Meilleurs taux hypothécaire fixe à 5 ans

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-07-05
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Vous souhaitez acquérir un bien immobilier ou bien renégocier un prêt hypothécaire ?

Vous souhaitez en savoir plus sur le taux hypothécaire fixe de 5 ans, le taux le plus populaire souscrit par les emprunteurs canadiens ? Vous êtes au bon endroit !

Pour en savoir plus sur ce taux, connaître les meilleurs taux hypothécaires fixes à 5 ans, consultez l’historique du taux etc. suivez le guide !

Qu’est ce qu’un taux hypothécaire fixe à 5 ans ?

Le taux hypothécaire fixe de 5 ans est le taux le plus populaire au Canada souscrit par plus de 2/3 des emprunteurs du pays.

En effet, le taux hypothécaire fixe d’une durée (ou terme hypothécaire) de 5 ans permet à l’emprunteur de connaître, dès la souscription du prêt hypothécaire, le taux des intérêts qui s’appliqueront à son crédit pendant une durée de 5 ans.
Ce taux ne peut pas varier, peu importe le marché. Il est fixe. Contrairement à un taux variable, le taux fixe permet à l’emprunteur de ne pas prendre de risque financier et de connaître au préalable exactement le montant des versements hypothécaires.

Attention cependant à ne pas confondre la durée de 5 ans du taux aussi appelée terme hypothécaire et la durée d’amortissement du prêt hypothécaire.

  • Le terme hypothécaire (ici les 5 ans) correspond à la durée pendant laquelle vous êtes engagé dans un contrat hypothécaire avec un prêteur (une banque par exemple), à un taux donné et à des conditions données. Ce contrat prend fin à l’issue des 5 ans et peut-être renouvelé ou renégocier sur la balance restante du prêt. Les canadiens peuvent renouveler cette opération plusieurs fois pendant la durée d’amortissement de leur prêt.
  • La durée d’amortissement quant à elle, représente la durée totale des versements hypothécaires jusqu’à remboursement total de votre prêt. La durée d’amortissement moyenne choisie au Canada est 25 ans.

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Rappel : différence taux fixe et taux variable

Pour rappel, afin que vous puissiez bien faire la distinction entre un taux fixe et un taux variable, nous avons établi le tableau suivant :


Taux fixe
Taux variableTaux fixe
ParticularitésLe taux reste le même pendant toute la durée du terme hypothécaire. Vous ne prenez aucun risque et connaissez exactement le montant de vos versements hypothécaires.Le taux est indexé à un indice dès la souscription du crédit. Vous bénéficiez d’une baisse des taux, ou bien souffrez d’une hausse.
Cible
  • Personnes averses au risque ou vulnérables financièrement
  • Personnes qui pensent que les taux d’intérêt vont augmenter
  • Personnes souhaitant bénéficier d’une baisse des taux éventuelle dans le futur
  • Personnes capable d’absorber financièrement un risque maximum préalablement calculé
A savoirLe taux fixe est souvent préféré puisqu’il permet de ne prendre aucun risque financier et de connaître exactement le montant des versements hypothécaires.Un taux variable est soumis à plusieurs garde-fous et notamment à un plafond de taux d’intérêt (taux capé). Il vous faut au préalable calculer l’hypothèse de coût maximal d’un tel taux et être sûr de pouvoir absorber ce surcoût financier si les taux venaient à monter.
Différence taux fixe et taux variable

A qui s’adresse un taux hypothécaire fixe à 5 ans ?

Si 2/3 des emprunteurs canadiens choisissent un taux hypothécaire fixe à durée de 5 ans, c’est qu’il s’adresse, ou du moins qu’il convient ou rassure, la plupart des emprunteurs !
Cependant, un taux hypothécaire fixe de 5 ans s’adresse particulièrement :

  • aux personnes plutôt averses au risque
  • aux canadiens pensant que les taux vont augmenter (par exemple puisqu’ils sont déjà à des valeurs planchers depuis longtemps et que la conjoncture favorise une reprise des taux à la hausse)
  • aux canadiens qui peuvent être vulnérables financièrement et qui ne pourraient absorber la hausse des versements hypothécaires, ou bien l’allongement de la durée d’amortissement pour compenser la hausse des intérêts à payer liés.

Quels sont les avantages d’un taux hypothécaire fixe à 5 ans ?

Les avantages d’un taux fixe à 5 ans sont les suivants :

Vous connaissez en amont le montant des versements hypothécaires
Si les taux augmentent, vous gardez votre taux bas
Vous ne prenez pas de risque financier

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Quels sont les inconvénients d’un taux hypothécaire fixe à 5 ans ?

Les principaux inconvénients liés à un taux hypothécaire fixe à 5 ans sont les suivants :

Vous ne pouvez pas bénéficier d’une baisse des taux avant la fin de votre terme hypothécaire

Comment fonctionne un taux hypothécaire fixe à 5 ans ?

Les taux hypothécaires de référence à 5 ans découlent du taux directeur donné par la Banque du Canada.

Le taux directeur de la Banque du Canada représente le taux d’intérêt à laquelle les institutions financières peuvent emprunter un jour J. De lui découlent les grands taux d’intérêt comme les taux hypothécaires mais également les taux des crédits à la consommation.
Le taux directeur est un excellent indicateur de la santé de l’économie.

Actuellement, le taux directeur est à un niveau bas et entend le rester jusqu’en 2023, ce qui permettrait de maintenir des taux hypothécaires fixes à 5 ans à des niveaux relativement faibles.

Comment calculer les versements hypothécaires d’un prêt hypothécaire taux fixe à 5 ans

Pour calculer les versements hypothécaires liés à votre prêt hypothécaire à taux fixe à 5 ans, vous pouvez utiliser notre calculatrice hypothécaire.

Notre calculateur hypothécaire vous permet en quelques secondes de connaître vos versements sur l’ensemble de la durée d’amortissement que vous aurez choisi. Pour ce faire vous devez :

  • Renseigner le montant de votre hypothèque
  • Renseigner le taux fixe à 5 ans que vous avez pu négocier
  • Mentionner la durée d’amortissement

Nous calculerons automatiquement pour vous vos mensualités hypothécaires ainsi que la balance restante de votre prêt année après année et le montant des intérêts liés à ce taux hypothécaire fixe à 5 ans.

Historique taux hypothécaire fixe à 5 ans

Actuellement, la valeur actuelle de référence du taux d’intérêt hypothécaire à 5 ans affiché sur le sommaire de la Banque du Canada est de 4,79%.

Ce taux de référence est indicatif et représente la moyenne des taux hypothécaires fixe à 5 ans affichés par les grandes banques à charte.

taux hypothécaire historique
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