Assurance hypothécaire Desjardins : formules, coût et avis 2024
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L'assurance hypothécaire entre en jeu dans le cas d'un emprunt immobilier. Si l'emprunteur se retrouve dans l'incapacité de rembourser son prêt, l'assurance rembourse alors les échéances à sa place. Il s'agit donc d'une protection à la fois pour son souscripteur, mais aussi pour les établissements bancaires. Sous certaines conditions, souscrire l'assurance hypothécaire est même obligatoire. Il existe donc de très nombreux offres sur le marché, dont celle de Desjardins.
Alors, que vaut l'assurance hypothécaire proposée par Desjardins ? Quelles en sont les garanties ? Comment faire une réclamation et combien ça coûte ? Nous répondons à ces questions, et bien d'autres, dans cet article !
Assurance hypothécaire Desjardins : à retenir
- Desjardins vous propose 2 formules hypothécaires :
- l'assurance vie pêt hypothécaire
- l'assurance invalidité prêt hypothécaire
- Jusqu'à 10 000 000 $ couverts.
- Avec Desjardins, vous pouvez faire vos réclamations d'assurance en ligne.
- Tous les formulaires nécessaires sont dispos en téléchargement gratuit.
- En revanche, pas de soumission en ligne possible.
- Vous pouvez contacter Desjardins au 18774773033
Notre avis sur Desjardins assurance hypothécaire
Desjardins offre deux formules principales d'assurance hypothécaire : l'assurance vie prêt hypothécaire et l'assurance invalidité prêt hypothécaire. L'assurance vie garantit le remboursement du solde du prêt hypothécaire en cas de décès de l'assuré, avec une couverture choisie entre 10 et 100 %, jusqu'à un maximum de 10 millions de dollars. Quant à l'assurance invalidité, elle couvre les versements réguliers du prêt en cas d'invalidité de l'assuré, également jusqu'à 100 % du prêt, avec des versements pouvant atteindre 10 000 $ par mois, cette prestation étant disponible jusqu'à l'âge de 70 ans.
Ces options offrent une flexibilité notable par rapport aux offres de concurrents tels que l'Industrielle Alliance ou BMO, où les plafonds ou les conditions de couverture peuvent être plus restrictifs.
Desjardins ne communique pas les primes spécifiques en ligne. Elles sont fournies sur demande via une démarche directe (téléphonique ou en personne), ce qui peut être un inconvénient par rapport à d'autres banques comme BMO ou TD qui permettent des soumissions en ligne. Un avantage notable, toutefois, est la possibilité de recevoir un rabais sur l'assurance vie si l'on souscrit également à l'assurance invalidité, une offre moins fréquente chez les autres assureurs.
Les principales forces de l'assurance hypothécaire Desjardins incluent l'absence d'examen médical requis et la possibilité de réaliser des réclamations en ligne, des points pas toujours disponibles chez les concurrents. De plus, les services d’accompagnement en cas de convalescence, de besoin psychologique ou juridique ajoutent une valeur considérable. Toutefois, le processus de souscription non digitalisé et l'absence de prix affichés pour les primes représentent des obstacles significatifs comparés à l'offre transparente et accessible en ligne de banques comme TD.
- Couverture allant jusqu'à 10 000 000 $
- Pas d'examen médical
- Réclamations en ligne possibles
- Service d'accompagnement (convalescence, besoin psy ou juridique)
- Manque de transparence sur les primes
- Seules deux formules sont proposées
- Pas de soumission en ligne
Avis d’expert
Cette assurance est idéalement destinée aux emprunteurs qui recherchent des options de couverture élevées. L'âge limite pour souscrire à l'assurance vie est de 69 ans, et 64 ans pour l'assurance invalidité, ce qui est assez standard dans l'industrie. Les clients potentiels devraient être particulièrement intéressés par les services d'accompagnement offerts, uniques à Desjardins, qui peuvent être rassurants en période de vulnérabilité. Comparativement, des assurés plus jeunes ou désirant des procédures de souscription entièrement en ligne pourraient préférer des options comme celles offertes par Manuvie ou TD, qui offrent également des protections étendues mais avec une plus grande flexibilité de souscription et souvent des rabais sur les primes.
Avant de souscrire l'assurance hypothécaire Desjardins, nous vous conseillons de la magasiner avec d'autres offres sur le marché. Pour cela, n'hésitez pas à utiliser notre comparateur en ligne et gratuit :
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Que couvre l'assurance hypothécaire Desjardins ?
Desjardins offre 2 formules principales d'assurance hypothécaire :
- L'assurance vie prêt hypothécaire Desjardins
Celle-ci garantit le remboursement du solde du prêt hypothécaire en cas de décès de l'assuré, avec une couverture choisie entre 10 et 100 %bdu solde, jusqu'à un maximum de 10 millions de dollars.
- L'assurance invalidité prêt hypothécaire Desjardins
Quant à l'assurance invalidité hypothécaire, elle couvre les versements réguliers du prêt en cas d'invalidité de l'assuré, également jusqu'à 100 % du prêt, avec des versements pouvant atteindre 10 000 $ par mois. Cette prestation étant disponible jusqu'à l'âge de 70 ans.
Le tableau ci-dessous récapitule les caractéristiques principales de l'assurance hypothécaire Desjardins :
| Desjardins | Détails |
|---|---|
| Prime d'assurance hypothécaire | Taux d’intérêt additionnel appliqué au solde de votre financement |
| Âge max | Moins de 69 ans |
| Primes changeantes | |
| Montant maximum | 10 000 000 $ |
| Prime garantie | |
| Réception de la prime | Desjardins |
| Décès | Remboursement du solde de l'hypothèque |
| Fin du contrat | Au paiement de l'hypothèque |
Comment faire une réclamation d'assurance hypothécaire Desjardins ?
Vous pouvez faire une réclamation d'assurance hypothécaire Desjardins de plusieurs façons :
- En vous rendant dans une agence locale Desjardins
- En appelant le 18773388928
- En ligne, en vous rendant sur desjardins.com : téléchargez les formulaires de réclamation d'assurance hypothécaire Desjardins et rassemblez les pièces justificatives exigées. Envoyez le tout en ligne sur le site sécurisé Desjardins ou par la poste à l'adresse indiquée sur le formulaire.
Quel est le prix de l'assurance hypothécaire Desjardins en 2024 ?
Le coût de l'assurance hypothécaire Desjardins varie considérablement selon la situation de chaque souscripteur et les options choisies. Voici les principaux facteurs sur lesquels se base Desjardins pour calculer vos primes d'assurance hypothécaire :
- L'étendue de l'assurance hypothécaire Desjardins souscrite : garantie vie, invalidité, etc.
- Les montants souscrits au contrat d'assurance Desjardins : plus il es élevé, plus la prime le sera aussi.
- Votre situation personnelle : âge, situation professionnelle, état de santé, etc.
- Le reste à payer de votre crédit hypothécaire.
Avis d’expert
Un rabais est accordé sur l’assurance vie hypothécaire lorsque vous adhérez aussi à l’assurance invalidité. En outre, la prime diminue à mesure que vous remboursez votre prêt. Vous payez ainsi en tout temps le juste prix pour votre assurance.
L'assureur ne communique pas clairement ses grilles tarifaires, mais, voici à titre d'exemple les primes obtenues avec l'assurance invalidité prêt hypothécaire Desjardins pour deux profils d'adhérents :
| Profil de l'emprunteur | Prix de l'assurance hypothécaire Desjardins |
|---|---|
| Couple de 30 ans, non-fumeur, pour un prêt de 250 000 $ à 4 % d'intérêt | 98,6 $ / mois |
| Couple de 55 ans, non-fumeur, pour un prêt de 150 000 $ à 4 % d'intérêt | 229,4 $ / mois |
Pour avoir une idée concrète du prix de l'assurance hypothécaire Desjardins, le mieux reste encore d'obtenir une soumission d'assurance en quelques clics via notre comparateur :
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Comment obtenir une soumission d'assurance hypothécaire Desjardins ?
Pour obtenir une soumission d'assurance hypothécaire Desjardins, vous devrez :
- Vous rendre en agence
- Ou appelez le 18774773033
Bon à savoir
Contrairement à de nombreux concurrents, Dejardins ne propose pas de soumissions en ligne sur son site internet.
Autrement, et avant de souscrire auprès de Desjardins, nous vous recommandons de magasiner les offres en ligne via notre comparateur gratuit :
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Contact : comment joindre Desjardins ?
Vous pouvez contacter l'assurance vie hypothécaire Desjardins aux coordonnées suivantes :
| Moyen de communication | Coordonnées de contact Desjardins |
|---|---|
| Téléphone | 18774773033 |
| En personne | Dans une agence locale Desjardins |
