REER Banque Nationale: taux d'intérêt, frais, avis

Un Québécois sur quatre ouvre un REER. Ouvrir un REER est l’une des meilleures façons d’épargner au Québec.

Mais quelle institution choisir pour ouvrir un REER, commencer à cotiser et faire fructifier votre épargne ?

Qu’en est-il du REER de Banque Nationale, est-il adapté pour vous ?

Dans ce guide exclusif, nous vous présentons l’offre du REER Banque Nationale : notre avis d’expert, les possibilités offertes par le REER Banque Nationale, les frais de transfert, et bien plus encore.

REER Banque Nationale : les infos utiles

Voici les informations essentielles à savoir sur le REER Banque Nationale :

Avis d’expert REER Banque Nationale

La Banque Nationale est une institution de confiance. Le régime REER proposé par la BNC permet d'épargner à l'abri de l'impôt, de réduire votre taux d'imposition, de contribuer à épargner pour votre retraite, d'acheter une maison ou de financer vos études. Au sein de votre compte REER vous avez le droit de déposer 18% de vos revenus imposable, l’Agence du revenu du Canada impose un montant maximum.

La Banque Nationale propose également de cotiser dans un REER progressif qui est une option qui vous permet de mettre de l'argent de côté dans le REER en respectant la date limite de cotisation et de transférer l'argent plus tard vers les placements de votre choix.

Actuellement la Banque Nationale offre la possibilité de remporter 1000 $ avant le 1er mars lorsque vous cotisez dans un REER.

Le REER présente un double avantage :

vos cotisations sont déduites de vos impôts
vos rendements sont aussi à l'abri de l’impôt.

Le REER RBC vous permet d’épargner principalement pour :

• la retraite
• l’achat d’une maison
• le financement de vos études.

Pour d'investir dans un REER Banque Nationale, renseignez-vous et maximisez vos revenus d'épargne en bénéficiant des conseils de nos experts financiers sur les meilleurs REER pour votre profil d'investisseur.

REER Banque Nationale : objectif retraite

Le REER de la Banque Nationale est un bon placement pour épargner pour votre retraite. BNC conseille de profiter du REER car c'est un régime crée spécifiquement pour faire fructifier vos économies à l'abri de l'impôt.

Vous pouvez utiliser l'outil de planification de votre retraite de Banque Nationale pour estimer l'épargne annuelle requise et avoir différentes stratégies d'épargne REER.

RAP REER Banque Nationale : objectif achat

En vertu du régime RAP vous avez la possibilité de retirer les fonds de votre REER pour acheter une propriété. Pour en savoir plus sur le RAP REER, lisez notre article dédié.
Voici quelques caractéristiques du régime RAP à prendre en compte :

• vous et votre conjoint avez la possibilité de retirer jusqu'à 35 000$ en franchise d'impôt de votre REER pour la mise de fonds en vue de l’achat de votre première maison
• l'argent emprunté doit être déposé dans le REER au moins 90 jours avant le retrait des fonds
• vous devez rembourser au moins 1/15 des fonds empruntés chaque année
• vous devez avoir un contrat en place pour acheter ou construire une maison admissible
• vous ne pouvez utiliser ce programme qu'une seule fois.

Dans le cas du RAP, les remboursements peuvent s’échelonner sur une période maximale de 15 ans. Dans un délai de 15 ans, vous devez rembourser le montant facturé au REER pour effectuer l'acompte, sinon le montant sera imposé.

REER Banque Nationale : objectif étude

Le REER de la Banque Nationale vous permet de financer une formation ou des études à temps plein. Dans le cadre du REEP, vous pouvez retirer des fonds en franchise d'impôt.

vous ou votre conjoint devez reprendre des études en temps plein
vous pouvez retirer jusqu'à 20 000 $ maximum
vous ne pouvez retirer que 10 000 $ par année
vous avez 10 ans pour rembourser les sommes empruntées
vous pouvez en bénéficier, ou en faire bénéficier votre conjoint
les retraits effectués dans le cadre du programme REEP sont libres d'impôts.

REER Banque Nationale : les rendements

Vous pouvez cotiser jusqu’à 18% de votre revenu gagné l’an passé, jusqu’à un maximum de 27 230 $ pour l’année 2020 et 27 830 $ pour l’année 2021. Si vous dépassez le plafond REER vous devrez payer un impôt de 1% par mois sur tout montant qui dépasse de plus de 2000 $ votre plafond de cotisation. Vous pourrez utiliser les droits non utilisés des années précédentes.

Plus vous commencez à cotiser tôt, plus votre rendement sera intéressant. En effet, plus l’argent reste à l’abri de l’impôt pendant longtemps, plus le rendement sera important.

Les rendements, la fiscalité dépendent bien sûr du type de placement choisi pour maximiser votre épargne. Bénéficiez des renseignements de nos experts financiers pour faire le meilleur choix quant à votre portefeuille d'investissement.

Prêt REER Banque Nationale : cela vaut-il le coup ?

La Banque Nationale propose un prêt REER qui vous permet de profiter de vos cotisations inutilisées ou d'emprunter un montant global pour la cotisation de l'année en cours. Cette solution vous permet de maximiser votre rendement et l'utiliser pour rembourser votre emprunt, tout en épargnant pour vos projets personnels.

Le taux de prêt REER de la Banque Nationale peut être fixe ou variable. Le taux fixe varie en fonction du montant emprunté et de la durée du prêt. Si vous empruntez moins de 10 000 $ le taux fixe varie entre 5,25% et 6,75% environ en fonction de la durée, si vous empruntez plus de 10 000 $ le taux fixe varie entre 5,5% et 7,25% en fonction de la durée. Le taux variable varie en fonction de la durée entre 3,2% et 4,2%.

Quel est le taux d’intérêt du REER Banque Nationale ?

Le taux d'intérêt REER de l'institution n'est pas spécifié.

Comment retirer un REER Banque Nationale?

Vous pouvez retirer des sommes de votre REER à tout moment mais ces retraits seront imposables. La Banque Nationale prélève des frais de 50 $ par opération pour les retraits y compris les retraits dans le cadre du RAP et REEP.

Le REER Banque Nationale est-il imposable ?

Non le REER Banque Nationale n'est pas imposable. Ces sommes fructifient à l’abri de l’impôt. Si vous faites un retrait de votre REER en revanche, ces sommes seront imposables sauf pour l’achat d’une maison ou le retour aux études, comme vu précédemment.

Quels sont les frais de transfert REER Banque Nationale ?

Pour le transfert interne entre comptes enregistrés, la BNC prélève 100 $ de frais par opération. Pour un transfert total ou partiel vers une autre institution des frais de 150 $ s’appliqueront.

Comment ouvrir un compte REER Banque Nationale ?

Pour ouvrir un compte REER de la Banque Nationale vous pouvez :

• appeler au 1 888 270-3941
• prendre un rendez-vous téléphonique ou en succursale avec un conseiller

Pour localiser une succursale de la Banque Nationale, vous pouvez le faire via leur site internet.

Comment joindre l’espace client REER Banque Nationale ?

L'espace en ligne de la Banque Nationale vous permet d'effectuer de nombreuses transactions. Vous avez également la possibilité de programmer vos virements automatiques.

REER collectif Banque Nationale

La Banque Nationale propose un REER collectif en partenariat avec Nest Wealth au Travail. C'est une solution numérique qui offre plusieurs avantages. Il n'y a pas de frais d'administration, les cotisations de l'employeur sont facultatives et un processus d'inscription en ligne rapide.

Le REER collectif de la Banque National permet aux participants:

• d'épargner pour la retraite
• de choisir des placements
• de verser des cotisations additionnelles
• de contribuer directement par le biais de retenues salariales avant impôt
• d'accéder aux fonds pour l’achat de la première résidence RAP
• d'accéder aux fonds pour leur formation REEP.

Avez-vous aimé cet article ?

Alexandre Desoutter Redactor in chief

Alexandre Desoutter travaille en tant que rédacteur-en-chef et responsable des relations presse chez HelloSafe depuis juin 2020. Diplômé de Sciences Po Grenoble, il a exercé un tant que journaliste pendant plusieurs années au sein de médias français, et continue à collaborer en tant que contributeur au sein de plusieurs publications. En ce sens, son rôle le conduit à exercer un travail de pilotage et d’accompagnement auprès de l’ensemble des rédacteurs et contributeurs de HelloSafe afin que la ligne éditoriale définie par l’entreprise soit pleinement respectée et déclinée à travers les textes publiés au quotidien sur nos plateformes. A ce titre, Alexandre a pour responsabilité la mise en oeuvre et le maintien des standards journalistiques les plus stricts au sein des rédactions de HelloSafe, afin de garantir sur nos plateformes l’information la plus précise, actualisée et experte possible. Alexandre a notamment entrepris depuis maintenant deux ans la mise en place d’un système de double-vérification systématique de tous les articles publiés au sein de l’écosystème HelloSafe, à même de garantir la plus haute qualité d’information.