Remboursement de prêt auto : comment ça fonctionne ?
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Découvrir la méthodologieAcheter une voiture est l’une des dépenses clés et majeures pour un individu ou un ménage. Vous êtes un des heureux Québécois prêts à acquérir son premier ou un nouveau véhicule ? Le prêt auto est donc une étape importante voire indispensable pour cela.
Vous préférez en savoir plus sur le remboursement de prêt auto avant de vous lancer ? C'est normal !
Dans ce guide exclusif on vous dit tout sur le remboursement de prêt auto : taux d'intérêt, coût, calcul, simulation et plus encore.
En quoi consiste le remboursement d'un prêt auto ?
Un prêt auto est un crédit qu’une banque ou une organisation financière vous octroie pour financer l’achat d’un nouveau véhicule. Vous pouvez obtenir un prêt auto pour un véhicule neuf, ou bien d’occasion (jusqu’à une limite en nombre d’années).
Bon à savoir
Concrètement, le remboursement d'un prêt auto est calculé sur la valeur du véhicule acheté à laquelle on retranche votre mise de fonds, et on ajoute la taxe des vente et les intérêts.
Au Québec, les prêts auto ont le plus souvent les caractéristiques suivantes :
- Une limite minimum et maximum d’emprunt
- Une durée maximale de versements (7 – 8 ans)
- La possibilité de choisir entre un taux d’intérêt fixe ou variable
- La possibilité de rembourser de manière flexible (versements anticipés etc.)
- La possibilité d’indexer votre prêt sur votre crédit hypothécaire par exemple, pour bénéficier d’un taux préférentiel.
Vous souhaitez comparer vos options de prêt auto ? Pour cela, utilisez notre comparateur en ligne gratuit et obtenez en quelques secondes toutes vos possibilités selon vos attentes et vos besoins :
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Auprès de qui effectuer le remboursement d’un prêt auto ?
Il existe autant d'institutions auprès desquelles vous pouvez effectuer le remboursement d'un prêt auto qu'il existe d'institutions auprès desquelles vous pouvez en souscrire. De ce fait sachez que vous avez 3 options pour le remboursement d'un prêt auto :
- Auprès d'une institution bancaire traditionnelle
- Auprès d'un concessionnaire
- Auprès des institutions de financement spécialisé en prêt auto 2e chance ou prêt auto 3e chance.
Voici quelques exemples d'institutions auprès desquelles vous pouvez faire un remboursement de prêt auto :
| Catégories | Exemples |
|---|---|
| Institution bancaire traditionnelle | |
| Concessionnaire |
|
| Prêt auto 2e et 3e chance |
Remboursement de prêt auto : quel est le rôle du taux d’intérêt ?
Dans le remboursement d'un prêt auto, le taux d'intérêt joue un rôle crucial de part son importance dans le montant du remboursement du prêt auto. Le taux d'intérêt est donc un facteur clé dans le remboursement du prêt auto car il va conditionner le coût total du crédit à rembourser.
Sachez que lors d'un prêt auto, vous allez généralement pouvoir choisir entre :
- Un taux d’intérêt variable qui fluctue en fonction du marché
- Un taux d’intérêt fixe, connu au préalable et qui vous assurera le montant de vos versements jusqu’à la fin du crédit.
Sachez que les institutions qui vont vous financer sont des entreprises de secteurs privées et donc souhaitent tirer un maximum de profit de votre remboursement de votre prêt auto. Ainsi il est nécessaire de bien magasiner toutes vos possibilités. Pour cela, utilisez notre comparateur en ligne gratuit ci-dessous :
Quel est le coût d’un remboursement de prêt auto ?
Le coût du remboursement d'un prêt auto est variable et dépend bien sûr de nombreux critères comme par exemple :
- Le montant de votre véhicule au départ
- Le taux de prêt auto que vous allez réussir à négocier
- Votre mise de fonds
- La durée de remboursement du prêt auto
- La taxe des ventes
- L'institut de financement choisi.
Le coût du remboursement d'un prêt auto n'est donc pas fixe, ni absolu. Il est propre à chaque emprunt et chaque crédit, donc à chaque individu.
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Remboursement de prêt auto Desjardins
Prenons l'exemple du cout de remboursement d'un prêt auto Desjardins avec les informations suivantes :
| Informations sur le remboursent du prêt auto Desjardins | Détails |
|---|---|
| Type de véhicule | Automobile |
| Prix du véhicule | 30 000 $ |
| Mise de fond | 10 000 $ |
| Durée du prêt | 8 ans |
Ainsi le coût du remboursement du prêt auto en souscrivant au prêt auto+ de Desjardins sera de : 272,57 $/mois en incluant le taux d'intérêt à 6,99 %.
Calcul de remboursement de prêt auto : comment faire ?
Le remboursement d'un prêt auto dépend donc de plusieurs variables, comme nous l'avons vue auparavant. Ainsi pour évaluer au mieux le remboursement du prêt auto que vous allez devoir effectuer, il faut en établir le calcul selon les variables qui l'affectent.
On va donc prendre en compte : le prix du véhicule, le taux d'intérêt, la mise de fond, le terme du prêt, les taxes de vente, et si vous échangez votre ancienne voiture ou non.
Avec ces informations, on peut établir un exemple de calcul de remboursement de prêt auto :
| Informations pour le calcul du remboursement du prêt auto | Exemple 1 | Exemple 2 | Exemple 3 |
|---|---|---|---|
| Prix du véhicule | 15 000 $ | 35 000 $ | 40 000 $ |
| Mis de fond | 7 000 $ | 10 000 $ | 12 000 $ |
| J'échange mon ancien véhicule | Non | Oui, à la valeur d'échange de 3 000 $ | Non |
| Terme du prêt | 5 ans | 8 ans | 6 ans |
| Taxes de vente | 1,50 % | 1,45 % | 1,45 % |
| Taux d'intérêt | 6,00 % | 6,45 % | 7,50 % |
| Montant par mois du remboursement du prêt auto | 159,01 $ | 300,16 $ | 494,15 $ |
Comment faire une simulation de remboursement de prêt auto ?
Faire une simulation de remboursement de prêt auto est une très bonne chose. En effet, cela vous permettra de vous projeter, de vous rendre compte et d'estimer le montant de ce remboursement. Ainsi, vous saurez sur quoi vous baser et cela facilitera vos recherches de prêt auto.
Pour faire une simulation de remboursement de prêt auto, utilisez notre calculateur en ligne gratuit et obtenez en quelques secondes les résultats : notre CALCULATEUR DE PRÊT AUTO.
Remboursement de prêt auto par anticipation : qu’est ce que c’est ?
Le remboursement de prêt auto par anticipation, appelé aussi remboursement de prêt auto anticipé, est le principe de payer en un unique versement, tout ou une partie du montant du prêt auto restant dû, à l'institution prêteuse.
Le remboursement de prêt auto anticipé a deux grands avantages :
- Il vous permet d'en finir avec toutes les mensualités
- Cela peut contribuer à faire des économies sur le solde d'intérêts restant à payer.
Bon à savoir
Attention : il est nécessaire de vérifier en amont que les intérêts générés par le capital utilisé pour le remboursement de prêt auto anticipé ne sont pas supérieurs que ceux économisés sur le prêt auto remboursé.
Advenant que je paie le 23k restant de mon prêt (3e chance au crédit) comment cela impactera ma cote de crédit ? Sera t'elle bonifiée ou cela ne changera rien ?
Antoine
Bonjour Lydia,
Rembourser intégralement les 23 000 $ restants de votre prêt auto en 3e chance au crédit peut avoir un impact positif sur votre cote de crédit. En effet, le remboursement anticipé démontre votre capacité à honorer vos engagements financiers, ce qui est favorable pour votre historique de crédit. Cependant, l'amélioration de votre cote dépendra également d'autres facteurs, tels que la régularité de vos paiements antérieurs et la gestion de vos autres dettes. Il est donc recommandé de maintenir de bonnes habitudes financières pour optimiser votre cote de crédit.
Lorsque le prêt est entièrement payé, le prêteur doit-il nous remettre une quittance?
Alexandre D.
Bonjour Hélène,
Le prêteur n'est pas obligé de vous fournir une quittance. Vous pouvez cependant lui en demander une.
Bonne journée,
L'équipe HelloSafe
Bonjour, j’aimerais savoir, en remboursant le solde restant sur le véhicule pour faire l’acquittement complet, devons-nous payer les intérêts aussi?
Je m’explique. Sur une voiture il reste 20000$ de paiement à faire (interêt compris) si on décide en date d’Aujourd’hui d’effectuer le paiement total, celui-ci ne devrait-il pas être inférieur à 20000$ puisque ce montant comprenait les intérêts?
Bonjour Vanessa,
En effet les intérêts ne seraient alors pas remboursables, mais la majorité des prêteurs demandent des indemnités en cas de remboursement anticipé. Je vous invite à consulter les détails de votre prêt ou à contacter directement votre prêteur pour plus d'informations.
Bonne journée,
L'équipe HelloSafe
J’aimerais augmenter mes paiements de voiture.Est ce que c’est possible?
Bonjour Julie,
Il n'est pas possible d'augmenter vos remboursements mensuels. En revanche, vous pouvez décider d'effectuer en une fois un remboursement total ou partiel du capital qu'il vous reste à payer. Sachez cependant que votre créditeur vous demandera des indemnités.
N'hésitez pas à contacter directement votre organisme de crédit pour en savoir plus sur vos options.
Bonne journée,
L'équipe Safe
Bonjour
Bon je trouve injuste ma petite fille a eu un accident avec sa voiture perte totale, donc assurances lui verse un montant x
Donc la caisse desjardins veux être payé immédiatement le reste a payé, environs 4800 la jeune paye, il lui restait environ un ans sur son prêt il non pas réduit les frais qui a mon sens est pas bien car si le véhicule est payé un ans d'avance il me semble aux moins réduire certain frais d'intérêt merci de me répondre
Bonjour Manon,
Cela dépend du règlement interne et du contrat signé avec l'assureur. Nous ne pouvons pas vous aider.
Bonne journée,
L'équipe Safe
Bonjour
Dernièrement jai fait l'acquisition d'un véhicule de seconde main, Jai un contrat de prêt auto a 11,91% et aussi jai du débourser $500a la personne qui a effecter la recherche d'enquête de credit, ensuite jais du débourser un autre $799 pour frais deadhesion ....ma question est la suivante , pourquoi tout ces frai
supplémentaire .
Merci
Cordialement
Dino Forgione
Bonjour Dino,
Ces frais sont probablement liés aux politiques particulières d'un organisme de crédit précis, nous ne pouvons pas vous aider.
Bonne journée,
L'équipe Safe