Meilleurs taux hypothécaire fixe à 3 ans : comparatif en ligne
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Vous souhaitez en savoir plus sur le taux hypothécaire fixe de 3 ans ? Vous êtes au bon endroit !
Pour en savoir plus sur ce taux, connaître les meilleurs taux hypothécaires fixes à 3 ans, consultez l'historique du taux etc. suivez le guide !
Qu’est ce qu’un taux hypothécaire fixe à 3 ans ?
20% des canadiens optent pour un taux hypothécaire ayant un terme fixe entre 2 et 4 ans. Le taux hypothécaire fixe à trois ans est donc une option relativement populaire au Canada, même s'il reste moins prisé que le taux à cinq ans.
Le taux hypothécaire fixe de référence d'une durée de trois ans est de 3,59%.
Le taux hypothécaire fixe d'une durée (ou terme hypothécaire) d'une durée de 3 ans permet à l'emprunteur de connaître, dès la souscription du prêt hypothécaire, le taux des intérêts qui s'appliqueront à son crédit pendant trois ans.
Ce taux ne peut pas varier, peu importe le marché. Il est fixe. Contrairement à un taux variable, le taux fixe permet à l'emprunteur de ne pas prendre de risque financier et de connaître au préalable exactement le montant des versements hypothécaires.
Si vous pensez que les taux augmenteront à l'avenir, vous avez tout intérêt dès maintenant à souscrire un taux fixe d'une durée de 5 ans. En revanche si vous pensez que les taux vont encore diminuer, ou que vous souhaitez renégocier votre hypothèque l'année suivante, ou encore que vous anticipez une hausse de revenu et un remboursement anticipé, opter pour un taux fixe d'une durée de trois ans est une bonne alternative.
Attention cependant à ne pas confondre la durée de 3 ans du taux aussi appelée terme hypothécaire et la durée d'amortissement du prêt hypothécaire.
- Le terme hypothécaire (ici les 3 ans) correspond à la durée pendant laquelle vous êtes engagé dans un contrat hypothécaire avec un prêteur (une banque par exemple), à un taux donné et à des conditions données. Ce contrat prend fin à l'issue des 3 ans et peut-être renouvelé ou renégocier sur la balance restante du prêt. Les canadiens peuvent renouveler cette opération plusieurs fois pendant la durée d'amortissement de leur prêt.
- La durée d'amortissement quant à elle, représente la durée totale des versements hypothécaires jusqu'à remboursement total de votre prêt. La durée d'amortissement moyenne choisie au Canada est 25 ans.
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Rappel : différence taux fixe et taux variable
Pour rappel, afin que vous puissiez bien faire la distinction entre un taux fixe et un taux variable, nous avons établi le tableau suivant :
Taux fixe | Taux variable | Taux fixe |
|---|---|---|
| Particularités | Le taux reste le même pendant toute la durée du terme hypothécaire. Vous ne prenez aucun risque et connaissez exactement le montant de vos versements hypothécaires. | Le taux est indexé à un indice dès la souscription du crédit. Vous bénéficiez d’une baisse des taux, ou bien souffrez d’une hausse. |
| Cible |
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| A savoir | Le taux fixe est souvent préféré puisqu’il permet de ne prendre aucun risque financier et de connaître exactement le montant des versements hypothécaires. | Un taux variable est soumis à plusieurs garde-fous et notamment à un plafond de taux d’intérêt (taux capé). Il vous faut au préalable calculer l’hypothèse de coût maximal d’un tel taux et être sûr de pouvoir absorber ce surcoût financier si les taux venaient à monter. |
A qui s’adresse un taux hypothécaire fixe à 3 ans ?
Les taux hypothécaires fixes pour une durée de 3 ans sont assez populaires et prisés par 1/5 des canadiens. Ils conviennent très bien à des profils relativement raisonnables mais anticipant toutefois dans le futur ou bien une baisse des taux d'intérêts, ou bien une hausse de leur revenu et souhaitant en bénéficier pour leur crédit.
Quels sont les avantages d’un taux hypothécaire fixe à 3 ans ?
Les avantages d'un taux fixe à 3 ans sont les suivants :
Vous connaissez en amont le montant des versements hypothécaires pendant trois ans
Si les taux augmentent, vous gardez votre taux bas
Vous pouvez basculer sur un taux variable
Vous pouvez rembourser en anticipé sans payer de pénalités par rapport à un taux à 5 ans.
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Quels sont les inconvénients d’un taux hypothécaire fixe à 3 ans ?
Les principaux inconvénients liés à un taux hypothécaire fixe à 3 ans sont les suivants :
Vous ne pouvez pas bénéficier d'une baisse des taux avant la fin de votre terme hypothécaire
Comment fonctionne un taux hypothécaire fixe à 3 ans ?
Les taux hypothécaires de référence à 3 ans découlent du taux directeur donné par la Banque du Canada.
Le taux directeur de la Banque du Canada représente le taux d'intérêt à laquelle les institutions financières peuvent emprunter un jour J. De lui découlent les grands taux d'intérêt comme les taux hypothécaires mais également les taux des crédits à la consommation.
Le taux directeur est un excellent indicateur de la santé de l'économie.
Actuellement, le taux directeur est à un niveau bas et entend le rester jusqu'en 2023, ce qui permettrait de maintenir des taux hypothécaires fixes à 3 ans à des niveaux relativement faibles.
Comment calculer les versements hypothécaires d’un prêt hypothécaire taux fixe à 3 ans
Pour calculer les versements hypothécaires liés à votre prêt hypothécaire à taux fixe à 3 ans, vous pouvez utiliser notre calculatrice hypothécaire.
Notre calculateur hypothécaire vous permet en quelques secondes de connaître vos versements sur l'ensemble de la durée d'amortissement que vous aurez choisi. Pour ce faire vous devez :
- Renseigner le montant de votre hypothèque
- Renseigner le taux fixe à 3 ans que vous avez pu négocier
- Mentionner la durée d'amortissement
Nous calculerons automatiquement pour vous vos mensualités hypothécaires ainsi que la balance restante de votre prêt année après année et le montant des intérêts liés à ce taux hypothécaire fixe à 3 ans.
Historique taux hypothécaire fixe à 3 ans
Actuellement, la valeur actuelle de référence du taux d'intérêt hypothécaire d'une durée de trois ans affiché sur le sommaire de la Banque du Canada est de 3,59%.
Ce taux de référence est indicatif et représente la moyenne des taux hypothécaires fixe à 3 ans affichés par les grandes banques à charte.
