Passer par un courtier en assurance hypothécaire : la bonne idée ?

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-06-04

L’achat d’un bien immobilier est l’une des décisions les plus importantes de votre vie. En effet, vous passerez une grande partie de votre vie dans votre future maison. Vous y construirez également une grande partie de vos souvenirs. Cependant, le financement de l’achat de votre bien peut s’avérer complexe, surtout si vous ne vous y connaissez pas.

Pourquoi faire appel à un courtier hypothécaire ?

Pour tout savoir sur le rôle du courtier hypothécaire et voir comment il peut vous accompagner, lisez attentivement le guide exclusif ci-dessous.

A quoi sert un courtier hypothécaire ? 

Un courtier hypothécaire est un intermédiaire utile entre les institutions financières et vous. En effet, il connaît les spécificités de chaque banque et vous aidera à trouver le taux le plus avantageux pour financer votre projet immobilier. Il prendra en compte vos besoins et vous aidera aussi à gagner du temps, car il se chargera de contacter les différentes banques pour vous. En revanche, il ne vous prêtera pas d’argent.

Comment fonctionne le courtage hypothécaire ? 

Le système de prêt hypothécaire est très complexe, surtout pour ceux qui ne sont pas familiarisés avec ce domaine.

Rôle d’un courtier hypothécaire

Le courtier hypothécaire intervient pour vous. En effet, il vous aidera à mieux naviguer entre les différentes offres de prêt hypothécaire qui existent sur le marché.

Il vous accompagnera à toutes les étapes pour trouver un prêt qui correspond à vos besoins. Pour vous aider à gagner du temps, le courtier hypothécaire négocie les conditions de prêt avec les institutions financières en vue de trouver une solution qui s’alignera avec vos objectifs, votre budget et votre capacité de remboursement. Il vous aidera à trouver les meilleurs taux hypothécaires, les coûts d’assurance prêt les moins chers et les frais de dossier les plus bas.

Le courtier hypothécaire vous aide également à protéger votre cote de crédit. En effet, si vous décidez de comparer vous-même les différentes offres de prêt hypothécaire, votre cote de crédit sera considérablement diminuée en cas de refus. Or, selon la loi canadienne, chaque refus d’offre de prêt hypothécaire doit être déclaré ; ce qui va avoir un impact négatif sur votre dossier de crédit. L’intervention d’un courtier hypothécaire protégera votre de cote de crédit car lors des négociations avec les prêteurs, il se contentera de dévoiler vos conditions financières sans jamais vous nommer.

Enfin, le courtier hypothécaire vous guidera dans les différentes tâches administratives liées au prêt hypothécaire. Ainsi, il vous aidera notamment à obtenir la pré autorisation de crédit. Il s’agit d’un document qui vous permet de savoir votre éligibilité à un prêt hypothécaire et le montant maximum qui peut vous être accordé.

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Que propose le courtier hypothécaire ? 

Le courtier hypothécaire vous accompagne dans tous types de prêt hypothécaire : premier acheteur, acheteur régulier, renouvellement de prêt hypothécaire, refinancement et hypothèque inversée.

Quelles que soient votre situation et vos besoins, le courtier hypothécaire vous aidera à obtenir les meilleures conditions pour votre prêt hypothécaire.

Comment trouver un courtier hypothécaire ? 

Courtier hypothécaire Laval

Voici les meilleurs bureaux de courtiers hypothécaires de Laval .Vous trouverez leurs adresses ci-dessous :

Bureau de courtiers hypothécairesNombre de courtiersAdresseNuméro de téléphone
Bureau hypothécaire Canuel / Labonté à Laval2 courtiers348, boulevard Curé-Labelle(450) 508-8289
Bureau hypothécaire Victor Hugo Pereira17 courtiers3899, autoroute des Laurentides(450) 682-7738
Bureau hypothécaire Feghali15 courtiers2986, boulevard St-Martin Ouest(514) 447-7874
Bureau hypothécaire LaRivière/11 courtiers345, boulevard Samson(450) 314-5500
Bureau hypothécaire LaRivière/Alain3 courtiers2020D, boulevard des Laurentides(450) 490-4111
Tableau courtiers hypothécaire à Laval

Courtier hypothécaire Gatineau

Il existe deux bureaux de courtiers hypothécaires Multi Prêts à Gatineau. Vous trouverez leurs adresses ci-dessous :

Bureau de courtiers hypothécairesNombre de courtiersAdresseNuméro de téléphone
Bureau hypothécaire Gatineau15 courtiers251, boulevard St-Joseph819-775-2590
Bureau hypothécaire Expert3 courtiers4, rue de la Baie(819) 307-0888
Tableau courtiers hypothécaires à Gatineau

Courtier hypothécaire Montréal

Il existe 16 bureaux de courtiers hypothécaires Multi Prêts à Gatineau. Vous trouverez leurs adresses ci-dessous :

Bureau de courtiers hypothécairesNombre de courtiersAdresseNuméro de téléphone
Bureau hypothécaire Multi-Prêts Commercial1 courtier100, boulevard Alexis Nihon, Saint-Laurent514-748-PRET(7738)
Bureau hypothécaire MR Mathieu Lebrun7 courtiers2892, boulevard St-Charles, Kirkland(514) 905-5300
Bureau hypothécaire MR Marguerite Laflamme4 courtiers7655, boulevard Newman, Lasalle(514) 905-5300
Bureau hypothécaire Siège social1 courtier525, rue Viger Ouest, MontréalNon renseigné
Bureau hypothécaire Claudio Nirchi2 courtiers13080, rue Sherbrooke EstPointes-aux-Trembles(514) 666-8289
Bureau hypothécaire Premium1 courtier1225 avenue BernardOutremont(514) 317-2898
Bureau hypothécaire Expert3 courtiers1445, rue GrahamMont-Royal(438) 408-7738
Bureau hypothécaire Claudio Nirchi3 courtiers9277, boulevard LacordaireMontréal(514) 666-8289
Bureau hypothécaire Stéphanie Simpson9 courtiers6285, rue Beaubien estMontréal(438) 793-9990
Bureau hypothécaire Anna-Maria Peluso1 courtier1490, boulevard de la Côte-VertuVille St-Laurent(514) 388-7888
Bureau hypothécaire Stéphanie Simpson1 courtier1188, avenue UnionMontréal(438) 793-9990
Bureau hypothécaire Premium – St-Michel3 courtiers3250, rue Jean-Talon Est, Montréal(514) 665-8223
Bureau hypothécaire Premium – Plateau Mont-Royal1 courtier4478, avenue Papineau, Montréal(514) 521-4978
Bureau hypothécaire Premium – Petite Patrie20 courtiers6799, boulevard St-Laurent, Montréal(514) 317-2800
Bureau hypothécaire Anna-Maria Peluso8 courtiers1412 rue Sauvé est,Montréal(514) 388-7888
Bureau hypothécaire Distinction31 courtiers3737, boulevard Crémazie Est,Montréal(514) 575-8289
Tableau courtiers hypothécaires Montréal

Outre les courtiers hypothécaires de Multi-Prêts, vous pouvez également vous adresser à des courtiers hypothécaires indépendants.

Quels sont les meilleurs courtiers hypothécaires ?

Vous trouverez ci-dessous un tableau récapitulatif de l’offre des meilleurs courtiers hypothécaires du Québec.

Courtier hypothécaireServices proposésTaux
Courtier hypothécaire Multi-Prêts Partenaires
  • renouvellement de prêt hypothécaire
  • choix de solutions de financement
  • accompagnement pour l’achat de nouvelles propriétés.
  • taux 1 an fixe fermé : 1,69%
  • taux 3 ans fixe fermé : 1,44%
  • taux 5 ans fixe fermé : 1,54%
  • taux 5 ans variable : 1,45%
Courtier hypothécaire Hypotheca
  • acompagnement dans la consolidation, le refinancement, le renouvellement ou le transfert de votre prêt hypothécaire
  • obtention d’un prêt pour une nouvelle propriété ou une résidence secondaire
  • proposition de solution d’investissement en lien avec votre prêt hypothécaire.
  • taux 1 an fixe : 2,44%
  • taux 2 ans fixe : 1,54%
  • taux 3 ans fixe : 1,54%
  • taux 4 ans fixe : 1,64%
  • taux 5 ans fixe : 1,59%
  • taux 6 ans fixe : 2,69%
  • taux 7 ans fixe : 1,84%
  • taux 10 ans fixe : 2,29%
  • taux 5 ans variable : 1,45%
Courtier hypothécaire Planiprêt Hypothèquesoutils, soutien et conseils pour accompagner tous vos projets immobiliers.
  • taux 1 an fixe : 1,69%
  • taux 2 ans fixe : 1,54%
  • taux 3 ans fixe : 1,44%
  • taux 4 ans fixe : 1,64%
  • taux 5 ans fixe : 1,54%
  • taux 7 ans fixe : 1,74%
  • taux 10 ans fixe : 2,14%
  • taux 5 ans variable : 1,50%
Courtier hypothécaire Dominion
  • accompagnement pour l’obtention d’un prêt hypothécaire
  • accompagnement pour le renouvellement ou le refinancement d’un prêt hypothécaire
  • accompagnement pour l’obtention d’un prêt pour l’achat de propriétés d’investissement.
  • taux 1 an fixe : 1,69%
  • taux 2 ans fixe : 1,54%
  • taux 3 ans fixe : 1,44%
  • taux 4 ans fixe : 1,64%
  • taux 5 ans fixe : 1,59%
  • taux 7 ans fixe : 1,74%
  • taux 10 ans fixe : 2,29%
  • taux 5 ans variable : 1,54%
Courtier hypothécaire Imeris
  • accompagnement pour l’obtention d’un prêt hypothécaire
  • accompagnement pour le renouvellement ou le refinancement d’un prêt hypothécaire.
  • taux 1 an fixe fermé : 1,54%
  • taux 2 ans fixe fermé : 1,54%
  • taux 3 ans fixe fermé : 1,54%
  • taux 4 ans fixe fermé : 1,54%
  • taux 5 ans fixe fermé : 1,59%
  • taux 5 ans variable : 1,45%
Courtier hypothécaire TrueNorth Mortgageaccompagnement pour l’obtention d’un prêt hypothécaire
  • taux 1 an fixe fermé : 2,09%
  • taux 2 ans fixe fermé : 1,69%
  • taux 3 ans fixe fermé : 1,39%
  • taux 4 ans fixe fermé : 1,59%
  • taux 5 ans fixe fermé : 1,49%
  • taux 5 ans variable : 1,29%
  • LCH variable : 2,95%
Courtier hypothécaire Vantage Realty Groupaccompagnement pour l’obtention d’un prêt hypothécaire
  • taux 1 an fixe fermé : 2,54%
  • taux 2 ans fixe fermé : 2,29%
  • taux 3 ans fixe fermé : 2,14%
  • taux 4 ans fixe fermé : 1,89%
  • taux 5 ans fixe fermé : 1,69%
  • taux 5 ans variable : 1,75%
Courtier hypothécaire Intelligence Hypothécaire
  • accompagnement dans la consolidation, le refinancement, le renouvellement ou le transfert de votre prêt hypothécaire
  • obtention d’un prêt pour une nouvelle propriété ou une résidence secondaire
  • accompagnement des nouveaux arrivants au Canada pour l’achat d’une nouvelle demeure.
  • taux 1 an fixe fermé : 1,74%
  • taux 2 ans fixe fermé : 1,74%

-
  • taux 3 ans fixe fermé : 1,74%
  • taux 4 ans fixe fermé : 1,74%
  • taux 5 ans fixe fermé : 1,79%
  • taux 7 ans fixe fermé : 2,34%
  • taux 10 ans fixe fermé : 2,99%
  • taux 5 ans variable : 1,70%
Courtier hypothécaire Pro immobilier et Hypothèque Inc
  • accompagnement pour l’obtention d’un prêt hypothécaire
  • accompagnement pour le renouvellement ou le refinancement d’un prêt hypothécaire
N/A
Courtier hypothécaire Vericoputils, soutien et conseils pour accompagner tous vos projets immobiliersN/A
Tableau les meilleurs courtiers hypothécaires

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Quelle est la formation d’un courtier hypothécaire ?

Pour devenir un courtier hypothécaire au Québec, vous devrez passer un programme de formation de base reconnu par l’Autorité en matière de courtage immobilier au Québec (OACIQ). 

Vous pourrez suivre les cours de formation de courtier hypothécaire en présentiel ou à distance, selon votre cas.

Après cette formation, vous devrez passer l’examen de certification de l’OACIQ. En cas de réussite, vous devrez soumettre une demande de délivrance de permis dans les 12 mois suivant la transmission des résultats de votre examen. Une fois votre permis délivré, vous pourrez effectuer le métier de courtier hypothécaire sans souci. Le salaire moyen d’un courtier immobilier est de CAD 62 000 par an.

Qui paie le courtier hypothécaire ?

Le courtier hypothécaire est payé à la commission en fonction du prix du bien immobilier acheté. Mais la commission ne tombe pas entièrement dans la poche du courtier car il doit payer plusieurs frais : publicité, location du bureau, salaires, assurances…

Quelle est la commission d’un courtier hypothécaire ?

Au Québec, la commission d’un courtier hypothécaire se situe en général entre 4% et 7% de la valeur de la vente. Par exemple, pour la vente d’une propriété de 250 000 $, le courtier touchera une commission comprise entre 10 000 $ et 17 000 $.

Courtier hypothécaire vs banque : est-ce une bonne idée ?

Votre conseiller bancaire ne peut vous proposer que les produits de sa banque. Il peut vous offrir un rabais sur son prêt hypothécaire mais vous devez prendre les devants et négocier vous-même. 

Si vous n’êtes pas un négociateur-né, cela peut être compliqué ! En revanche, un courtier hypothécaire recherche les meilleures offres de prêt hypothécaire et négocie en votre nom auprès des institutions financières. Si vous voulez gagner du temps, faites plutôt appel à un courtier hypothécaire. Si vous avez une excellente relation avec votre banquier et que vous avez des talents de négociateur, alors tournez-vous vers votre institution financière habituelle.

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Pourquoi prendre un courtier hypothécaire ?

Un courtier hypothécaire vous sera utile si vous voulez un expert qui vous aide à prendre les meilleures décisions en matière de financement hypothécaire. 

L’accompagnement du courtier hypothécaire sera particulièrement précieux si vous n’avez pas le temps de négocier vous-mêmes avec les banques et si vous ne vous y connaissez pas vraiment. Conseil, accompagnement et expertise sont les trois raisons principales qui doivent vous pousser à prendre un courtier hypothécaire.

Vous savez désormais tout sur le rôle du courtier immobilier. Pour toute question à ce sujet, n’hésitez pas  à nous contacter.

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