Meilleurs courtiers en ETF en 2025

Qu'est-ce qu'un ETF ou Exchange Traded Fund ?

Un ETF (Exchange Traded Fund), ou fonds négocié en bourse, est un type de fonds d’investissement qui réplique la performance d’un indice boursier, d’un secteur, d’une classe d’actifs ou d’une stratégie spécifique. Contrairement aux fonds communs de placement, les ETF sont cotés en bourse et peuvent être achetés ou vendus tout au long de la journée, comme une action.

Un ETF regroupe un panier de titres (actions, obligations, matières premières, etc.), permettant aux investisseurs de diversifier leur portefeuille sans acheter individuellement chaque actif. Lorsqu’un investisseur achète une part d’ETF, il détient une fraction de l’ensemble du fonds et bénéficie ainsi des variations de son indice sous-jacent.

Les avantages des ETF sont les suivants : 

• Diversification : Un seul ETF permet d’investir dans plusieurs actifs simultanément.
• Frais réduits : Les frais de gestion sont généralement plus faibles que ceux des fonds communs de placement.
• Liquidité : Achat et vente possibles en temps réel sur le marché boursier.
• Accessibilité : Disponible via la plupart des courtiers et plateformes de trading au Canada.

Qu'est-ce qu'un broker ou courtier ETF ?

Un broker ou courtier ETF est une plateforme qui permet aux investisseurs d’acheter et de vendre des fonds négociés en bourse (ETF). Ces courtiers peuvent proposer l’achat direct d’ETF sur les places boursières ou le trading d’ETF via des CFD (Contracts for Difference), qui permettent de spéculer sur les variations de prix sans posséder réellement l’actif sous-jacent.

Il existe deux types principaux de courtiers pour investir dans les ETF :

• Les courtiers classiques, qui donnent accès aux ETF cotés en bourse, permettant d’investir sur le long terme.
• Les brokers CFD, qui offrent la possibilité de trader les ETF avec effet de levier et sur des périodes plus courtes.

Quel type de courtier choisir ?

• Pour un investissement à long terme : Les courtiers classiques sont privilégiés, car ils permettent de bénéficier de la croissance des ETF et des dividendes.
• Pour un trading dynamique et spéculatif : Les brokers CFD offrent des outils comme l’effet de levier et la vente à découvert, mais impliquent plus de risques.

Comment choisir un broker ou courtier ETF ?

Le choix d’un broker ou courtier ETF dépend de plusieurs critères essentiels qui influencent les frais, l’accessibilité aux ETF, les outils de trading et la régulation. Voici les principaux aspects à prendre en compte avant d’ouvrir un compte.

Régulation et sécurité

Un courtier fiable doit être régulé par un organisme reconnu, comme l’Organisme canadien de réglementation des investissements (OCRI), la Commission des valeurs mobilières de l’Ontario (CVMO) ou des autorités internationales comme la FCA (Royaume-Uni) ou la CySEC (Chypre). Une plateforme régulée garantit une meilleure protection des fonds et une transparence dans l’exécution des ordres.

Type d’ETF accessibles

Certains courtiers donnent accès à une large gamme d’ETF sur les bourses canadiennes, américaines et internationales, tandis que d’autres sont spécialisés sur des ETF locaux. Vérifier la diversité des ETF disponibles est important pour s’assurer d’avoir accès aux fonds correspondant à sa stratégie d’investissement.

Frais et commissions

Les coûts varient selon les courtiers et peuvent inclure :

• Frais de courtage : Commission fixe ou variable sur chaque transaction.
• Frais de gestion des ETF : Directement prélevés par l’émetteur de l’ETF (Vanguard, BlackRock, etc.).
• Frais de conversion de devises : Applicables si l’achat d’un ETF se fait en USD ou autre devise.
• Spreads et frais overnight (uniquement pour le trading d’ETF via CFD).

Comparer ces frais permet d’optimiser la rentabilité des investissements. Certains courtiers comme Wealthsimple Trade proposent le trading d’ETF sans commission, ce qui peut être un avantage pour les investisseurs réguliers.

Plateformes et outils de trading

Un bon courtier doit offrir une interface intuitive, des outils d’analyse graphique et des fonctionnalités adaptées aux besoins des investisseurs. Certaines plateformes proposent des ordres avancés (stop-loss, take-profit, ordres conditionnels) et des options d’automatisation pour faciliter la gestion des positions.

Possibilité de trading fractionné

Certains courtiers permettent d’investir dans des fractions d’ETF, ce qui est utile pour les investisseurs avec un petit capital. Cette fonctionnalité est particulièrement intéressante pour diversifier un portefeuille sans avoir à acheter un nombre minimum de parts.

Service client et assistance

Un service client réactif et disponible en français est un atout pour les investisseurs canadiens. Vérifier les modes de contact (chat, téléphone, e-mail) et les horaires d’assistance permet d’éviter les mauvaises surprises en cas de problème.

Fonctionnalités spécifiques aux ETF

Certains courtiers offrent des fonctionnalités avancées comme :

• L’achat automatique d’ETF via un plan d’investissement programmé.
• Le prêt de titres permettant de générer un revenu passif sur les ETF détenus.
• L’accès à des ETF ESG pour les investisseurs responsables.

Quel courtier ETF pour un débutant ?

Un investisseur débutant doit privilégier un courtier offrant une interface intuitive, des frais réduits et un accompagnement adapté à ses besoins. Voici les critères essentiels à prendre en compte avant de choisir une plateforme :

• Simplicité d’utilisation : Une interface fluide et accessible, permettant d’acheter et de vendre des ETF facilement, sans connaissances techniques avancées.
• Frais réduits : Les débutants doivent éviter les plateformes aux frais de courtage élevés. Certains courtiers proposent l’achat d’ETF sans commission, ce qui permet d’investir régulièrement sans frais supplémentaires.
• Accès aux ETF diversifiés : Un bon courtier doit offrir une gamme variée d’ETF couvrant différents indices, secteurs et régions pour permettre une diversification efficace.
• Possibilité d’investissement fractionné : Certains courtiers permettent d’acheter des fractions d’ETF, idéal pour ceux qui débutent avec un petit capital.
• Ressources éducatives : Une plateforme qui propose des guides, des webinaires ou un accompagnement personnalisé aide les débutants à mieux comprendre les ETF et le fonctionnement des marchés.
• Outils de gestion des risques : La présence d’outils comme les ordres stop-loss ou les alertes de marché permet aux nouveaux investisseurs de limiter les pertes potentielles.
• Service client réactif : Un support accessible en français, par téléphone ou chat, est un atout pour répondre rapidement aux questions des investisseurs débutants.

Quels sont les différents types d'ETF accessibles au Canada ?

Les investisseurs canadiens ont accès à une large gamme d’ETF permettant d’investir sur différents marchés, classes d’actifs et stratégies d’investissement. Voici un aperçu des principaux types d’ETF disponibles au Canada, accompagnés d’une description et d’exemples populaires.

Comment investir sur les ETFs en ligne ?

Investir dans les ETFs en ligne est une démarche accessible aux investisseurs canadiens, qu'ils soient débutants ou expérimentés. Voici les étapes à suivre pour acheter des ETFs via un courtier en ligne.

Étape 1 : Choisir un courtier en ligne

Avant d’investir, il faut sélectionner un courtier ETF qui permet l’achat et la vente d’ETFs sur les bourses canadiennes et internationales. Les critères à prendre en compte sont :

• Les frais de transaction (certains courtiers offrent l’achat d’ETFs sans commission).
• L’interface utilisateur et les outils disponibles pour la gestion du portefeuille.
• La régulation du courtier au Canada (OCRI, CVMO, AMF Québec).
• Les types d’ETFs accessibles selon les besoins de diversification.

Étape 2 : Ouvrir un compte de trading

Une fois le courtier choisi, l’ouverture d’un compte nécessite de fournir certaines informations personnelles et financières. Voici les principales étapes :

• Remplir le formulaire d’inscription avec ses informations (nom, adresse, emploi, etc.).
• Fournir des pièces justificatives (permis de conduire, passeport, preuve d’adresse).
• Choisir le type de compte (compte au comptant, REER, CELI, compte sur marge, etc.).
• Effectuer un premier dépôt selon le montant minimum requis par le courtier.

Étape 3 : Rechercher et sélectionner un ETF

Avant d’acheter un ETF, il est recommandé de faire des recherches sur les fonds disponibles en analysant les critères suivants :

• L’indice ou le secteur couvert par l’ETF (ex : S&P 500, TSX 60, énergie, technologie).
• Les frais de gestion (TER) qui peuvent impacter la rentabilité à long terme.
• La liquidité de l’ETF, qui influence la facilité d’achat et de revente.
• Les performances passées, bien que non garanties pour l’avenir.

Les plateformes de courtage offrent généralement des outils d’analyse et des fiches détaillées pour aider à la sélection.

Étape 4 : Passer un ordre d’achat

Une fois l’ETF sélectionné, l’achat se fait en plaçant un ordre de bourse sur la plateforme du courtier. Plusieurs types d’ordres sont disponibles :

• Ordre au marché : Achat immédiat au prix actuel.
• Ordre à cours limité : Achat uniquement si le prix atteint un niveau défini.
• Ordre stop : Activation de l’ordre à partir d’un certain seuil de prix.

Pour les débutants, un ordre au marché est souvent le plus simple et le plus rapide.

Étape 5 : Suivre et gérer son investissement

Une fois l’ETF acheté, il est possible de suivre son évolution via le tableau de bord du courtier. Quelques conseils pour optimiser la gestion de son investissement :

• Réinvestir régulièrement pour lisser les variations de marché.
• Diversifier avec plusieurs ETF pour réduire les risques.
• Réajuster son portefeuille en fonction des objectifs d’investissement.
• Utiliser des ordres stop-loss pour limiter les pertes en cas de forte baisse.

Étape 6 : Vendre un ETF et encaisser ses gains

Lorsqu’un investisseur souhaite vendre un ETF, il peut le faire en plaçant un ordre de vente sur la plateforme du courtier. Tout comme à l’achat, plusieurs types d’ordres existent pour maximiser les gains ou limiter les pertes. Une fois la vente réalisée, les fonds peuvent être réinvestis ou retirés sur un compte bancaire.

Quels frais avec un broker ou courtier ETF ?

Investir dans des ETFs via un broker ou un courtier en ligne implique divers frais qui peuvent impacter la rentabilité des investissements. Ces frais varient selon la plateforme utilisée, le type d’ETF et la stratégie d’investissement adoptée. Voici un aperçu des principaux frais à prendre en compte, accompagnés d’exemples concrets.

Quelles stratégies d’investissement sur les ETFs ?

Les ETFs offrent une grande flexibilité et permettent d’adopter différentes stratégies d’investissement selon les objectifs financiers et le niveau de risque souhaité. Voici un tableau récapitulatif des principales stratégies utilisées avec les ETFs.

Quelle fiscalité pour les revenus issus des ETFs au Canada ?

Les Fonds Négociés en Bourse (ETFs) sont des instruments financiers populaires au Canada, offrant diversification et flexibilité aux investisseurs. La fiscalité des revenus générés par les ETFs dépend du type de compte dans lequel ils sont détenus (enregistré ou non enregistré) et de la nature des distributions reçues.​

Comptes enregistrés vs. non enregistrés

• Comptes enregistrés : Les ETFs détenus dans des comptes tels que le Régime Enregistré d'Épargne-Retraite (REER), le Compte d'Épargne Libre d'Impôt (CELI) ou le Régime Enregistré d'Épargne-Études (REEE) bénéficient d'un traitement fiscal avantageux. Les revenus générés (dividendes, intérêts, gains en capital) y croissent en franchise d'impôt. Dans le cas du CELI, les retraits sont exempts d'impôt, tandis que pour le REER, les retraits sont imposés au taux marginal de l'investisseur lors du retrait.
• Comptes non enregistrés : Les revenus provenant d'ETFs détenus dans des comptes non enregistrés sont imposables l'année où ils sont reçus. Les investisseurs reçoivent généralement un feuillet fiscal T3 ou T5 détaillant les montants à inclure dans leur déclaration de revenus.

Types de revenus et leur imposition

Les ETFs peuvent distribuer différents types de revenus, chacun ayant un traitement fiscal spécifique :​

Distributions réinvesties et distributions fictives

Certaines distributions, notamment les gains en capital, peuvent être réinvesties automatiquement par l'ETF plutôt que versées en espèces. Ces "distributions fictives" sont néanmoins imposables pour l'investisseur l'année de leur attribution et augmentent le PBR des parts détenues, ce qui réduit le gain en capital imposable lors de la vente ultérieure. ​

Importance du suivi du Prix de Base Rajusté (PBR)

Il est crucial pour les investisseurs de maintenir un suivi précis du PBR de leurs parts d'ETF, surtout en cas de distributions de remboursement de capital ou de réinvestissement automatique. Un PBR exact permet de calculer correctement les gains ou pertes en capital lors de la disposition des parts et d'éviter une double imposition.

En résumé, la fiscalité des revenus issus des ETFs au Canada varie en fonction du type de compte utilisé, de la nature des distributions et de la situation fiscale individuelle de l'investisseur. Il est recommandé de consulter un conseiller fiscal pour une analyse personnalisée et pour optimiser la gestion fiscale de ses investissements en ETFs.

Nishadh Mohammed

Nishadh Mohammed is a seasoned news editor and financial writer, working with HelloSafe since May 2023. Nishadh has developed expertise in financial markets, insurance, and investment products, with a deep understanding of the Canadian financial landscape. He has honed his SEO skills and content marketing strategies while writing for Canadian publishing houses. Armed with a master's in Business Analytics and extensive journalistic experience, Nishadh uniquely combines data proficiency and thorough research to deliver comprehensive and accessible information.