Comment trouver le meilleur taux de marge de crédit ?

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-07-19

Au Canada, il est courant d’emprunter une marge de crédit auprès d’une institution financière lorsque l’on contracte un prêt hypothécaire ou toute autre forme de créance. Dès lors se pose la question de trouver le meilleur taux de marge de crédit, dans la mesure où celui-ci varie fortement d’une banque à l’autre.

Vous êtes dans ce cas, et vous vous demandez quel est le meilleur taux de marge de crédit au Québec ?

Dans ce guide, nous vous expliquons comment trouver le meilleur taux de marge de crédit du marché, qu’il s’agisse d’une marge de crédit hypothécaire, personnelle ou étudiante.

Quels sont les facteurs qui font varier le taux d’une marge de crédit ?

Le taux d’une marge de crédit peut varier selon de nombreux critères, évalués par les banques au moment d’octroyer ce type d’emprunt à leurs clients. Ainsi, parmi les critères qui font varier le taux d’une marge de crédit, nous pouvons citer :

  • Le type de marge de crédit en question : hypothécaire, personnelle, ou étudiante
  • Votre cote de crédit : plus elle sera élevée, plus votre taux de marge de crédit baissera
  • Votre profil de risque : votre historique en tant qu’emprunteur, le fait que vous soyez fumeur ou non, etc.

Ainsi, en prenant en compte tous ces critères, les banques sont capables de vous proposer un taux de marge de crédit correspondant à votre profil.

Pour en savoir plus sur ce qu’est une marge de crédit hypothécaire, prenez le temps de lire notre article dédié.

Quel est le meilleur taux de marge de crédit hypothécaire au Québec ?

Au Québec, toutes les principales institutions financières proposent des marges de crédit hypothécaires à divers taux. De fait, le taux d’une marge de crédit hypothécaire peut varier fortement d’une banque à une autre, et selon le profil de chacun. Pour vous faciliter la vie, nous avons référencé dans le tableau ci-dessous les meilleurs taux de marge de crédit hypothécaire disponibles au Québec en 2021.

Institution financièreTaux marge de crédit hypothécaire
Taux marge de crédit DesjardinsSur rendez-vous
Taux marge de crédit Tangerine2,35 %
Taux marge de crédit TDSur rendez-vous
Taux marge de crédit Banque NationaleSur rendez-vous
Taux marge de crédit BMOTaux variable : 2,45 %
Taux marge de crédit Manuvie2,99 %
Taux marge de crédit CIBCTaux préférentiel : 2,45 %
Taux marge de crédit RBCN/A
Tableau des meilleurs taux de marge de crédit hypothécaire au Québec (2021)

Ainsi, comme l’illustre le tableau ci-dessus, les taux de marge de crédit hypothécaire sont très variés au Québec. Si vous recherchez le meilleur taux de marge de crédit hypothécaire au Québec, nous vous offrons la possibilité de faire des soumissions auprès de courtiers spécialisés via notre formulaire ci-dessous :

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Quel est le meilleur taux de marge de crédit personnelle au Québec ?

Au Québec, toutes les principales institutions financières proposent des marges de crédit personnelles à divers taux. De fait, le taux d’une marge de crédit personnelle peut varier fortement d’une banque à une autre, et selon le profil de chacun. Pour vous faciliter la vie, nous avons référencé dans le tableau ci-dessous les meilleurs taux de marge de crédit personnelle disponibles au Québec en 2021.

Institution financièreTaux marge de crédit personnelle
Taux marge de crédit Desjardins8,95 % de 500 $ à 4 999 $ 
8,45% de 5 000 $ à 25 000 $ sur rendez-vous pour plus de 25 000 $
Taux marge de crédit TangerineTaux préférentiel : 2,45%
Taux marge de crédit TDSur rendez-vous
Taux marge de crédit Banque NationaleMarge de crédit intégrée : 9,45% 
Marge de crédit Manœuvre Personnelle : sur rendez-vous
Taux marge de crédit BMOTaux préférentiel : 2,45%
Taux marge de crédit Manuvie3,45 %
Taux marge de crédit CIBCTaux préférentiel : 2,45 %
Taux marge de crédit RBCN/A
Tableau des meilleurs taux marges de crédit personnelle au Québec (2021)

Ainsi, comme l’illustre le tableau ci-dessus, les taux de marges de crédit personnelles sont très variés au Québec.

Quel est le meilleur taux de marge de crédit étudiante au Québec ?

Au Québec, toutes les principales institutions financières proposent des marges de crédit pour étudiants à divers taux. De fait, le taux d’une marge de crédit étudiante peut varier fortement d’une banque à une autre, et selon le profil de chacun. Pour vous faciliter la vie, nous avons référencé dans le tableau ci-dessous les meilleurs taux de marge de crédit étudiantes disponibles au Québec en 2021.

Institution financièreTaux marge de crédit étudiant
Taux marge de crédit Desjardins3,45%
Taux marge de crédit TangerineN/A
Taux marge de crédit TDSur rendez-vous
Taux marge de crédit Banque NationaleSur rendez-vous
Taux marge de crédit BMON/A
Taux marge de crédit ManuvieN/A
Taux marge de crédit CIBCTaux préférentiel : 2,45%
Taux marge de crédit RBCN/A
Tableau des meilleurs taux marges de crédit étudiante au Québec (2021)

Ainsi, comme l’illustre le tableau ci-dessus, les taux de marge de crédit étudiante sont très variés au Québec.

Comment se calcule le taux d’une marge de crédit au Québec ?

Au Québec, le calcul du taux d’une marge de crédit est effectué avec pour base le taux préférentiel auquel on ajoute un certain pourcentage.

Le taux préférentiel est le taux directeur de la Banque du Canada. Ainsi, le taux d’intérêt de la marge de crédit est variable et sera à la hausse ou la baisse en fonction de l’orientation du taux directeur. La plupart des institutions financières possèdent des calculateurs de marge de crédit, pour vous aider à calculer vos marges de crédit, incluant les taux d’intérêt.

Pour en savoir plus sur les différents taux d’intérêt, lisez notre guide dédié sur les taux fixes et les taux variables.

Le taux de marge de crédit de Desjardins est-il le meilleur ?

Non, le taux de marge de crédit de Desjardins n’est pas forcément le meilleur au Québec. En réalité, cela va dépendre de tous les critères énumérés dans la première section de ce guide, et qui sont pris en compte dans le calcul du taux de marge de crédit par les banques. Ainsi, le taux de marge de crédit de Desjardins peut être le meilleur sur certains produits, et ne pas l’être sur d’autres.

Si vous souhaitez confronter le taux de marge de crédit de Desjardins avec celui offert par d’autres acteurs au Québec, n’hésitez pas à faire des soumissions via le formulaire que nous mettons à votre disposition ci-dessous :

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