Passer par un courtier en assurance hypothécaire : la bonne idée ?

L’achat d’un bien immobilier est l’une des décisions les plus importantes de votre vie. En effet, vous passerez une grande partie de votre vie dans votre future maison. Vous y construirez également une grande partie de vos souvenirs. Cependant, le financement de l'achat de votre bien peut s’avérer complexe, surtout si vous ne vous y connaissez pas.

Pourquoi faire appel à un courtier hypothécaire ?

Pour tout savoir sur le rôle du courtier hypothécaire et voir comment il peut vous accompagner, lisez attentivement le guide exclusif ci-dessous.

A quoi sert un courtier hypothécaire ?

Un courtier hypothécaire est un intermédiaire utile entre les institutions financières et vous. En effet, il connaît les spécificités de chaque banque et vous aidera à trouver le taux le plus avantageux pour financer votre projet immobilier. Il prendra en compte vos besoins et vous aidera aussi à gagner du temps, car il se chargera de contacter les différentes banques pour vous. En revanche, il ne vous prêtera pas d’argent.

Comment fonctionne le courtage hypothécaire ?

Le système de prêt hypothécaire est très complexe, surtout pour ceux qui ne sont pas familiarisés avec ce domaine.

Rôle d’un courtier hypothécaire

Le courtier hypothécaire intervient pour vous. En effet, il vous aidera à mieux naviguer entre les différentes offres de prêt hypothécaire qui existent sur le marché.

Il vous accompagnera à toutes les étapes pour trouver un prêt qui correspond à vos besoins. Pour vous aider à gagner du temps, le courtier hypothécaire négocie les conditions de prêt avec les institutions financières en vue de trouver une solution qui s’alignera avec vos objectifs, votre budget et votre capacité de remboursement. Il vous aidera à trouver les meilleurs taux hypothécaires, les coûts d’assurance prêt les moins chers et les frais de dossier les plus bas.

Le courtier hypothécaire vous aide également à protéger votre cote de crédit. En effet, si vous décidez de comparer vous-même les différentes offres de prêt hypothécaire, votre cote de crédit sera considérablement diminuée en cas de refus. Or, selon la loi canadienne, chaque refus d’offre de prêt hypothécaire doit être déclaré ; ce qui va avoir un impact négatif sur votre dossier de crédit. L’intervention d’un courtier hypothécaire protégera votre de cote de crédit car lors des négociations avec les prêteurs, il se contentera de dévoiler vos conditions financières sans jamais vous nommer.

Enfin, le courtier hypothécaire vous guidera dans les différentes tâches administratives liées au prêt hypothécaire. Ainsi, il vous aidera notamment à obtenir la pré autorisation de crédit. Il s’agit d’un document qui vous permet de savoir votre éligibilité à un prêt hypothécaire et le montant maximum qui peut vous être accordé.

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Que propose le courtier hypothécaire ?

Le courtier hypothécaire vous accompagne dans tous types de prêt hypothécaire : premier acheteur, acheteur régulier, renouvellement de prêt hypothécaire, refinancement et hypothèque inversée.

Quelles que soient votre situation et vos besoins, le courtier hypothécaire vous aidera à obtenir les meilleures conditions pour votre prêt hypothécaire.

Comment trouver un courtier hypothécaire ?

Courtier hypothécaire Laval

Voici les meilleurs bureaux de courtiers hypothécaires de Laval .Vous trouverez leurs adresses ci-dessous :

Courtier hypothécaire Gatineau

Il existe deux bureaux de courtiers hypothécaires Multi Prêts à Gatineau. Vous trouverez leurs adresses ci-dessous :

Courtier hypothécaire Montréal

Il existe 16 bureaux de courtiers hypothécaires Multi Prêts à Gatineau. Vous trouverez leurs adresses ci-dessous :

Quels sont les meilleurs courtiers hypothécaires ?

Vous trouverez ci-dessous un tableau récapitulatif de l’offre des meilleurs courtiers hypothécaires du Québec.

Quelle est la formation d'un courtier hypothécaire ?

Pour devenir un courtier hypothécaire au Québec, vous devrez passer un programme de formation de base reconnu par l’Autorité en matière de courtage immobilier au Québec (OACIQ).

Vous pourrez suivre les cours de formation de courtier hypothécaire en présentiel ou à distance, selon votre cas.

Après cette formation, vous devrez passer l’examen de certification de l’OACIQ. En cas de réussite, vous devrez soumettre une demande de délivrance de permis dans les 12 mois suivant la transmission des résultats de votre examen. Une fois votre permis délivré, vous pourrez effectuer le métier de courtier hypothécaire sans souci. Le salaire moyen d’un courtier immobilier est de CAD 62 000 par an.

Qui paie le courtier hypothécaire ?

Le courtier hypothécaire est payé à la commission en fonction du prix du bien immobilier acheté. Mais la commission ne tombe pas entièrement dans la poche du courtier car il doit payer plusieurs frais : publicité, location du bureau, salaires, assurances…

Quelle est la commission d'un courtier hypothécaire ?

Au Québec, la commission d’un courtier hypothécaire se situe en général entre 4% et 7% de la valeur de la vente. Par exemple, pour la vente d’une propriété de 250 000 $, le courtier touchera une commission comprise entre 10 000 $ et 17 000 $.

Courtier hypothécaire vs banque : est-ce une bonne idée ?

Votre conseiller bancaire ne peut vous proposer que les produits de sa banque. Il peut vous offrir un rabais sur son prêt hypothécaire mais vous devez prendre les devants et négocier vous-même.

Si vous n’êtes pas un négociateur-né, cela peut être compliqué ! En revanche, un courtier hypothécaire recherche les meilleures offres de prêt hypothécaire et négocie en votre nom auprès des institutions financières. Si vous voulez gagner du temps, faites plutôt appel à un courtier hypothécaire. Si vous avez une excellente relation avec votre banquier et que vous avez des talents de négociateur, alors tournez-vous vers votre institution financière habituelle.

Pourquoi prendre un courtier hypothécaire ?

Un courtier hypothécaire vous sera utile si vous voulez un expert qui vous aide à prendre les meilleures décisions en matière de financement hypothécaire.

L’accompagnement du courtier hypothécaire sera particulièrement précieux si vous n’avez pas le temps de négocier vous-mêmes avec les banques et si vous ne vous y connaissez pas vraiment. Conseil, accompagnement et expertise sont les trois raisons principales qui doivent vous pousser à prendre un courtier hypothécaire.

Vous savez désormais tout sur le rôle du courtier immobilier. Pour toute question à ce sujet, n’hésitez pas à nous contacter.

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Alexandre Desoutter Redactor in chief

Alexandre Desoutter travaille en tant que rédacteur-en-chef et responsable des relations presse chez HelloSafe depuis juin 2020. Diplômé de Sciences Po Grenoble, il a exercé un tant que journaliste pendant plusieurs années au sein de médias français, et continue à collaborer en tant que contributeur au sein de plusieurs publications. En ce sens, son rôle le conduit à exercer un travail de pilotage et d’accompagnement auprès de l’ensemble des rédacteurs et contributeurs de HelloSafe afin que la ligne éditoriale définie par l’entreprise soit pleinement respectée et déclinée à travers les textes publiés au quotidien sur nos plateformes. A ce titre, Alexandre a pour responsabilité la mise en oeuvre et le maintien des standards journalistiques les plus stricts au sein des rédactions de HelloSafe, afin de garantir sur nos plateformes l’information la plus précise, actualisée et experte possible. Alexandre a notamment entrepris depuis maintenant deux ans la mise en place d’un système de double-vérification systématique de tous les articles publiés au sein de l’écosystème HelloSafe, à même de garantir la plus haute qualité d’information.