L'assurance hypothécaire de RBC est-elle la meilleure ?

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-07-06

L’assurance hypothécaire constitue une protection très importante pour les personnes qui souscrivent un prêt hypothécaire. De fait, l’assurance hypothécaire permet de mettre votre famille à l’abri si un malheur venait à se produire. Voilà pourquoi il est primordial de la choisir consciencieusement.

Vous cherchez la bonne assurance hypothécaire pour vous et vous demandez si l’assurance hypothécaire RBC est celle qu’il vous faut ?

Nous décryptons pour vous dans ce guide l’assurance hypothécaire de RBC : son fonctionnement, comment faire une réclamation, obtenir soumission, des indices de prix et bien plus encore.

Notre avis sur l’assurance hypothécaire de RBC

L’assurance prêt hypothécaire RBC Assure-Toit est un type d’assurance vie. Elle permet en quelque sorte d’assurer votre prêt lors de l’achat d’une maison ou d’un condo. Si un malheur venait à survenir le prêt contracté sera remboursé à 100% ou partiellement, cela dépend de ce que vous avez choisi. La RBC permet aussi d’ajouter une assurance maladies graves et une assurance invalidité.

L’assurance hypothécaire RBC permet d’assurer votre prêt à concurrence de 750 000 $. Vous pouvez aussi décider de vous assurer en cas d’invalidité à concurrence de 3 000 $ par mois mais aussi en cas de maladies graves jusqu’à 300 000 $. Ces prestations sont libres d’imposition.

Voici quelques points à retenir sur l’assurance hypotécaire RBC :

  • les primes restent fixes toute la durée du prêt
  • en cas de refinancement, votre prime devra être adaptée au nouveau montant du prêt
  • en cas de réclamation, la RBC reçoit les fonds directement.

Pour résumer, voici selon nous les principaux avantages et inconvénients de l’assurance hypothécaire de RBC :

Assurance invalidité et maladies graves en option
Primes fixes
Possibilité d’avoir une soumission en ligne
Pas d’examen médical.

Restriction d’âge.

Si vous souhaitez confronter l’assurance hypothécaire de RBC avec celles d’autres compagnies au Québec, nous vous conseillons d’utiliser notre comparateur d’assurances hypothécaires, qui vous permettra de magasiner efficacement les différentes offres :

Magasinez les meilleures assurances hypothécaires et économisez immédiatement.

Je compare

Quels sont les produits d’assurance hypothécaire offerts par RBC ?

Comme vous le savez peut-être, il existe au Canada au moins trois types de produits d’assurance hypothécaire qui permettent de compléter l’assurance prêt hypothécaire – obligatoire au Québec lorsque la mise de fonds apportée se situe entre 5 et 20% du montant total du crédit hypothécaire. Il s’agit de l’assurance vie hypothécaire, de l’assurance invalidité hypothécaire et de l’assurance maladies graves.

Voici donc, parmi ces assurances hypothécaires complémentaires, les produits proposés par RBC:

ProduitOffert dans l’assurance hypothécaire de RBC?
Assurance prêt hypothécaireNon
Assurance vie hypothécaireOui
Assurance invalidité hypothécaireOui
Assurance maladie graveOui
Les produits inclus dans l’assurance hypothécaire de RBC

Ainsi, l’assurance hypothécaire de RBC comprend un ensemble de protections qui permet de couvrir le remboursement du crédit hypothécaire en cours en cas de coup dur.

Que couvre l’assurance hypothécaire de RBC ?

L’assurance vie hypothécaire de la RBC couvre le décès encourant durant la période du prêt. En cas de décès, est payé à la RBC le solde assuré. Le solde assuré est de maximum 750 000 $. Il est possible aussi de choisir une couverture partielle, ce qui signifie qu’une partie de votre prêt sera assurée. Une assurance maladie graves ou invalidité peut être ajoutée à l’assurance vie hypothécaire.

Le tableau ci-dessous récapitule les caractéristiques principales de l’assurance hypothécaire de RBC :

RBCDétails
Age Moins de 66 ans
Montant maximum assuré750 000 $
Protections complèmentaires– Assurance invalidité
– Assurance maladie graves
DécèsRemboursement du solde de l’hypothèque
Fin du contratAu paiement de l’hypothèque
Prêt + assurance Conjointement
Refinancement du prêtChangement des primes
Les garanties offertes par l’assurance hypothécaire de RBC

Ainsi, comme on peut le voir dans ce tableau, l’assurance hypothécaire de RBC se décline en un ensemble de protection qui permettent de se construire une assurance hypothécaire à la carte, selon les budgets et les besoins de chacun.

Quel est le prix de l’assurance hypothécaire de RBC ?

Le prix de l’assurance hypothécaire proposée par RBC peut varier considérablement selon la situation de chacun et les options retenues. Ainsi, voici les principaux facteurs qui vont varier le prix de l’assurance hypothécaire de RBC :

  • L’étendue de l’assurance hypothécaire RBC souscrite : vie, invalidité, maladie grave, etc.
  • Le niveau des montants souscrits au contrat d’assurance hypothécaire RBC : plus celui-ci sera élevé, plus la prime sera élevée
  • Votre situation personnelle : âge, situation professionnelle, état de santé, etc.
  • Le reste à payer de votre crédit hypothécaire.

Au sein de l’assurance hypothécaire de RBC, à titre indicatif, pour un prêt de 300 000 $, avec un prêt hypothécaire estimé à 2 000 $, pour un emprunter entre 31 et 36 ans, le versement mensuel serait de 94,83 $. Voici un tableau ci-dessous indiquant les primes mensuelles par tranche de 1 000 $ du solde hypothécaire initial.

Le meilleur moyen d’obtenir une idée précise du prix de l’assurance hypothécaire de RBC consiste encore à faire des soumissions via notre comparateur (voir section suivante).

Comment obtenir une soumission pour l’assurance hypothécaire de RBC ?

Pour obtenir les meilleures soumissions d’assurance hypothécaire avec RBC, rien de plus simple ! Utilisez notre comparatif d’assurances hypothécaire en cliquant sur le bouton ci-dessous et magasinez les meilleurs contrats d’assurance hypothécaire, de RBC mais aussi d’autres compagnies, en quelques secondes seulement pour obtenir une soumission personnalisée selon vos besoins.

Magasinez les meilleures assurances hypothécaires et économisez immédiatement.

Je compare

Pour avoir une soumission auprès de RBC assurance hypothécaire, vous pouvez prendre rendez-vous ou les contacter au téléphone au 1 800 769-2523, mais vous ne pourrez pas comparer les offres disponibles sur le marché.

Vous pouvez également faire une soumission en ligne directement sur le site internet RBC.

Comment faire une réclamation concernant l’assurance hypothécaire de RBC ?

Pour faire une réclamation auprès de l’assurance hypothécaire de RBC, vous pouvez les contacter par téléphone au 1 800 769-2523.

Il faudra joindre certains documents et les renvoyer à l’assurance hypothécaire BNC, notamment :

  • le formulaire de la succession, ici
  • une copie du certificat du décès.

Comment contacter les services de l’assurance hypothécaire chez RBC ?

En cas de doute ou de question concernant votre contrat d’assurance hypothécaire chez RBC, vous pouvez avoir besoin de prendre contact avec les services qui gèrent l’assurance hypothécaire chez RBC. Vous pouvez contacter l’assurance hypothécaire de RBC par les moyens suivants :

  • En succursale (veillez à bien vérifier les horaires d’ouverture)
  • Par téléphone, au numéro suivant :

    1 800 769-2511

    .

En cas de doute sur votre police d’assurance hypothécaire RBC, n’hésitez pas !

Il est nécessaire de remplir ce champ
Votre nom est requis