Quel est le prix d'une assurance commerciale ?

Que vous soyez dirigeant d’une petite entreprise, d’une grande ou que vous soyez travailleur autonome, vous devez vous protéger de la meilleure des manières contre les sinistres ou autres pertes de revenus. Pour ce faire, vous avez la possibilité de souscrire une assurance commerciale au Québec. La question est de savoir combien cela vous coûtera de prendre une assurance commerciale.

Quel est le prix d'une assurance commerciale ?

Dans ce guide exclusif, on vous dit tout sur l’assurance commerciale et son prix : la moyenne, le prix des prestataires, des types de couvertures, et plus encore.

Qu'est ce que l'assurance commerciale ?

L’assurance commerciale, aussi appelée assurance entreprise, est une assurance ayant pour principal objectif de protéger la sécurité financière de votre entreprise. Toutes les activités professionnelles présentent des risques, ainsi l’assurance commerciale vous permet de protéger les biens de votre entreprise ainsi que vos collaborateurs.

Il existe plusieurs types de couvertures dans le cadre d’une assurance commerciale :

• Assurance responsabilité civile : cette couverture d’assurance commerciale vous permet de vous prémunir contre toute faute provenant de l’un de vos employés, fournisseurs ou de vous-même commise envers l’un de vos clients
• Assurance des biens commerciaux : deux catégories de biens commerciaux : les biens meubles et les biens immeubles
• Assurance des véhicules commerciaux : appelé aussi assurance auto commerciale
• Assurance cyber risques : couvre les attaques informatiques
• Assurance perte de revenus : en cas de sinistre, votre activité commerciale peut être mise à l’arrêt durant un certain laps de temps. Cette couverture d’assurance commerciale compensera cette perte de revenus jusqu’à la reprise de votre activité.

Quel est le prix d’une assurance commerciale ?

Il est difficile de déterminer précisément le prix d’une assurance commerciale au Québec car en effet le prix d'une assurance commerciale va dépendre d'une multitude de facteur.

Par exemple on peut citer quatre facteurs principaux :

• le revenu annuel de votre entreprise : plus il sera élevé, plus le prix de l'assurance commerciale le sera aussi
• L'industrie de votre entreprise : le type de produit ou service offert. Certains plus à risque que d'autres) importera le prix de l'assurance commerciale
• Le lieu où se situe votre entreprise : certains lieux sont plus soumis à des risques (criminalité, conditions météorologiques)
• L'historique et l'expérience de votre entreprise sur les sinistres : plus l'historique est vierge, moins le prix de l'assurance commerciale sera haut.

Il existe évidemment d'autres facteurs tels que :

• la taille de l'entreprise
• les types de couvertures que vous souhaitez
• le montant que vous désirez assurer, etc.

Pour obtenir les meilleures soumissions d'assurance commerciale au Québec, nous vous proposons de remplir un petit questionnaire en quelques secondes via le bouton ci-dessous, à l'issue de quoi l'un de nos courtiers partenaires reviendra vers vous :

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Quel est le prix selon le type d’assurance commerciale ?

On a vu que le prix total d'une assurance commerciale va varier en fonction aussi du type de couverture choisi. Dans le tableau ci-dessous vous pouvez voir des tranches et des exemples de prix en fonction du type de couverture d'assurance commerciale choisie.

Types de couverture d'assurance commerciale	Tranche de prix assurance commerciale
Assurance des biens d’entreprise	75 $ par an pour couvrir un contenu d’entreprise d’environ 20 000 $
Assurance perte de revenu	à partir de 75 $ par an, et augmente plus la couverture augmente
Assurance responsabilité civile de l’entreprise	environ 500 $ par an
Cyber assurance	entre 800 $ et 1 200$ par an

Quel est le prix d’une assurance commerciale en moyenne ?

Comme on a pu le voir auparavant, il existe un nombre de facteurs trop important pour estimer un prix moyen exact pour une assurance commerciale.

Prenons des exemples concret : un couvreur ayant comme potentiels risques d’incendier son bâtiment, de causer des dommages durant son activité ou encore d’entraîner une inondation. Celui-ci présente un risque d’environ 50 000 $ pour les assureurs.

Un marchand de glace ayant comme potentiels risques de causer des dommages physiques à l’un de ses clients sur le lieu de son activité ou encore de servir un produit périmé entrainant une maladie. À la différence d’un couvreur, le marchand de glace présente un risque d’environ 5 000 $ selon les compagnies d’assurance.

Combien coûte une assurance entreprise auprès des différents assureurs ?

L'assurance commerciale est proposée par de nombreuses compagnies d'assurance au Québec. Le prix va donc varier en fonction aussi du prestataire que vous choisissez.

Pour vous faire une idée des prix d'assurance commerciale en fonction des prestataires, vous pouvez vous rendre sur leur site web pour obtenir une soumission en ligne sans engagement, ou en les appelant sur des numéros de téléphone spécifiques.

Voici quelques exemples de prestataires d'assurance commerciale où vous pourriez obtenir des prix :

• assurance commerciale Desjardins
• assurance commerciale La Capitale
• assurance commerciale Promutuel
• assurance commerciale Intact.

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Comment trouver le meilleur prix pour une assurance commerciale ?

Ne pas être correctement couvert par une assurance commerciale présente de nombreux risques pour votre entreprise, vos collaborateurs et votre famille.

Pour souscrire à l'assurance commerciale avec le meilleur prix pour vous, vous devez vous préparer de la meilleure des manières. Dans un premiers temps, pensez à faire appel à un courtier. Il s’agit d’un professionnel se positionnant comme un intermédiaire entre vous et les compagnies d’assurance. Il a pour principale mission de vous aider à trouver un offre d’assurance commerciale totalement personnalisée.

Aussi, n’hésitez pas à comparer les différentes offres présentes sur le marché. L’utilisation des comparateurs d’assurances commerciales permettent de recevoir plusieurs devis correspondant à vos besoins.