Comment trouver le meilleur taux de marge de crédit ?
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Découvrir la méthodologieAu Canada, il est courant d'emprunter une marge de crédit auprès d'une institution financière lorsque l'on contracte un prêt hypothécaire ou toute autre forme de créance. Dès lors se pose la question de trouver le meilleur taux de marge de crédit, dans la mesure où celui-ci varie fortement d'une banque à l'autre.
Vous êtes dans ce cas, et vous vous demandez quel est le meilleur taux de marge de crédit au Québec ?
Dans ce guide, nous vous expliquons comment trouver le meilleur taux de marge de crédit du marché, qu'il s'agisse d'une marge de crédit hypothécaire, personnelle ou étudiante.
Quels sont les facteurs qui font varier le taux d'une marge de crédit ?
Le taux d'une marge de crédit peut varier selon de nombreux critères, évalués par les banques au moment d'octroyer ce type d'emprunt à leurs clients. Ainsi, parmi les critères qui font varier le taux d'une marge de crédit, nous pouvons citer :
- Le type de marge de crédit en question : hypothécaire, personnelle, ou étudiante
- Votre cote de crédit : plus elle sera élevée, plus votre taux de marge de crédit baissera
- Votre profil de risque : votre historique en tant qu'emprunteur, le fait que vous soyez fumeur ou non, etc.
Ainsi, en prenant en compte tous ces critères, les banques sont capables de vous proposer un taux de marge de crédit correspondant à votre profil.
Bon à savoir
Pour en savoir plus sur ce qu'est une marge de crédit hypothécaire, prenez le temps de lire notre article dédié.
Quel est le meilleur taux de marge de crédit hypothécaire au Québec ?
Au Québec, toutes les principales institutions financières proposent des marges de crédit hypothécaires à divers taux. De fait, le taux d'une marge de crédit hypothécaire peut varier fortement d'une banque à une autre, et selon le profil de chacun. Pour vous faciliter la vie, nous avons référencé dans le tableau ci-dessous les meilleurs taux de marge de crédit hypothécaire disponibles au Québec en 2022.
| Institution financière | Taux marge de crédit hypothécaire |
|---|---|
| Taux marge de crédit Desjardins | Sur rendez-vous |
| Taux marge de crédit Tangerine | Taux préférentiel : 3,60 % |
| Taux marge de crédit TD | Sur rendez-vous |
| Taux marge de crédit Banque Nationale | Taux variable : 4,70 % |
| Taux marge de crédit BMO | Taux préférentiel : 3,70 % |
| Taux marge de crédit Manuvie | Sur rendez-vous |
| Taux marge de crédit CIBC | Taux préférentiel : 3,20 % |
| Taux marge de crédit RBC | N/A |
Ainsi, comme l'illustre le tableau ci-dessus, les taux de marge de crédit hypothécaire sont très variés au Québec. Si vous recherchez le meilleur taux de marge de crédit hypothécaire au Québec, nous vous offrons la possibilité de faire des soumissions auprès de courtiers spécialisés via notre formulaire ci-dessous :
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Quel est le meilleur taux de marge de crédit personnelle au Québec ?
Au Québec, toutes les principales institutions financières proposent des marges de crédit personnelles à divers taux. De fait, le taux d'une marge de crédit personnelle peut varier fortement d'une banque à une autre, et selon le profil de chacun. Pour vous faciliter la vie, nous avons référencé dans le tableau ci-dessous les meilleurs taux de marge de crédit personnelle disponibles au Québec en 2022.
| Institution financière | Taux marge de crédit personnelle |
|---|---|
| Taux marge de crédit Desjardins | 10,2 % de 500 $ à 4 999 $ 9,7 % de 5 000 $ à 25 000 $ 25 001 $ et plus : sur rendez-vous |
| Taux marge de crédit Tangerine | Sur rendez-vous |
| Taux marge de crédit TD | Taux préférentiel : 3,70 % |
| Taux marge de crédit Banque Nationale | Marge de crédit intégrée : 10,95 % Marge de crédit Manœuvre Personnelle : sur rendez-vous |
| Taux marge de crédit BMO | Taux préférentiel : 3,70 % |
| Taux marge de crédit Manuvie | 5,20 % de 25 000 $ à 99 999 $ 4,95 % de 100 000 $ à 249 999 $ 4,70 % à partir de 250 000 $ |
| Taux marge de crédit CIBC | Taux préférentiel : 2,45 % |
| Taux marge de crédit RBC | N/A |
Ainsi, comme l'illustre le tableau ci-dessus, les taux de marges de crédit personnelles sont très variés au Québec.
Quel est le meilleur taux de marge de crédit étudiante au Québec ?
Au Québec, toutes les principales institutions financières proposent des marges de crédit pour étudiants à divers taux. De fait, le taux d'une marge de crédit étudiante peut varier fortement d'une banque à une autre, et selon le profil de chacun. Pour vous faciliter la vie, nous avons référencé dans le tableau ci-dessous les meilleurs taux de marge de crédit étudiantes disponibles au Québec en 2022.
| Institution financière | Taux marge de crédit étudiant |
|---|---|
| Taux marge de crédit Desjardins | Taux variable : 4,70 % |
| Taux marge de crédit Tangerine | N/A |
| Taux marge de crédit TD | Taux préférentiel : 3,70 % |
| Taux marge de crédit Banque Nationale | 3,75 % |
| Taux marge de crédit BMO | N/A |
| Taux marge de crédit Manuvie | N/A |
| Taux marge de crédit CIBC | Sur rendez-vous |
| Taux marge de crédit RBC | N/A |
Ainsi, comme l'illustre le tableau ci-dessus, les taux de marge de crédit étudiante sont très variés au Québec.
Comment se calcule le taux d'une marge de crédit au Québec ?
Au Québec, le calcul du taux d'une marge de crédit est effectué avec pour base le taux préférentiel auquel on ajoute un certain pourcentage.
Le taux préférentiel est le taux directeur de la Banque du Canada. Ainsi, le taux d’intérêt de la marge de crédit est variable et sera à la hausse ou la baisse en fonction de l’orientation du taux directeur. La plupart des institutions financières possèdent des calculateurs de marge de crédit, pour vous aider à calculer vos marges de crédit, incluant les taux d’intérêt.
Bon à savoir
Pour en savoir plus sur les différents taux d'intérêt, lisez notre guide dédié sur les taux fixes et les taux variables.
Le taux de marge de crédit de Desjardins est-il le meilleur ?
Non, le taux de marge de crédit de Desjardins n'est pas forcément le meilleur au Québec. En réalité, cela va dépendre de tous les critères énumérés dans la première section de ce guide, et qui sont pris en compte dans le calcul du taux de marge de crédit par les banques. Ainsi, le taux de marge de crédit de Desjardins peut être le meilleur sur certains produits, et ne pas l'être sur d'autres.
Si vous souhaitez confronter le taux de marge de crédit de Desjardins avec celui offert par d'autres acteurs au Québec, n'hésitez pas à faire des soumissions via le formulaire que nous mettons à votre disposition ci-dessous :
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