L'assurance hypothécaire RBC est-elle la meilleure ?

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2022-04-20

L'assurance hypothécaire vient offrir une protection aux personnes qui souscrivent un prêt immobilier. Si un incident vous empêchant de rembourser le prêt venait à se produire, l'assurance hypothécaire viendrait alors rembourser les échéances à votre place. Mais, que vaut l'assurance hypothécaire RBC ? Garanties, prix, fonctionnement, soumissions et réclamation... On vous dit tout de RBC assurance hypothécaire.

Notre avis d’expert sur l’assurance hypothécaire RBC

L'assurance prêt hypothécaire RBC Assure-Toit est un type d'assurance vie. Elle permet en quelque sorte d'assurer votre prêt lors de l'achat d'une maison ou d'un condo. Si un malheur venait à survenir le prêt contracté sera remboursé à 100% ou partiellement, cela dépend de ce que vous avez choisi. La RBC permet aussi d'ajouter une assurance maladies graves et une assurance invalidité.

L'assurance hypothécaire RBC permet d'assurer votre prêt à concurrence de 750 000 $. Vous pouvez aussi décider de vous assurer en cas d'invalidité à concurrence de 3 000 $ par mois mais aussi en cas de maladies graves jusqu'à 300 000 $. Ces prestations sont libres d'imposition.

Voici quelques points à retenir sur l'assurance hypotécaire RBC :

  • les primes restent fixes toute la durée du prêt
  • en cas de refinancement, votre prime devra être adaptée au nouveau montant du prêt
  • en cas de réclamation, la RBC reçoit les fonds directement.

En résumé, voici selon nous les principaux avantages et inconvénients de l'assurance hypothécaire RBC :

Avantages RBC :

Assurance invalidité et maladies graves en option
Primes fixes
Possibilité d’avoir une soumission en ligne
Pas d’examen médical.

Inconvénients RBC :

Restriction d’âge.

Avant de souscrire l'assurance hypothécaire RBC, nous vous conseillons de la magasiner avec d'autres offres sur le marché. Pour cela, n'hésitez pas à utiliser notre comparateur en ligne et gratuit :

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Quel est le prix de l’assurance hypothécaire RBC ?

Le coût de l'assurance hypothécaire RBC varie considérablement selon la situation de chaque souscripteur et les options choisies. Voici les principaux facteurs sur lesquels se base RBC pour calculer vos primes d'assurance hypothécaire :

  • L'étendue de l'assurance hypothécaire RBC souscrite : garantie vie, invalidité, maladie grave, etc.
  • Les montants souscrits au contrat d'assurance RBC : plus il es élevé, plus la prime le sera aussi.
  • Votre situation personnelle : âge, situation professionnelle, état de santé, etc.
  • Le reste à payer de votre crédit hypothécaire.

Au sein de l'assurance hypothécaire de RBC, à titre indicatif, pour un prêt de 300 000 $, avec un prêt hypothécaire estimé à 2 000 $, pour un emprunter entre 31 et 36 ans, le versement mensuel serait de 94,83 $. Voici un tableau ci-dessous indiquant les primes mensuelles par tranche de 1 000 $ du solde hypothécaire initial.

Pour avoir une idée concrète du prix de l'assurance hypothécaire RBC, le mieux reste encore d'obtenir une soumission d'assurance en quelques clics via notre comparateur.

Que couvre l’assurance hypothécaire RBC ?

L'assurance vie hypothécaire de la RBC couvre le décès encourant durant la période du prêt. En cas de décès, est payé à la RBC le solde assuré. Le solde assuré est de maximum 750 000 $. Il est possible aussi de choisir une couverture partielle, ce qui signifie qu'une partie de votre prêt sera assurée. Une assurance maladie graves ou invalidité peut être ajoutée à l'assurance vie hypothécaire.

Le tableau ci-dessous récapitule les caractéristiques principales de l'assurance hypothécaire de RBC :

RBCDétails
Age Moins de 66 ans
Montant maximum assuré750 000 $
Protections complèmentaires- Assurance invalidité
- Assurance maladie graves
DécèsRemboursement du solde de l'hypothèque
Fin du contratAu paiement de l'hypothèque
Prêt + assurance Conjointement
Refinancement du prêtChangement des primes
Les garanties offertes par l'assurance hypothécaire de RBC

L'assurance hypothécaire RBC se décline donc en plusieurs protections permettant de se construire une couverture hypothécaire "à la carte", selon les budgets et les besoins de chacun.

Quelles sont les garanties obligatoire d’assurance hypothécaire RBC ?

On distingue au Canada trois types de garanties d'assurance hypothécaire. Elles doivent obligatoirement être souscrites au Québec si la mise de fonds apportée est entre 5 et 20 % du montant total du crédit hypothécaire. Il s'agit de l'assurance vie hypothécaire, de l'assurance invalidité hypothécaire et de l'assurance maladies graves.

Voici, parmi ces garanties hypothécaires parfois obligatoires, on retrouve :

ProduitOffre de l'assurance hypothécaire RBC
Assurance prêt hypothécaireNon
Assurance vie hypothécaireOui
Assurance invalidité hypothécaireOui
Assurance maladie graveOui
Les produits inclus dans l'assurance hypothécaire RBC.

Comment obtenir une soumission d’assurance hypothécaire RBC ?

Pour obtenir les meilleures soumissions d'assurance hypothécaire RBC, le mieux reste de magasiner les offres. Vous aurez ainsi un visuel sur un vrai panel d'offres, de garanties et de tarifs, vous permettant de faire le meilleur choix.

Et, en passant par notre comparateur en ligne, vous obtiendrez gratuitement et en quelques instants seulement, plusieurs soumissions d'assurance hypothécaire personnalisées :

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Pour avoir une soumission auprès de RBC assurance hypothécaire, vous pouvez prendre rendez-vous ou les contacter au téléphone au 1 800 769-2523, mais vous ne pourrez pas comparer les offres disponibles sur le marché.

Vous pouvez également faire une soumission en ligne directement sur le site internet RBC.

Comment faire une réclamation d’assurance hypothécaire RBC ?

Pour faire une réclamation auprès de l'assurance hypothécaire de RBC, vous pouvez les contacter par téléphone au 1 800 769-2523.

Il faudra joindre certains documents et les renvoyer à l'assurance hypothécaire BNC, notamment :

  • le formulaire de la succession, ici
  • une copie du certificat du décès.

Comment contacter l’assurance hypothécaire RBC ?

En cas de doute ou de question concernant votre contrat d'assurance hypothécaire RBC, vous pouvez avoir besoin de prendre contact avec le service client RBC.

Ainsi, vous pouvez contacter l'assurance hypothécaire RBC par les moyens suivants :

  • en vous rendant directement dans la succursale RBC la plus proche de vous ;
  • en contactant RBC par téléphone, au :

    1 800 769-2511