Quel est le prix de l'assurance invalidité au Québec ?

Jusqu’à 40 % des canadiens connaissent un épisode d’invalidité d’une durée de 90 jours ou plus avant l’âge de 65 ans. Face à ce risque, on devine l'importance d'être couvert par une assurance invalidité. En cas de pépin, ce contrat vous apportera en effet une protection financière non négligeable.

Mais, quel est le coût de l'assurance invalidité ? Cette assurance vaut-elle le coup d'être souscrite ? Comment faire des économies sur le montant de votre prime d'assurance invalidité ? Toutes les réponses à vos questions dans cet article !

Quels facteurs influencent le prix de l'assurance invalidité ?

Plusieurs facteurs impactent le prix de l’assurance invalidité :

• l’âge du souscripteur ;
• sa situation et son état médical ;
• ses antécédents médicaux, que l’on appelle aussi le risque médical ;
• une profession à risques ;
• le prestataire d’assurance invalidité que vous choisissez ;
• du délai de carence que vous choisissez ;
• du montant de la prestation choisi ;
• de la durée de la couverture.

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Prix indicatifs de l'assurance invalidité au Québec en 2024

Le prix d'une assurance invalidité est très variable. En outre, il est propre à chaque individu. De fait, le prix d'une assurance invalidité au Québec va dépendre :

• du type d'assurance invalidité souscrite : individuelle, collective ou encore hypothécaire.
• du profil de la personne souscrivant l'assurance invalidité : âge, sexe, profession, etc.
• du niveau des garanties souscrites dans le contrat d'assurance invalidité.

Voici un indice des prix moyens de l'assurance invalidité au Québec :

Comment trouver une assurance invalidité pas chère au Québec ?

Au Québec, il existe de nombreux prestataires d’assurance invalidité. Bien sûr, la tarification va varier selon ses différents prestataires et il vous faudra donc magasiner les offres pour faire le bon choix, celui qui correspondra à votre situation, vos besoins et votre budget.

Pour trouver la meilleure assurance invalidité, à la fois couvrante et au tarif concurrentiel, nous vous conseillons de magasiner les offres. Notre outil le fait à votre place, gratuitement. En quelques instants, recevez plusieurs soumissions d'assurance et faites des économies :

Combien coûte une assurance invalidité collective ?

Une grande partie des employeurs canadiens propose l'assurance invalidité collective à leurs salariés (et leur famille). Ces assurances invalidités collectives souscrites par les entreprises comprennent notamment :

• Une partie assurance vie.
• Une partie assurance décès.
• Une partie assurance invalidité.
• Une partie assurance santé.

Le prix de l’assurance collective est exprimé en prime. Il faut tout d’abord établir un taux en fonction des prestations. Puis calculer la prime totale qui est égale à : taux des primes X volumes applicables des garanties.

La moyenne pour une prime d'assurance invalidité collective se situe : entre 1 500 et 4 000 $ par an.

Employeur et employés se partagent le paiement de ces primes.

Combien coûte une assurance invalidité individuelle ?

Comme expliqué précédemment, le prix d’une assurance invalidité individuelle, parfois appelée assurance salaire, varie selon plusieurs facteurs, et notamment :

• le sexe ;
• l’âge ;
• l’état de santé ;
• le revenu ;
• la profession exercée ;
• les risques que peuvent entraîner vos fonctions ;
• le montant de la couverture ;
• les options choisies.

D'un individu à l'autre, le prix de l'assurance invalidité individuelle varie donc beaucoup. Mais, à titre indicatif, prenons un exemple : un homme d'environ 50 ans, exerçant une profession sans risques, un délai de carence de 30 jours et un montant de couverture à 1 000 $, il paiera environ : 140 $ par mois.

Combien coûte une assurance invalidité hypothécaire ?

Le prix d'une assurance invalidité hypothécaire dépend aussi de nombreuses variables :

• l’institution financière où vous souscrivez ;
• les versements hypothécaires mensuels que vous avez ;
• le pourcentage de protection choisi ;
• l’âge au moment où vous demandez l’assurance.

À titre indicatif, voici le prix d'assurance invalidité hypothécaire pratiqué par une grande banque québécoise :

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Comment calculer le montant dont vous avez besoin en assurance invalidité ?

Avant de souscrire une assurance invalidité, vous devez impérativement définir le montant de prestation que vous désirez. Il existe trois niveaux d’invalidité :

• 1 : l'individu est capable d'exercer une activité professionnelle.
• 2 : l'individu ne peut plus exercer d'activité professionnelle.
• 3 : l'individu ne peut plus exercer d'activité professionnelle et a besoin d’assistance quotidienne.

Une fois que vous avez défini sur quel niveau d’invalidité vous voulez être protégé, le montant va se calculer en fonction de votre salaire et aussi des garanties et des protections que vous souhaitez. Plus vous allez vouloir des protections, plus il vous faudra un montant de prestation élevé.

Le délai de carence influence-t-il le prix de l'assurance invalidité ?

Le délai d’attente ou de carence correspond à la durée de la période durant laquelle vous devez être invalide pour toucher votre indemnisation. Il s'agit d'un facteur en effet déterminant dans le prix de l’assurance invalidité. Plus le délai de carence sera court, plus le prix de votre assurance invalidité sera élevé et inversement.

Comment économiser sur le prix de l'assurance invalidité ?

Le plus simple pour économiser sur votre prix d'assurance invalidité est de bien prendre le temps et le soin de magasiner toutes vos options et de ne pas vous précipiter sur la première offre qui vous paraît alléchante. De fait, trouver le meilleur prix d'assurance invalidité est une quête qui requiert de la patience et de la détermination.

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Quel est le prix d’une assurance invalidité souscrite chez un courtier ?

Un courtier en assurance invalidité se rémunère majoritairement via l’assureur. En effet, les compagnies d’assurance invalidité versent des commissions à chaque souscription et renouvellement de contrat effectué par l'intermédiaire du courtier en assurance invalidité.

De ce fait, en négociant avec plusieurs compagnies à la fois, les courtiers sont capables de trouver de très bons prix d'assurance invalidité.

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Alexandre Desoutter Redactor in chief

Alexandre Desoutter travaille en tant que rédacteur-en-chef et responsable des relations presse chez HelloSafe depuis juin 2020. Diplômé de Sciences Po Grenoble, il a exercé un tant que journaliste pendant plusieurs années au sein de médias français, et continue à collaborer en tant que contributeur au sein de plusieurs publications. En ce sens, son rôle le conduit à exercer un travail de pilotage et d’accompagnement auprès de l’ensemble des rédacteurs et contributeurs de HelloSafe afin que la ligne éditoriale définie par l’entreprise soit pleinement respectée et déclinée à travers les textes publiés au quotidien sur nos plateformes. A ce titre, Alexandre a pour responsabilité la mise en oeuvre et le maintien des standards journalistiques les plus stricts au sein des rédactions de HelloSafe, afin de garantir sur nos plateformes l’information la plus précise, actualisée et experte possible. Alexandre a notamment entrepris depuis maintenant deux ans la mise en place d’un système de double-vérification systématique de tous les articles publiés au sein de l’écosystème HelloSafe, à même de garantir la plus haute qualité d’information.