre cote de crédit gratuitement, vous avez plusieurs moyens à votre disposition :
- Vous pouvez adresser une demande par courrier aux deux agences de notation que sont Equifax et TransUnion une fois par an. Vous obtiendrez votre dossier de crédit par la poste en une ou deux semaines à compter de la réception de votre demande par l'agence. Si vous ne souhaitez pas attendre les délais postaux, vous pouvez toujours faire la demande en ligne sur les sites des agences mais devrez vous acquitter des frais.
- Vous pouvez avoir accès via votre banque si vous êtes chez Desjardins, la BMO, la RBC ou la CIBC.
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Comment voir sa cote de crédit gratuite avec Equifax ?
Equifax vous permet d'effectuer une demande de pointage de crédit une fois par an gratuitement, comme le stipule la législation. C'est ce que TransUnion appelle la version consommateur de votre dossier de crédit. Cette demande contient l'ensemble de vos demandes de crédit. Vous pouvez la demander par la poste, au téléphone, en ligne.
Comment obtenir sa cote de crédit Equifax gratuite par la poste ?
Vous pouvez remplir le formulaire ci-dessous de demande de dossier de crédit consommateur à l'agence Equifax. Vous avez le droit de réaliser, selon la loi, une demande de ce type par an.
Puis il vous faut l'envoyer à l'adresse : Equifax – Relations nationales avec les consommateurs | C.P. 190, Station Jean-Talon | Montréal
(Québec) H1S 2Z2
Avec les pièces justificatives suivantes :
- Une pièce d’identité officielle indiquant votre nom, votre date de naissance et/ou votre adresse
- Un document confirmant ce nom et cette adresse (par exemple une facture d'électricité).
Comment obtenir sa cote de crédit Equifax gratuite par téléphone ?
Vous pouvez demander une copie de votre dossier de crédit en téléphonant à Equifax au 1-800-465-7166.
Comment obtenir sa cote de crédit Equifax gratuite en ligne ?
Vous pouvez obtenir votre cote de crédit en ligne sur le site de l'agence Equifax mais ce service n'est pas gratuit. Cela coûte 19,95 $ par mois.
Comment voir sa cote de crédit gratuite avec TransUnion ?
TransUnion, comme Equifax, vous permet d'effectuer une demande par an de votre dossier de crédit.
Comment obtenir sa cote de crédit gratuite TransUnion par la poste ?
Vous pouvez demander votre dossier de crédit par la poste en téléchargeant et en remplissant le formulaire de demande de TransUnion et en y indiquant les renseignement suivants :
- Votre nom
- Votre adresse actuelle et précédente (si vous avez déménagez il y a moins de deux ans)
- Votre date de naissance
- Votre numéro d'assurance sociale (facultatif)
- Votre situation d'emploi (facultatif)
- Votre numéro de téléphone (facultatif)
- Votre signature
- Une photocopie recto verso de deux pièces d'identité (permis, passeport, acte de naissance, carte de citoyenneté, carte de résident permanente etc.)
Puis envoyez le formulaire à l'adresse suivante :
| Obtenir cote de crédit TransUnion par la poste | |
|---|---|
| Pour les anglais | TransUnion Consumer Relations Department 3115 Harvester Road, Suite 201 Burlington, ON L7N 3N8 |
| Pour les français | TransUnion Centre de relations aux consommateurs TransUnion 3115 chemin Harvester, bureau 201 Burlington, (Ontario) L7N 3N8 |
Comment obtenir sa cote de crédit gratuite TransUnion par téléphone ?
Vous pouvez effectuer votre demande de rapport de crédit par téléphone avec TransUnion en appelant le 1 800 663-9980 et en sélectionnant l'option 1.
- TransUnion Québec : 1-877-713-3393
- TransUnion Canada : 1-800-663-9980 option 1 (sauf au Québec).
Vous devrez confirmer votre identité en répondant à plusieurs questions personnelles notamment sur votre situation financière. Puis il vous sera demandé de fournir votre numéro d'assurance sociale ou de carte de crédit.
Comment obtenir sa cote de crédit TransUnion gratuite en ligne ?
Vous pouvez obtenir votre cote de crédit gratuitement en ligne, uniquement si vous êtes client des institutions financières citées ci-dessous et pouvez ainsi avoir accès à votre pointage de crédit.
Vous pouvez sinon consulter en ligne votre pointage de crédit sur le site TransUnion en payant 1 $ les 7 premiers jours puis 19,95 $ par mois par la suite. Cet abonnement est annulable à tout moment. Vous bénéficiez alors d'un accès illimité à votre dossier de crédit.
Vérifier sa cote de crédit gratuitement : quelles autres institutions ?
Certaines banques au Canada permettent d'avoir un accès illimité à sa cote de crédit et cela gratuitement à condition d'être client et d'avoir accès aux services bancaires en ligne de ces institutions financières. Cela peut s'avérer très utile particulièrement lorsque vous avez peine à gérer vos finances avec discipline.
Avoir accès à sa cote de crédit gratuitement est un élément non négligeable à prendre en compte lorsque vous souhaitez souscrire une nouvelle carte de crédit, ou bien ouvrir un compte-chèques ou un compte épargne. Vous disposez ainsi d'un plus grand pouvoir et d'une meilleure connaissance pour gérer vos finances personnelles et soigner votre cote de crédit afin de pouvoir bénéficier des meilleurs taux d'intérêt possibles pour vos futurs crédits.
Vous trouverez ci-dessous la liste des institutions qui permettent d'avoir accès à sa cote de crédit gratuitement.
| Institution financière | Cote de crédit en ligne gratuite | Cote de crédit sur application gratuite |
|---|---|---|
| Desjardins | yes | yes |
| BMO | yes | yes |
| RBC | yes | no |
| CIBC | no | yes |
Voir sa cote de crédit gratuite avec Desjardins Ma cote de crédit
Si vous êtes client Desjardins et que vous avez un compte sur Accès D, la plateforme en ligne de la coopérative Desjardins, vous pouvez alors garder un oeil sur votre dossier de crédit et accéder à tout moment à votre cote de crédit Desjardins. Pour ce faire, vous pouvez ouvrir une session dans AccèsD en cliquant sur > Voir votre cote de crédit.
Vous devrez alors renseigner :
- Votre identifiant
- Votre mot de passe
- Cliquer sur valider.
Vous accèderez directement au tableau de bord CreditView de TransUnion via la plateforme AccèsD.
Si vous n’avez jamais utilisé ce service, il faudra d’abord vous inscrire. L’accès à votre dossier de crédit Desjardins est 100% gratuit. Pour en savoir plus sur le service Ma cote de crédit Desjardins, consultez notre guide.
Voir sa cote de crédit gratuite avec la RBC
Vous pouvez également consulter votre historique de crédit via RBC Banque en Direct. Vous aurez là aussi accès au Tableau de bord CreditView, entièrement gratuitement.
Pour y accéder :
- Connectez-vous à RBC Banque en Direct
- Renseignez votre numéro de carte ou votre mot de passe
- Consultez votre cote de crédit.
Si vous n'avez jamais utilisé ce service auparavant, là aussi, il vous faudra vous inscrire.
Voir sa cote de crédit gratuite avec la CIBC
Vous pouvez également voir votre pointage de crédit mis à jour tous les trois mois sur le site de la CIBC si vous êtes client CIBC. Il vous faut alors vous connecter sur l'Application Services bancaires mobiles CIBCMD et consulter votre cote de crédit, mis à jour tous les 3 mois. C'est entièrement gratuit et n'affecte en rien votre score de crédit.
- Connectez-vous sur l'application CIBCMD
- Cliquer sur le menu puis sur Evaluation du crédit.
Voir sa cote de crédit gratuite avec la BMO
Si vous êtes client de la BMO et avez accès aux services bancaires en ligne de la BMO, vous pouvez avoir accès à votre cote de crédit :
- Ouvrir une session > Services bancaires en ligne
- Renseigner votre numéro de carte et votre mot de passe
- Cliquer sur l'onglet Mon profil et mes documents en ligne
- Dans le menu de gauche, cliquez sur Ma cote de crédit.
Vous pouvez également vous connecter sur l'application BMO Services mobiles en appuyant sur le menu Autres et en faisant défiler la page jusqu'à appuyer sur Ma Cote de crédit sous Paramètres.
Vous aurez alors accès au tableau de bord de CreditView, gratuitement qui vous permettra de :
- consulter votre dossier de crédit, votre pointage, mis à jour une fois par mois (demandes de crédit, historique de paiement etc.)
- consulter les différents guides pour apprendre à améliorer votre crédit
- faire une simulation de cote de crédit selon vos décisions.
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Que faire avec mon dossier de crédit gratuit ?
Lorsque vous avez votre dossier de crédit en main et que vous pouvez enfin consulter votre score de crédit, assurez-vous qu'il n'y figure aucune erreur.
Vérifiez que chaque renseignement et chaque annotation est exacte et notamment :
- vos renseignements personnels
- la liste de vos demandes de crédit
- votre historique d'emplois
- la liste de vos activités bancaires et remboursements.
Bon à savoir
Il est possible que vous trouviez dans votre dossier de crédit, remontez-les sans tarder à Equifax et TransUnion afin qu'ils mettent à jour votre dossier et augmente votre cote de crédit en fonction.
Vérifier sa cote de crédit nuit-il à votre score ?
Non ! Consulter votre cote de crédit est notifié dans votre dossier de crédit mais ne nuit en aucune manière à votre cote de crédit. Les institutions financières sont au contraire au courant que vous consultez votre score de crédit et que vous avez à coeur d'y prêter attention ou bien de l'augmenter s'il est relativement bas.
